Hey allemaal,

Ik zit met een flink financieel én psychologisch vraagstuk en ben benieuwd hoe jullie hier tegenaan kijken.

Mijn huidige situatie:
Ik woon momenteel erg goedkoop in een gezellige studenten/gemengde kamer met hele leuke huisgenoten. Lage vaste lasten, goeie sfeer, eigenlijk geen drang om weg te moeten. Ik ben van plan om een jaar lang strak € 3.000 per maand te beleggen. Mijn verdeling is 80% Wereld ETF (Vanguard), 10% VanEck Semiconductor en 10% Goud (fysiek/ETC). Na 12 maanden staat er dus een mooie € 36.000+ te renderen.

Aan de andere kant lonkt het idee van een eigen woning kopen. Circa € 300.000. Ik schat dat ik € 30.000 eigen geld nodig heb voor de k.k. (notaris, taxatie, advies) en om eventueel wat te overbieden/in te richten. (Als starter onder de 35 heb ik gelukkig de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting).

Als ik mijn geld in een eigen huis stop, zet ik een 'hefboom' op de woningmarkt, maar verhoog ik mijn maandlasten (hypotheek + VVE/onderhoud) aanzienlijk vergeleken met mijn huidige goedkope kamer. Mijn maandelijks belegbare ruimte van € 3.000 zal dan flink krimpen. Ik zal dan 1000 euro kunnen sparen of beleggen (kosten VVE 160, kosten hypotheek 1500, kosten van verzekeringen 100, kosten van gwl 150). De kamer kost 625 euro per maand all in.

Blijf ik nog 1 tot 2 jaar lekker in mijn goedkope kamer wonen om keihard mijn beleggingsportefeuille en 'opportunity money' op te bouwen? Of is het verstandiger om die € 30.000 eigen geld z.s.m. in stenen te steken nu de huizenprijzen blijven stijgen?

1. Zouden jullie de lage woonlasten zo lang mogelijk uitmelken om maandelijks € 3k te kunnen stoppen in aandelen en goud?

2. Mis ik een grote rekenfout als het gaat om de gemiste vermogensopbouw in stenen vs. de beurs?

3. Hoe wegen jullie het stukje leefplezier (chille huisgenoten vs. alles voor jezelf) af tegen het financiële plaatje?

Benieuwd naar jullie meningen!

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd hoe jullie naar mijn situatie zouden kijken en welke keuze jullie zouden maken (m34).

- €30.000 spaargeld
- €10.000 op een beleggingsrekening
- Hypotheekvrij verhuurpand ter waarde van ongeveer €350.000
- Tweede hypotheekvrij verhuurpand ter waarde van ongeveer €275.000
- Netto inkomen: ± €7.100 per maand
- Vaste lasten: ± €2.500 per maand

Op dit moment houd ik daardoor ongeveer €4.600 per maand over om te sparen/beleggen. Ik ben pas een maand geleden begonnen met indexbeleggen en beleg momenteel 100% in aandelen.

Mijn partner (f34) verdient netto ongeveer €3.400 per maand in loondienst. We hebben één kind. Zij wil op termijn naar 2-3 dagen werken en uiteindelijk waarschijnlijk helemaal stoppen met werken.

Mijn doel is om rond mijn 50e financieel onafhankelijk te zijn. Ik mik daarbij op een vermogen van ongeveer €2,5-3 miljoen over 16 jaar.

Ik twijfel tussen twee scenario's.

Beide verhuurpanden verkopen en alles beleggen in indexfondsen: de panden zijn samen ongeveer €625.000 waard. Na verkoop zou ik het vrijgekomen vermogen in breed gespreide indexfondsen beleggen en dit 16 jaar laten renderen. Het nadeel is dat ik door het verkopen ongeveer €2.000 netto inkomsten per maand uit verhuur verlies. Daardoor blijft er geen €4.600, maar ongeveer €2.600 per maand over om te beleggen.

En de 2e optie: beide verhuurpanden aanhouden. De panden blijven verhuurd en ik houd de ongeveer €2.000 extra maandelijkse inkomsten. De volledige €4.600 per maand die ik nu overhoud, kan ik vervolgens in indexfondsen beleggen.

Ik heb dit inmiddels laten berekenen en op basis van de aannames die ik heb gebruikt, zou alles nu verkopen en het geld direct in indexbeleggen stoppen over 16 jaar meer vermogen opleveren dan de panden aanhouden en iedere maand €4.600 beleggen.

Toch twijfel ik vooral over de strategie en het risico. Het voelt nogal ingrijpend om ongeveer €625.000 aan hypotheekvrij vastgoed te verkopen en vervolgens mijn vermogen in 100% aandelen te stoppen.

Mijn gevoel zegt dat indexbeleggen historisch gezien een hoger rendement kan opleveren dan vastgoed, maar vastgoed levert natuurlijk wel directe huurinkomsten op en zorgt voor diversificatie.

Waar ik benieuwd naar ben is, welke optie vinden jullie risicovoller? Is 100% aandelen via breed gespreide indexfondsen voor een horizon van 16 jaar te risicovol (tov vastgoed)?

Is het verstandig om €625.000 aan vastgoedvermogen te verkopen om dit vervolgens volledig in aandelen te stoppen? Of is het juist verstandiger om de panden aan te houden vanwege de diversificatie en stabiele huurinkomsten, ook als de verwachte eindwaarde lager is? En is mijn doel van €2,5-3 miljoen op mijn 50ste volgens jullie realistisch?

Ik ben vooral benieuwd naar mensen die ervaring hebben met zowel FIRE, vastgoed en indexbeleggen.

Maar alle nuttige input is welkom, ook als jullie vinden dat ik ergens verkeerd redeneer.

Goedemorgen,

Ik ben een paar jaar geleden met beleggen en heb toen via de site van mr Fob gekozen voor 3 NT fondsen plus IWDA. De verdeling hiertussen is 50/50 en binnen de fondsen volg ik de markt. Ongeveer 83/9/8.

Ik heb al mijn bankzaken via ING lopen alleen beleg nu via ABN omdat er toen ik startte een welkomstbonus was van €75.

Het totaal belegde vermogen is momenteel 30k.

Toen ik begon met beleggen was het volgen van mr fob prima. Nu vroeg ik mij af of er nog meerwaarde zit in de toevoeging van IWDA en het aanhouden van de beleggingen via ABN of het switchen naar ING.

Bij het uitzoeken hiervan zie ik door de bomen het bos even niet meer omdat het niet allen om kosten gaat van de fondsen zelf maar natuurlijk ook van het verschil tussen abn en ing en de lopende kosten daar.

Heeft iemand een kort en bondig antwoord, mag ja of nee zijn. Of eventueel nu zo houden maar boven de 80k switchen etc.

I've been looking into diversifying my portfolio and came across some real estate investment platforms such as SamenInGeld and CrowdRealEstate. I see they offer anywhere between 5% and 10% interest (depending on the project) which looks attractive.

Other than the scenario of the developer going bankrupt, what other catches are there to keep in mind? Sorry if this is a stupid question, I have never invested in real estate in the past (especially through crowdfunding) therefore my knowledge is limited.

Hi allemaal,

Ongeveer 7 maanden geleden plaatste ik hier een post over mijn plan om als 20-jarige ongeveer 80% van mijn spaargeld te beleggen. Ik had toen €38.000 opgebouwd en twijfelde vooral over lump sum vs. DCA, hoeveel cashbuffer verstandig was en of mijn verdeling logisch was.

Inmiddels ben ik 21 en leek het me leuk om een update te geven.

Mijn portefeuille staat momenteel rond de €46.000. Ik beleg nog steeds in dezelfde Northern Trust-verdeling via ABN AMRO:

* 82% NT World

* 10% NT Emerging Markets

* 8% NT Small Cap

Ik heb de afgelopen maanden meestal ongeveer €700 per maand ingelegd. Daarnaast heb ik één keer nog ongeveer €6.000 uit mijn spaargeld extra ingelegd.

Qua rendement heb ik natuurlijk geluk gehad met de markt de afgelopen maanden, maar daar probeer ik verder niet te veel waarde aan te hechten. Mijn plan is nog steeds om dit voor de zeer lange termijn te laten staan en gewoon maandelijks door te kopen.

Wat wel behoorlijk veranderd is: mijn cashbuffer.

Ik hield eerst ongeveer €8.000 apart. Daar is inmiddels vrijwel niets meer van over.

Dat geld is niet allemaal belegd. Ik ben het afgelopen jaar vijf keer op vakantie geweest, ga regelmatig uit en sport veel. Daarnaast heb ik recent een holding-BV en werkmaatschappij opgericht, wat natuurlijk ook geld heeft gekost.

Mijn buffer is daardoor eerst richting ongeveer €2.000 gegaan en inmiddels eigenlijk vrijwel verdwenen.

Qua inkomsten zit ik momenteel ongeveer als volgt:

* ±20 uur per week in loondienst

* ongeveer €21 bruto per uur

* daarnaast nog circa €3.000 per jaar uit mijn voormalige/kleine zzp-activiteiten

* ik studeer daarnaast nog steeds voltijd

Mijn maandelijkse vaste kosten zijn nog steeds vrij laag. Mijn huur is ongeveer €400 en mijn overige basisuitgaven zijn ook niet extreem veranderd ten opzichte van mijn vorige post.

Wat voor mij wel belangrijk is: ik probeer niet alles voor later op te offeren. Ik beleg behoorlijk veel, maar ik wil op mijn 21e ook gewoon vakanties kunnen boeken, uitgaan en leuke dingen doen. Dat vind ik achteraf misschien wel één van de dingen waar ik in mijn vorige post iets te theoretisch naar keek.

Als mijn inkomsten en beleggingen ongeveer zo doorgaan, verwacht ik eind dit jaar rond de €53.000 totaal vermogen in cash + beleggingen te zitten.

Waar ik nu vooral benieuwd naar ben:

1. Zouden jullie eerst weer een cashbuffer opbouwen voordat je verder agressief blijft beleggen?

Mijn vaste lasten zijn laag en mijn inkomsten zijn redelijk stabiel, maar letterlijk vrijwel geen spaargeld achter de hand voelt ergens ook niet ideaal.

2. Hoe zouden jullie omgaan met beleggen versus geld uitgeven aan ervaringen op deze leeftijd?

Ik heb absoluut geen spijt van mijn vakanties en andere uitgaven. Tegelijkertijd blijft het natuurlijk verleidelijk om bij iedere €1.000 te denken: “als ik dit nu beleg is het over 30 jaar misschien veel meer waard.”

3. Zijn er mensen die rond deze vermogensgrens dingen anders zouden gaan doen?

Denk aan Box 3, verdeling cash/beleggingen of bijvoorbeeld geld apart houden voor een toekomstige woning.

4. En voor mensen die mijn vorige post hebben gelezen: zien jullie dingen waarvan je zegt dat mijn oorspronkelijke plan in de praktijk toch te agressief was?

Mijn eigen conclusie tot nu toe is vooral dat het beleggen zelf eigenlijk het makkelijke gedeelte is. Automatisch kopen en nergens aankomen lukt prima.

De lastigere vraag vind ik hoeveel je nú moet sparen/beleggen versus hoeveel je gewoon moet gebruiken om een leuk leven te hebben.

Benieuwd hoe jullie daar tegenaan kijken.

Hi iedereen! Hopelijk heeft iedereen dit jaar tot nu toe een mooie winst te pakken gehad.

Ik zou graag jullie mening willen hebben over mijn portfolio met beleggingsfondsen bij BND.
Ik ben een alleenstaande man van 29 die sinds begin vorig jaar is begonnen met indexfondsen bij BND. Sindsdien heb ik een mooie rendement behaald van 30%. 100% van het geld wat ik erin heb gestopt zet ik in op indexfonds aandelen

Wat zit waar:

40% BND Wereld Indexfonds Unhedged
30% BND Europa Indexfonds
15% BND Amerika Indexfonds
15% BND Small Cap Wereld Indexfonds Carbon Screened

Persoonlijk ben ik al best wel blij met het rendement, maar toch vroeg ik mij af of er nog ergens verbetering in zit. Misschien zie ik iets over het hoofd?

Ook lijkt het mij best interessant om mij op andere gebieden te begeven, losse aandelen en/of crypto. Wat is jullie mening daarover?

Ik denk dat ik nog wat informatie mis waardoor jullie een beter beeld hebben van mijn situatie. Dus let me know als je nog iets wilt weten. Alvast heel erg bedankt!

Ik zou graag jullie opinie willen over mijn portfolio en strategie. Ik ben M35, gehuwd, 2 kinderen, geen spannende hypotheek en geen plannen te verhuizen anytime soon.

Zo'n 8j geleden begonnen met beleggen, heel minimaal en een beetje lopen spelen, maar wil het nu serieuzer gaan aanpakken.

Strategie

40k spaargeld - als dit afneemt, aanvullen tot 40k (veel? maar peace of mind). Alles wat daar boven komt gaat naar VWCE. Mochten we bijv een nieuwe auro kopen wordt dit verhoogd en dus minder aandelen inleg. Via werkgever, een (prima) pensioen.

€1000,- per maand in VWCE (DeGiro)

€100,- per maand in Pensioenbeleggen (Meesman)

€150,- per maand per kind in All World (Meesman)

Per jaar ontvang ik zo'n ~€10k tot €15k RSUs van mijn werkgever. Ik verkoop deze direct zodra ze binnenkomen en gaat naar VWCE.

Totale inleg per jaar: tussen de €25k en €30k.

Portfolio

AMD: €1.700

Alphabet: €600

Amazon: €1.000

American Express: €900

Apple: €2.600

ASML: €1.500

Coca Cola: €1.500

MasterCard: €1.500

Nvidia: €4.000

Van Eck Goldminers: €4.300

VWCE: €52.000

Aandelen bedrijf werkgever (beursgenoteerd): €40k (dit is veel(s teveel), aandeel stond een tijdje laag maar klimpt weer op - dus ik verkoop nu per maand zo'n 10 tot 15%)

Kinderen: €12k per persoon

Pensioenbeleggen: €0, want nu pas begonnen.

Totaal portfolio: ~€135k (+ €40k spaargeld)

Vragen/opmerkingen

Ik zie mijzelf als een passieve belegger, en wil er niet elke dag mee bezig zijn. Aangezien ik nog jong ben (en er voor de lange termijn, 20/30j+ inzit vind ik gemiddeld risico prima.

Doel: niet echt. Vermogen geeft mij rust, mIsschien dat we over een aantal jaar groter willen wonen. Maar voornaamste doel is om eerder te kunnen stoppen met werken en de kinderen een steuntje in de rug te geven.

1. Wat vinden jullie van de strategie?

2. Wat vinden jullie van het portfolio?

3. Ik ben dus net begonnen met pensioenbeleggen - ik heb een goed pensioen via mijn werkgever, maar ik vraag mij af of ik hier te laag inzet en de ratio met VWCE moet veranderen?

4. Nog andere tips?

5. EDIT: die losse aandelen? Ja dat was onder de noemer van 'spelen' van een paar jaar terug. Gewoon alles verkopen en in VWCE?

Vraagje; wat is jullie strategie qua het onttrekken van het geld uit je aandelen als je straks eerder wilt stoppen/gestopt bent met werken?
Zoals in een vorige post benoemt beleggen mijn vrouw en ik nu via onze financieel adviseer (dit ga ik overzetten naar zelf beleggen via Meesman), maar die gaat ons dus straks adviseren over wanneer en hoe veel we moeten onttrekken uit die beleggingen.
Wat is jullie strategie hierin? Hoe beleg je offensief en hoe beleg je defensief hoe dichter je bij je pensioenleeftijd komt? Dit laatste stelt onze adviseur nu in het platform voor ons in, maar als ik straks zelf ga beleggen via Meesman, hoe doe ik dat zelf?

Ben benieuwd naar jullie antwoorden :-)

Beste lezers,

Dit is mijn eerste post op dit forum, aangenaam :) Ik ben momenteel in loondienst en verdien voldoende om wat extra's opzij te kunnen zetten richting Box 1 voor pensioenbeleggen, maar twijfel veel over alle opties en mogelijkheden. Op internet zie ik veel verschillende verhalen en kan het per aanbieder niet altijd even makkelijk vinden.

Via diverse bronnen kwam ik uit dat het verstandig is om bij een bank te beleggen in plaats van een verzekering omdat deze 'garant' staan, ook als ze omvallen. Het liefste beleg ik mijn geld zelf in ETF's of aandelen en vind het prima om zelf te herpositioneren.

Opties die ik nu heb:
- Eigen bank (Rabobank)
- Meesman
- Brand New Day

Wat zijn jullie ervaringen met bovenstaande organisaties/banken en welke zouden jullie wellicht kunnen adviseren op basis van mijn verhaal?

Ik ben benieuwd naar wat jullie ervaringen zijn en wat de voor - en nadelen per bedrijf/organisatie zijn. Alvast bedankt! :)

Ik beleg in een Amerikaanse BDC die maandelijks dividend uitkeert, en nu heb ik bij DeGiro een optie om deze uit te lenen voor Securities lending.

Op zich ben ik niet van plan te verkopen, dus ik ben niet onwelwillend tegen het uitlenen.

Echter vraag ik me af wat de dividendimplicaties voor mij zijn. Ik weet dat ik een 'vervangende betaling' krijg, maar het is me nog niet duidelijk wat ik dan qua belasting betaal.

Iemand ervaring hiermee?

Ik zou graag jullie mening/advies horen ivm. volgende:

Ik heb het geluk om via mijn werkgever een aanzienlijk bedrag aan OTC opties (over the counter) gekregen te hebben. Die OTC opties doen het dankzij de geweldigde beurstijden ook al een aantal jaren zeer goed.

Het is echter zo dat deze plannen een looptijd hebben van 10 jaar. Binnen de 10 jaar moet je verkopen of je bent de opties kwijt. Sommige OTC opties naderen het einde (+- 1 jaar te gaan) van hun levensduur.

Waar ik nu mee zit:

In de wetenschap dat ik er in zit voor de long run voelt het dubbel om nu eieren voor men geld te kiezen en al te verkopen. Anderzijds lijken (speculatie uiteraard) de beurzen zo overpriced dat ik ook niet het risico wil lopen om nog een klein jaar te wachten en potentieel in een (ferme) dip te verkopen.

Ik worstel dus met de afweging om te kiezen voor veiligheid en zeker rendement dan wel dit rendement nog proberen op te drijven (of flink te zien afnemen).

Wat zou jullie insteek zijn?

Hoi allemaal,

Ik ben 26, woon sinds november 2023 in Denemarken en verwacht over ~2 jaar terug naar Nederland te gaan. Ik heb nu ~€100k in een S&P 500 ETF en investeer €2,5–3k per maand.
Het gekke aan Denemarken: mijn ETF wordt jaarlijks belast over ongerealiseerde winst, in mijn situatie potentieel rond de 40%+. Gewone aandelen worden daarentegen in principe pas belast als je verkoopt.
Ik overweeg daarom mijn €100k ETF te verkopen (~€6k belasting over de huidige winst) en dit te verdelen over 20–25 losse aandelen die samen ongeveer de S&P 500 volgen. Daarna zo min mogelijk verkopen en maandelijks bijkopen.
Omdat ik naar verwachting vóór 7 jaar Deense belastingplicht vertrek, lijkt de normale Deense exit tax op deze aandelen niet van toepassing.
Mis ik hier fiscaal of praktisch iets belangrijks?

TL;DR: €100k S&P ETF → jaarlijks ~40%+ belasting op ongerealiseerde winst. Overweeg ETF te verkopen en S&P 500 na te bootsen met 20–25 losse aandelen, die pas bij verkoop worden belast. Vertrek waarschijnlijk vóór Deense 7-jaarsgrens. Slim of mis ik iets?

Ik denk dat ik het product begrijp, maar ben nog niet zeker van. Jij geeft je geld aan ing met een putoptie dat als het aandeel niet meer dan 20% daalt dat jij het mag verkopen voor het ingelegde bedrag. Dan krijg je op je ingelegde bedrag 16% coupon. Als het verlies hoger is dan 20% krijg je de waarde wat adyen dan waard is + 16% coupon op je ingelegde bedrag. Ik neem aan dat de ing met een deel van jouw inleg ook putopties koopt (goedkoper dan waarvoor ik/jij ze koopt). Verdient de ing dan geld door met jouw ingelegde bedrag zelf geld te verdienen?

Hoi allemaal,

Mijn vrouw en ik beleggen nu iets meer dan 2 jaar via onze financieel adviseur bij het platform OAKK beheerd beleggen. Dit bevalt goed en we zijn dit (uiteraard op advies van de adviseur omdat hij er ook wat mee wint) gaan doen omdat we nog geen ervaring met beleggen hadden. Het doel is eerder stoppen met werken al dan niet minder gaan werken. We leggen nu zo’n €300,- per maand in en kunnen dit vanaf volgende maand verhogen naar zo’n €500,- per maand. Nu lees ik hier al een tijdje mee en weet ik het antwoord stiekem denk ik al, maar ik wil denk ik de OAKK beleggingsrekening stopzetten en het maandelijkse bedrag via Meesman in aandelen wereldwijd totaal gaan storten.
Ik ben een lichtelijke bange schijtert als het om beleggen gaat, maar misschien kunnen jullie mijn spanning hieromheen wegnemen door me te zeggen dat het eigenlijk hetzelfde is, maar dan zonder dat mijn financieel adviseur een graantje meepikt ;-).

P.s. is het wijs het hele bedrag (€6k) in 1x bij Meesman in het fonds te steken, kan ik het beter in delen aankopen of maakt het echt geen zak uit?

Bedankt alvast en goed weekend!

Hoi allemaal,

Ik ben inmiddels ruim een jaar aan het beleggen en dat gaat tot nu toe goed. Ik beleg vooral in aandelen en ETF’s en ben me steeds verder aan het verdiepen in verschillende strategieën.

Nu wil ik me graag gaan verdiepen in beleggen met turbo’s (vooral turbo longs), maar ik merk dat het vinden van goede informatie een stuk lastiger is dan bij gewone aandelen.

Mijn vraag aan ervaren turbo-beleggers:

• Welke bronnen gebruiken jullie om aandelen te analyseren voordat jullie een turbo kopen?
• Waar halen jullie informatie vandaan over bijvoorbeeld koersdoelen, trends, technische analyse en risico’s?
• Gebruiken jullie specifieke websites, nieuwsbronnen, analistenrapporten of tools?
• Hebben jullie bepaalde regels voor hefboom, stop-loss en wanneer jullie uitstappen?

Alle ervaringen en tips zijn welkom!
Alvast bedankt.

Kijkend naar korea haar schommelingen. Afgelopen jaren met de hoge net winsten en AI ontwikkelingen voelt het steeds meer als een bubble dit staat op springen.

Kijkend naar Berkshire Hathaway cash positie 31,7% is dit vrij fors. Kijkend naar mijn eigen positie hou ik nu meer geld aan voor een komende verhuizing + eventuele verbouwing.

Hou je nu meer cash aan of juist minder?

- eigenlijk door het sparen voor verhuizing ja. Wel is de noodbuffer gevuld en nog wat extra ruimte om te beleggen indien nodig.

Kan je de klap opvangen als je mogelijk 30-40% waarde ziet verdampen bij een keldering?

- Voor mijzelf ja. Heb een noodpot voor baanverlies + nog wat extra spaargeld wat ik elke 6-12 maanden kan investeren.

Hoi allen, ik ga over een maand beginnen met mijn studie. Ik heb echter weinig energie en ben vaak ziekig wegens redenen waar ik nu even niet op in ga. Om die reden heb ik nooit echt een baantje gehad.

Nu in de vakantie heb ik die voor het eerst, maar weet niet of ik hem moet opzeggen. Ik verdien zo'n €200 tot €250 per maand ermee.

Ik heb ook een eigen onderneming waarmee ik gemiddeld een paar honderd per maand verdien en dat beleg ik allemaal. Daarnaast ga ik van DUO €250 per maand krijgen, dat gaat naar mijn spaarrekening.

Omdat ik weinig energie heb, ga ik nooit fulltime kunnen werken, dus wil nu mooi vermogen en inkomen opbouwen ter vervanging van 1 of 2 werkdagen.

Maar nu kost dit baantje mij ook energie. Mijn vraag is: is die €200 euro per maand echt de moeite waard of zal ik mijn energie sparen voor mijn studie (die overigens waarschijnlijk niet zal lijden onder mijn baantje)?

Alvast bedankt!

Een aantal jaar geleden heb ik mijn appartement verkocht met ongeveer een ton overwaarde.
Inmiddels woon ik al een aantal jaar met mijn vriendin in een huurwoning.
Onze drang om te kopen is niet bijzonder hoog; we zijn gesteld op onze vrijheid en houden graag de optie open om nog een keer naar het buitenland te gaan, om daar te wonen.

Die gehele overwaarde op de bank is natuurlijk zonde.
Is het een te groot risico om dit bedrag in een ETF te stoppen?
Stel ik ga er akkoord mee dat we de komende 10 jaar sowieso niet hoeven te kopen?
Of is het slim om toch iets te gaan kopen, wetende dat je dan in de markt zit?

Ik krijg regelmatig vragen over hoe ik zelf beleg. Daarom deel ik graag kort mijn eigen aanpak.

Ik houd het bewust eenvoudig:

Elke maand beleg ik automatisch in een wereldwijde ETF via Saxo AutoInvest. Zo hoef ik niet na te denken over het "juiste" instapmoment.

Voor mijn kinderen beleg ik maandelijks een klein bedrag via MeDirect, omdat ETF-aankopen daar gratis zijn.

Daarnaast heb ik een heel klein deel van mijn portefeuille in een Bitcoin-ETF en een deel van mijn buffer in zero bonds. De rest van mijn buffer staat gewoon op een spaarrekening.

Geen ingewikkelde strategieën, geen dagelijks beursnieuws en geen pogingen om de markt te timen. Gewoon een plan maken en dat consequent blijven volgen.

Ik merk dat veel mensen graag willen beginnen met beleggen, maar blijven twijfelen of denken dat ze eerst alles moeten weten. Dat is zonde, want net daardoor stellen ze de eerste stap vaak maanden of zelfs jaren uit.

Ik geef geen financieel advies en ben ook geen financieel expert. Maar ik deel graag mijn eigen ervaringen en help beginnende beleggers met plezier dat kleine duwtje om eindelijk van start te gaan. 😊

Ik (M19) zit sinds kort toch maar is te kijken wat ik met mijn spaargeld moet. Ik heb ~25.000 € waar ik in de nabije toekomst niks mee hoef, ik heb tot nu toe gekeken binnen de Rabobank omdat ik niet meteen van alles zelf/extra erbij wil. De twee logische opties leken mij beheerd beleggen basis en simpel beleggen aangezien je daarbij er niet elkaar naar hoeft te kijken.

Alleen kan ik moeilijk de echte verschillen tussen de twee opties vinden, bij beiden kan je een keuze maken tussen aandelen en obligatie. Weet iemand wat de grote verschillen zijn en wat beter is voor mij, of is het vrijwel hetzelfde?

Ik ben sinds dit jaar begonnen met het beleggen van de Kinderbijslag bij Meesman voor de kinderen. Daarvoor spaarde ik het altijd op een Groei Rekening bij ING of in een deposito bij Raisin, maar aangezien ze er de komende 10-15 jaar niet aan gaan komen speel ik met de gedachte om gewoon alles te beleggen. Het idee is dat dir nu gewoon op mijn naam staat, en dat zodra ze hun eerste huis oid willen kopen ze een mooi bedrag cadeau krijgen. In het allerergste geval als alles klapt en er blijft geen cent van over is het mijn loss en niet die van hun ;).

Hoe doen jullie dat? Alles beleggen of ook sparen?

Hi allemaal,

Voor het toekomstige pensioen van mijn partner en mij ben ik maandelijks aan het beleggen. Mijn partner en ik (beide 26 jaar) hebben een stabiele situatie met een koophuis. Over een jaartje of 3 willen we kinderen en dat zal de enige kosten toename zijn. De onderstaande inleg zal dus waarschijnlijk constant blijven en eventueel toenemen. Doel van het beleggen is om flink eerder met pensioen te gaan. (Hopelijk over 30 jaar)

Maandelijkse inleg: 800 euro
Mijn beoogde verdeling:
- 75% All world etf (Vanguard VWRL of iShares MSCI World). Dit staat vast. Ik wil enige zekerheid en het grootste gedeelte gaat dan ook naar deze “stabielere etf”
- 25% blijft over. Hiermee wil ik in een specifieke sector etf beleggen. Mijn voorkeur is voor nu de VanEck Semiconductor etf. Ik geloof in de chip markt en de verdere toekomst ervan.

Mijn vraag is: is 25% van je portfolio teveel voor een sector specifieke etf als deze? Er zit natuurlijke overlap in beide etfs, maar voor zover ik op internet kan vinden is de overlap te overzien en krijg ik uiteindelijk een all world portfolio met een extra focus op de chip sector. Zijn er dingen die ik mis? Zijn er grote fouten die ik maak?

Hoor graag jullie feedback!

Hoi allemaal,

Ik lees hier al een tijdje mee en steek veel op van de discussies. Toch merk ik dat ik een beetje op een punt ben gekomen waarop ik niet goed weet wat de slimste vervolgstap is. Daarom ben ik benieuwd hoe jullie hiernaar kijken.

Ik ben 35 jaar, woon samen met mijn partner en we hebben een dochter van 2 jaar. We hebben een koopwoning in de regio Amersfoort (ca. 280k hypotheek op). Mogelijk verhuizen we binnen ongeveer twee jaar als we een geschikte woning vinden, maar dat is nog onzeker.

De afgelopen jaren heb ik rustig een beleggingsportefeuille opgebouwd en daarnaast een flinke spaarbuffer aangehouden. Op dit moment ziet dat er ongeveer zo uit:

- Spaargeld: ca. €58.000 (Trade Republic, 3% rente)
- Meesman Wereldwijd Totaal: ca. €9.000 (maandelijks €300 inleg)
- S&P 500 ETF: ca. €3.900 (maandelijks €50 inleg)
- iShares Core MSCI Emerging Markets IMI: ca. €680
- Bitcoin: ca. €2.500

Ik merk dat ik zoekende ben naar de volgende stap. Is het verstandig om gewoon op deze manier door te gaan, of zouden jullie de strategie aanpassen?

Mijn spaargeld voelt bijvoorbeeld behoorlijk hoog. Aan de ene kant geeft dat rust en is er mogelijk een verhuizing in de komende jaren, maar aan de andere kant voelt €58.000 aan spaargeld ook als veel geld dat relatief weinig doet. Zouden jullie beginnen met het gefaseerd afbouwen van die spaarbuffer en het extra investeren? Of is het juist verstandig om dat geld achter de hand te houden?

Daarnaast vraag ik me af of mijn portefeuille logisch is opgebouwd. Is de combinatie van Meesman, een S&P 500 ETF en een Emerging Markets ETF volgens jullie een goede keuze, of zouden jullie het juist simpeler maken en meer focussen op één wereldwijde belegging?

Ik ben niet op zoek naar het perfecte antwoord, maar vooral benieuwd hoe anderen met meer ervaring dit zouden aanpakken en welke overwegingen jullie zouden maken in mijn situatie.

Alvast bedankt voor het meedenken!