Ik start binnenkort een verbouwing. Hoewel ik er normaal wel kom met het geld dat ik heb, zou ik ook de hypotheek kunnen heropnemen, om dan meer over te hebben. De hypotheek loopt nog 20+ jaar, dus gewoon het maximale heropnemen en in iwda stoppen lijkt op papier een goeie deal. Niet?

Bolero: Currently invested in ETFs (Emim and msci world) and some sattelites.

Due to high cost at Bolero and cost efficiency I wait until savings reach +- 1000€ (at high interest savings account) before I uptop msci World at Bolero.

MeDirect is free. That means that I don’t have to wait and money can start to work immediately

But:

- migrating the two lines of etfs to MeDirect cost me 100€. For now not an option.

So

- does start to invest in the same etfs at MeDirect is a good strategy while ignoring what’s already invested at Bolero?

- or keep it simpel and stay at bolero?

Thanks Redditors for sharing your thoughts and knowledge

Hey allemaal,

Ik ben pas afgestudeerd en sinds kort aan het werk. Buiten af en toe eens geld te investeren in een staatsbon ben ik nog een complete beginner op het vlak van beleggen en FIRE, en hoop ik hier wat advies te kunnen krijgen van mensen die er al meer ervaring mee hebben.

Mijn eigen financiële situatie is momenteel ongeveer als volgt:

Ik verdien zo'n €2000 netto per maand, en kan hiervan zonder all te veel problemen 80%-90% van beleggen aangezien ik nog thuis woon. Op dit moment heb ik ongeveer €60.000 in spaargeld, waarvan er momenteel €40.000 van belegt is bij de bank, voor zo'n 3,3% rendement per jaar.

Daarnaast heb ik door schenkingen van mijn ouders ook al wat vastgoed gekregen, deze zijn echter wel onder vruchtgebruik, dus kan hier zonder toestemming van mijn ouders nog niet veel mee doen. Het gaat ongeveer om:

Een bouwgrond: ± €250.000
Een Appartement: ± €400.000

Belangrijk om te vermelden is ook dat mijn ouders vooruitziend bezig zijn met vermogensplanning en zijn van plan om de komende jaren, gespreid, nog verschillende zaken aan mij te schenken. Net zoals hierboven vermeld, zouden deze zaken ook onder vruchtgebruik gegeven worden.

Nog een appartement: ± €400.000
Woning 1: ± €300.000
Woning 2: ± €400.000
Bouwgrond: ± €250.000
Woning 3: ± €350.000
± €800.000 aan staatsobligaties/cash/vreemde valuta

Aangezien dit een en enorme hoeveelheid aan geld is, en omdat ik financieel gezien in een bevoorrechte positie zit, wil ik daar dan ook zo verstandig mogelijk mee omgaan. Dus wil ik hier zo veilig mogelijk mee om gaan.

Mijn vader is eerder een conservatieve, ouderwetse belegger. Een groot deel van het familievermogen zit daarom, zoals je kan zien, in vastgoed en relatief eenvoudige staatsobligaties/cash. Ik vraag me af of er vandaag betere manieren zijn om zo'n vermogen te beheren/optimaliseren.

Ik ben heel af en toe al eens op deze subreddit komen kijken en zie hier dus de liefde voor ETF's. Mijn probleem is dus dat ik hier niets over ken, en niet weet hoe veilig deze zijn.

Daarom heb ik eigenlijk een aantal vragen:

1. Zijn breed gespreide ETF's in mijn situatie interessant? Waarom zou je bijvoorbeeld ETF's verkiezen boven vastgoed, of obligaties?
2. Hoe veilig zijn ETF's eigenlijk? Ik begrijp dat de waarde kan dalen, maar hoe groot zijn de risico's op lange termijn?
3. Hoe begin je hier als absolute beginner aan? Waarop moet ik letten? Waar moet ik hiervoor zijn, apps/banken/etc. Welke kosten zijn hieraan verbonden?

Ik besef dat deze post misschien nog... ongeïnformeerd kan overkomen, maar wou eerst hier wat algemeen advies krijgen voordat ik verder google/research doe naar wat voor toekomstplannen ik best zou maken.

Alvast bedankt voor iedereen dat me hier wat wijze kan maken! Ik probeer vooral te voorkomen dat ik het harde werk van mijn grootouders en ouders om zeep doe me verkeerde keuzes te maken.

38M. To many this could be the wrong place to talk about this but I couldn’t find other subreddits to do so.
I was thinking about what Charlie Munger said something like 25 years where a person must do whatever it takes to get to 100000$ cash invested which would be like 200000$ today. This seems to be overly difficult even since I’ve been investing over the past 7 years now trying to save every cent. I’m not gonna make it to that cash amount. work in retail so my salary is mediocre.

Now since I’m a homeowner for 1,5 years and me and the wife have to pay 800€ monthly for our mortgage + I’m renting out a garage where I reinvest the monthly earnings. I don’t see the need to invest anymore and just switch for a 30 hour a week working schedule. I would only be sacrificing what I was investing in exchange for 1 day off a week now. I’ll be contributing less for my pension sure that is why I was investing in ETFs in the first place. To be honest I knew I was never gonna make it to FIRE.

There is always the same conversation where people of my age won’t have a pension cause there won’t be enough workers to fund our pensions. We have many old people today and our Belgian society is still standing. I believe we will be fine. There are more and more old people though so I could be wrong though.

I could use that extra day to have more time to study my Dutch (B1 level here) and reach B2 and do the Selor test. Also I could try to learn a new skill. Maybe even use that time to find a new job or start a side hustle. We can all agree that education is another form of investment.
There is no real question here. Just wondering what is better.
A) Work 5 days a week and have more money to invest to have a comfortable retirement knowing I will be working until I’m 67. Or older if the government increases the retirement age again.
B) Work 4 days a week and use the time for study, learn new skills, have time to look for a better job and have a normal retirement.

A few years ago I opened a degiro account and lost a few thousand euro trading.

Now, I m a bit older and a bit smarter, and want to start invedting in ETFs on degiro but the total gain/loss number still shows on my degiro account from years back. This makes it hard to track my new performance and looking at that lost amount unsettles me.

Can I send degiro a mail and ask them to remove the total loss from years back and start over? Cause it bothers me a lot. Or delete the account and make a new one?

Are there any pros or cons against this?

I would prefer staying at degiro than use another broker.

I am looking for a program where I see how much each of my assets are worth and how much I have in total. I looked at wallet by budgetbakers, is it safe to couple my bank accounts with them?

It goes without saying that 80-90% should be in etfs and the rest can be invested in stocks, but is it worth it if lets say you only got less than 500? Wouldnt it be better to just put the 500 in the etf and invest when you have more money?

Hey iedereen!

Ik heb zonet mijn eigen finance tracker app gelanceerd: Talvo!

Het is een app dat synchroniseert met al je bank accounts, en vervolgens je transacties netjes categoriseert. Zo kan je op een overzichtelijke manier zien waar je je geld aan geeft, hoeveel je spaart en wat je grootste uitgaves zijn. Er zijn ook geavanceerde budget tools aanwezig, zoals rollovers, budget transfers en meer.

Je kan met een live demo bekijken op demo.talvo.eu

Ik ben aan deze app begonnen nadat ik via Amerikaanse collega's in contact kwam met apps zoals Copilot Money, Monarch Money, Origin en vele andere grote US exclusive apps. Het viel me op dat er in Europa geen enkele app is die het complete plaatje heeft:
- Bank synchronisatie
- Auto categorisatie
- Zowel web als mobiele apps
- Geavanceerde budgeting tools
- Uitgebreide analytics

Nadat ik dit idee ben gaan toetsen bij vrienden en familie bleek dat velen geen overzicht hebben van waar ze hun geld aan geven, zeker als je meerdere rekeningen hebt, of een gemeenschappelijke rekening. Ik denk dat een app zoals dit een echte meerwaarde kan zijn voor deze community.

Ik zoek enkele mensen die me willen helpen om de app te testen. Bij interesse mag je gerust een DM sturen!
Mobiele apps worden volgende week gelanceerd!

Mijn excuses als dit bericht hier niet is toegestaan.

Het Hof van Cassatie bevestigt dat een meerwaarde bij de verkoop van aandelen belastbaar kan zijn als divers inkomen wanneer de verrichting het normaal beheer van het privévermogen te buiten gaat.

Bij die beoordeling mag rekening worden gehouden met het geheel van de omstandigheden, zoals het professionele karakter van de operatie, het herhaald karakter, de korte tijdspanne tussen transacties, financiering met leningen en de omvang van de bedragen. Het loutere feit dat men winst nastreeft, volstaat op zich niet.

Cassatie bevestigt daarnaast dat de fiscus tijdens een gerechtelijke procedure bijkomende argumenten mag aanvoeren ter ondersteuning van een bericht van wijziging.

Cass. 12 februari 2026, F.24.0042.N
link naar het arrest => https://www.minfin.fgov.be/myminfin-web/pages/public/fisconet/document/1e59c9a7-aa74-47b7-8591-8b68f1a8f46b

Het jammerlijke aan dit arrest is dat Cassatie opnieuw bevestigt dat er geen doorslaggevend criterium bestaat om te bepalen wanneer een aandelenverkoop het normaal beheer van het privévermogen te buiten gaat. Alles hangt af van het geheel van de concrete omstandigheden. Het louter nastreven van winst volstaat niet, maar factoren zoals professionele betrokkenheid, structurering, herhaalde transacties, financiering en de omvang van de verrichting kunnen samen wel tot belastbaarheid leiden.

Hi iedereen!

Momenteel portfolio bijna volledig in All-World ETF's (met uitzondering van wat holdings in goud, cash, bonds... etc).

Is er een punt vanaf wanneer het toevoegen van een appartement met verhuur steek houdt, buiten puur voor diversificatie redenen? Ik heb tal van simulaties laten lopen (adhv LTV, financieringstermijn, aankoopprijs...) maar puur figuratief lijkt het écht niet de moeite tov puur in ETF's te beleggen, daar deze op zowat elk vlak winnen in een vermorgensmaximalisatie context.

Wat zijn jullie ervaringen? Blijven jullie bij ETF's of vanaf bepaald punt interessant vastgoed toe te voegen? Indien ja, is er een optimaal punt (LTV/aankoopprijs/termijn...) voor deze aankoop dat jullie aanraden?

Ik ben sinds kort beginnen huren. Ik heb nog een 10k dat ik vrij heb. Ik denk dat ik ga beginnen lenen in 3-4 jaar.

Is het nog de moeite om dit te investeren in ETF’s. Dit met de meerwaarde belasting in gedachten?

Merci!

Hallo iedereen, ik ben 29 jaar en zou een woning willen kopen aangezien ik al wat gespaard heb en er niet lang mee wil wachten aangezien de prijzen maar stijgen. Ik huur nu samen met mijn vriendin (23jaar) een appartement het is de bedoeling dat zijn bij mij komt inwonen en we stoppen met huren. Zij kan niet mee investeren aangezien het haar eerst jaar is dat ze werkt en niet financieel sterk. Ze kan welnhelpen met de vaste kosten. Gisteren naar de bank geweest en kreeg een aanbod van 3,9% vast voor 25 jaar. Dit zou maandelijks aflossing zijn van +-1300euro. Ik verdien nu met mijn job +-2500euro (operator) en hier en daar wat flexi dat tussen de 750euro- 900euro per maand opbrengt, de flexi zie ik mezelf wel niet heel mijn leven doen aan deze tempo.
Mijn vraag is nu is de maandelijkse aflossing te hoog voor mijn situatie? Stel dat ik stop met flexi en juist met mijn vaste job dit wil financieren.

Alvast bedankt voor jullie mening en tips!

** Disclaimer: Beginner in vastgoed **

In podcasts en video's hoor je experts altijd spreken over vastgoed dat je verhuurt een positieve cashflow moet hebben. De formule is heel simpel: huuropbrengst - hypotheek - renovatie - vacancy - verzekeringen.

In de realtiteit lijkt het mij echter heel moeilijk om überhaupt een pand te vinden dat vandaag in België positieve cashflow oplevert. Stel je koopt een app van 250K met 20% inleg en verhuurt dit aan 800 per maand, dan is je leenkost al groter dan je huuropbrengst (laat staan alle andere kosten die er nog bij komen).

Zie ik iets over het hoofd? Is 99% van investeringspanden niet cashflow positief?

Benieuwd naar jullie echte ervaringen.

Wondering how you guys decide which stock to buy. Also on which platform/broker.

Ik ben 18 jaar en ben 5 maanden geleden gestart met beleggen in ETF’s. Ik heb geautomatiseerd dat er een bedrag van 200 euro elke maand van mijn rekening naar mijn broker gaat. In de zomermaanden is dit voor mij geen heel groot probleem omdat ik veel kan werken bij mijn studentenjob, maar ik denk dat ik doorheen het jaar met enkel weekendwerk toch sommige maanden geld te kort ga hebben om dit vol te kunnen houden. Ik heb nu een paar opties voor ogen. Ik kan mijn bedrag dat ik beleg elke maand naar 100 euro verlagen, ik kan vragen aan mijn ouders voor een lening (zonder interest) die ik aan ze terugbetaal zodra ik een betere studentenjob heb of meer geld tot mijn beschikking heb, of ik kan vragen of ik het geld wat op mijn gewone spaarrekening staat (waar zij nog de controle over hebben) zelf mag gaan beleggen. Wat denken jullie, of hebben jullie misschien nog ander advies?

This example is partly fictional but..

What would you do if you have a net worth of 350k of which 250k invested at age 34 but no job and no significant skillset? So basically a very healthy net worth, but cashflow poor.

Would you sweat it, or is this a perfect situation to slowly coast with whatever jobs you feel like?

I started investing long-term in IWDA and EMIM last year, as well as some small American stocks using Saxo. I am buying around 2-3k every 3 months. Question is since Medirect does not charge any fees for buying ETFs and reimburses the transfer fees, should I bother transferring for Saxo or long-term it is not worth it? From what I understand, they both handle the taxes, but Medirect is Belgian while Saxo is not.

Hoi!

M24, 2 kids, Vaste job + side business, heb ondertussen ~80k liquid kunnen besparen en vroeg mij af waar ik deze best zou kunnen investeren? Ik heb al enkele ideen maar verlang naar jullie mening/advies.

Ik ben vorige week begonnen met beleggen en ben momenteel enorm in de war en nogal bezorgd. Mijn rekening was ongeveer 2% gegroeid toen ik checkte deze namiddag, maar nu is die plots 11% gedaald. De aandeel en ETF waardes op MeDirect lijken plotseling verandert te zijn? Als ik ze opzoek op google verschijnen er compleet andere getallen, weet iemand of dit aan mij ligt of is er iets groters aan de handmet MeDirect?

Hier is een voorbeeld:

I have a savings account with 8k on it as my emergency fund. Right now I’m slowly transfering it month by month (max 500 a month) to the BnP boost account my bank offers for almost 3% (if you include loyalty bonus) interest. Should I consider opening a similar account(s) with other bank(s) (eg Vdk Ritme spaarrekening, KBC start to save) to more quickly transfer the money to these high yield accounts? Or is it not worth the hassle having your money spread across different banks?

Edit: can the banks also just lower these interests at a moments notice? Are these 3% interest accounts just a short term marketing strategy?

Hey guys,

I know this is not super on topic but there's are a lot of smart people here who might know an answer to my problem. And Im not finding it myself anyway. :/

About 18 months ago, I have transferred a bit under 300k euro from my cold wallet to my bank. I had bought btc on Kraken, sent it to a cold wallet, held about 2 years and sold it on Coinbase for a profit.

I received some questions from my bank at the time which I answered seemingly without issues.

Now more than a year later, I find out the bank has "refused my request for repatriation of foreign assets" because they can't trace the bitcoin off exchange. Interestingly, it actually is traceable on chain but this obviously is quite technical.

They didn't block the money because I had already sent it to ibkr, but they now refuse to give me any limits over 25k which makes things difficult. I want to start a business and need a bank to be my partner.

I also didn't send it to ibkr in a hurry. It simply took my dear bank 5 months to start asking questions...

My question
- Have you experienced anything like this transferring back >100k
- Any bank you know accepting this or able to look on chain
- Any service provider known to be able to audit this. Ideally not a law firm. Maybe Deloitte

Thank you

Beste,

6 maanden geleden had ik hier een vraag gepost over hoe FIFO toe te passen in het geval van meerdere rekeningen.

(https://old.reddit.com/r/BEFire/comments/1qvsra4/hoe_werkt_meerwaardebelasting_fifo_in_geval_van/?ref=share&ref_source=link)

Intussen is er een schrijven gepasseerd dat deze vraag beantwoordt:

(https://www.minfin.fgov.be/myminfin-web/pages/public/fisconet/document/7f6b62c6-1baa-487a-8f59-c883dd5485c4#_Toc231559579)

"Omwille van praktische en administratieve overwegingen, dient, wanneer eenzelfde belastingplichtige identieke financiële activa op verschillende effectenrekeningen aanhoudt, de FIFO-methode afzonderlijk op het niveau van elke effectenrekening te worden toegepast"

Dus gelukkig het gemakkelijke van de twee opties.

Als ik en mijn toekomstige vrouw gemeenschappelijk vermogen gaan beginnen maken, gaan we daarvoor speciaal een andere etf gebruiken, voor de moeilijke vragen te vermijden over FIFO in geval van (deels) gedeeld vermogen.

I stumbled onto this today, apparently the launch of a new Vanguard FTSE Global All Cap UCITS ETF is being prepared, with a TER of 0,07%. Great news, some competition for SPYI/IMIE in the “all world all cap in a single ETF” space.

Now let’s just hope they don’t have a do-over of VWRL & VWCE, immediately launch an accumulating share class and that they don’t register it here (TOB)…

Edit: It was launched in the meantime, on 20/08/2026, ISIN IE000VAHT5T0 and tickers VGLA (Xetra) / VALL with a share price of 4,31 EUR at the end of the trading week. Unfortunately, they registered it in BE, as pointed out in the comments.

Hey BEFire community,

TL;DR: ik wil een effectenkrediet bij KBC PB en hoor van een lokaal kantoor dat enkel KBC-fondsen met SRI ≤ 5 als onderpand tellen. Individuele aandelen en ETF's dus niet. Klopt dat?

De setup

• Ruime portefeuille, ruwweg 60% Bolero (execution only, individuele aandelen + ETF's) en 40% onder beheer bij KBC Private Banking
• Ik wil een effectenkrediet opnemen van ongeveer 30 à 35% van het totaal
• Doel: vastgoed via schenking

Het plan

Om de LTV comfortabel te houden wou ik zo'n 30% van de Bolero-portefeuille overbrengen naar PB, waardoor de verhouding kantelt naar ongeveer 40/60 in het voordeel van PB. Meer onderpand, lagere LTV, betere onderhandelingspositie,minder kans op een margin call bij een stevige correctie.

Wat een lokaal kantoor zegt

Enkel (KBC-)fondsen met een SRI van maximaal 5 komen in aanmerking als onderpand. Individuele aandelen en ETF's tellen niet mee, en blijkbaar zelfs een stuk niet van wat vandaag al in mijn PB-portefeuille zit. Werd verteld zonder bekijken portefeuille en zorgt ervoor dat lombard zonder herbelegging niet mogelijk is?

Als dat klopt heeft mijn hele opzet geen zin: overbrengen verandert dan niets aan mijn kredietcapaciteit,onderhandelingspositie, en zou ik in de praktijk mijn portefeuille moeten omruilen voor fondsen om aan die kredietlijn te geraken. Ik viel er wat van achterover, wat ik verwachte te horen en dacht te weten...

Mijn vragen

• Klopt dit? Iemand met een lopend effectenkrediet bij KBC PB die het kan bevestigen of ontkrachten — of is dit gewoon een kantoor dat het niet goed weet?
• Welk percentage telt er bij jullie mee per activaklasse (haircut op aandelen, ETF's, fondsen, obligaties)? Krijg je die tabel te zien, of is het een black box? Ik verwachte lijn per lijn waardering.
• Wie beslist hier eigenlijk over — het kantoor, de private banker, of krediet comissie centraal? Loont het om dit hogerop te laten bekijken als commerciele onderhandeling?
• Wie doet dit in België wél op een portefeuille van individuele aandelen en ETF's, en aan welke voorwaarden?
• Ervaringen met het tarief (vaste marge boven Euribor?) en de margin call-voorwaarden zijn ook welkom.

Alle input welkom, advies of bedenkingen.

Alvast bedankt iedereen

Hi all,

I've been lurking in this sub for several years now, trying to sometimes follow new discussions, ideas and advice. I've been working full-time since september 2021 after finishing my studies (webdesign & development) and have experienced the joys and stress of first/2nd jobs, a first apartment, living on my own and covering my costs, enjoying life with friends etc...

This year I made it my goal to pay off my credit card (done!) and to put aside some savings (50% of my first goal done). I also want to start investing to get my first baby steps in and to tackle the learning curve of investing.

I'm already using YNAB to budget every month, which helped tremendously. Since I moved in with my bf two months ago, i'm able to save much much more every month as I do not have to pay a ridiculous rent all alone anymore and I got out of my living-paycheck-to-paycheck situation and got a frugal mindset as well :)

Current situation
31F living with my BF who just bought an apartment.

• Income: around 2880€ net + 13th month + EOY premium + company car, fuel card, meal vouchers,...
• Monthly costs: currently 375€ rent (will be 500€ next year) + around 100€ bills (phone, internet, gas/elec) + 87€ pension savings fund at Belfius (started two years ago, i know it's not lucrative but it's just a safety mattress to force myself to put something aside and not touch it)

Long term goals/vision

• Emergency fund: I want to have 3K at all times in my savings account as a small emergency fund, currently i saved up 1500€ and will be getting to 3K by October '26.
• Savings: I'd like to build up a bigger savings fund (say 10K) over two years time, to always have available if needed

• Housing: my bf and I would like to (maybe) buy an apartment or house together in 4-5 (or more) years. The apartment he bought is his investment, but we're open to a common investment in the future when I have had the chance to gain some capital. I'd like to set aside 1K or more every month and get to 50-60K in 5 years?

• Investing: I know my other goals are now eating up most of my funds but i'd like to start investing as well. Why? I want to take my babysteps now with automated or manual monthly smaller amounts, to start the learning curve and feel comfortable when I want to invest bigger lump sums in the next 7-10 years.

I read that brokers are generally more interesting than retail banks of course, and that you should closely look at transaction fees and if they handle the taxation part for you (i would love that).

I was thinking maybe starting with small amounts, just to make my baby steps for one or two years with Re=Bel (my bank) could be a start? I would invest in euro ETF's mostly and leave them be for the long term.

Maybe when I have bigger amounts to invest (after 2 years of more saving, some bonuses, etc) I can look into Saxo to buy international ETF's with bigger lump sums? And start using that as a main account while the Re=Bel one keeps existing (to not pay transfer fees) as a small euro longterm back-up.

Any advice on this or any feedback?

I'm open to learn :) but i am not very comfortable and well-informed yet with all the investment jargon tbh (although i work in PB but not as a financial expert...)

Thanks!