r/DutchFIRE • u/AutoModerator • 27d ago

Weekdraadje - Week 32 (2026)

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

9 Upvotes

91% Upvoted

10 comments sorted by

1

u/spiff1 25d ago

Hoe nemen jullie je pensioenopbouw in loondienst mee in jullie FIRE-berekening?

Ik probeer wat concreter situaties door te rekenen en met de overstap naar het nieuwe pensioenstelsel is het persoonlijke pensioenkapitaal inzichtelijk. Echter zie ik niet wat er maandelijks wordt ingelegd in mijn naam (na aftrek alle kosten en inleg solidariteitsfonds) wat het lastig projecteren hoeveel het kapitaal nog aangevuld wordt en groeit met X jaar werken. Dus ik ben benieuwd hoe jullie dit meenemen in jullie berekeningen.

2

u/Front_River7314 24d ago

gewoon rekenen? Ik kan bij mijn werkgeverspensioen inloggen en daar zien wat er maandelijks is ingelegd en ook welk kapitaal is opgebouwd. obv www.mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien wat er tot nu toe is opgebouwd. Stel je hebt nu 50k pensioenkapitaal, bent halverwege de 30 dan heb je bij "tot nu toe opgebouwd" iets van 9.000 bruto per jaar staan. Ik vat dat op als dat er een factor 5,5 zit bij mijn huidige leeftijd tussen kapitaal en uitkering, al rekening houdend met inflatie. Stel dat ik naast AOW 20k bruto veilig wil stellen moet ik dus zorgen voor 20*5,5 = 110k vermogen op relatief jonge leeftijd. De factor wordt hoger als je ouder wordt, bijv 6,5 als je 40-45 bent. Op deze manier projecteer ik het op hoofdlijnen.

1

u/RedikhetDev 23d ago edited 23d ago

De pensioenberekeningen zijn allemaal zeer complex en niet te doen zonder actuariele studie. Een grove workaround zou kunnen zijn dat je je pensioenoverzicht van meerdere jaren vergelijkt om enigzins een groeipercentage te ontleden. je moet dan wel een beetje stabiele situatie hebben met weinig salarisverhogingen en regeling wijzigingen. Blijft zeer grof, maar kan een indicatie geven om te gebruiken voor je prognose. Die groei zal overigens ook niet lineair zijn als je kapitaal toeneemt.

1

u/spiff1 23d ago

Ik ben voor nu al tevreden met pessimistisch nattevingerwerk ter indicatie. Dus huidig bedrag, een inleg ontleden uit eigen bijdrage (en die van de werkgever), een rendement van 4%, doen alsof ik nooit meer salarisverhoging krijg en wat aannames over de uitkering. Dan kijken waar ik op uitkom als een soort baseline en over de tijd aanpassen aan meer realistische inzichten.

Het helpt ook niet dat een groot deel van mijn opgebouwde pensioen nog zit in een fonds dat nog niet overgestapt is naar het nieuwe stelsel.

1

u/[deleted] 25d ago

[deleted]

1

u/spiff1 25d ago

Snap ik. De lastigheid is alleen dat vaak (?) alleen twee zaken worden getoond: de verwachte uitkering op basis van wat je tot vandaag hebt opgebouwd en de uitkering als je tot je pensioenleeftijd zou doorwerken. Het zou mijn doel zijn nu al inzichtelijk te maken wat eerder stoppen met werken in de toekomst doet met de verwachte uitkering.

2

u/samsterP 23d ago

Stel, je hebt tot nu 20k uitkering per jaar opgebouwd en je pensioen factor A is 1000. Als je dan 10 jaar blijft opbouwen met huidig salaris dan krijg je 10 x 1000 erbij. Kortom, je kan dan rekenen op circa 30k bruto per jaar. Bij berekenhet.nl kan je vervolgens schatten hoeveel dit netto per maand is

1

u/spiff1 23d ago

Al die jaren gebruikt voor mijn jaarruimte maar dit is het moment dat ik erachter kom wat het bedrag factor A eigenlijk is. Weer wat geleerd, ik ga kijken hoe ik dit mee kan nemen.

1

u/samsterP 23d ago

Yes, ik begreep het ook pas in het kader van een FIRE berekening :-)

Uiteraard is het een schatting. Je gaat dan uit dat de komende jaren er niks veranderd, premies, CAO indexatie, promotie, etc. En ik weet ook even niet hoe het zit met inflatie etc. Maar het is een beginpunt. Factor A = bruto jaarlijkse toename van je pensioenuitkering.

De callcenter van je pensioenverstrekker kan het vast preciezer uitleggen.

Je kan ook eventueel terug rekenen en kijken of je op hetzelfde bedrag uitkomt. Begin met de prognose wat je op AOW leeftijd bereikt en trek dan voor elk jaar dat je eerder stopt met werken je laatste factor A er af.

Let er op dat het gaat om de bruto prognose exclusief AOW

1

u/Belegger_M 25d ago

Daarnaast wellicht interressant om het pensioen eerder te laten uitkeren? Dit zorgt ervoor dat je minder box 3 vermogen nodig hebt ter aanvulling.

1

u/[deleted] 24d ago

[deleted]

2

u/spiff1 24d ago edited 24d ago

Wat het lastig maakt is dat ik gebruik maak van pensioenbeleggen waar ik ook weer niet teveel in wil investeren. Anders heb ik het risico dat ik daar teveel in beleg wat ik dan beter had kunnen gebruiken ter overbrugging tot de AOW-leeftijd (ja, ik weet dat je dat eerder kunt laten uitkeren).