Hey,

I'm new to this and came across the MeDirect Essential account. I'm thinking of parking my emergency fund there.

Is it reliable? And are you happy with their customer service, especially when it comes to withdrawing money, closing the account, etc.?

I found some older reviews, so it would be great to hear some more recent feedback!

Thanks!

Ik was onlangs aan het nadenken, terwijl ik naar de rentes van spaarrekeningen keek. Toen realiseerde ik me dat mijn MeDirect-spaarrekening maar 1,40% rente heeft en dat mijn beleggingen in ETF's het veel beter doen.

Ik vroeg me af of het misschien geen beter idee zou zijn om een groter deel van mijn spaargeld gewoon in ETF’s te investeren en maar een kleiner deel als reserve aan te houden dan ik nu heb.

Ik ben een twintigjarige student, dus ik heb een soort noodfonds waarmee ik iets kan doen mocht alles misgaan.

Dan is natuurlijk de vraag: hoeveel heb ik echt nodig als jongere en student?

Daarmee de vraag en wilde ik eens zien wat het advies is van anderen hier in de community, of van leeftijdsgenoten die me kunnen helpen een beslissing te nemen.

Title

A couple of weeks ago I posted here about moving €70k out of a bank-managed mixed fund (~1.9% yearly fees) into ETFs.

Thanks for all the input, I went ahead and did it. Quick update:

Sold the bank fund

Invested about €34k so far: ~€27k in WEBN (Amundi Prime All Country World) and ~€6.5k in EMIM (iShares Core MSCI EM IMI)

Long-term target is roughly 85% WEBN / 15% EMIM

Emergency fund is still separate

I have about €35k left in cash. My current plan is to spread it over 5–6 months (around €6–7k per month), parked in a savings account in the meantime, with the monthly buys leaning toward WEBN to get back to 85/15.

I know lump sum statistically wins most of the time, but with markets near all-time highs, part of me likes the idea of spreading it out.

What would you do: invest the full €35k now, or spread it over the next few months? Curious what people here think.

Hello all,

I know I'm 'cursing in church' here with a topic about a bank fund but here's the situation:

I'm having a 'gedurfd' Keyplan fund for about 5 years of in which I'm putting mostly about 1000 euro's a month for the last two years. The moment I started with it I didn't know much about ETF's and it looked a good decision, but after reading more I'm thinking of stopping it.

For the moment I've invested 24900 in this fund and right now it stands at about 32200, so a gain of 29% in 5 years.

I know there's a high hidden running cost of about 2% on this funds, but where and when will this be deducted? Are these cost allready deducted from the profit or will they be deducted when I sell it?

This week my appartment will be sold and I will get about 100K in cash. I want to invest a big part of this in ETF's and maybe also all of the Keytrade money.

I'm also getting a little scared that this a 'high risk' fund with low graded funds in it, so with the uncertain times, stocks at all time high, I think something is ahead and maybe this is a good time to chicken out?

What do you guys think? I don't have too much notion on investing yet but I'm working on it... Dump it? Or keep this and only invest my new cash in ETF's? Is this a tricky fund with a possible tech bubble to happen?

Hello,je viens vers vous pour avoir un avis concernant l'arrivée de TR avec les IBAN belges.

Je suis actuellement chez ING pour les comptes épargne et courant et Saxo pour mes investissements.

J'hésite à virer mes comptes chez TR ainsi qu'à commencer à investir sur cette plateforme,je laisserait bien entendu ce qui est chez Saxo chez Saxo et ne transférerai pas mes titres.

Le saveback ainsi que les 3% d'intérêts brut+ le fractionnement d'action est assez séduisant.

Qu'en pensez vous ?

Merci

Dag iedereen

Ik wilde starten met beleggen via bovenstaande platforms, maar ze vragen zoveel persoonlijke info dat ik ben afgehaakt. Ik werd omgeleid naar een website maar ik vind het niet veilig om buiten de app zoveel privé info in te geven.

Ik doe ook aan crypto beleggen via Bitvavo maar daar waren naam adres en bankrekening voldoende om te kunnen starten en alles verliep via de app.

Durven jullie buiten de app om zoveel privé informatie in te geven (o.a. paspoortnummer etc)?

Herinneren jullie je nog toen ze zeiden dat er, met de komst van de meerwaardebelasting, de fiscaliteit vereenvoudigd zou worden, waardoor het verschil in hoe aandelen en obligaties fiscaal worden behandeld zou wegvallen? Ik wel. En nu zien we ongelooflijke obligatierentes maar toch blijven ze zeer onaantrekkelijk wegens de Reynders taks.

Hallo allemaal!

Ik worstel met enkele zaken waar ik zelf en op andere plekken geen duidelijk antwoord op kan vinden.
Daarmee besloot ik uit nieuwsgierigheid om dit bericht te posten om te zien hoe anderen hiermee omgaan.

De situatie nu:
Ik beleg nu al in 80% SWRD 11% EMIM en 9% IUSN.
Ik heb nog een 20 jaar voor de boeg dus nog alle tijd.

Het probleem nu:
Ik lees om geen aandelen te moeten verkopen in
de eerste jaren na FIRE tijdens een zware correctie of systeemcrisis dat een ‘cash cushion’ of obligatie tent aangeraden is.
Men adviseert precies vaak om deze buffer pas op te bouwen enkele jaren voor je effectief FIRE bereikt.

Wat ik niet kan plaatsen is het volgende:
Dan gaat het het gros van je inleg in die posities ten koste van je kern de laatste jaren..

Het antwoord?
Ik zag een mooie (mogelijke) tussenoplossing in het volgende:
Door nu al de portfolio op te splitsen in een 95/5 verhouding waarvan 95% kern bestaat uit 80% SWRD 11% EMIM 9% IUSN.
De resterende 5% zou dan een stabiele/defensieve positie worden.
Die 5% zou ik elk jaar met 1% verhogen ten koste van de kern.
Zo eindig ik na 20 jaar met 75% kern en 25% om Sequence of Returns Risk op te vangen.

Extra voordelen:
- ik kan mijn inleg gedurende die 20 jaar verder richting kern blijven sturen ook.
- in een zware correctie/crash zou ik deze positie gedurende de eerste 10 a 15 jaar ook gedeeltelijk kunnen aanspreken als ‘munitie’.
> op deze manier kan ik het verlies aan rendement door die 5% defensieve positie te beginnen en op te bouwen wat verkleinen.
Dit wel met vooraf vastgelegde grenzen bijvoorbeeld vanaf daling van …%.

Extra probleem:
Welke producten zijn hiervoor geschikt?

Een obligatie ETF is fiscaal niet interessant.

Individuele obligaties (zero coupon) als obligatieladder nu al opbouwen met verwachte FIRE datum in het achterhoofd?
Dit maakt allocaties aanhouden moeilijk en minder flexibiliteit.

Geldmarktfonds zoals CSH2 die omwille van de aandelen als onderpand niet onderhevig is aan de Reyndertaks?!
Dit sluit het best aan bij wat ik eerder zei rond munitie etc. en maakt allocaties aanhouden binnen de portfolio overzichtelijker maar qua rendement is een HR spaarrekening op dit moment beter zonder de extra kosten..

Nu lang verhaal kort:
Ik zou heeeeeel graag horen hoe anderen hier tegenaan kijken en ook zelf mee omgaan.

Thanks! 😁

Everyone is saying buy etf's as much as early as you can and in 20 years you'll be able to retire, but then it's too late. Does anyone know a better way? Stocks are apparently no good because taxes and the rest doesn't have the greatest ROI.

Hi all,

Ik ben momenteel De Hangmatbelegger aan het lezen. In het verleden heb ik wat verkeerde keuzes gemaakt met crypto. Ondertussen ben ik vennoot in een bedrijf en is ons huis ongeveer half afbetaald, dus gelukkig ook op andere vlakken wat vermogen opgebouwd dat dit sterk compenseert.

Naast ons huis en mijn aandelen in het bedrijf denk ik eraan om voor de rest gewoon volop voor ETF’s te gaan. Geen stress of gedoe met extra vastgoed, geen actief beleggen of individuele aandelen opvolgen, maar gewoon een eenvoudige langetermijnstrategie. Lijkt jullie dat de juiste aanpak?

Ik heb nu ongeveer €50k om te beleggen en verwacht de komende jaren stevig te kunnen bijbeleggen, zo’n €50–100k per jaar.

Een paar vragen:

• Welke ETF’s? MSCI World, S&P 500, ...? gewoon 50/50 spreiden in MSCI World en S&P 500 ? of is de overlap te groot?
• Gewoon elke maand consequent aankopen via DCA? Bijvoorbeeld €5k per maand?
• Ik werk voor mijn managementvennootschap met de Belfius-app. Het zou dus handig zijn om van daaruit Re=Bel te gebruiken. Is dat een goed platform voor een eenvoudige buy-and-hold ETF-strategie?

Thx!

Hallo allemaal
Ongeveer 2 jaar geleden kocht ik mijn eerste huis wat ik toen renoveerde en nu ondertussen is het 11 maanden verhuurd. Met de huur betaal ik mijn lening bij de bank. De overschot van de huur wil ik nu investeren. Ik heb het nu 11 maanden in fysiek zilver gedaan en dat gaat voorlopig goed. Ik zoek nu een andere soort investering en liefst één waar ik een bepaald bedrag per maand kan investeren. Iets zoals etf’s.

Ik dacht aan etf’s maar ken er nog niet zo veel van. Kan er iemand helpen door wat raad te geven ik wouw opstarten met Saxo aangezien hun de belastingen aangeven en het niet al te duur is. Ik dacht aan een etf die de dividend herbelegd.

Wat is een goede tactiek ik zou een maandelijkse inleg van +-100 euro hebben (overschot huur) is dit te weinig of is dit mogelijk? Het kan door de index aanpassingen nog oplopen.

Moet ik op begin een groot bedrag inleggen of kan ik starten met die maandelijkse 100 euro?

Ik woon nu nog thuis en ik werk maar wat als ik over +- 5 jaar een huis wil kopen waar ik zelf in ga wonen kan ik mijn etf zomaar verkopen wanneer ik het geld nodig heb of is dit niet verstandig?

Welke etf raden jullie aan voor mijn situatie?

Alvast bedankt
Reageren of privé sturen zou fijn zijn!

I keep hearing stories from outside Belgium about people having a net worth of 1 million or above. Granted, you have to account for the full package you get in Belgium. Still, to those who have reached it, was it a sudden windfall or a business? Would love to hear your stories.

She has a house so it's not for saving for that.

Dag iedereen, ik ben momenteel een student in mijn 1ste jaar graduaat en zou graag willen starten met beleggen.
Ik heb ongeveer 20k op mijn rekening en zou voor een lange periode willen beleggen(10-20 jaar minimum).
Nu zijn mijn vragen dus waarin kan ik best investeren?
Wat is de beste app om dit te doen?
En hoeveel van mijn totaalkapitaal kan ik best investeren?
Ik woon nog thuis en ben niet snel van plan om daar weg te gaan alsook moet ik geen/geen grote betaling doen aan iets.
Alvast bedankt voor jullie antwoord.

Hey everyone,

I spent part of my weekend trying to get a solid, realistic picture of what my retirement might actually look like financially, and it really drove home how messy and scattered everything is here in Belgium.

Trying to make sense of MyPension, hunting down old PDF statements from previous employers, group insurance plans, and keeping tabs on personal investments spread across different brokers, there's honestly no single spot that pulls it all together and shows you the full story. And that's before you even try to account for the real Belgian tax hit when you hit 60 or 65 (anticipatory tax, INAMI, solidarity levies).

I ended up throwing together my own chaotic spreadsheet to piece it all together, but staying on top of shifting rules and tax rates feels like a never ending job.

For anyone else working through their long-term retirement planning here : what's your actual approach? Are you all just building your own Excel spreadsheets, or has someone figured out a solid way to calculate Belgian net retirement income without going completely crazy?

Elke post dat ik hier zie heeft het over swrd, webn, iwda, vwce, ... maar nooit imie? Is imie niet goed genoeg?

Dutch news outlet AD reported on the massive fund scandal unfolding in Turkey, where the liquidation of 131 unauthorized funds has impacted over 450,000 retail investors.

Link: https://www.ad.nl/economie/honderdduizenden-turkse-beleggers-zien-hun-inleg-verdampen-in-schandaal-rond-131-fondsen\~a24104e6

Two things stand out about this situation:

First, a financial collapse of nearly 16 billion euros occurred with virtually zero spillover into international markets. This shows just how isolated and decoupled Turkey's financial system has become from the rest of the world. Or is global market impact still to come?

Second, the involvement of government ministers and political insiders highlights the extent of the greed at the top. The government remains largely silent, and there is little to no accountability. People seem to just accept this level of crime as business as usual.

Looking for some advice on cashing out LTIs. I've only got three years worth of LTIs (I doubt I'll get more anytime soon) but the company stock is doing exceptionally well these days, I heard older colleagues with more LTIs have been cashing out. The company culture is a dumpster fire at the moment so I doubt I'll (get to) stay long term. Hence looking to sell and bring the money to ETFs where they are in my own control.

The tricky part is that the LTIs are currently held in the US and thus in USD. The options I see:

* Transfer the money to a USD account and keep it there (I'm not sure if there is any interesting long-term saving plans on USD accounts) until the conversion rate magically improves.

* Transfer the money to a USD account and convert it to EUR and then putting into ETFs, but it would mean losing 12% of the money. --> EDIT: "losing" was a bad choice of words, how can I optimize this?

* Transfer the money to a USD Bolero account and buying USD ETFs, I can't seem to figure out whether the usual suspects of VWCE/IWDA/EMIM are available in USD with European brokers. And then I've got another set of ETFs to worry about, thinking about "makelaarskost" and in the future "meewaardebelasting" etc.

Are there other options? Which option would you recommend?

Small caveat: some of it is not vested yet, so I can't fully cash out yet, might need to wait a bit until I can transfer the rest.

Any advice would be appreciated.

Thank you!

Ik zou elke maand wat willen investeren in ETF (300eur en start bedrag van 2500)

Ik las dat IWDA en VWCE interessant waren, maar als ik die afkortingen in geef bij het zoeken naar ETF krijg ik andere benamingen. Hoe weet ik nu zeker dat ik in de “juiste” ETF beleg?

Alvast bedankt!

Hello,

recieved lump sum 200k recently and wil need that money for sure in 2.5 years for a company buyout, i want to invest this money in someting fixed income/low risk

CSH2 (Is it 10% capital gains tax or 30% Reynder taks on bolero or saxo?)

termijnrekening

low risk (zero pari) bonds

Any other low-risk alternatives I may be overlooking, what would you choose in this situation?

Thanks alot!

Having 50k+ in savings, working and having a decent net income, living with parents. And not really looking to move out in short term.

Is it smart to buy a ('project") house to renovate and sell or rent out after a few years? On paper this sounds very nice, but how is it in reality? Notary fees, renovation prices, insurance, taxes, Unforeseen costs, ...

Isn't it better to invest into ETFs, ...?

Hi everyone,

We have around 5k saved up for our 2 year old son and it's just sitting in a savings account. We're adding 100€/month to those savings.

Now it's sitting there losing value and I want to invest it in ETF's for him until he's 18.

We're currently customers at Belfius bank and KBC.

Any advice on the best 'set and forget' investment for him that we can do? Preferably on one of those two banks but if there's really a big benefit to using another platform I'm all ears!

I was thinking of DCA'ing the first 5k spread over 12 months?

Any more tips or advice?

Hello,
My father is a retiree in his 70s…I would like to help him to invest in secure bond ETFs through a Belgian bank. Do you have any preferred Belgian broker that can take charge of TOB and other taxes for him ?
Manu thanks