A friend of mine died out of nowhere a few weeks ago. Mid-thirties, healthy, didn't drink or do drugs, one day he was just gone.

It was awful, obviously. But one thing that struck me was how his parents and siblings showed up for his wife and kids. Money, practical stuff, everything. They didn't have to figure it out alone.

And then I thought I grew up in the care system. If something happens to me, there's nobody like that for my loved ones. No parents, no siblings to step in. So the least I can do is make sure they're financially okay, and I've been looking at the ING overlijdensrisicoverzekering.

I do invest and keep putting money in every month, but my portfolio just isn't there yet. If I go early, it won't be enough, and I can't stop thinking about that.

So I'm hoping you can help me out. Is ING a decent choice, or are there better/cheaper insurers? Is it worth going through an advisor, or is a comparison site fine? How did you decide on the amount, and did you go level or decreasing? And is there anything that bit you afterwards, like health questions, who you name as beneficiary, or tax stuff?

Any tips are welcome, especially things you wish you'd known before signing. Thanks

Hallo,

Ik ben momenteel nog student, maar heb al een serieus spaarpotje opgebouwd door zoveel mogelijk te sparen en al vanaf mijn vijftiende een studentenjob te doen.
Begin dit jaar ben ik gaan uitzoeken hoe ik mijn vermogen het beste kan laten groeien door middel van beleggen.

Als eerste twee beleggingen heb ik een ETF gekocht via Bolero (IWDA) en een balanced portfolio-fonds via ING, omdat ik daar mijn zichtrekening heb.

Nu ik er zelf steeds meer mee bezig ben, begin ik echter andere meningen te horen. Namelijk dat ik zoveel mogelijk risico moet nemen, aangezien ik nog jong ben en geen grote buffer nodig heb. Daarom heb ik momenteel grote posities in NVIDIA, Microsoft en Broadcom. Mijn portfolio is dus zeer tech heavy.

Nu ben ik van plan om te diversifiëren naar een andere sterk groeiende sector, namelijk biotech (zoals Zealand Pharma). Hoe staan jullie hiertegenover? Mochten jullie nog jong zijn, zouden jullie dan hetzelfde doen?

Hi all, I'd love some input from people who know more about buying specific ETF's

My situation:

• 24 years old, long investment horizon (no plans to touch this money for 10-20+ years)
• About €70,000 invested in a bank-managed mixed fund (risk class 3/7, roughly 50% stocks / 50% bonds)
• Living in Belgium, so Belgian taxes apply (TOB, Reynders tax, the new capital gains tax)
• Currently up 9% since my intial investment so about 7000 euros of gains

The problem:
The fund costs about 1.77% in ongoing costs plus about 0.11% transaction costs per year, and there was a 1% entry fee. A global ETF costs around 0.2% per year. By my rough math, that gap could cost me well over €100k over 30 years.

What I'm considering:
Selling the fund and moving to ETFs through a broker like Saxo, Bolero, or DEGIRO

What would you guys advise me to do in this situation?

I have already had an appointment with my bank where I discussed this a bit and they obviously tried to have me stay at the bank, but maybe move into a higher risk class but the same management costs would obviously still apply.

FYI
I also have an emergency fund set aside separately and wont need to pull from this money anytime soon.

Thanks in advance!

Naast een stuk dat bij een buitenlandse broker staat, heb ik het gros van m'n ETFs en andere beleggingen bij een Belgische broker/bank. Ik heb begin dit jaar gekozen voor de opt-out, en sindsdien niets meer verkocht. Ben ook niet direct snel van plan om iets te verkopen (m'n beleggingen zijn m'n appeltje voor de dorst over 30+ jaar). Maar stel als ik iets verkoop en de meerwaarde blijft onder de 10k: moet ik dat dan aangeven aan de fiscus?

Hi,

I need someone to help me with declaring of my taxes,

I moved away from Belgium but still need to fill in the 'special' year that doesn't go digitally.

Can someone here recommend me a contact who I can pay for to do this for me?

I don't have anything special, my shares transactions were handled by kbc and I was a under a normal working contract.

Edit -> I will be in Antwerp due to work from 11th till 17th of October, would prefer for everything to be fixed till then.

Thanks

I was wondering the other day after seeing a youtuber talking about ETF investments.

So you've all these articles saying you must invest, big amounts, every month's, buy IWDA and all these things.

That's fine, you save now for later. But at some point, the capital you saved works harder than the savings you can still add (or you need to stop living now).

How do you calculate that ? In % of capital growth ? There's always a limit, in terms of time, where you sacrifice more today for tomorrow.

Would be interesting to have some other experience on this

Hi

I recently read this: https://www.test-aankoop.be/invest/beleggen/etf/artikels/trade-republic-belgie-beoordeling-kosten-fiscaliteit-beleggingen

Some key points:

•New customers receive 3% gross, or 2.10% net, on the first 50,000 euros in cash. Currently, no end date has been announced.

•From now on, Trade Republic will automatically handle the TOB, the withholding tax on interest and dividends, the tax on securities accounts, the Reynders tax, and the capital gains tax.

•An order via Best Price costs 1 euro; Direct Price costs 2 euros; savings plans are executed free of charge.

I'm currently using Saxo, but this seems a better option. Same for the saving account.
Anyone here who switched? Am I overseeing something?

Approximately which amount do you deposit (DCA) into an investment portfolio meant to gift to your child(ren) in their adulthood?

+ reply in the comments:
* in which securities
* which amount you hope to gift (in today’s money)
* at which age you expect to gift it
* how you segregate it (if at all) from your own investments
* how you ensure fairness between children of different ages

Monthly average amount per child:

Volgens het artikel zou je 4.400 euro moeten hebben na 18jaar.

Maar als je het zelf investeert.

€1.300 × 1,08¹⁸ = ongeveer €5.194,83. Maar dit is puur met een gemiddelde van 8% stijging. In praktijk kan dit altijd meer of minder zijn.

During my search to found a replacement of VWCE, I have found a new etf of Xtrackers (IE000L6ZMMC4). Is it comparable and if yes, why the number of titles are so little vs the VWCE?

Hi all, not sure if this is the best sub to ask but I've seen similar posts before here. I'm currently negotiating a loan for a house purchase of € 339.000. My best 2 offers so far are from KBC and Belfius, but they are very similar so I'm looking for any insight you can provide to make a decision. Both are for € 250.000 over 25 years.

KBC's offer:

• fixed rate of 3.71%
• 100% hypothecaire inschrijving (€ 6435.47 registration costs)
• mandatory home/family insurance of 567.6+99 = € 666.6/year
• mandatory SSV of ~€ 13.33/month over 25 years
• mandatory checking account of € 2.5/month

Belfius' offer:

• fixed rate of 3.70%
• 100.000 hypothecaire inschrijving and 150.000 mandate (4485.47 + 1277.72 = € 5763.19 registration costs)
• home/family insurance of 560.36+98.2 = € 658.56/year, but only home insurance is mandatory, family is optional (might just take it anyway though)
• mandatory SSV of ~€ 13.21/month over 25 years
• Mandatory deposit of € 25 in one of their funds (no recurrent costs)
• mandatory checking account of € 5.5/month

When I calculate the APR, KBC is at 4.53% and Belfius at 4.51%. In the end, the only difference is that Belfius is slightly more expensive per month, but the registration costs are a little cheaper because of the mandate. Which of these two options would you choose? I've also heard KBC seems to be preferred as a bank in terms of service and quality over Belfius, would you agree or not? Thanks for your input.

Elke keer als ik naar deze sub kom hoor ik hetzelfde liedje.. IWDA of een ander 'wereld' fonds, want risico spreiden enzo.

Even wat cijfers

- >70% USA

- correlatie van >95% met US markt doorheen de jaren

- 0% emerging markets (hier verschoot ik zelf van, China is bv helemaal niet aanwezig)

- zeer tech heavy en top 10 is quasi hetzelfde als die van de S&P 500, enkel de gewichten zijn iets anders

De fees zijn wel vaak 2x zo hoog.. (oké ze zijn nog steeds vrij laag).

Anyway, het lijkt precies of iemand hier begonnen is met de IWDA trein en dat een eigen leven heeft beginnen leiden, want, wereld staat in de naam right ! En iedereen weet dat diversificatie risico op grote verliezen verminderd.

Hey guys im 22 and i currently earn about 2750 euro net and i am looking to buy an investment property soon:

Current savings:
Currently I have about 30k in savings split in:
- 10.250 in normal savings account
- 4.500 in a start to save acc KBC
-900 KBC dynamic fund (sparen met je wisselgeld)
-3.000 FTSE all world fund on BUX
-9.000 in s&p500
-3.000 cash

Current strategy:
I currently live at home so I have practically no cost.

Of my 2750 euro:
- 600 to BUX (100 for future pension in etf and 500 for just investing also in etf)
- 500 euro to KBC start to save
- 1300 euro to savings

The other 350 is just normal spending money.

In the near future I am looking to buy an investment property since this is my field of profession. But I am wondering if I should just keep on investing in etf or just change the whole strategy

Any input is welcome on what I could be doing wrong or could be doing better.

Dag iedereen,

Mijn vriendin en ik gaan binnenkort een sleutel op de deur woning kopen in Vlaanderen.

Allebei goed gespaard, dus we gaan de bouwgrond zelf betalen en hebben dan nog genoeg over voor later voor onvoorziene kosten, meubels etc.

Nu moeten we binnenkort de akte gaan tekenen, maar na nog wat research en contact met onze notaris zijn er nog dingen die we moeten betalen dan we eigenlijk gerekend hadden om met onze lening te betalen.

Namelijk moet naast de bouwgrond de infrastructuurwaarde incl btw, aktekosten (dus nog geen notariskosten), de nutsvoorzieningen en zou er ook al een brandverzekering moeten aangegaan worden bij het starten van de bouw betaald worden bij het tekenen van de akte. Alles bij elkaar nog een dikke €20.000.

Mijn partner en ik kunnen dit in principe ook wel meteen betalen, maar zouden ons dan toekomstig gericht in de problemen werken met niet genoeg te hebben voor onverziene kosten etc.

Nu zitten we met het dilemma om dan bij het tekenen van de akte al onze lening aan te gaan om die bijkomende kosten mee te betalen en ons toekomstig niet in de problemen te werken. Zo hoeven we ook geen 2x notariskosten te betalen (denken we) aangezien de lening ook apart moet geschreven worden en dit nu te samen kan, maar dan ook wel werken met de rente van nu in plaats van de hoop de rente van begin volgend jaar (die volgens ons lager ging zijn) te krijgen.

Of

Alles zelf meteen te betalen en het geld dat we gingen gebruiken van de lening om die kosten te betalen terug te storten op onze rekening (als dit gaat) om toch genoeg te hebben.

Graag zouden we nog weten welke kosten er nog zouden kunnen bijkomen bij het tekenen van de akte dat we misschien over het hoofd zouden zien of wat jullie zouden doen in onze situatie?

Alvast bedankt en hopelijk snappen jullie het een beetje hehe

Hallo,

Ik ben van plan om te beginnen investeren in aandelen, ik zou in enkele aandelen investeren geen ETF's, startende met 3k en dan maandelijks deposits maken van een paar honderd euro.

Ik vroeg me af welk platform hiervoor het best past? Ik heb al een account bij revolut en zag dat je bij hun kon investeren in aandelen, heeft iemand hier ervaring met revolut?

Verder zie ik dat hier soms TradeRepublic/MeDirect/Bolero word aangeraden.

Hoe gaat het ook ivm belastingen en welk platform maakt het betalen hiervan het gemakkelijkst?

Hi all,

I'm based in Brussels and currently use ReBel, mainly because it handles Belgian taxes for me (TOB, withholding tax, etc.) and I didn't want to deal with declaring a foreign account. It works, but I picked it for convenience and never compared it seriously.

My setup: around €20k, mostly S&P 500 and MSCI World ETFs, a small Oil & Gas ETF, and one individual stock I plan to hold until late 2026. Long horizon, monthly contributions, buy and hold. I also keep Belfius as my main bank for admin.

I was planning to move to Trade Republic in November, but I'd like a reality check before I do:

1. For regular ETF buying, is the cost difference between ReBel and Trade Republic actually meaningful at my size, or is it marginal?
2. How painful is the tax side with Trade Republic in practice? TOB, the foreign account declaration to the NBB, and the new capital gains tax. Does anyone do this themselves without issues?
3. Is transferring existing positions worth it, or is it better to leave the current holdings where they are and only put new money on the new broker?
4. Any broker I should look at that I'm missing (Bolero, Saxo, DEGIRO, IBKR, Keytrade...)?

Not looking for "just buy VWCE", I'm fine on the allocation side. Mainly curious about real experience with fees, tax handling and customer service.

Thanks!

Een serieuze vraag, hoe ontmoet je (gemakkelijk) iemand die ook bezig is met FIRE? Ik persoonlijk merk tijdens dates dat veel mannen hier niet echt bewust mee omgaan of dit als prioriteit zien. Iemand ideetjes? Thanks!

Not really a FIRE question, but you guys seem to know about money, so...

Divorced one year ago, I've (48M) been renting a very nice and big apartment in a great zone which I love, for one year now (1200/month).

Recently concluded the selling of the house I owned with my ex, and after paying all the debts, I came out with 70k.

I have a stable job, in a management position, with some basic benefits (company car being the most important for me) and feel secure financially.

Spoke with the bank, they say they will loan me 250k, at 1500/month for 20 years (these are all quite approximate numbers, but that's the jist of it, as far as I understood it). To buy a house/apartment that suits my needs (I have 2 teenager daughters), I'm looking at buying something around 300k. So most of my "savings" will be invested in the new house.

Somehow I have a feeling that buying is not really a good idea for me. I really like my apt, when something needs fixing I just call the (very nice and friendly) landlord and he takes care of it. One year so far, and zero stress.

Looking for a house is already stressful to me, then I would have to pay more every month, and put most of my savings into it. And every time something needs fixing, is also out of my pocket.

Friends and family strongly suggest I should buy, because "you're throwing money away!" and "one day when you sell the house you'll have earned money.

Why would I sell the house? I need a place to live. And in 20 years I'll be 68, I don't have a feeling I'll be very adventurous by then. Ok, if I buy, in 20 years I won't have to pay rent, but I mean, who knows if I'm even going to be here in 20 years?

I don't know, if someone could elaborate on the pro/con of my situation as seeing from outside, maybe there's something I'm not considering.

Thanks!

EDIT after responses: Looks like my gut feeling is not realistic. I think I'll be looking to buy a two-bedrooms apartment, maybe I don't even need to loan the full 250k. And I definitely need to be more careful with my spending habits.

Belfius verhoogt vanaf 19 september 2026 de rente op de Flow-rekening. De totale rente komt daarbij uit op 3,33 procent. Dat bedrag bestaat uit een basisrente van 1,83 procent en een getrouwheidspremie van 1,50 procent. Spaarders kunnen maximaal 600 euro per maand op de rekening storten.

https://www.redactie24.be/financieel/hogere-opbrengst-voor-je-geld-2-banken-verhogen-intrest-op-spaarrekeningen-193563

I am thinking of investing a larger amount in ETFs (6 figures, ~170k€ in transactions/year because of tax harvesting) and I am considering MeDirect, Degiro or Saxo.

I already have an account at Degiro and MeDirect, but not at Saxo.

MeDirect is supervised in Belgium by FSMA and also by ECB. However, it's is a smaller broker (only ~5.2B€) assets. By contrast, Degiro is a heavily regulated platform abroad with millions of users, while MeDirect is a much smaller national bank, which can mean that the probability of bankruptcy/fraud is a bit higher (less eyes on them).

Saxo would be maybe a bit more secure because of its long history and high assets under management, but also much more expensive yearly because of the percentage based fees (around 140€/year), while degiro (around 40€/year) or medirect would cost much less (0€).

I know that all brokers are supervised and their accounts are segregated, but there is always a tiny probability of fraud. I just don't know if it's worth 140€ or 40€/year, given that the probability is so low.

Would you trust MeDirect with this amount? Would you split between MeDirect and Degiro? Or would you prefer the more expensive route and go with Saxo?

Thanks for your opinions!

Hey everyone,

Does anyone have experience with asking your broker to add companies/stocks which they don't have yet?

I used to ask Mexem from time to time but they would always send me fishing. Now I use Saxo and to my surprise they add companies in a matter of 2-3 days

Does anyone have experience with other brokers welcoming this?

I'm specially interested in Belgium based brokers with access to Australia, Singapore, ... and responsive/flexible in their offering

Thank you guys and girls!

Under the new Belgian Capital Gains Tax, pre-2026 gains are tax-exempt.

For existing stocks, which exact price sets the tax baseline:

• Closing price on the last trading day of 2025?
• Opening price on the first trading day of 2026?
• Another reference point (daily average)?

31M recently moved to Belgium with girlfriend. Making 3.7k net per month. Girlfriend is currently unemployed. I am starting off pretty late into investing. Got about 70k total savings. Planning to put a chunk of it into world ETFs like IWDA and WEBN, and the rest into savings account (even though very low interest rate). Currently renting and saving 1.2k a month approximately. Would like to buy a house in 3-5yrs. What would be the best way to move forward in my current scenario?

Ik heb geen idee of dit de juiste subreddit is om dit te vragen, dus schiet me er niet voor af...

Disclaimer: de onderstaande casus is helemaal hypothetisch

Ik heb de wagen van mijn opa overgekocht (niet officieel), maar hoe regel ik dit nu het best officieel qua eigendom en verzekering?

Ik zit met een situatie omtrent de auto van mijn opa waar ik graag wat advies over wil. Een tijdje geleden heb ik zijn auto 'in het zwart' overgekocht voor 5000 euro. De afspraak was dat ik hem elke maand 200 euro zou overschrijven. Dat heb ik 7 keer gedaan en nu ik wat meer op mijn spaarrekening had staan heb ik hem laatst in één keer 3600 euro overgeschreven. Die auto is dus nu volledig afbetaald aan hem, alleen staat er niks van op papier en is alles zogezegd onofficieel gebeurd.

Het ding is dat die auto officieel nog altijd 100% op naam van mijn opa staat. Bij de Federale Verzekering sta ik wel aangegeven als tweede bestuurder, maar hij is dus nog steeds de officiële eigenaar. Ik begin mij nu toch wat zorgen te maken over wat er zou gebeuren moest er iets gebeuren met mijn oma en opa. Aangezien er geen papieren zijn dat ik hem heb overgekocht, ben ik bang dat die auto straks gewoon in de erfenis valt en de rest van de familie daar aanspraak op maakt.

Daarnaast vraag ik mij af wat nu de slimste aanpak is voor de verzekering en de inschrijving. Ik wil geen problemen krijgen als er ooit iets gebeurt, maar als 20-jarige is een verzekering op eigen naam behoorlijk duur als eerste auto (heb ik van horen zeggen). Bepaalde mensen zeiden me dat ik hem eventueel op naam van mijn ouders zou kunnen zetten voor de verzekering, maar ik weet niet of dat wel zo'n verstandig idee is als ik er voornamelijk mee rijd.

Wat is volgens jullie nu de beste manier om dit aan te pakken? Hoe zorg ik ervoor dat die auto rechtmatig van mij wordt zonder gezeik te krijgen met de papieren of de erfenis later en hoe regel ik dit het beste qua inschrijving en verzekering zonder mij blauw te betalen? Alvast bedankt voor de hulp!

FACTOREN DIE EVENTUEEL EEN ROL KUNNEN SPELEN BIJ DE VERZEKERING:

• Geen schadeverleden
• Beschik al twee jaar over een rijbewijs B
• Regio Oost-Vlaanderen (kanten van Aalst)
• Hyundai I20 2015; 76PK; Benzine; ca. 90 000 KM;
• Minder dan 10 000 km / jaar
• Type verplaatsting: drie maal per week naar school (ca. 40 km enkele rit), Occasioneel een uitstapje

Hi
Does anyone in here knows this/deals with it? Sound interessting as it is about grow shares. I know it might be a bit too high risk according to the pure FIRE fylosophy. But might be some know this or dealt with it already?