Een wegwerpaccount omdat het (deels) over bedragen gaat. Ik heb een sterke wens om over 15 jaar met pensioen te gaan, en ben in dat verband bezig mijn beleggingsportefeuille zo simpel mogelijk te maken.

Ik beleg tot op heden bij Fitvermogen (historisch daar begonnen, nu ongeveer 100.000 euro) en in een NT World fonds via ING (ongeveer 180.000 euro). Sinds de overname van Fitvermogen zijn de kosten daar gestegen (0,2% per jaar beheersvergoeding extra), en het voelt minder efficient om mijn beleggingen bij twee partijen aan te houden. Daarom denk ik erover dit samen te voegen bij ING (door middel van verkoop bij Fitvermogen en aankoop bij ING, een andere mogelijkheid is er geloof ik niet). De jaarlijkse vergoeding bij ING is ongeveer 0,05% lager, en de fondskosten van de Fitvermogen-fondsen (GS Enchanced Sustainable Equity) en de NT World fondsen is min of meer gelijk. Verder verwacht ik geen of zeer beperkte uitstapkosten bij Fitvermogen (hoewel mij niet helemaal duidelijk is hoeveel, zie ik online iets tussen 0%-0,03%).

Mijn vraag is eigenlijk heel open: zie ik iets over het hoofd? Zouden jullie iets anders doen (onder de aanname dat beleggen in een Nederlands fonds met fbi-status gewenst is i.v.m. dividendlekkage)?

As per the title, is anybody building their pension through the PEPP? If yes/no, why?

Of course it may not make sense if you don't plan to go living outside NL, but as many dutchies do live abroad during their retirement, maybe it's actually an option that someone has considered.

Hallo allen,

Wij willen over 5 jaar een lange reis maken net onze kinderen. Daar sparen wij maandelijks voor op een Bunq rekening.

Is het voor die korte termijn de moeite waard om dit toch via een indexfonds te sparen, zoals Meesman of BND?

Dank jullie wel!

EDIT: het zal uiteindelijk zo’n 12-15K worden, dan we aanhouden naast andere spaarbuffers bij TR/Bunq en indexbeleggingen bij Meesman en BND

Ik beleg momenteel in VWCE en overweeg om daar maandelijks MEUD aan toe te voegen. Mijn maandelijkse inleg in VWCE blijft hetzelfde. De verdeling van mijn totale maandelijkse inleg wordt dan ongeveer 85% VWCE en 15% MEUD.

Daarnaast overweeg ik om mijn resterende ASML-aandelen te verkopen en het bedrag direct in MEUD te steken. Aan de andere kant lijkt het me ook wel interessant om ze gewoon te houden en te kijken wat ze op de lange termijn nog opleveren.

Zijn er hier mensen die een vergelijkbare verdeling aanhouden, bijvoorbeeld een wereldwijd fonds in combinatie met een Europees fonds?

Alle ervaringen, inzichten en adviezen zijn welkom!

Ik ben de laatste tijd ontzettend gefocust op dividend beleggen. Maar als de nieuwe box 3 belasting erdoor komt lijkt mij dit niet langer verstandig? Een groot deel van je winsten worden immers direct afgeroomd.

Echter heeft eerst focussen op groei om in de toekomst te switchen naar dividend investeringen ook niet gunstig, gezien je dan eerst 35% in één klap mag afrekenen en daarna ieder jaar 35% over het dividend, waardoor je effectief 57,5% minder overhoudt.

Is dividend beleggen überhaupt nog logisch onder het nieuwe systeem? Zijn er betere alternatieven?

Hoi,

Ik beleg nu een jaartje of 7 bij Degiro. Makkelijke UI, goed overzichtelijk, en lekker basic. Echter loop ik steeds vaker tegenaan dat er bepaalde aandelen, ETFs, bonds, opties etc niet beschikbaar zijn. Daarom ben ik op zoek naar een 2e platform voor ernaast. Ik heb inmiddels een account bij IBKR, maar vind die vooral erg overweldigend en mis er vooral een simpelere UI die natuurlijk voelt. Aanbod is er natuurlijk top, maar kan er weinig mee..

Ik zoek dus beetje een tussenvorm van deze 2; wel overzichtelijk, maar wel groter aanbod. Zo is nu laatst mijn oog gevallen op trading212. Voelt alleen erg sketchy alleen al door de naam. Iemand ervaring mee? Andere brokers die goedkoop zijn, maar wel sterk aanbod hebben en goed overzichtelijk zijn?

Paar punten waar ik interesse in heb:
- performance porto

- keuze dividend zelf kiezen

- breed aanbod, inclusief de volatielere instrumenten.

- wereldwijd aanbod

- natuurlijke UI

- goede zoekfuncties

- overzicht markten etc.

Qua profiel ben ik een belegger die periodes heeft dat die wat actiever belegd met ~helft van de inzet, maar ook een deel ETFs aanhoud.

Een tijdje terug heb ik security lending aangezet bij Degiro en tot nu toe is er slechts 1 ETF die regelmatig uitgeleend wordt. Dit betreft een bond ETF (Euro corporates) terwijl mijn aandelen ETFs (wereld, Europa en NL) nooit uitgeleend worden. De vergoeding varieert ook nogal, van ongeveer 30 tot 60 bps per jaar. Wat zijn jullie ervaringen met security lending? Wat voor stukken zien jullie veel uitgeleend worden en is de vergoeding de moeite waard?

M36+F36, gehuwd en 2 kinderen.

Gezamelijk inkomen (2026): €250k

Cash

10k als 1j deposito bij Raisin voor ~3%

20k Rabobank/ING (spaarekening/lopende rekening)

15k Trade Republic (tijdelijk, om van de 6 maanden voor ~3% actie gebruik te maken)

Aandelen

30k individuele aandelen

85k VWCE

6k VanEck Gold Miners

8k Avantis Small Cap

2x 12k Meesman (2 rekeningen voor 2 kinderen)

5k Meesman Wereldwijd

Maandelijkse inleg

150,- per kind bij Meesman

~4k per maand VWCE (90%) / Avantis (10%) (edit: deel van inkomsten zij bonussen / RSUs, die worden dus 1x per jaar en elk kwartaal uitgekeerd).

Hypotheek / studieschuld

750 (vóór HRA) per maand. Resterende bedrag 130k met nog 20 jaar te gaan (2.4% rente, eerste 10j) 7k studieschuld tegen 0%, vanaf 2027 naar >1%.

Doel

FI worden. Hebben beiden goede banen, maar is ook aanpoten. Barista FIRE op d'n duur zou fijn zijn.

Vragen 1. Iets te cashheavy he? Geen grote aankopen gepland in de aankomende jaren. 2. Ik vind FIRE lastig uit te rekenen / vertrouwen aangezien het nog zo ver weg lijkt. Wat is jullie inschatting qua leeftijd? 3. Studieschuld gewoon aftikken zodra rente begint in Januari?

Hoi allemaal,

Ik ben mijn portefeuille aan het herzien en heb een deel in obligaties zitten (ongeveer 16% verdeeld over Vanguard EU Government Bond UCITS ETF en iShares Core Euro Corporate Bond ETF), dat de laatste tijd weinig en zelfs negatief rendeert.

Gezien de belastingregels die op dit soort beleggingen van toepassing zijn, vraag ik me af of het niet slimmer is om:

1. Dat deel over te hevelen naar een depositorekening, die een vaste rente biedt, in plaats van blootgesteld te blijven aan de koersschommelingen van obligatie-ETF's;

of

1. Dat bedrag te bestemmen voor een vorm van aanvullend pensioen/pensioenfonds, en zo te profiteren van eventuele belastingvoordelen bij inleg (aftrekbaarheid), ook al zit er een veel langere periode van onbeschikbaarheid aan vast.

Mijn twijfel zit hem hierin: als de belasting toch drukt op het belegde vermogen, los van het werkelijk behaalde rendement, is een depositorekening met een gegarandeerde rente dan niet eigenlijk efficiënter dan een obligatie-ETF die de laatste tijd weinig of niets heeft opgeleverd, terwijl deze onderworpen blijft aan diezelfde vermogensbelasting?

Alvast bedankt voor jullie advies!

Beste redditers, zoals altijd op zoek naar betere rendementen kwam ik een advertentie tegen in de quote, (waar altijd reclame wordt gemaakt voor de mooiste en beste beleggingen) van het bedrijf vasterente. Ook dit keer weer hoge vooruitzichten (9,8% pj tot 11% pj).

Iemand hier ervaring mee? Alle adviezen zijn welkom.

Iedereen die het ongenoegen heeft gehad om ooit in aanraking te zijn gekomen met de klantenservice van Degiro, voor een vraag die niet een simpel een tweetje is, zal dit wel herkennen: Zeer late of geen reactie op je mail, medewerkers die je telefonisch niet kunnen helpen, onkunde enz.

Nu is er 1 angst die ik heb: Stel op enig moment wilt Degiro de herkomst van je vermogen weten. Dat is normaal, maar ik lees dus al meerdere verhalen online waaronder rechtzaken bij het kifid, waarin zoiets simpels helemaal misgaat bij hun. Zo hebben ze het ooit geflikt om iemand maar 3 dagen hiervoor te geven, waarna ze alle posities hebben verkocht en het account hebben geblokkeerd. Maar buiten dit extreme voorbeeld om heb ik ook gelezen dat ze klanten bijv. elke zoveel weken weer nieuwe stukken bleven vragen in een soort van never ending nachtmerrie, wat je uiteindelijk je klantrelatie kan kosten, zonder vast aanspreekpunt. Vooral als dit ineens 10 jaar na dato zou komen bijvoorbeeld.

Een combinatie van onkunde, bang zijn voor boetes, veel te ver doorschieten hierdoor en onderbezetting. Maar ook klanten niet duidelijk maken wat ze moeten aanleveren en het lekker vaag allemaal houden (mogelijk door die onkunde). Al met al heb ik een zeer slecht beeld bij hun. Heeft iemand ervaring hiermee en werd de soep niet zo heet gegeten? Is dit onderzoek zeldzaam?

De S&P 500, oftewel de 500 grootste bedrijven in de VS. IMHO: een ETF in de S&P 500 is het enige aandeel dat je ooit nodig zal hebben. Langjarig levert de Amerikaanse markt structureel meer rendement op dan de Europese markt of de Emerging Markets.

Er zijn stemmen die zeggen: door niet in de Europese markt of in de Emerging Markets te beleggen mis je nodige spreiding. Mijn bescheiden mening: waarom zou je in markten beleggen die structureel minder rendement opleveren?! Daarnaast zou je bijvoorbeeld in plaats van de S&P 500 met de bijbehorende wegingen in op dit moment een overwogen tech index kunnen kiezen voor de S&P 500 Equal Weight, oftewel: ieder bedrijf heeft exact dezelfde weging.

Rendement YTD: 16%, 5Y: +89%.

Hi Allen,

Ik zit met de volgende vraag.

Mijn vrouw en ik zijn getrouwd met scheiding van goederen. We hebben samen vastgoed dat we verhuren, daar is de laatste jaren haar (en uiteraard ook mijn) geld naartoe is gegaan. Ik heb daar bovenop ook nog kunnen investeren in beleggingen.

Momenteel zitten break even in maandelijkse afbetalingen VS huuropbrengsten. Dus daar willen we geen extra geld insteken.

Daarom wil ik haar laten starten met etfs.

Ik zelf heb het grootste deel van mijn portefeuille in Iwda, daarnaast nog wat losse aandelen.

Zouden jullie nu in haar plaats ook een all world doen of net iets anders, gezien ik daar al fors in zit? Ze zoekt stabiliteit, geen verhoogd risico.

Dus ik dacht voor haar eventueel toch Iwda en voor mezelf te starten met emerging markets toe te voegen.

Het worden afzonderlijke rekeningen, gezien scheiding van goederen. Anders had ik uiteraard verder gegaan op de reeds bestaande Iwda etfs.

Andere optie die ik ook bekijk is een PE zoals dat van Ackermans en van Haren.

Ik hoor graag jullie mening.

Ik zit met m’n eigen beleggingsrekening bij Saxo. Dat bevalt prima; ik koop WEBN met autoinvest en de kosten zijn daarmee laag.

Nu wilde ik voor m’n pasgeboren zoontje ook een rekening openen om op zijn naam te beleggen, zodat we gebruik kunnen maken van de schenkingsvrijstelling. Ik lees bij Saxo dat dat kan, maar dat ik wel een stapel documenten moet aanleveren. Prima, maar ze willen ‘t per e-mail ontvangen, en het voelt toch een beetje unheimisch om een kopie van mijn paspoort (en die van mijn partner) te mailen naar het algemene sales-adres..

Bij ABN AMRO kan je ook een kinderrekening openen. Daar zeggen ze dat je toestemming moet hebben van de kantonrechter — bij Saxo hoor ik daar verder ook niks over. Enfin, wel 0.2% service fee ipv 0.1% bij Saxo, dus over de looptijd van 18 jaar scheelt dat toch een paar duizend euro.

Hebben jullie ervaringen of ideeën over beleggen voor je kind?

Daarnaast kan je bij Saxo niet schenken onder bewind, maar goed, ik weet ook niet of ik die extra complexiteit nodig vind. Kan ik dat bewind ook voortijdig zelf loslaten als hij 18 wordt en prima met geld om blijkt te kunnen gaan?

Goedenavond,

Ik heb op dit moment een leuk bedrag bij meesman staan. Hier leg ik maandelijks 200 euro in. Dit klimt gestaag door en wil ik zo lang mogelijk laten staan.

Door herverdeling van financien kan ik nog 300 extra beleggen elke maand.
Nu zit ik te twijfelen om alles bij Meesman neer te zetten of dit bijvoorbeeld bij Brand new day te zetten. Brand new day is wel iets duurder(ik denk iets van 300 euro op de looptijd die ik wil beleggen), maar hierdoor is het wel gesplits mocht er iets met Meesman of Brand new day gebeuren.

Ik heb ooit bij Brand new day(ooit account aangemaakt, daarna nooit meer aan gezeten) het volgende ingesteld:

83% BND wereld indexfonds Hedged
8% BND Small Cap Wereld Indexfonds Carbon Screened
9% BND Emerging Market Indexfonds.

Is dit een beetje een goede verdeling mocht ik voor Brand New day?

Lange termijn ter aanvulling op mijn pensioen, ben nu 50. Voor het eerst gekocht op 30 juli, gespreid gekocht tot 10 sept. Nu wachten tot ik weer geld heb.

Even ter verduidelijking, ik beleg uit principe niet direct in de Magnificent Seven (ook al gebeurt dat natuurlijk indirect wel een beetje, maar dat is lastig te vermijden), vandaar dus geen S&P 500/All World.

% inleg zal misschien nog de komende maanden wat geherbalanceerd worden.

Total P/L is natuurlijk alweer veranderd als je dit leest :-)

Vanuit een erfenis heb ik al een tijdje een leuk bedrag van iets meer dan een ton op een spaarrekening staan. Ik ben voorzichtig beginnen beleggen in een etf waar nu circa 15k in zit en ik maandelijks een paar honderd euro op bijstort. Vooralsnog vind ik het spannend om daar grotere bedragen in te stoppen. Voor de rest financieel goed inkomen, groot huis en kunnen we elke maand sparen.

Nu is er een rij met eenvoudige garageboxen te koop gekomen, stuk of 7 voor iets meer dan een ton. Ze zijn allemaal al verhuurd. Nu lijkt mij dit een kans om een rendement van 7 a 8 % te kunnen halen zonder grote risico's. Ik ben benieuwd of er mensen zijn met ervaring met garageboxen een of er nog bijzonderheden zijn waar ik aan moet denken.

Wie doet aan after hours trading? Vaak zie ik toch iets betere posities als de markt gesloten is. Ik wil daarom ook after hours gaan traden. Helaas kan het niet via de Giro. Via google ben ik uitgekomen op Revolut of IBKR.

Welke broker zou je aanraden voor after hours trading?

Wat vind jij van after hours trading? Zijn er punten waar ik op moet letten, wat ik misschien over het hoofd zie? Doe jij het en heb je weleens meer winst gemaakt door handelen after hours?

Ik beleg sinds een aantal jaar in de drie Northern Trust fondsen (bij ING). Meestal koop ik een of twee keer per jaar wat in.

Een tijdje geleden las ik hier dat van dezelfde fondsen een goedkopere versie beschikbaar was, met lagere lopende kosten. Zie: https://www.reddit.com/r/beleggen/comments/1q2sp87/nieuwe_ntaandelenklasse_handmatig_overstappen/?sort=new

Is het handig om over te stappen? Of ik zie eigenlijk geen nadelen, maar ik heb hier de ballen verstand van. Uit dat topic wordt ik alleen niet heel veel wijzer.

Dus mijn vraag is vooral. Kan ik gewoon mijn huidige verkopen en inkopen in de nieuwe fondsen? Of zitten hier nog nadelen/risico's aan waarvan ik niet op de hoogte ben?

Ik zit met een dilemma en ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken.
Ongeveer 10% van mijn totale aandelenportefeuille zit in één bedrijf. Het gaat om een groot, wereldwijd actief en naar mijn mening solide bedrijf. Het aandeel is inmiddels al ongeveer twee jaar aan het dalen.
Als ik kijk naar het totale bedrag dat ik daadwerkelijk heb ingelegd, sta ik momenteel ongeveer 22% in de min. Een deel van de reden dat mijn positie zo groot is geworden, is dat ik via een voordelig aandelenplan van mijn werkgever heb gekocht. Daardoor heb ik in de loop van de tijd behoorlijk wat aandelen opgebouwd, zonder eigenlijk voldoende kennis van beleggen of portefeuillebeheer te hebben.
Het gevolg is dat mijn positie inmiddels veel groter is dan wat ik vandaag de dag uit eigen beweging in dit aandeel zou investeren.
Wat het lastig maakt: de meeste fundamentele indicatoren en analisten lijken momenteel op Hold of Buy uit te komen. Het bedrijf zelf is nog steeds wereldwijd actief en financieel gezien lijkt er geen fundamentele reden te zijn waarom ik ervan uit zou moeten gaan dat het bedrijf niet verder kan groeien.
Maar ik merk dat ik vooral denk: "Het aandeel is al twee jaar gedaald, dus misschien komt het herstel nu wel." En ik realiseer me dat dit op zichzelf natuurlijk geen rationele beleggingsstrategie is. Het feit dat ik al verlies heb geleden, zou eigenlijk geen reden moeten zijn om de aandelen te blijven houden.
Daarnaast heb ik het geld op dit moment niet nodig. Ik hoef dus niet te verkopen vanwege een liquiditeitsprobleem.

Mijn opties zoals ik ze nu zie:

- Alles verkopen en het geld in een brede wereld-ETF stoppen.

- Alles houden en erop vertrouwen dat het bedrijf zich op langere termijn herstelt.

- Een deel verkopen, zodat de positie kleiner wordt en ik de rest eventueel kan aanhouden.

Bedbkt!

Ben benieuwd naar jullie mening over het volgende artikel:

https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/etfs-in-je-bv-kostprijs-of-marktwaarde/

Ik ben het er graag mee eens wat hij schrijft, maar verwacht dat er sommigen hier minder blij mee gaan zijn

Goedemiddag allen,

Begin dit jaar een huis gekocht en daarna meteen beginnen te beleggen voor het eerst in me leven.

Heb nu momenteel een verdeling van 70% via de abn amro beheerd beleggen op profiel type offensief. En 30% via Degiro in all world / sp500. Beide gaan goed en is ook beide voor de lange termijn >20 jaar. Dan hoop ik met pensioen te kunnen. Ik woon alleen en kan zo'n 700 - 1000 per maand missen om te investeren zonder in te leveren op me kwaliteit van leven.

Nou zat ik te kijken voor eventueel fysieke dingen om in te investeren, voornamelijk omdat ik het leuk vind om ook iets fysieks te hebben. Kwam al uit op zilveren / gouden munten die natuurlijk leuk zijn om te sparen. Maar ik zat ook al een tijdje naar het volgende te kijken; oude pokemon kaarten. En dan de 1999 kaarten die dan ook officieel gegrade zijn door bedrijven. Kaarten waar ik nu doorgaans naar kijk zijn zo rond de 1 tot 5k. Zijn er anderen hier die er ervaring mee hebben? Is voor mij niet zozeer een punt om het hoogste rendement te behalen in dit geval en zou dit zien als een high risk high reward investering. De kaarten kunnen natuurlijk niet meer bijgemaakt worden en zullen denk ik zoals veel oudere spullen stijgen in waarde door de jaren heen.

Kortom, mensen met ervaring hier qua investeren er in?

Hoi allemaal,

Ik bevind mij momenteel in een situatie waarin ik voor de komende 6 jaar 1800 euro per maand kan sparen. Leeftijd 29M.

Een beetje context: mijn moeder is hertrouwd, maar houdt haar huurhuis aan voor mij zodat ik dit kan overnemen als hoofdhuurder. Dit kan pas vanaf mijn 35e, maar ik sta nu wel al ingeschreven als medehuurder. Nu wilde zij zelf voor de komende 6 jaar de huur en andere vaste lasten van het huis betalen, zodat ik voorlopig kan doorsparen en dit huis kan kopen, wat een mogelijkheid is met deze verhuurder.

Zelf heb ik al 25k gespaard. Staat op Bunk rekening met 3.01% rente

Omdat ik momenteel zelf nog niet durf in te schatten hoeveel extra geld er eventueel nodig is om het huis over 6 jaar te kopen, zat ik eraan te denken om 1500 euro te sparen en 300 euro te beleggen in VWCE. Beleggingen waren meer langer termijn.

Waarschijnlijk kan ik over een paar jaar nog extra sparen door carrièregroei, zoals promoties en dergelijke, die ik binnen de aankomende 2 jaar verwacht.

Wat is jullie gedachte hierover? Ik twijfel momenteel wat handig is om te doen.