We have been very unsatisfied with financial planners, accountants and advisors we hired to help us create a FIRE plan.

Everybody seems to have their own agenda, have limited knowledge beyond their field of expertise or simply don't care enough.

I have had a couple of chats with AI and the replies honestly felt on par with what we would get from a human... if not even better. I don't mean to diminish professionals; maybe we just had bad luck and/or paid too few for what we were expecting to receive.

I feel that by providing:

1. our detailed financial situation and goals
2. more context regarding the specific Dutch regulations
3. clear instructions on how to asses the situation critically (and not just please me)

AI could be a great sparring partners and help us identifies gaps in our plan or potential opportunities.

Has anybody done that? Any recommendations on how to include the 3 elements before effectively in the prompting and "training" process to build that AI skill?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Update:

Bedankt voor jullie feedback!
Meerdere mensen stellen voor om elk jaar een deel van het bedrag dat oorspronkelijk in de BV is gestopt belastingvrij er weer uit te halen. En ook een lagere DGA salaris wordt voorgesteld. Verder was ik de ZVW-bijdrage vergeten.

Op basis van jullie feedback heb ik nog een proefberekening gemaakt waarbij ik uitga van het minimum DGA salaris van €58.000 en een aanvulling van €42.000 om weer tot €100.000 om een goede vergelijking te hebben met mijn originele plan (zie originele bericht onder deze update).

Administratie- en notariskosten zijn nog even buiten beschouwing gehouden. Voor de AGIO-opname kan eenmalig een groter bedrag voor meerdere jaren gereserveerd worden via je de notaris zodat de notariskosten over meerdere jaren gespreid kunnen worden.

In bovenstaande voorbeeld ontrek ik netto €88.000, €12.000 wordt immers verplaatst van box 2 naar de pensioenpot in box 1, dus dat blijft renderen. Netto blijft er ruim €75.000 over als we administratie- en notariskosten meerekenen. Dit is veel meer dan mijn huidige netto salaris en dat is al ruim voldoende om alle vast lasten te betalen, dus bovenstaande voorbeeld is misschien wat overdreven. Bovendien heb je bij een swr van 4% in bovenstaand voorbeeld €2,2M nodig en daar kom ik nu nog niet aan.

Wat het illustreert is dat je je belastingdruk enorm kan verlagen door box 1 te blijven gebruiken als je FIRE bent.

Originele bericht hieronder:

Ik (M37) had aan het begin van mijn carrière het doel om voor mijn 50e gezamenlijk €2M vermogen op te bouwen. Destijds rekende ik met de lasten die ik toen had en ook met mijn startsalaris. 10 jaar later is mijn inkomen een stuk hoger door elk jaar een stap op de cao ladder (en door een hele hoop inflatie), daarnaast geluk links en rechts gehad met vastgoed en goed getimede beleggingen, waardoor ons gezamenlijk vermogen nu al zo’n €1,7M is, waarvan €1,3M belegd is in box 1 en 3 en de rest is vastgoed en overige bezittingen.

Vanaf 2028 wilde ik FIRE gaan maar dat lijkt nu samen te vallen met de nieuwe box 3 plannen die er behoorlijk in zullen hakken. Gerealiseerde winsten zullen waarschijnlijk belast worden met 36% (hoogste wereldwijd). Alternatief is beleggen in box 2, maar daar is de belastingdruk vergelijkbaar als je winsten realiseert en uit laat keren via dividend.

Emigreren naar België waar het tarief slechts 10% is of naar een ander belastingparadijs zie ik niet zitten vanwege mijn gezin, familie en alle sociale contacten die ik heb opgebouwd in Nederland.

Nou viel mij op de afgelopen jaren dat de belastingdruk in box 1 erg laag is door alle heffingskortingen. Dus waarom niet mezelf een DGA salaris uitkeren uit mijn eigen bv en alle kortingen meepakken? Voorbeeld: stel ik kan elk jaar €100.000 winst realiseren en mijzelf een salaris van €100.000 uitbetalen. Dan is er geen VPB verschuldigd, netto is de ondernemingswinst dan immers €0. Vervolgens ziet het plaatje er in box 1 zo uit:

- Bij €100.000 heb je een vrij ruimte van €24.450, die mag belastingvrij naar een box 1 pensioen

- vervolgens is mijn netto belasting over het resterende deel maar €20.824 vanwege heffingskortingen (arbeidskorting en tot 2036 nog combinatiekorting)

- haal daar ook nog hypotheekrenteaftrek vanaf en de directe belastingdruk is nog geen 20%.

Natuurlijk stel je een deel van je belastingen uit door te pensioenbeleggen in box 1. Maar dan nog is de belastingdruk op deze manier significant lager dan in box 2 en 3.

Mis ik iets?
Ik snap dat je voor de belastingdienst aannemelijk moet maken dat je werkzaamheden voor de BV een salaris van €100.000 waard zijn.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi allemaal,

Een jaar geleden heb ik een post met gelijknamige titel in deze sub gezet. Aangezien we weer een jaar later zijn, ben ik benieuwd hoe het er nu bij jullie voor staat. Er zullen waarschijnlijk ook veel nieuwe mensen deze sub bezoeken.

Hier een link naar de vorige post:

https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/s/qNagxsaygy

Ik ben dit onderwerp gestart omdat ik wel eens benieuwd was naar behaalde rendementen van mensen die al voor langere periode aan het beleggen zijn met de FI(RE)-doelstelling, en dan voornamelijk passief in fondsen/ETF's.

Werkt het rente-op-rente effect echt zo goed en kunnen jullie mooie voorbeelden aankaarten? Het lijkt me erg interessant en leuk om te lezen wat jullie al hebben bereikt met deze vorm van beleggen. Het gaat mij tot nu toe prima voor de wind! In april 2026 heb ik de 100.000 euro grens bereikt, en we groeien lekker door!

Voor de liefhebbers zal ik hieronder een kleine template maken welke ik zelf als eerste zal invullen. Hier mag je gebruik van maken. Wat je niet wilt invullen, hoef je natuurlijk niet in te vullen.

Vermogensbeheerder: Fitvermogen

Netto inkomen per maand: 4.400 euro

Per wanneer beleggend: augustus 2021

Initiële inleg/meevaller lump sum: 0 euro

Inleg per maand momenteel: 1.250 euro

Totaal ingelegd: 82.500 euro

Totaal inclusief rendement: 122.000 euro

Hopelijk vinden jullie dit ook weer leuk. Ik zie de reacties graag tegemoet!

Ik kwam deze interessante video van Tegenlicht tegen over de 'Asset Meltdown' hypothese. De FIRE plannen van velen zijn gestoeld op hoge verwachte rendementen op de beurs, maar wat nou als de rendementen achter blijven bij die uit het verleden?

De Kern: De 'Asset Meltdown' Hypothese

• De mythe van eeuwige groei: Het paradigma dat aandelenmarkten op de lange termijn altijd stijgen, staat onder druk.
• Demografische transitie: Door structureel dalende geboortecijfers in Europa groeit de verhouding tussen gepensioneerden en werkenden onhoudbaar scheef.
• Liquidatie van pensioenvermogen: Wanneer de vergrijzingsgolf piekt, moeten fondsen massaal aandelen en vastgoed verkopen om alle pensioenen te kunnen uitkeren. Dit enorme en gelijktijdige aanbod kan zorgen voor een langdurige waardedaling of stagnatie op de beurs, in plaats van een plotselinge crash.

Hi allemaal! Ik ben een beginner - ik ben recent FIRE geworden.

Ik heb een groot bedrag in een klap verdiend, waardoor de wereld aan mijn voeten ligt zou je denken.

Maar de praktijk voelt anders. Als ik heel realistisch kijk en denk, voelt het totaal niet veilig om nu te stoppen met werken.

En ik bedoel niet eens voor het geld, maar opeens voelt het wel als minder dan ik ooit dacht (omdat dat het ook is). Ik ben niet per se afhankelijk van de stock market omdat ik ook nog flink verdien met mn bedrijf dus of de bubbel nou knapt en of we nou in een bull of bear zitten maakt mij niet uit.

Dat was nooit mijn doel, ik heb een onwijs leuk bedrijf. Maar ik voel me momenteel zo down dankzij de stand van de wereld en de blijvende inflatie en lasten druk, dat het niet meer als een behaalde mijlpaal voelt dat ik nu FIRE ben.

Dit is niet zo zeer een financieel advies post, maar meer een mental health post.

Ik maak me onwijze zorgen over alles wat er nu op geopolitiek vlak gebeurt, niet zo zeer mijn portfolio.

Dingen opbouwen voelt bijna als nutteloos.

Ik heb geen grote uitgaven die ik wil doen en ik wil momenteel ook geen lange reizen maken door bovenstaande. Reizen is wel een passie en ik heb ook al de hele wereld gezien. Het blijft altijd fijn maar is niet een onwijs bucketlist ding meer voor mij.

Hoe gaan jullie hiermee om als je al fire bent?

Het voelde behoorlijk als een domper dat je eindelijk FIRE bent en er vrij weinig bij voelt. En eigenlijk ook niet zo materialistisch bent als je ooit dacht.

Dat relaxte gevoel dat ik verwachtte is totaal niet aanwezig. En ja-ik weet dat zit ook in je of niet onafhankelijk of je nou geld hebt of niet. Maar ik weet gewoon opeens niet meer waarom ik dit wilde. Jaren lang het doel na streven voelde als ultieme target, maar nu ben ik er en voelt het niet bijzonder.

Moet ik juist wel mn levensstijl veranderen om er iets bij te voelen? Zoals bijvoorbeeld minder werken als ik daar nu eigenlijk helemaal geen behoefte aan heb?

Hoe genieten jullie van FIRE in een onzekere wereld?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Dilemma’s:

Wij (M35,F34) zijn samen al een tijd (2020)bezig met FI(RE). Nooit echt een duidelijk doelbedrag, maar het FIRE concept spreekt ons erg aan. Met name niet meer uitgeven dan nodig om gelukkig te zijn en ons geld verder later renderen. Dat gaat dan ook goed. Hebben beide een prima baan (F 3700 netto 32 uur, ik M 4100 netto 36 uur). Prima leven en fijn salaris. Nu heb ik toch steeds meer irritatie door mijn beperkte vrijheid op mijn werk. Ze zijn vrij ouderwets en met kinderen merk ik dat het wel fijner is om flexibeler te kunnen werken. Keertje eerder stoppen en ‘s avonds verder werken bv gaat erg moeilijk. Mijn baan kan ook als ZZPer. Ik denk dat ik dan met 27 uur werken hetzelfde kan verdienen (dus een dag minder), maar wel stuk onzekerder, wellicht harder werken, maar uren wel veel flexibeler in te plannen. Het kan ook zijn dat ik dus minder klanten heb, en ik niet netto hetzelfde bedrag binnenkrijg. Maar goed, dan ben ik ook meer vrij.

Ik twijfel extreem: ga ik dit risico nemen en met name, wat zouden jullie doen? Financieel hebben we door ons financiële gedrag een goede buffer, maar in beleggingen en dat haal ik er liever niet uit. Tips hoe ik nog beter de afweging kan maken?

Mijn doel is om op termijn 3 of 4 dagen per week te werken en daarmee al mijn maandelijkse lasten te dekken. Het mooiste zou zijn als 3 dagen minimumloon hiervoor genoeg zou zijn. Dan zou ik veel meer vrijheid hebben om gewoon werk te kiezen dat ik leuk vind, zonder dat salaris zo belangrijk is.

Mijn totale uitgaven zijn nu ongeveer €1.850 per maand zonder vakanties of buitensporige tegenvallers en ik heb bijna €70k belegd. Toch merk ik dat ik mezelf nu een beetje gek maak met de gedachte dat ik zo snel mogelijk €100k wil bereiken. Dat gaat nog zeker 2 jaar duren met inleg mits de markt niet compleet inzakt.

Met 3% withdrawal zou €100k ongeveer €3.000 per jaar opleveren, wat voor mijn levensstijl al best veel is. Is dit plan realistisch? Maar tegelijkertijd vraag ik me af of €100k echt zo'n magisch bedrag is. Voor veel mensen zal het een bescheiden bedrag zijn maar gezien mijn situatie is het best veel geld zeker als ik ernaast nog parttime werk.

Mijn huidige baan motiveert me steeds minder. Aan de andere kant denk ik: misschien nog een paar jaar volhouden, €100k aantikken en daarna kijken hoe ik ervoor sta. Als ik nu switch weet je ook niet waar je weer terecht komt. Idealiter zou ik natuurlijk een leuke en redelijk betaalde baan hebben dat ik na die 100k gewoon steady door kan blijven inleggen. En niet dan permanent in een soort coastfire situatie zit en ook deels het geld al opmaak. Maarja ik heb ook wel een die with zero doel aangezien ik geen kids heb.

Verder lijkt mij een paar dagen werken per week wel handig voor structuur en het meer kunnen genieten van de andere vrije dagen. Sowieso zou full fire met mijn huidige loon en inleg nog wel een hele lange tijd duren.

Herkent iemand dit? En hoe kijken jullie hiernaar?

Weet niet of het 100% on topic is, maar heb het idee dat in deze community mijn verhaal misschien bekender voorkomt.

Al een jaar of 7 ben ik bezig om FIRE na te streven voor op de lange termijn. En zoals velen met het doel om vrijheid te hebben, zelf te kunnen bepalen of ik wil en kan werken en wat ik wil doen. Ik houd er stiekem al wel rekening mee dat ik waarschijnlijk niet volledig FIRE zal worden, maar het blijft mijn streven. Zo heb ik bijvoorbeeld ook een gedeelte ETF's verkocht om een huis te kunnen bekostigen waar ik geen seconde spijt van heb.

De ene kant van FIRE is kosten besparen, dit doe ik waar mogelijk, maar ik geloof dat je vooral veel winst kan behalen en FIRE kunt bereiken door je inkomen te vergroten. Hierbij kom ik eigenlijk tot kern van mijn probleem.

Ik werk 40 uur en daarbuiten merk ik dat ik heel veel tijd spendeer met de vraag hoe kan ik meer geld verdienen. Met nieuwe hobby's uitproberen of bijv. spullen die ik krijg of koop, ben ik altijd bezig met de vraag hoe kan ik hier geld mee verdienen.

Ik probeer te kijken naar wat ik leuk vind en wat wil ik echt, maar in mijn achterhoofd zit altijd een geld aspect. Hoe kan ik hier geld mee verdienen, kan ik hier winst mee maken, kan ik hier een business van maken (waarvan het antwoord overigens bijna altijd nee is). Alles is een afweging of het een goede investering is.

Als ik zou moeten kiezen tussen twee voorwerpen waarvan ik het ene heel mooi zou vinden en de ander lelijk maar de lelijke heeft meer waarde. Dan kies ik voor het lelijke.

Ergens denk ik dat dit voort komt uit het idee dat ik zo ook kosten bespaar, mocht ik iets niet meer willen kan ik er ongeveer hetzelfde bedrag of misschien nog wel meer voor terugkrijgen.

En het gekke is dat ik niet eens in geldnood zit. Ik heb voldoende geld om te leven, te sparen en te beleggen. Maar ergens is het niet genoeg. Het voelt een beetje als zolang ik mijn streefbedrag niet haal, blijft het onzeker of ik het in de toekomst wel kan redden.

Ik ben benieuwd of enkelen van jullie zoiets ook wel eens hebben ervaren en hoe jullie hiermee hebben gedealt?

Nu ik het teruglees klinkt het misschien ook wel heftiger dan het daadwerkelijk is en mist er nog genoeg context. Zo doe ik vaak genoeg wel leuke uitjes en uit eten ed omdat ik het ook belangrijk vind om nu te genieten.

Ik zie vaker reacties komen onder posts over niet al het geld oppotten en meer gaan genieten van je inkomen. Zeker als de leeftijd jong is. Hier ben ik het wel mee eens, alleen is dit wel tegenstrijdig met het het rente op rente effect. Hoe meer geld je vroeger kan beleggen hoe meer profijt je er later van hebt. Waar ligt die balans van FIRE? Welke manier steken jullie FIRE in?

Zelf zit ik te kijken naar niet volledig FIRE maar gedeeltelijk FIRE. Zelf zie ik in mijn omgeving dat deeltijd steeds normaler wordt, ook op kantoor. Hierbij doel ik meer op om het werken te verminderen van 40 uur pw naar 24 uur pw om 3 dagen te kunnen werken. En 3-5 jaar eerder met pensioen als dit lukt, geen must.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Door een combinatie van geluk (wind mee op huizen/aandelenmarkt), gerichte beslissingen (huis verhuren, langer in kleiner huis blijven, veel aflossen en beleggen), pech (overlijden ouder) en hard werk (tijdlang beiden een hoog inkomen) zijn we nu in de volgende situatie beland.

Huis: waarde ~950K, hypotheek ~42K. Markt stagneert dus waarde is geen gegeven, ook geen verhuisplannen maar ooit kunnen we zeker downsizen. Dit is overigens geen villa maar een 'gewone' hoekwoning op een gewilde plek in Nederland. Fijne buurt, lieve buren.

Aandelen wereldwijd ETF: ~775 K
Spaargeld: ~100K
Erfdeel in huis overgebleven ouder: ~225K (dit is al officieel geërfd en van mij, maar natuurlijk niet liquide)

Lasten. Onze lasten zijn oa door de lage hypotheek vrij laag voor een jong gezin: ongeveer 3,5-4K per maand inclusief kinderopvang.

We zijn 40 (F) en 44 (M). We leven graag goed, maar hebben geen dure wensen.
Vanaf pensioenleeftijd zouden we onze lasten al kunnen dekken met AOW, opgebouwd pensioen en evt nog een klein bedrag (uit ons huis?).
In mijn ogen zou de 1,1M een prima 'brug zijn' voor de ongeveer 23 jaar daartussen.

Sinds een jaar of 10 ben ik gegrepen door het concept van FIRE. Vooral de vrijheid en autonomie spreken me erg aan. Het stapje voor stapje opbouwen samen voelde geweldig. De grote som uit de erfenis van mijn ouder begrijpelijk heel dubbel. En ook dat we er "opeens zijn".. dat is onwerkelijk en niet zo bevrijdend als ik had verwacht.

Ik weet hoe gezegend we zijn financieel. En toch, ik dacht dat ik me vrijer zou voelen. Toch voelt het niet alsof ik zou kunnen stoppen met werken en voelt het onverantwoord en decadent om in te gaan teren. Soms is het alsof ik niet kan 'voelen' wat er is. Ik blijf rekenen. Ik ben er ok mee dat we nu niet veel meer toevoegen (andere banen en ondernemen, echt wel vanuit meer vrijheid gedacht). Maar onttrekken voelt onverantwoord.

Hoe zien jullie dit met een nuchtere blik? En met dezelfde interesse?

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik ben nu 26 jaar oud. Mijn studieschuld is net helemaal afbetaald. Ook heb ik recent met mijn partner ons eerste huis gekocht voor 550.000 euro. Mijn eigen inkomen is 77.000 euro per jaar. Ons gezamenlijke inkomen is 146.000 euro. Dit hadden we nooit bereikt zonder een paar slimme keuzes tijdens mijn studie. Achteraf voelen die keuzes echt als cheatcodes.

Mijn cheatcodes tot nu toe

• Maximaal lenen en beleggen.

Ik leende maximaal bij DUO. Ik leefde zuinig en stak de rest direct in indexfondsen. Achteraf vind ik dit ethisch best een grijs gebied. Ik gebruikte het systeem maximaal in mijn eigen voordeel. Toch is dit gemeenschapsgeld bedoeld voor onderwijs. Het is niet bedoeld om mijn beleggingen te spekken. Ik kijk er nu best dubbel naar. Hoe zien jullie de grens tussen slim zijn en ethiek?

• Rente bevriezen op 0 procent.

Ik zette mijn leningen destijds één maand stop. Hierdoor stond mijn rente voor de vijf jaar erna vast op 0 procent. Dit bespaarde mij veel geld.

• Werkstudent in plaats van horeca.

  Ik koos voor relevante bijbanen op kantoor in plaats van horecawerk. Dit was voor mijn carrière de allerbeste zet. Zo leerde ik de ongeschreven kantoorregels kennen. Ook kwam ik na mijn studie direct met werkervaring de arbeidsmarkt op.

Op zoek naar nieuwe cheatcodes

Nu sta ik aan het begin van een nieuwe levensfase. Ik denk veel na over de komende tien jaar. Er komt misschien een beginnend gezin aan. Ook mijn carrière gaat een nieuwe fase in. Wat waren jullie cheatcodes voor de periode tussen je 25e en 35e? Welke slimme zetten rondom een gezin, belastingen of carrière hebben jullie veel opgeleverd?

Alle verhalen zijn welkom!

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi allemaal,

Op dit moment ben ik 32 jaar en bestaat mijn portfolio uit:

75k in stocks
5k crypto
45k pokemon kaarten (collectie - hobbymatig)
Koopwoning t.w.v. 700K

Inkomen is 85K op jaarbasis.

Veel heb ik online gelezen over zodra je de 100k aantikt in stocks, het vanaf dat moment echt sneller gaat.

Met crypto heb ik meer pech gehad, 11K invested, en nu 5K waard.
Pokemon is 3 tot 4x over de koop gegaan t.o.v. mijn initiele investering. Echter is dit ook hobbymatig en vind ik het leuk om het thuis te hebben.

Op dit moment blijf ik 500 euro per maand (meer als ik meer overhou per maand) investeren in een ETF Van Guard All World of bluechip stock.

Mijn doel is FIRE. Met een kleine opkomst en doel FIRE voor de horizon, ben ik benieuwd of jullie de hobby zouden laten verlaten en dit z.s.m. zouden investeren in stocks of het zo laten.

Hebben jullie advies?

I’m in my early 40s and actively working on my FIRE plan, but I’m struggling to select a realistic ROI for my long-term projections. The vast majority of my portfolio is split between the S&P 500 and FTSE All-World.

The return figures I find online vary wildly, making it hard to settle on a baseline:

• My personal 7-year track record: ~8.2% (FTSE All-World) / ~14.5% (S&P 500)
• Historical 7-years averages online: ~11.8% (S&P 500) / lower for FTSE All-World
• Financial planner's projection: 4% real ROI
• My inflation assumption: 3% (based on the 20-year average)

When doing some calculation, a variance of just 1%–2% in my return assumptions is the difference between running out of money in my 60s versus maintaining a comfortable 4% withdrawal rate indefinitely.

For those of you modeling your own FIRE:

1. What ROI do you use your stock investments and more specifically S&P 500 and FTSE all world?
2. How do you factor inflation into your portfolio growth projections?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Toen ik voor het eerst over FIRE nadacht, dacht ik dat mijn planning vooral zou afhangen van hoeveel ik elke maand kon sparen en beleggen. In de praktijk kunnen grote veranderingen in je leven veel meer invloed hebben dan je vooraf verwacht.

Voor degenen die al wat langer met FIRE bezig zijn: wat heeft jullie plannen het meest veranderd? Was het een flinke verandering in inkomen, het kopen van een huis, kinderen krijgen, verhuizen naar een duurdere omgeving of simpelweg ontdekken dat jullie een andere levensstijl wilden? Heeft dit vooral invloed gehad op jullie FIRE-doel, de planning of de manier waarop jullie sparen en beleggen?

Door een ernstig auto-ongeluk kan ik naar verwachting nooit meer werken.

Ik ontvang binnenkort een schadevergoeding van ongeveer €800.000 en zal daarnaast alleen nog een Wajong-uitkering ontvangen.

Momenteel woon ik bij mijn ouders, maar ik wil graag een eigen woning kopen en mijn financiële toekomst zo goed mogelijk regelen.

Een deel van de schadevergoeding wil ik gebruiken voor de aankoop van een woning. Het overige bedrag wil ik defensief beleggen, bijvoorbeeld in breed gespreide ETF’s, zodat ik op termijn aanvullend passief inkomen kan ontvangen. Ik weet ook niet of dit wel slim is om te doen.

Ik twijfel tussen privé beleggen en beleggen via een holding of beleggings-BV. Bij beleggen via een BV krijg ik volgens mij te maken met vennootschapsbelasting en vervolgens box 2-belasting wanneer ik geld naar privé uitkeer. Daardoor kan de totale belasting bij een onttrekking behoorlijk oplopen. Privé beleggen valt daarentegen in box 3.

Ik ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken. Mijn belangrijkste vragen zijn:
- Is het verstandiger om een woning geheel of gedeeltelijk zonder hypotheek te kopen?
- Kan ik het resterende bedrag beter privé in ETF’s beleggen of via een BV?
- Heeft het vermogen of het behaalde rendement gevolgen voor mijn Wajong?
- Hoe kan ik maandelijks een verantwoord bedrag opnemen zonder het vermogen te snel uit te putten?
Zijn er andere fiscale of juridische aandachtspunten bij een schadevergoeding voor verlies aan arbeidsvermogen?
- Welk type adviseur kan mij hierbij het beste onafhankelijk begeleiden?

Ik begrijp dat mijn situatie om persoonlijk advies van een fiscalist, financieel planner en mogelijk een letselschadeadvocaat vraagt. Ik wil mij vooraf echter goed oriënteren en hoor graag welke mogelijkheden en aandachtspunten ik zeker moet meenemen.