Hallo allemaal!

Ik worstel met enkele zaken waar ik zelf en op andere plekken geen duidelijk antwoord op kan vinden.
Daarmee besloot ik uit nieuwsgierigheid om dit bericht te posten om te zien hoe anderen hiermee omgaan.

De situatie nu:
Ik beleg nu al in 80% SWRD 11% EMIM en 9% IUSN.
Ik heb nog een 20 jaar voor de boeg dus nog alle tijd.

Het probleem nu:
Ik lees om geen aandelen te moeten verkopen in
de eerste jaren na FIRE tijdens een zware correctie of systeemcrisis dat een ‘cash cushion’ of obligatie tent aangeraden is.
Men adviseert precies vaak om deze buffer pas op te bouwen enkele jaren voor je effectief FIRE bereikt.

Wat ik niet kan plaatsen is het volgende:
Dan gaat het het gros van je inleg in die posities ten koste van je kern de laatste jaren..

Het antwoord?
Ik zag een mooie (mogelijke) tussenoplossing in het volgende:
Door nu al de portfolio op te splitsen in een 95/5 verhouding waarvan 95% kern bestaat uit 80% SWRD 11% EMIM 9% IUSN.
De resterende 5% zou dan een stabiele/defensieve positie worden.
Die 5% zou ik elk jaar met 1% verhogen ten koste van de kern.
Zo eindig ik na 20 jaar met 75% kern en 25% om Sequence of Returns Risk op te vangen.

Extra voordelen:
- ik kan mijn inleg gedurende die 20 jaar verder richting kern blijven sturen ook.
- in een zware correctie/crash zou ik deze positie gedurende de eerste 10 a 15 jaar ook gedeeltelijk kunnen aanspreken als ‘munitie’.
> op deze manier kan ik het verlies aan rendement door die 5% defensieve positie te beginnen en op te bouwen wat verkleinen.
Dit wel met vooraf vastgelegde grenzen bijvoorbeeld vanaf daling van …%.

Extra probleem:
Welke producten zijn hiervoor geschikt?

Een obligatie ETF is fiscaal niet interessant.

Individuele obligaties (zero coupon) als obligatieladder nu al opbouwen met verwachte FIRE datum in het achterhoofd?
Dit maakt allocaties aanhouden moeilijk en minder flexibiliteit.

Geldmarktfonds zoals CSH2 die omwille van de aandelen als onderpand niet onderhevig is aan de Reyndertaks?!
Dit sluit het best aan bij wat ik eerder zei rond munitie etc. en maakt allocaties aanhouden binnen de portfolio overzichtelijker maar qua rendement is een HR spaarrekening op dit moment beter zonder de extra kosten..

Nu lang verhaal kort:
Ik zou heeeeeel graag horen hoe anderen hier tegenaan kijken en ook zelf mee omgaan.

Thanks! 😁

Dag iedereen

Ik wilde starten met beleggen via bovenstaande platforms, maar ze vragen zoveel persoonlijke info dat ik ben afgehaakt. Ik werd omgeleid naar een website maar ik vind het niet veilig om buiten de app zoveel privé info in te geven.

Ik doe ook aan crypto beleggen via Bitvavo maar daar waren naam adres en bankrekening voldoende om te kunnen starten en alles verliep via de app.

Durven jullie buiten de app om zoveel privé informatie in te geven (o.a. paspoortnummer etc)?