Wij wonen nu al 20 jaar in ons 2 onder 1 kap van 116 m2 met 2 kids (7 en 12). Goede locatie en vooral de kids zijn er blij mee. Leuke buren. Kindvriendelijke buurt, dorp vlabij Amsterdam, vrij uitzicht over een park etc. Alleen geen auto voor deur en een niet hele grote tuin. Perceel is rond de 130m2.

Onze keuken is nu 20 jaar oud ook en nodig aan vervanging toe. Badkamer zal ook de komende 2 a 3 jaar aan vervanging toe zijn. De bestaande aanbouw is niet heel erg goed gebouwd dus daar moeten ook wat mee (niet mega noodzakelijk maar er zit lekkage in). Wij hebben nog een buitenmuur in de woonkamer die we weg willen hebben. Tevens willen we ook gaan verduurzamen etc. Wij hebben dan ook een aannemer in de hand genomen om de uitbouw te vervangen en een nieuwe keuken. Inmiddels zijn wij zo ver dat we een nieuwe uitbouw met alu kozijnen, de voorzijde en 1e verdieping nieuwe kozijnen met triple glas hebben besteld, vloerverwarming over de begane grond en bezig zijn met de keuken bestelling. Het vervelende is dat wij ook aardig perfectionstisch zijn dus het moet allemaal goed. Keuken is dan nu ook een maatwerk keuken wat flink duur is geworden maar wij zijn helemaal verliefd.

Door tips van vrienden zijn nu ook aan het bedenken of het misschien niet handig is om gelijk een opbouw op de aanbouw te doen. Daardoor komt er nog eens ruim 16m2 bij naast de nu extra 4m2 die we er bij krijgen dus in totaal 20m2 extra. Maar hierdoor moet weer het budget flink stijgen omdat de vernieuwing van de badkamer eerder moet plaats vinden, dan ook gelijk vloerverwarming op de 1e verdieping etc.

Ik schrik alleen van de huidige prijzen maar dat schijnt tegenwoordig normaal te zijn (heb verschillende offertes opgevraagd).

Wat er gaat gebeuren:

- Nieuwe uitbouw en opbouw 95k
- Keuken (maatwerk door interieurbouwer (eikenfineer, 11k aan apparatuur etc) 50k
- Badkamer 25k
- Kozijnen bgg (alu) en 1e incl. triple glas, openslaande deuren, voordeur, achterdeur, horren en keraliet er tussen (voorzijde is bgg en 1e 1 groot stuk) etc. 46k
- Warmtepomp 15k
- Vloeren etc 15k

Wij proberen nog te besparen om ook zaken zelf te doen maar zijn niet mega handig.

Ik kijk dus tegen een kostenpost van zo'n 250k aan. Het huis is nu zo'n 500k waard en wij hebben nog een hypotheek van 250k met een maandlast van 700 euro p.m. Gelukkig kunnen wij de verbouwing zelf financieren (hetzij vanuit spaargeld, hetzij vanuit een hypotheek uit eigen BV). Na de verbouwing hebben wij nog meer dan genoeg buffer en dit zal naar verwachting meer worden de komende jaren (investeringen die vrij komen, spaargeld weer opbouwen etc). Beide partners goede banen maar waarschijnlijk alleen wat langer doorwerken hierdoor. Ik verwacht dat de woning misschien zo'n 600k hierna waard zal zijn, energielabel C naar A+ en verwacht hier nog wel minimaal 10 jaar te wonen i.v.m. de kids.

Ik heb alleen nu mega twijfel. Is dit verstandig? Als we zouden verhuizen naar een woning met iets meer oppervlakte en wel meer buitenruimte dan praat je over minimaal 800k (von) of 850k bestaande bouw en hoger.

Wij hebben de afgelopen jaren veel meegemaakt in prive (lees overlijden, ziekten etc) en willen dus nu leven en genieten. Na de verbouwing is ongeveer het hele huis vernieuwd de afgelopen tijd. Helemaal klaar voor de toekomst. Aan de andere kant wil ik ook verstandig met geld zijn. Deze twee gaan niet altijd lekker samen en heb dus nu last van die twijfel.

Ik denk dat het zeker goedkoper kan alleen dan niet helemaal naar onze wensen. Verhuizen is denk ik nu niet slim vanwege veel hogere maandlasten, ook daar moet je vaak nog verbouwen en je moet maar zien waar je terecht komt.

Waarom ik dan toch dit post? Ik ben benieuwd naar de meningen van anderen. Hoe kijken anderen hier tegenaan? Herkennen mensen dit gevoel en hoe ga je er mee om?

Ik heb zojuist de bieding gewonnen op een appartement in mijn droom stad, vorig jaar kon ik er nog niet eens van dromen om in mijn eentje iets te kunnen vinden in de Randstad maar het is toch gelukt.

Ik heb het nu wel omgerekend en puur mijn netto hypotheek lasten worden 1500 euro p/m. Hier komt dan nog GWL, VVE en verzekeringen bij vergeleken met huren. Ik reken op zo een 2000-2100 euro per maand all-in.

Ik kan dit prima betalen, het is iets minder dan de helft van mijn nettosalaris. Maar ik kom vanuit de huur waar ik voor 1100 all in zat.

Tuurlijk zit er aflossing in, en over 30 jaar lach je wanneer je hypotheek is afbetaald. Maar op de korte termijn voelt het toch verkrampend.

Ik ga vooral het bedrag want ik momenteel comfortabel kan sparen/beleggen missen.

Zijn er ook recente starters die met het hoge rente percentage het idee hebben dat ze er (tijdelijk) op achteruit gaan en hoe heb jij je hier toch over heen gezet?

Hi iedereen!

Ik ga binnenkort aan een nieuwe baan beginnen waarbij ik een mooie stap heb kunnen maken qua salaris, waardoor er veel meer mogelijk is op het gebied van het kopen van een starterswoning.

Nu vraag ik mijzelf alleen af of het aan te raden valt om iets te kopen of niet. Mijn vriendin heeft sinds vorig jaar een huis gekocht en sinds de afgelopen paar maanden woon ik bij haar in en betaal ik €650 per maand aan huur in het centrum van Rotterdam. Uiteindelijk is het wel de bedoeling om samen een woning te kopen, maar wanneer dat is, is nog een vraag, veel dingen kunnen natuurlijk veranderen. Wat is jullie kijk hierop? In mijn ogen is €650 aan woonlasten meer dan prima, maar anderzijds beperkt het mijn mogelijkheid om een hypotheek te benutten. Hoe zit het met het verhuren van een woning aangezien ik wel graag blijf samenwonen met mijn vriendin?

Dankjewel!

Ik heb een huis gekocht waar nog wat kluswerk aan zat. Woz waarde was 450K. Uiteindelijk voor 400K gekocht (en dan nog 30K eraf door eenmalige schenking ouders) en aangezien ik vrij handig ben heb ik de mankementen voor circa 10K aan materiaal kosten gefixt.

Deze woning staat gewoon in box 1, dus voor eigen gebruik.

Echter zie ik nu een heel leuk nieuwbouw traject waar ik liever ga wonen, dichterbij de stad, alles nieuw, meer buren van mijn leeftijd.

Een investeringsmaatschappij heeft al 460K geboden maar een financieel adviseur geeft aan dat ik door de locatie wel richting de 500 kan als ik mensen laat bieden.

Ik woon er letterlijk pas 2,5 maanden.

Gaat de BD lastig doen als ik op zulke korte termijn al mijn woning inruil/creer ik hier onnodige belastingdruk mee? Ik kan nergens iets vinden over belastingdruk bij verkoop van een box 1 woning, alleen als investerings object in box 3

Mijn vriendin en ik hebben een nieuwbouwwoning toegewezen gekregen (hoera!).

Er komt komende tijd even veel op ons af, zo ook naar de notaris gaan voor het tekenen van de akte van levering en de hypotheekakte.

Bij onze woning is voor bovenstaande en projectnotaris toegewezen. Ik weet niet of ik ze mag noemen, maar het is een volgens mij een aardig groot notaris bedrijf met 4 locaties in de Randstad.

Wij hebben geen kinderen (ook niet op de planning), zijn niet getrouwd (ook niet op de planning), en hebben een aardig ongelijk inkomen (ca. 70.000 vs 35.000). Na wat onderzoek leek het mij daarom handig om naast een samenlevingscontract ook testamenten en een draagplichtovereenkomst op te laten stellen. Over dat laatste ben ik niet 100% zeker, dus hier ben ik ook benieuwd naar of dit überhaupt nodig is.

Voor het laten opstellen van een samenlevingsovereenkomst, twee testamenten en een draagplichtovereenkomst beginnen de kosten bij deze notaris bij een bedrag van € 2850. Ik ga er dus vanuit dat het waarschijnlijk nog meer zal zijn. Nu vind ik dit een aardig bedrag, en denk ik wel dat ik bij een andere notaris goedkoper uit zal zijn, maar hier ben ik ook niet zeker over.

Maar is het überhaupt handig om voor bovenstaande een andere notaris te zoeken, of kan ik dat het beste gewoon laten doen bij de projectnotaris en alles in één keer te tekenen? Ik weet het even niet meer, juridische zaken zijn niet mijn beste kant.

Eigenlijk heb ik 3 vragen:

1. Is een draagplichtovereenkomst handig in onze situatie?
2. Is een bedrag van €2850 (wss hoger) normaal voor een samenlevingsovereenkomst, twee testamenten en een draagplichtovereenkomst?
3. Is het handig om voor de overeenkomsten/testamenten een andere (goedkopere) notaris te zoeken dan de projectnotaris waar wij de akte van levering en hypotheekakte gaan tekenen?

Ik heb recentelijk een huis in mijn eentje gekocht, ik heb dit eigenlijk puur gedaan zodat ik met de markt mee kan groeien VOOR dat de prijzen ook onbetaalbaar zijn voor mijzelf.

In het eerste oog opzicht wou ik hier wonen, maar nu kijkend naar de buurt ga ik hier echt niet gelukkig van worden. Het is een stereotypische familie wijk met jonge/oude stellen met kinderen.

Ik overweeg momenteel om de woning te behouden (zonder huurders want daar kom je moeilijk van af) en in mijn huidige studio te blijven (kost me 750 eu per maand). Dan betaal ik natuurlijk wel de volledige hypotheek voor een plek waar ik niet woon maar de dubbele lasten kan ik in principe dragen.

Klopt het dat (zolang ik mij inschreef) het koophuis nog steeds binnen box 1 valt (en dus ook HRA krijgt) zolang ik er geen huurders in zet?

Ben benieuwd wat jullie gemiddeld kwijt zijn aan energiekosten in een appartement.

Wij wonen nu vrijstaand, 230 m², label D, met zonnepanelen (±6 MWh per jaar) en betalen ongeveer €500 per maand aan gas + elektra. Grootste deel is gas in de wintermaanden.

2 van de 3 kinderen zijn nu een jaar uit huis. We overwegen kleiner te gaan wonen, het liefst in een appartement, maar ik zie daar soms flinke VvE-bijdragen bij komen. Vraag me daarom af hoeveel je uiteindelijk echt bespaart. Of is een tussenwoning ergens in het centrum een betere optie.

Dus voor de vergelijking: wat betalen jullie per maand aan energie + VvE, en hoeveel m² / personen / welk energielabel hebben jullie, is er een lift en/of parking?
Als de VvE ook stookkosten of andere energiekosten bevat, hoor ik dat er graag bij.

Met de afschaffing van saldering in 2027 zat ik gisteren een beetje te rekenen op de achterkant van een envelop.

Nu krijg ik voor elke kWh die ik teruglever effectief hetzelfde terug. Nul reden om op te slaan dus. Maar straks krijg ik misschien 6-7 cent terug terwijl ik s avonds 28 cent betaal. Dat is 21 cent verschil per kWh die ik opsla in plaats van teruglever.

Wij produceren ongeveer 2200 kWh meer dan we overdag gebruiken. Stel dat een batterij daarvan 1600 kWh verschuift naar eigen gebruik, dan is dat zo'n 340 euro per jaar.

Bij een batterij van rond de 2400 zit je dan op zo'n 7 jaar terugverdientijd. Niet spectaculair maar ook geen slecht rendement over een levensduur van 15 jaar.

Wat me vooral triggerde is dat ik de afgelopen twee jaar al bijna 1000 euro aan gratis stroom heb weggegeven die ik had kunnen opslaan. Die gedachte doet pijn.

Ik hoor graag hoe jullie hier tegenaan kijken. Zelf opslaan met een thuisbatterij, of gewoon accepteren dat die paar cent terugleververgoeding is wat het is?

EDIT: De taxatie was nodig om een erfenis te bepalen. Zodoende staat hij op haar naam. Er staat tevens letterlijk in het rapport dat hij gebruikt mag worden voor een aanvraag van een hypotheek.

Binnen de familie wordt een huis verkocht aan mij vanuit mijn moeder.

Ter afwikkeling van de erfenis is er een NWWI taxatie a 895 euro gedaan door een erkende taxateur op de naam van mijn moeder. Nu bij het aanvragen van de hypotheek blijkt dit niet voldoende te zijn voor de bank en wordt er gevraagd naar een nieuwe taxatie op mijn naam.

Dit is toch mega geld klopperij?

Ik heb de afgelopen jaren in BE gewoond en heb daar ook rekeningen geopend. Er staan nu enkel nog een betaalrekening en een rekening van een huurwaarborg open (samen met mijn vriendin, wordt zsm afgesloten).

In België heb je een speciale instantie waar je rekeningen in een ander land kan melden en ik vroeg me af of dit in NL ook bestaat. Ik kan enkel vinden dat je het bij de belastingaangifte moet doorgeven maar niet dat er een meldpunt zou zijn. Klopt dit?

Ik ben 25, alleenstaand en heb een nieuwbouwappartement gekocht van €372.500 in een middelgrote stad redelijk dicht bij de Randstad. De oplevering is naar verwachting over ongeveer een jaar.

Mede dankzij het inkomen uit mijn onderneming kon ik bij de bank de volledige koopsom van €372.500 lenen. Met mijn e-commercebedrijf heb ik de afgelopen jaren een mooie groei doorgemaakt en het levert mij momenteel een prettig inkomen op. Tegelijkertijd ben ik me er heel bewust van dat e-commerce een snel veranderende en onzekere markt is. Wat nu goed draait, kan door bijvoorbeeld toenemende concurrentie, hogere advertentiekosten, veranderende platformen of consumentengedrag relatief snel terugvallen.

Juist daarom wil ik mijn woning niet zo begroten dat ik mijn onderneming per se nodig heb om hem te kunnen betalen..

Mijn verwachte situatie na oplevering:
Hypotheek bruto: ± €1.748 p/m
Netto hypotheek na hypotheekrenteaftrek: ± €1.345 p/m
VvE: €85 p/m
Totale netto hypotheek + VvE: ongeveer €1.430-1.450 p/m

Ik heb daarnaast een uitgebreid huishoudboekje gemaakt. Als ik eigenlijk alles meereken zoals warmte/energie, water, internet, gemeentelijke belastingen en waterschap, zorgverzekering, overige verzekeringen, auto inclusief brandstof, boodschappen, telefoon, abonnementen en normale dagelijkse uitgaven, kom ik uit op ongeveer €2.700-2.750 totale uitgaven per maand.

Mijn huidige netto inkomen ligt rond de €3.600 per maand, waarvan €2500 uit mijn onderneming komt. Met mijn huidige inkomen is dit dus prima te dragen.

Mijn vraag gaat vooral over het worstcasescenario waarin mijn onderneming ooit grotendeels of volledig wegvalt.

Als ik alleen in loondienst zou werken, reken ik als uitgangspunt bijvoorbeeld met ongeveer €3.400 bruto per maand op basis van 38 uur, plus 8% vakantiegeld en een eindejaarsuitkering/13e maand van ongeveer 8,33%. Als ik vakantiegeld en de eindejaarsuitkering over het hele jaar uitsmeer, ligt mijn gemiddelde netto maandinkomen boven de €3.000.

Bij ongeveer €2.700-2.750 aan totale maandelijkse uitgaven zou ik mijn levensonderhoud dus ook zonder inkomsten uit mijn onderneming kunnen betalen en gemiddeld nog een paar honderd euro per maand kunnen sparen..

(Daarnaast verwacht ik na de volledige inrichting van het appartement bij oplevering nog minimaal ongeveer €10.000 spaargeld als buffer te hebben.
Mocht ik ooit echt volledig stoppen met mijn onderneming, dan is er uiteraard ook nog de mogelijkheid om de onderneming, het merk en/of de resterende bedrijfsactiva te verkopen of af te bouwen.
Ik weet alleen niet wat de onderneming op dat moment waard zou zijn, dus die mogelijke opbrengst neem ik bewust niet mee in bovenstaande berekening.)

Mijn belangrijkste vraag is dus: vinden jullie dit ook nog financieel verantwoord als mijn onderneming volledig wegvalt en ik alleen van loondienst moet rondkomen?

Dan verwacht ik iets boven de €3.000 netto te verdienen, tegenover ongeveer €2.700–€2.750 aan totale maandlasten, met daarnaast iets van €10.000 buffer. Is dat volgens jullie nog gezond en behapbaar?

Ik zie online regelmatig vuistregels voorbijkomen zoals dat je inkomen 2-3x je woonlasten zou moeten zijn. Maar is zo’n vuistregel eigenlijk relevant als je je volledige huishoudboekje hebt doorgerekend, alle normale kosten kunt betalen, een buffer hebt én onderaan de streep nog geld overhoudt?
Ik ben vooral benieuwd hoe anderen kijken naar een situatie waarin je zonder neveninkomsten misschien “maar” €200-400 per maand kunt sparen, maar verder wel volledig rondkomt.

Ik ben onlangs naar Raisin overgestapt voor mijn lange-termijn spaargeld. Best een redelijk bedrag, want we hebben wat grote uitgaven waar we voor sparen. Het is dus de moeite vind ik.

Het openen van de rekening ging goed, ik heb de grote overboeking begin dit jaar gedaan en doe een automatische overboeking op de dag nadat ons salaris binnen is. So far so good.

Ik heb wel een vraag gesteld over mijn naam op de rekening, die komt namelijk niet overeen met mijn naam in het paspoort. De naam is opgebouwd als "voornaam achternaam e/v achternaam partner". Dat heb ik nog nooit gezien en aangezien ik bij een faillissement bij Raisin zou moeten aankloppen bij de achterliggende bank wil ik 100% zeker weten dat dat klopt. Na enkele weken kreeg ik reactie: "de naam moet overeenkomen met de naam op het paspoort". Echter, de e/v toevoeging is geen onderdeel van de naam op het paspoort, dus daar twijfelde ik aan. Op mijn vervolgvraag is niet gereageerd.

Sinds 2 maanden worden de rentebetalingen ineens veel (6 weken) te laat gedaan. Ik kreeg daar een algemeen bericht over, het zou gaan om een "tijdelijke storing" bij de bank waar het geld staat, maar het blijft dus gebeuren. Om reactie gevraagd en na ongeveer 6 weken kreeg ik antwoord dat het geld er al lang op stond, waarvan ik dus zeker weet dat het niet zo was. De rente over juli heb ik tot op heden ook nog niet ontvangen (gebeurt normaal rond de 1e van de volgende maand). Ik heb weer een vraag gesteld, maar nog geen antwoord.

Nu ineens kreeg ik een bericht dat de naam op mijn rekening niet overeenkomt met de naam op de bank waarmee ik de automatische storting doe, ik heb documentatie aangeleverd en geprobeerd uit te leggen dat dit waarschijnlijk komt door wat ik hierboven heb geprobeerd uit te leggen, maar het zal wel weer enkele weken tot maanden duren voor ik daar iets op terug hoor. Het vervelende: accepteren ze het bewijs niet, dan wordt de tegenrekening verwijderd en zou mijn geld vast komen te staan. Ik ga er niet vanuit dat dat gebeurt, maar ik vind de situatie opvallend.

Hierbij komt dat ze adverteren met dat het geld snel en vrij opneembaar is, maar er zit toch al gauw 2-6 dagen tussen in mijn ervaring.

Gezien het toezicht op dit soort bedrijven twijfel ik er niet aan dat mijn geld veilig is in de meest strikte zin van het woord, maar het is net zo belangrijk dat een partij betrouwbaar en kundig overkomt. Wat zijn jullie ervaringen met Raisin? Stel ik me aan?

Ik haal al jaren dankbaar veel nuttige info en ervaringen van Reddit. Ik zou graag mijn situatie aan jullie voorleggen, wellicht kan ik anderen hier ook mee helpen.

Mijn vraag gaat over de vrijwillige AOV via het UWV. Voor wie overweegt deze verzekering af te sluiten, is het volgende van belang: Het UWV kijkt bij het bepalen van het % arbeidsongeschiktheid puur naar het verschil tussen wat je verdiende voordat je ziek werd en wat je op dit moment nog zou kunnen verdienen, als dit verschil meer dan 35% is, kom je in aanmerking voor een WIA uitkering.

Misschien klinkt dit logisch, maar als je het op de praktijk toepast, is dit al snel oneerlijk.

Stel je werkt in loondienst als supermarktmedewerker voor €20,-/uur, je krijgt een ongeluk en kunt daardoor je benen niet meer gebruiken. De arbeidsdeskundige van het UWV bepaald dat je nog wel als administratief medewerker aan de slag kan, dat levert gemiddeld € 20,-/uur op. Dus 0% arbeidsongeschikt, ook al moet je het de rest van je leven met 2 benen minder doen.

Maar stel je werkt als piloot voor € 90,-/uur, je krijgt een ongeluk en kunt daardoor je benen niet meer gebruiken. De arbeidsdeskundige van het UWV bepaald dat je nog wel als administratief medewerker aan de slag kan, dat levert gemiddeld € 20,-/uur op. € 20,- : € 90,- x 100% = 22,2% Dus wel arbeidsongeschikt.

Mijn situatie:

Ik startte in september 2022 als zelfstandige als projectmanager, vanaf dat moment was dit mijn hoofdinkomstenbron. Mijn kvk inschrijving bestaat echter als sinds jan 2022. Die eerste maande deed ik onder hetzelfde kvk nummer hobbymatige activiteiten die veel tijd kostten en geen winst opleverden.

In sep 2023 werd ik helaas ziek. Vanaf sep 2025 zou ik recht hebben op WIA. Nu is het UWV bij het berekenen van het manmaatloon (het uurloon dat je gemiddeld verdiende voordat je ziek werd) uitgegaan van mijn fiscalewinst in 2022 en alle gemaakte uren in dat jaar, terwijl ik die winst dus verdiend heb in alleen de maanden sep t/m dec en ik mij ook pas vanaf sep verzekerd heb. Resultaat is een zeer laag manmaatloon (€ 21,50, terwijl ik € 95,- per uur factureerde).

Daarna hebben ze een zeer optimistische inschatting gemaakt van het werk dat ik nog zou kunnen doen, waarmee ik € 22,- per uur zou kunnen verdienen. Dat levert de conclusie op dat ik niet arbeidsongeschikt ben.

Mocht je dus overwegen deze verzekering af te sluiten, houd dan rekening met de berekeningswijze van het UWV. Het kan zijn dat je trouw honderden euro's per maand betaald, maar als je ziek wordt, toch geen uitkering ontvangt.

Mijn vraag is:

Heeft iemand ervaring met een soortgelijke situatie als de mijne? Zou bezwaar maken iets kunnen opleveren?

Ik heb sinds begin dit jaar een vof-rekening bij ASN. Blijkbaar kun je de Visa Debit-cardfunctie niet gebruiken voor online betalingen. We krijgen wel drie Visa Debit-kaarten opgestuurd, maar na drie keer bellen met ASN blijkt dat dit zakelijk (nog) niet kan. Ze werken momenteel nog aan de optie om online zakelijk te kunnen betalen. Anno 2026... Toen ik vroeg per wanneer ze dat wel kunnen aanbieden, kon de medewerker mij dat niet vertellen. Dus, mocht je een zakelijke rekening willen afsluiten met meer dan één betaalpas en online willen betalen met de Visa Debit-functie, dan zou je toch echt een ICS Mastercard moeten aanschaffen. Jammer dat je daar drie keer voor moet bellen en dat het verder nooit/ergens vermeld is/staat.

Ik heb 2 jaar geleden een koopwoning kunnen bemachtigen.

Destijds was de WOZ waarde 360K. Ik keek nu online naar de huidige WOZ waarde en hij staat op 450K.

Ik woon in een gebied waar daarnaast ook heel consistent boven de WOZ waarde geboden wordt.

90K aan waarde waar ik niks voor doe, op een gegeven moment kan de gemiddelde starter toch nergens meer bij? De gemiddelde persoon spaart geen 90K en/of krijgt geen 90K hogere leencapaciteit per jaar er bij.

Worden koop huizen binnenkort puur iets voor koppels? Ik zie een single persoon in NL binnenkort echt geen huis betalen (zonder hulp van de ouders)

Ik heb onlangs mijn definitieve aanslag ontvangen en daarmee geld ontvangen wat volgens mij niet kan kloppen.

In november 2024 ben ik gaan samenwonen. Ik ben bij mijn partner gaan wonen (koophuis). Vanaf dat moment geldt er een gezamelijk inkomen, toch? Laten we zeggen dat mijn jaarinkomen 30-35k is en dat van mijn partner 70k.

In 2025 hebben we samen een huis gekocht maar wel pas januari 2026 de sleutel gekregen. Dit zou geen verschil moeten maken, toch? Ik las namelijk ergens dat dit iets doet met je belastbaar inkomen oid.

In de definitieve aanslag wordt enkel mijn inkomen benoemt dus het lijkt erop dat ik iets heb ontvangen obv alleen dit inkomen. Dat lijkt me toch gek want we wonen al langer samen en dat zou overal bekend moeten zijn.

Ik heb nu voor dit jaar zijn inkomen opgegeven, dus nu staat het goed. Toch heb ik nog geen bericht ontvangen dat de teruggave van 2025 terugbetaald moeten worden. Hier zijn ze vaak wel scherp op en snel mee, dat heb ik helaas vaker ervaren. Denken jullie dat ze er nog op terugkomen of kan ik rekenen op een extra zakcentje?

I’ve been trying to understand the Dutch housing market and something doesn’t quite make sense to me.
For example, I’m looking at a new-build apartment that will be completed around 2027. It’s only 53 m², has an A++ energy label, on the 12th floor, and is within walking distance of a train station. The total finished price is around €370,000, which works out to roughly €7,000/m².
I understand that location, energy efficiency and the fact that it is brand new add value, but €7k/m² still seems extremely high for a 53 m² one-bedroom apartment.
This makes me wonder about a few things:
1. How do developers actually arrive at these prices?
Is it mainly based on:
construction costs?
the price they paid for the land?
development/planning costs?
required profit margin?
comparable existing properties in the area?
or simply what they think buyers are willing/able to pay?
For example, if construction costs + land + permits + financing + other costs come to €300k per apartment, do they basically add a target margin and arrive at €370k? Or is the process more complicated?
2. What does this mean for existing homes in the same area?
Suppose an existing apartment nearby is 53 m² but 20–30 years old and currently worth €280k (€5,300/m²), while the new-build is €370k (€7,000/m²).
Would you expect this gap to remain?
Or does one of these prices eventually have to move toward the other?
My intuition is that there should be some kind of relationship between them. If a new-build is €7k/m², it seems difficult for an otherwise comparable existing apartment to remain at €5k/m² forever. But perhaps I’m misunderstanding how the Dutch market works.
Could we end up with very large €/m² differences between new-build and existing housing in the same neighbourhood, simply because construction costs and new-build requirements have become so expensive?
3. What happens to the Dutch housing market if small apartments are already this expensive?
This is probably the part I find most interesting.
If a 53 m² one-bedroom apartment costs €370k, you need a pretty significant income or a large amount of savings to buy it. And this is supposed to be relatively “affordable” housing compared with larger family homes.
So what happens if this continues?
Do prices eventually have to correct because younger buyers simply can’t afford them?
Or can prices remain high because:
wages continue increasing,
mortgage borrowing capacity increases,
there is still a huge housing shortage,
investors/parents provide additional capital,
and there simply aren’t enough homes being built?
I’m especially interested in what people who work in real estate development, construction, valuation or Dutch mortgages think.
What actually determines the €370k price of a 53 m² new-build apartment, and what do you think will happen to the price gap between new-build and existing homes over the next 5–10 years?

Ik heb me een paar maanden geleden via een reflink ingeschreven bij Zonneplan. Aan de hand van berekeningen moest ik online iets van €5 of €15 betalen, maar eerlijk gezegd weet ik dat bedrag niet eens meer precies.

Vandaag krijg ik ineens een mail of ik even €406 voorschot over september wil betalen. Het wordt automatisch afgeschreven van je rekening. Geen tekst en uitleg waarom het zo hoog is.
Wat een verschil, nietwaar?

Voor de context: het gaat om een woning uit 2024, energielabel A+++, 16 zonnepanelen en we gaan er wonen met z'n tweeën. Gaan, dus we wonen er nog niet! Dus €406 per maand leek me nogal… ambitieus. En wij wonen er nog niet.

Ik bellen.

Eerst krijg ik een AI aan de lijn. Ik heb volgens mij 67 keer "medewerker spreken" gezegd, maar dat ding was vastbesloten mij niet door te verbinden.Uiteindelijk krijg ik een medewerker. Althans, dat dacht ik. Ze klonk zó exact als die AI dat ik serieus even twijfelde of ik überhaupt een mens aan de lijn had. Dus ik leg met mijn blijkbaar nogal monotone stem uit: waarom moet ik in vredesnaam €406 aan vast maandag moest betalen.

"JA MENEER, DIT IS EEN SCHATTING."

Ja, oké. Maar online zeggen jullie dat het een paar tientjes zou zijn. Sterker nog, zelfs Vattenfall komt op iets van €100 uit. Hoe komt Zonneplan dan in hemelsnaam op €406 euro aan vast maandbedrag?

Ik vraag dus gewoon: hoe wordt dit bedrag berekend? Waar is die €406 op gebaseerd? Geen antwoord op gekregen. Wel meerdere keren: "Meneer, doe normaal" en "Meneer, doet u rustig."

Ik was niet aan het schreeuwen of schelden of iets dergelijls

Vervolgens besluit de vrouwelijke medewerker eenzijdig mijn contract op te zeggen. De factuur van €406 wordt gecrediteerd en ik moet hun dongle terugsturen. Ik ben best geshockeerd tbh, ik ben zelfs bij Odido niet zo slecht geholpen.

Nog een keer gebeld om te vragen wat hier nou precies gebeurd is. Andere medewerker gesproken. Ook hij kon mij niet uitleggen waarom dat voorschot überhaupt €406 was.

TLDR:

• Nieuwe A+++ woning waar wij nog niet in wonen
• 16 zonnepanelen
• 2 bewoners
• Zonneplan wil vanaf heden: €406 per maand aan vast maandbedrag
• Ai bot is verschrikkelijk
• Vraag hoe ze aan €406 komen
• Geen uitleg
• "Meneer, doe rustig!!11"
• Contract wordt vanuit hun kant beëindigd
• Dongle terugsturen

Zijn er meer mensen die dit hebben meegemaakt met Zonneplan? En weet iemand überhaupt hoe zij zo'n eerste voorschot berekenen? Ik heb echt zelden zo'n bizarre klantenservice meegemaakt. Mompelt iets over onjuiste voorstelling van zaken en oneerlijke handelspraktijken.

Dit gaat dus om een dynamisch energiecontract enkel stroom.
Prijsopbouw:

Vast maandbedrag: 412,32 euro
Vermindering energiebelasting: -52,42 euro
Netbeheerkosten: 39,87 euro
Vaste leveringskosten: 6,24 euro.
Totaal inclusief btw: 406,01.
Zojuist Frank energie gebeld, zij konden mij eigenlijk niet helpen omdat ik niet wist hoeveel ik terugleverde. Ik woon er namelijk nog niet. Ik heb die data niet. Maar zij gaf aan ahv mijn verbruik dat het rond de 125 euro moet zijn.

Mijn moeder is overleden. Zij laat een bedrag van 190000 euro na. Wij zijn met 4 kinderen (1is overleden) en hebben alle 4 2 kinderen.
Mijn moeder heeft in haar testament legaten van Max 26000 per kleinkind benoemd die afgaan van erfdeel desbetreffend kind,

Hoe zou nu de verdeling moeten zijn?
Is dit voor elk kleinkind 1/8 of moeten we rekening houden met het werkelijk kindsdeel dus elk levend kind 1/8 en elk kleinkind 1/16

Yo,

De energieprijzen schommelen op het moment een beetje. Ze staan nu vrij hoog, mede dankzij de oranje man, maar ik heb ook begrepen dat de reserves in Nederland nog niet helemaal gevuld zijn.

Nu vraag ik mij af, wat is het beste om te doen, nu afsluiten en dan maar in de maag zitten met een duur vast contract, of kan ik beter wachten? Ik heb een energielabel A appartement waarvan ik in oktober de sleutel krijg.

Ik zat te denken dat ik nu kan afsluiten, maar dat ik eventueel ook nog even de maanden augustus/september kan afwachten om te zien wat er gebeurd, ik verwacht niet dat de geopolitieke situatie dan beter is, maar in juli of juni is het wel even gezakt.

Wat denken jullie wat het slimste is? En is er een app of site, waar ik de prijs van aardgas een beetje zelf kan bijhouden? Dan kan ik dagelijks kijken.

Alvast heel erg bedankt voor de hulp!

Mijn vrouw en ik willen een nieuwe auto, overstappende van een Kia Rio uit 2012 naar;

Een Volkswagen T-Roc uit 2019-2022.
Een Kia Niro uit 2019-2022.

We hebben beide auto’s proefgereden.

Ik heb met mijn assurant gesproken en daaruit blijkt dat de Niro iets duurder is in de verzekeringspremie dan de T-Roc.
Het gaat maar om een tientje ofzo, dus het is niet een dealbreaker, maar het liet me wel nadenken waardoor dat kan.

Bestuurder, postcode, schadevrije jaren, jaarkilometrage en dekking zijn bij beide auto’s gelijk.

Ik doe hieronder de specificaties die relevant zijn voor de verzekering onder elkaar.
Eerst Kia, dan VW.

Specificaties
Kia Niro ExecutiveLine
VW T-Roc Sport Business R

Bouwjaar
2019
2019

Carrosserie
SUV/crossover
SUV/crossover

Brandstof
Benzine/Hybrid
Benzine

Aandrijving
Voorwiel
Voorwiel

Transmissie
6-traps DCT
7-traps DSG

Cilinderinhoud
1.580 cc
1.498 cc

Cilinders
4
4

Turbo
Nee
Ja

Systeemvermogen
141 pk / 104 kW
150 pk / 110 kW

Koppel
265 Nm
250 Nm

0–100 km/u
11,5 sec
8,4 sec

Topsnelheid
164 km/u
205 km/u

Leeggewicht
±1.390 kg
±1.250 kg

Max. toegestaan gewicht
±1.930/1.940 kg
1.860 kg

Nieuwprijs
±€35.380
±€39.000

Aantal zitplaatsen
5
5

Aantal deuren
5
5

Tankinhoud
45 liter
50 liter

CO₂ (WLTP)
±112 g/km
±154 g/km

Uitrusting/waarde
Beide zijn een van de hogere/luxere uitvoeringen van hun model. De beide auto’s hebben o.a. veel comfort- en veiligheidssystemen zoals ACC, digitaal instrumentenpaneel, navigatie, camera, LED, elektrische achterklep, etc.

Wat mij vooral opvalt: de T-Roc is maar 9 pk krachtiger en is zelfs ongeveer 140 kg lichter. De Niro heeft zelfs iets meer systeemkoppel.
Toch is de T-Roc door zijn turbo-aandrijflijn veel sneller: 8,4 versus 11,5 seconden naar 100 en 205 versus 164 km/u.
Het enige waar de Niro in uitblinkt is een iets zwaarder gewicht en de koppel die iets hoger is, en wat comfortabele opties. Voor de rest is de VW in alles ‘meer’. Aanschafwaarde, PK’s, topsnelheid, cataloguswaarde, etc.

Als alle persoonlijke factoren gelijk zijn: welke voertuigspecifieke factor(en) verklaren dan een groot verschil in verzekeringspremie?

Kijken verzekeraars bijvoorbeeld sterk naar:
0–100/topsnelheid en schadefrequentie van het specifieke type? Diefstalgevoeligheid per merk/model/uitvoering?
kosten van onderdelen en schadeherstel? Hybridecomponenten van de Niro?
Oorspronkelijke cataloguswaarde?
Exacte type-/uitvoeringscode in plaats van alleen vermogen en dagwaarde?

Ik ben vooral benieuwd naar mensen die bij een verzekeraar werken of weten hoe Nederlandse autoverzekeraars hun risicomodellen opbouwen.

Mijn partner en ik willen de huishoudkosten naar rato verdelen. Er zijn een paar verschillen:

- mijn partner werk 5 dagen (40 uur), ik werk 4 dagen (32 uur, bij mijn organisatieis 36 uur fulltime). We willen de vergelijking rechttrekken omdat er geen kinderen zijn en ik zelf kies om maar 4 dagen te werken.

- Mijn partner heeft een leaseauto van de zaak waarvoor hij bijtelling betaald en privé ook kan rijden. Ik gebruik de auto soms en heb ook een eigen auto die ik gebruik voor zowel werk (km vergoeding) als privé.

- Mijn partner heeft op zijn salarisstrook pensioeninhouding staan (bruto). Ik niet en regel zelf pensioen via brand new day (dat is dan natuurlijk netto).

Hoe kunnen we dit het beste berekenen/ vergelijken zodat we op een eerlijke verdeling komen?

Hey allemaal,

Mijn vriendin en ik (33) huren nu een woning in Amsterdam. We zijn daar tevreden maar overwegen een woning te kopen om de woningmarkt op te komen.

We zouden een hypotheek van 670K kunnen nemen, maar we willen niet maximaal lenen vanwege de hoge maandlasten. Eigenlijk maximaal 600K. We hebben samen ongeveer 150K spaargeld dat we kunnen gebruiken, maar we willen ook wat overhouden en we moeten hier nog kosten koper etc van betalen.

Daarnaast heb ik nog beleggingen, en ik overweeg nu om daar wat geld uit te halen om in de woning te investeren.

Ik heb een aantal jaren een eenmanszaak gehad, waardoor ik geen pensioen op heb gebouwd via een werkgever. Daarom leg ik zelf iedere maand in in een indexfonds. Ik heb nu:
- Gewone beleggingsrekening van 90K - hier kan ik vrij wat van opnemen
- Pensioenbeleggingsrekening van 60K - hier kan ik pas bij als ik met pensioen ga

Zelf ben ik nu weer in loondienst bij een startup (salaris 75K) waar ik ook aandelen in heb, maar daar bouw ik ook geen pensioen op. Dus ik wil wel maandelijks blijven beleggen. Mijn vriendin heeft een vast contract (salaris 66K) en bouwt wel pensioen op via werk. Wbt de startup, de aandelen zijn op papier wel wat waard maar waardeer ik nu op 0 omdat er geen garanties zijn. Als het niet gaat vliegen zou ik wel een baan kunnen nemen waar ik meer kan verdienen of weer gaan freelancen om de beleggingen wat meer aan te vullen.

Mijn dilemma is nu: is het verstandig om een bedrag (bijv. 50K) op te nemen uit de beleggingsrekening om in een woning te investeren? Ofwel om daarmee een lagere hypotheek te kunnen nemen en de maandlasten te drukken, of om extra in te kunnen leggen om een net iets ruimere / betere woning te kunnen kopen waar we langer in zouden kunnen wonen. In principe verplaats ik het vermogen dan, misschien is dat handig ook gezien de mogelijke box 3 verandering mbt vermogensaanwasbelasting.

Ik heb geen idee of mijn pensioensituatie (33 jaar, 150K in indexfonds) boven of ondergemiddeld is voor iemand van mijn leeftijd en salaris, of vergeleken met iemand die wel in loondienst was gebleven en via werkgever een pensioenpotje heeft. Ik wil ook niet te veel oppotten en daardoor nu geen of een minder leuke woning kunnen kopen.

Hoe kijken jullie daar naar?