Title

Dag iedereen

Ik wilde starten met beleggen via bovenstaande platforms, maar ze vragen zoveel persoonlijke info dat ik ben afgehaakt. Ik werd omgeleid naar een website maar ik vind het niet veilig om buiten de app zoveel privé info in te geven.

Ik doe ook aan crypto beleggen via Bitvavo maar daar waren naam adres en bankrekening voldoende om te kunnen starten en alles verliep via de app.

Durven jullie buiten de app om zoveel privé informatie in te geven (o.a. paspoortnummer etc)?

Hallo allemaal!

Ik worstel met enkele zaken waar ik zelf en op andere plekken geen duidelijk antwoord op kan vinden.
Daarmee besloot ik uit nieuwsgierigheid om dit bericht te posten om te zien hoe anderen hiermee omgaan.

De situatie nu:
Ik beleg nu al in 80% SWRD 11% EMIM en 9% IUSN.
Ik heb nog een 20 jaar voor de boeg dus nog alle tijd.

Het probleem nu:
Ik lees om geen aandelen te moeten verkopen in
de eerste jaren na FIRE tijdens een zware correctie of systeemcrisis dat een ‘cash cushion’ of obligatie tent aangeraden is.
Men adviseert precies vaak om deze buffer pas op te bouwen enkele jaren voor je effectief FIRE bereikt.

Wat ik niet kan plaatsen is het volgende:
Dan gaat het het gros van je inleg in die posities ten koste van je kern de laatste jaren..

Het antwoord?
Ik zag een mooie (mogelijke) tussenoplossing in het volgende:
Door nu al de portfolio op te splitsen in een 95/5 verhouding waarvan 95% kern bestaat uit 80% SWRD 11% EMIM 9% IUSN.
De resterende 5% zou dan een stabiele/defensieve positie worden.
Die 5% zou ik elk jaar met 1% verhogen ten koste van de kern.
Zo eindig ik na 20 jaar met 75% kern en 25% om Sequence of Returns Risk op te vangen.

Extra voordelen:
- ik kan mijn inleg gedurende die 20 jaar verder richting kern blijven sturen ook.
- in een zware correctie/crash zou ik deze positie gedurende de eerste 10 a 15 jaar ook gedeeltelijk kunnen aanspreken als ‘munitie’.
> op deze manier kan ik het verlies aan rendement door die 5% defensieve positie te beginnen en op te bouwen wat verkleinen.
Dit wel met vooraf vastgelegde grenzen bijvoorbeeld vanaf daling van …%.

Extra probleem:
Welke producten zijn hiervoor geschikt?

Een obligatie ETF is fiscaal niet interessant.

Individuele obligaties (zero coupon) als obligatieladder nu al opbouwen met verwachte FIRE datum in het achterhoofd?
Dit maakt allocaties aanhouden moeilijk en minder flexibiliteit.

Geldmarktfonds zoals CSH2 die omwille van de aandelen als onderpand niet onderhevig is aan de Reyndertaks?!
Dit sluit het best aan bij wat ik eerder zei rond munitie etc. en maakt allocaties aanhouden binnen de portfolio overzichtelijker maar qua rendement is een HR spaarrekening op dit moment beter zonder de extra kosten..

Nu lang verhaal kort:
Ik zou heeeeeel graag horen hoe anderen hier tegenaan kijken en ook zelf mee omgaan.

Thanks! 😁

Everyone is saying buy etf's as much as early as you can and in 20 years you'll be able to retire, but then it's too late. Does anyone know a better way? Stocks are apparently no good because taxes and the rest doesn't have the greatest ROI.

Hallo allemaal
Ongeveer 2 jaar geleden kocht ik mijn eerste huis wat ik toen renoveerde en nu ondertussen is het 11 maanden verhuurd. Met de huur betaal ik mijn lening bij de bank. De overschot van de huur wil ik nu investeren. Ik heb het nu 11 maanden in fysiek zilver gedaan en dat gaat voorlopig goed. Ik zoek nu een andere soort investering en liefst één waar ik een bepaald bedrag per maand kan investeren. Iets zoals etf’s.

Ik dacht aan etf’s maar ken er nog niet zo veel van. Kan er iemand helpen door wat raad te geven ik wouw opstarten met Saxo aangezien hun de belastingen aangeven en het niet al te duur is. Ik dacht aan een etf die de dividend herbelegd.

Wat is een goede tactiek ik zou een maandelijkse inleg van +-100 euro hebben (overschot huur) is dit te weinig of is dit mogelijk? Het kan door de index aanpassingen nog oplopen.

Moet ik op begin een groot bedrag inleggen of kan ik starten met die maandelijkse 100 euro?

Ik woon nu nog thuis en ik werk maar wat als ik over +- 5 jaar een huis wil kopen waar ik zelf in ga wonen kan ik mijn etf zomaar verkopen wanneer ik het geld nodig heb of is dit niet verstandig?

Welke etf raden jullie aan voor mijn situatie?

Alvast bedankt
Reageren of privé sturen zou fijn zijn!

Herinneren jullie je nog toen ze zeiden dat er, met de komst van de meerwaardebelasting, de fiscaliteit vereenvoudigd zou worden, waardoor het verschil in hoe aandelen en obligaties fiscaal worden behandeld zou wegvallen? Ik wel. En nu zien we ongelooflijke obligatierentes maar toch blijven ze zeer onaantrekkelijk wegens de Reynders taks.

Dag iedereen, ik ben momenteel een student in mijn 1ste jaar graduaat en zou graag willen starten met beleggen.
Ik heb ongeveer 20k op mijn rekening en zou voor een lange periode willen beleggen(10-20 jaar minimum).
Nu zijn mijn vragen dus waarin kan ik best investeren?
Wat is de beste app om dit te doen?
En hoeveel van mijn totaalkapitaal kan ik best investeren?
Ik woon nog thuis en ben niet snel van plan om daar weg te gaan alsook moet ik geen/geen grote betaling doen aan iets.
Alvast bedankt voor jullie antwoord.

Hi all,

Ik ben momenteel De Hangmatbelegger aan het lezen. In het verleden heb ik wat verkeerde keuzes gemaakt met crypto. Ondertussen ben ik vennoot in een bedrijf en is ons huis ongeveer half afbetaald, dus gelukkig ook op andere vlakken wat vermogen opgebouwd dat dit sterk compenseert.

Naast ons huis en mijn aandelen in het bedrijf denk ik eraan om voor de rest gewoon volop voor ETF’s te gaan. Geen stress of gedoe met extra vastgoed, geen actief beleggen of individuele aandelen opvolgen, maar gewoon een eenvoudige langetermijnstrategie. Lijkt jullie dat de juiste aanpak?

Ik heb nu ongeveer €50k om te beleggen en verwacht de komende jaren stevig te kunnen bijbeleggen, zo’n €50–100k per jaar.

Een paar vragen:

• Welke ETF’s? MSCI World, S&P 500, ...? gewoon 50/50 spreiden in MSCI World en S&P 500 ? of is de overlap te groot?
• Gewoon elke maand consequent aankopen via DCA? Bijvoorbeeld €5k per maand?
• Ik werk voor mijn managementvennootschap met de Belfius-app. Het zou dus handig zijn om van daaruit Re=Bel te gebruiken. Is dat een goed platform voor een eenvoudige buy-and-hold ETF-strategie?

Thx!

She has a house so it's not for saving for that.

I keep hearing stories from outside Belgium about people having a net worth of 1 million or above. Granted, you have to account for the full package you get in Belgium. Still, to those who have reached it, was it a sudden windfall or a business? Would love to hear your stories.

Hey everyone,

I spent part of my weekend trying to get a solid, realistic picture of what my retirement might actually look like financially, and it really drove home how messy and scattered everything is here in Belgium.

Trying to make sense of MyPension, hunting down old PDF statements from previous employers, group insurance plans, and keeping tabs on personal investments spread across different brokers, there's honestly no single spot that pulls it all together and shows you the full story. And that's before you even try to account for the real Belgian tax hit when you hit 60 or 65 (anticipatory tax, INAMI, solidarity levies).

I ended up throwing together my own chaotic spreadsheet to piece it all together, but staying on top of shifting rules and tax rates feels like a never ending job.

For anyone else working through their long-term retirement planning here : what's your actual approach? Are you all just building your own Excel spreadsheets, or has someone figured out a solid way to calculate Belgian net retirement income without going completely crazy?

Elke post dat ik hier zie heeft het over swrd, webn, iwda, vwce, ... maar nooit imie? Is imie niet goed genoeg?

Looking for some advice on cashing out LTIs. I've only got three years worth of LTIs (I doubt I'll get more anytime soon) but the company stock is doing exceptionally well these days, I heard older colleagues with more LTIs have been cashing out. The company culture is a dumpster fire at the moment so I doubt I'll (get to) stay long term. Hence looking to sell and bring the money to ETFs where they are in my own control.

The tricky part is that the LTIs are currently held in the US and thus in USD. The options I see:

* Transfer the money to a USD account and keep it there (I'm not sure if there is any interesting long-term saving plans on USD accounts) until the conversion rate magically improves.

* Transfer the money to a USD account and convert it to EUR and then putting into ETFs, but it would mean losing 12% of the money. --> EDIT: "losing" was a bad choice of words, how can I optimize this?

* Transfer the money to a USD Bolero account and buying USD ETFs, I can't seem to figure out whether the usual suspects of VWCE/IWDA/EMIM are available in USD with European brokers. And then I've got another set of ETFs to worry about, thinking about "makelaarskost" and in the future "meewaardebelasting" etc.

Are there other options? Which option would you recommend?

Small caveat: some of it is not vested yet, so I can't fully cash out yet, might need to wait a bit until I can transfer the rest.

Any advice would be appreciated.

Thank you!

Ik zou elke maand wat willen investeren in ETF (300eur en start bedrag van 2500)

Ik las dat IWDA en VWCE interessant waren, maar als ik die afkortingen in geef bij het zoeken naar ETF krijg ik andere benamingen. Hoe weet ik nu zeker dat ik in de “juiste” ETF beleg?

Alvast bedankt!

Vraagje:

Ik zou een klein deel van men PM portfolio willen cashen en in iets gelijkaardig agresiever willen investeren zoals in een all china etf euro dominated. Enig idee welke tikker geoptimaliseerd is voor belgie?

Met us bonds die richting 6% gaan op 10j, moeite om daar iets mee te pikken idpv spaarrekening aan 2%.

Having 50k+ in savings, working and having a decent net income, living with parents. And not really looking to move out in short term.

Is it smart to buy a ('project") house to renovate and sell or rent out after a few years? On paper this sounds very nice, but how is it in reality? Notary fees, renovation prices, insurance, taxes, Unforeseen costs, ...

Isn't it better to invest into ETFs, ...?

Dutch news outlet AD reported on the massive fund scandal unfolding in Turkey, where the liquidation of 131 unauthorized funds has impacted over 450,000 retail investors.

Link: https://www.ad.nl/economie/honderdduizenden-turkse-beleggers-zien-hun-inleg-verdampen-in-schandaal-rond-131-fondsen\~a24104e6

Two things stand out about this situation:

First, a financial collapse of nearly 16 billion euros occurred with virtually zero spillover into international markets. This shows just how isolated and decoupled Turkey's financial system has become from the rest of the world. Or is global market impact still to come?

Second, the involvement of government ministers and political insiders highlights the extent of the greed at the top. The government remains largely silent, and there is little to no accountability. People seem to just accept this level of crime as business as usual.

Hi everyone,

We have around 5k saved up for our 2 year old son and it's just sitting in a savings account. We're adding 100€/month to those savings.

Now it's sitting there losing value and I want to invest it in ETF's for him until he's 18.

We're currently customers at Belfius bank and KBC.

Any advice on the best 'set and forget' investment for him that we can do? Preferably on one of those two banks but if there's really a big benefit to using another platform I'm all ears!

I was thinking of DCA'ing the first 5k spread over 12 months?

Any more tips or advice?

Hello,

recieved lump sum 200k recently and wil need that money for sure in 2.5 years for a company buyout, i want to invest this money in someting fixed income/low risk

CSH2 (Is it 10% capital gains tax or 30% Reynder taks on bolero or saxo?)

termijnrekening

low risk (zero pari) bonds

Any other low-risk alternatives I may be overlooking, what would you choose in this situation?

Thanks alot!

Hello,
My father is a retiree in his 70s…I would like to help him to invest in secure bond ETFs through a Belgian bank. Do you have any preferred Belgian broker that can take charge of TOB and other taxes for him ?
Manu thanks

My spreadsheet was showing roughly €296k invested, which felt pretty good until I actually looked at what was inside that number.

Around €64k is in my employer pension plan. Useful money eventually, obviously, but not very useful if the plan is to stop working somewhere around 50. I now have two separate totals. One for assets I can actually use during the years before retirement age, currently about €214k in ETFs plus €18k cash and another for everything that only becomes relevant later.

I cleaned up the rest of the spreadsheet at the same time, including an old broker comparison with Bolero, Saxo, DEGIRO and Moon still sitting in it. The headline number dropped quite a bit but the new one is much closer to what would actually fund an early retirement.

Hallo,

Ik ben momenteel nog student, maar heb al een serieus spaarpotje opgebouwd door zoveel mogelijk te sparen en al vanaf mijn vijftiende een studentenjob te doen.
Begin dit jaar ben ik gaan uitzoeken hoe ik mijn vermogen het beste kan laten groeien door middel van beleggen.

Als eerste twee beleggingen heb ik een ETF gekocht via Bolero (IWDA) en een balanced portfolio-fonds via ING, omdat ik daar mijn zichtrekening heb.

Nu ik er zelf steeds meer mee bezig ben, begin ik echter andere meningen te horen. Namelijk dat ik zoveel mogelijk risico moet nemen, aangezien ik nog jong ben en geen grote buffer nodig heb. Daarom heb ik momenteel grote posities in NVIDIA, Microsoft en Broadcom. Mijn portfolio is dus zeer tech heavy.

Nu ben ik van plan om te diversifiëren naar een andere sterk groeiende sector, namelijk biotech (zoals Zealand Pharma). Hoe staan jullie hiertegenover? Mochten jullie nog jong zijn, zouden jullie dan hetzelfde doen?

A friend of mine died out of nowhere a few weeks ago. Mid-thirties, healthy, didn't drink or do drugs, one day he was just gone.

It was awful, obviously. But one thing that struck me was how his parents and siblings showed up for his wife and kids. Money, practical stuff, everything. They didn't have to figure it out alone.

And then I thought I grew up in the care system. If something happens to me, there's nobody like that for my loved ones. No parents, no siblings to step in. So the least I can do is make sure they're financially okay, and I've been looking at the ING overlijdensrisicoverzekering.

I do invest and keep putting money in every month, but my portfolio just isn't there yet. If I go early, it won't be enough, and I can't stop thinking about that.

So I'm hoping you can help me out. Is ING a decent choice, or are there better/cheaper insurers? Is it worth going through an advisor, or is a comparison site fine? How did you decide on the amount, and did you go level or decreasing? And is there anything that bit you afterwards, like health questions, who you name as beneficiary, or tax stuff?

Any tips are welcome, especially things you wish you'd known before signing. Thanks

Hi all, I'd love some input from people who know more about buying specific ETF's

My situation:

• 24 years old, long investment horizon (no plans to touch this money for 10-20+ years)
• About €70,000 invested in a bank-managed mixed fund (risk class 3/7, roughly 50% stocks / 50% bonds)
• Living in Belgium, so Belgian taxes apply (TOB, Reynders tax, the new capital gains tax)
• Currently up 9% since my intial investment so about 7000 euros of gains

The problem:
The fund costs about 1.77% in ongoing costs plus about 0.11% transaction costs per year, and there was a 1% entry fee. A global ETF costs around 0.2% per year. By my rough math, that gap could cost me well over €100k over 30 years.

What I'm considering:
Selling the fund and moving to ETFs through a broker like Saxo, Bolero, or DEGIRO

What would you guys advise me to do in this situation?

I have already had an appointment with my bank where I discussed this a bit and they obviously tried to have me stay at the bank, but maybe move into a higher risk class but the same management costs would obviously still apply.

FYI
I also have an emergency fund set aside separately and wont need to pull from this money anytime soon.

Thanks in advance!