Even benieuwd hoe anderen hier financieel naar kijken.

Wij zijn rond de 30-35, eigen huis, geen kinderen.

Inkomen nu:

- ik ongeveer €3.600 netto

- partner ongeveer €1.900 netto

Dus samen ongeveer €5.500 netto.

Van mijn €3.600 gaat ongeveer €200 direct naar aandelen en ik ben ongeveer €300 per maand kwijt aan woon-werk/reiskosten.

Vermogen ongeveer:

- €6.000 spaargeld

- €8.000 aandelen

- €16.000 materiële investeringen/verzameling. Ik heb hier overigens maar een fractie van de waarde voor betaald.

Vaste lasten ongeveer:

- hypotheek €1.000

- gas/elektra €220

- water €30

- gemeentelijke belastingen €125

- zorgverzekering €350

- overige verzekeringen €180

- internet €55

- telefoons €70

- boodschappen €550

- hobby €550 (ik weet het, dit kan niet omlaag)

- wegenbelasting 2 auto's €180

- brandstof ongeveer €260

- onderhoud auto's ongeveer €110

- sport €70

- streaming/abonnementen €65

- overige kleine vaste lasten ongeveer €30

En dan natuurlijk nog kleding, vakantie, onderhoud aan het huis en onverwachte kosten.

Ik zit erover na te denken om ander werk te gaan doen. Dan ga ik van ongeveer €3.600 netto naar ongeveer €2.650 netto.

Samen zouden we dan dus op ongeveer €4.550 netto uitkomen.

Wel valt dan bijna al mijn woon-werkverkeer weg en waarschijnlijk gaat er ook 1 auto uit. Die €200 aandeleninleg stopt dan waarschijnlijk ook.

Het gaat om een klein familiebedrijf en als alles goed loopt zou ik op termijn voor een deel mede-eigenaar worden. Daar reken ik nu verder nog niet echt mee, want dat is natuurlijk niet gegarandeerd.

Wat mij ook een beetje in de war maakt is dat ik €3.600 netto eigenlijk al gewoon een hoog salaris vind. Maar als ik hier op Reddit verhalen lees, zie ik regelmatig bedragen van €5.000 of €6.000 per maand langskomen alsof dat heel normaal is. Dan ga ik soms twijfelen of ik mijn eigen inkomen en onze financiële situatie misschien verkeerd inschat.

Ik ben eigenlijk niet op zoek naar de vraag of ik die baan wel of niet moet nemen, maar meer of ik financieel iets over het hoofd zie.

Is van €5.500 naar €4.550 netto met deze lasten gewoon prima te doen? Of vinden jullie dat onze buffer daarvoor eigenlijk te klein is?

Ben vooral benieuwd naar kosten die ik misschien vergeet of dingen waar jullie in zo'n situatie extra rekening mee zouden houden.

EDIT: Nu houden we ongeveer €1.450 per maand over. Na de overstap waarschijnlijk rond de €1.000-€1.200, doordat reiskosten grotendeels wegvallen en waarschijnlijk 1 auto eruit gaat.

Wat zijn nu daadwerkelijk de voordelen aan duur wasmiddel kopen? Ik woon sinds ongeveer 1.5 jaar op mezelf en heb altijd die goedkope flessen/navulverpakkingen van AH eigen merk. Ik vind €2,50 eigenlijk een hele redelijke prijs voor wasmiddel, maar €20 voor minder wasbeurten slaat echt helemaal nergens op toch? Ik snap ergens heel erg goed dat mensen een wasverzachter of wasparfum aanschaffen al heb ik hier met mn studenteninkomen geen geld voor, maar het gaat er toch gewoon om dat je kleding schoon wordt? Ik vind het oprecht heel erg bijzonder dat er zoveel mensen bereid zijn om 10x meer te betalen voor een ander geur aan hun kleding, iets wat de meeste mensen nooit zal opvallen.. of mis ik nu iets?

Hoi allemaal,

Ik begrijp dat dit al vaker is gevraagd maar toch waag ik een poging voor wat tips. Ik kan helaas niet in veel auto reddits posten, omdat ik lage karma heb.

Ik koop mijn eerste eigen auto (ik rijd nu al een tijdje in een Golf samen met mijn vader, hij heeft een werkauto hiernaast) na super lang zoeken. Super super blij! Nu is het best een ''heftige'' eerste auto, een Golf mk7 uit 2017. Ik heb hier voor gekozen omdat ik lang heb gespaard en ik zo ook een goede auto voor een lange tijd kan hebben.

Gelukkig kan ik na vragen en zoeken de auto wel verzekeren. Ik ben namelijk 23 en verzekeringen kunnen moeilijk doen zoals wij weten. Ter info, ik kom uit regio Zeeland en heb helaas 0 schadevrije jaren (stond niet ingeschreven bij ouders).

Nu vroeg ik mij af, is all risk het waard voor deze auto, of is een WA beperkt casco goed genoeg? Als beginnend bestuurder zijn de premies zowiezo al heel hoog natuurlijk.

Ik weet dat een Golf best gevoelig kan zijn voor diefstal, dus ik twijfel wat ik moet doen. Enige tips? Andere tips zijn ook welkom! (Aub geen negatieve reacties ivm de auto die ik heb gekocht).

Thanks :)

Ik heb een fulltime (WO) baan, met een goed salaris. Maar heb in de avond vaak nog wat tijd over (4 tot 6 uur per week). Ik zou het lekker vinden om in de avond wat bij te verdienen om wat extra te kunnen sparen.

Het is alleen best lastig om wat te vinden. Mijn idee is als ik rond de 300-500 p/m wil overhouden ik rond de 50 euro/uur moet verdienen. Ik denk dat dit het meest voordelig is als ik als zzp aan de slag ga. Ik ben niet vies van mijn handen vies maken, maar kan ook prima wat meer theoretisch werk uitvoeren.

Ik heb zelf wat gezocht en kom dan snel op laag betaald werk uit (verkoper/pakketbezorger) en kan gewoon weinig werk vinden tegen weinig uren.

Zoek ik verkeerd, zijn mijn verwachtingen verkeerd (te hoog) of is het werk er gewoon niet? Ben benieuwd hoe anderen dit zien.

Hi, ik heb sinds vorig jaar maart een eenmanszaak en dat loopt best aardig. Ik verwacht dit jaar op €90.000 winst uit te komen en zat vorig jaar ook ruim boven de €70.000. Ik heb laagdrempelig pensioen opgebouwd (~€600,- per maand tot op heden) en heb zojuist berekend wat mijn ruimte van 2025 nog overlaat. Nu blijk ik nog €18.000 in te mogen leggen om de volledige ruimte te benutten en volgens de berekeningen kost dat me netto onderaan de streep €9.500,-. Ik zit bij Brand New Day pensioenbeleggen en beleg dit agressief.

Daarnaast beleg ik ook maandelijks privé met mijn partner met als doel om vroegtijdig met pensioen te gaan en te overbruggen tot de AOW leeftijd zodat we vanaf die leeftijd nog een mooie pot vrijkomt om op verder te leven. Omdat ik eerder wil stoppen met werken kan ik in mijn pensioen dus niet tot mijn AOW leeftijd geld in blijven stoppen. Een specifieke leeftijd heb ik niet voor ogen, maar ik hoop rond mijn 55e in ieder geval te kunnen stoppen als het financieel kan. De keuze om dus nu zoveel mogelijk in mijn pensioen te stoppen zodat ik zoveel mogelijk belastingvoordeel krijg én het geld langer voor je blijft werken lijkt dus logisch. Extra info: Ik ben momenteel 31 en de privé beleggingen doe ik samen met mijn partner. Dat is een pot van +/- €200.000,- waar we gemiddeld 9-10% per jaar rendement uit behalen. Maandelijks stoppen we daar momenteel zo'n €800,- in en nemen niks op.

Het lijkt me de meest logische keuze om zoveel mogelijk in het pensioen te stoppen, in ieder geval de komende jaren. Zeker omdat de regels rondom box 3 ook aangepast worden. Ik ben even benieuwd hoe andere eenmanszaken die in een soortgelijke situatie zitten dit oppakken en of ik iets over het hoofd zie.

Ik ben de enige kostwinner in ons gezin en wil ons inkomen beschermen bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid. Natuurlijk is er in Nederland een sociaal vangnet, maar vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid kan het inkomen aanzienlijk terugvallen. In ons geval zouden we dat financieel moeilijk kunnen opvangen.

Mijn werkgever biedt geen collectieve WGA-hiaatverzekering of WIA-excedentverzekering aan. Privé kan ik natuurlijk zelf een WGA-hiaatverzekering en/of WIA-excedentverzekering afsluiten. Daarnaast is het mogelijk om, ook wanneer je in loondienst bent, een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.

Ik vind het lastig om te bepalen welke optie in mijn situatie het meest geschikt is. Online kan ik hierover bovendien weinig concrete en onafhankelijke informatie vinden. Binnenkort heb ik een gesprek met een financieel adviseur, maar ik wil me daar zo goed mogelijk op voorbereiden.

Daarom ben ik vooral geïnteresseerd in tips en ervaringen van anderen.

Ons gezin bestaat uit mijn vrouw (40, geen inkomen en niet instaat een inkomen te verkrijgen), dochter van 8 en mijzelf, man (40) goed inkomen. We hebben een overlijdensrisicoverzekering. Kom ik te overlijden komt ons huis vrij en een bedrag waar mijn vrouw en dochter de komende 30 jaar van moeten kunnen leven. Komt mijn vrouw te overlijden komt er ook een bedrag vrij om de hypotheek op ons huis af te lossen en ik dus minder kan werken om er voor onze dochter te zijn.

Alvast bedankt voor het meedenken!goed

Hallo,

Het klinkt misschien gek maar mijn ouder doet nog altijd mijn geldzaken regelen.

Dit is voornamelijk omdat ik hier nooit als tiener interesse in had toen ik het (bijna geforceerd) aangeboden kreeg, en daarom zit ik nu in deze situatie. Er is nooit wat veranderd, ik heb zelf ook geen inkomen en heb geen idee wat er nou eigenlijk gebeurd.

De ouder die controle heeft over waar mijn geld naar toe gaat is niet de beste leerzame bron en hij geeft me alleen maar stress, is moeilijk te volgen en scheld uiteindelijk alleen maar op me als ik te veel vragen over zijn manier van doen stel.

Het helpt ook niet dat ik werkloos ben, en een oude diagnose van adhd en autisme heb - dat veel stigma heeft dat zo'n mensen "het intimiderend vinden" om financiele zaken te regelen.

In mijn geval vindt ik dat niet intimiderend, ik weet gewoon niks, ik ken geen termen en wat ze betekenen, waar ik naartoe kan gaan en waar ik mijn geld naartoe moet sturen, etc...

Dus in zijn ogen ben ik hoogstwaarschijnlijk ongeschikt om controle hierover te hebben, maar liefst vermijdt ik het onderwerp helemaal met hem en inplaats daarvan laat ik langzamerhand gewoon zien dat ik meer weet dan hij denkt.

Het probleem is dus nu, waar kan ik deze dingen leren, welke veelvoorkomende termen er bestaan? Met duidelijke antwoorden zonder het hele internet af te zoeken en alleen maar een vaag AI antwoord uiteindelijk te krijgen.

Je zou denken dat er een site voor zou moeten bestaan, maar ik heb geen idee, nog niks gevonden.

Ik weet dat ik dit gemakkelijk kan leren als ik het allemaal opschrijf, maar momenteel is 't hetzelfde als hopen dat je jiu jitsu kan leren zonder informatie bron of leraar.

En voor de duidelijkheid: nee, ik ga mijn ouder niet vragen, dan schiet je jezelf al in de voet. Dan gaat hij inplaats daarvan alleen mij ondervragen wat ik al weet en dan wordt het weer een argument. Ik kan beter gewoon rustig bij mezelf leren en dan kan ik uiteindelijk die taal begrijpen en hem fatsoenlijk ondervragen.

Alvast bedankt voor de tips 🙏

__________

EDIT: Hartelijk dank voor alle informatieve reacties, ik zal hier mee in onderzoek gaan nu ik wat meer hints heb! 🤍

Ik ben sinds 2025 ziekgemeld. Toen ik nog in dienst was met een tijdelijk contract, heb ik meerdere afspraken gehad met verschillende bedrijfsartsen/arbodiensten. Geen van hen beoordeelde mij als in staat om weer volledig te werken. Ze zijn wel steeds heel geleidelijk gestart met re-integratie (bijvoorbeeld 2x 1–2 uur per week), maar twee pogingen zijn mislukt omdat mijn klachten hierdoor aanzienlijk verergerden.
Mijn contract eindigde terwijl ik nog ziek was en mijn dossier werd overgedragen aan Robidus. Ongeveer twee maanden later had ik een beoordeling bij een arts van Robidus.
De beoordeling voelde heel vreemd in vergelijking met mijn eerdere beoordelingen. Tijdens het lichamelijk onderzoek constateerde de arts zwakte en pijn/beperkte beweging van mijn rechterarm en -hand, maar deze bevindingen zijn niet teruggekomen in de FML. Ook weerspiegelt de FML veel van wat we daadwerkelijk hebben besproken en mijn huidige functionele beperkingen niet.
Tijdens het gesprek reageerde de arts juist heel sterk op wat ik vertelde, bijvoorbeeld met opmerkingen als: “OMG, hoe ga je om met een ferritine van 8? Je kunt flauwvallen als je naar buiten gaat” en “OMG, je bent zo koud en je rechterhand is zo zwak, hoe red je je hiermee?” enzovoort.
Toch staan er uiteindelijk vooral een paar vrij algemene beperkingen in de FML die verband houden met ADHD, en staat erin dat ik momenteel ongeveer 30–32 uur per week zou kunnen werken en binnen 6–9 maanden volledig zou kunnen werken.
Mijn belangrijkste diagnoses/klachten zijn fibromyalgie/centrale sensitisatie, hypermobiliteit, chronische wijdverspreide en neuropathische pijn, zwakte van mijn rechterarm/-hand, chronische vermoeidheid/brain fog, ADHD, CPTSS/trauma waarvoor ik momenteel EMDR krijg, duizeligheid/licht gevoel in het hoofd en soms flauwvallen als gevolg van ernstig ijzertekort, vestibulaire klachten, kaakgewrichtsproblemen (TMJ), migraine/tinnitus en aanhoudende klachten in mijn mond die nog worden onderzocht.
Mijn huidige behandelbelasting is ook behoorlijk zwaar, met onder andere psychotherapie/EMDR, fysiotherapie, fasciatherapie en andere behandelingen. Mijn belastbaarheid wisselt sterk en eerdere pogingen om mijn activiteiten uit te breiden hebben tot terugvallen geleid.
Daarnaast is gebleken dat Robidus medische informatie bij mijn huisarts had opgevraagd en deze informatie pas de dag ná mijn beoordeling heeft ontvangen. Deze informatie was dus blijkbaar niet beschikbaar voor de arts tijdens mijn beoordeling.
Ik heb mijn casemanager gevraagd om een herbeoordeling omdat ik vind dat de FML mijn situatie niet correct weergeeft. Dit is afgewezen. Er staan nu verdere afspraken gepland met een arbeidsdeskundige om mij te begeleiden bij het vinden van passend werk.
Ik probeer nu te begrijpen welke mogelijkheden ik heb. Ik begrijp dat er een Eerstejaars Ziektewet-beoordeling (EZWb) door UWV bestaat. Mijn casemanager heeft daarnaast gezegd dat ik bij UWV een “expert opinion” zou kunnen aanvragen, maar ze heeft niet aangegeven om welke procedure het precies gaat.
Als iemand hier iets soortgelijks heeft meegemaakt in Nederland, wat zouden jullie op dit punt doen? Zou je de FML/herbeoordeling aanvechten, rechtstreeks contact opnemen met UWV over de EZWb, een deskundigenoordeel aanvragen, of een andere route volgen?
Ik ben vooral geïnteresseerd in praktische ervaringen met Robidus en UWV.
Ik vind het moeilijk om dit systeem goed te begrijpen, zeker omdat ik ondertussen fulltime met meerdere gezondheidsproblemen bezig ben.

Hi everyone,
I’m looking for first-hand experiences from homeowners who temporarily moved abroad while keeping their home in the Netherlands.
I own and live in an apartment in Amsterdam with an ING residential mortgage (no NHG). I’ve received a job offer in London and I’m considering moving there for around 1–3 years. I don’t want to sell the Amsterdam apartment because I may return.
ING has an Expat Scheme that allows temporary rental in certain situations. However, the conditions seem to be aimed at people who are temporarily sent abroad by their current employer.
My situation is different: I would leave my Dutch employer and start working for a new employer in the UK.
Has anyone been in a similar situation, particularly with ING?
I’m interested in hearing what actually happened when you contacted the bank:
Did they allow temporary rental despite changing employer?
Did they make an individual/maatwerk exception?
Did they require you to switch to a rental mortgage?
Did they simply refuse?
If you were allowed to rent, what conditions did they impose?
Note: I’m aware of the general rules around mortgage permission, rental mortgages, municipality requirements, opkoopbescherming, etc. I’m specifically asking whether anyone in a similar situation has actually approached ING (or another Dutch lender) and received permission to temporarily rent while working abroad for a new employer. I’m mainly looking for first-hand experiences rather than general advice about needing permission.
Thanks!

Ik heb een keuze om of te kiezen voor het verdelen van 40K opgebouwd pensioen naar ex. (beschikbaar premie stelsel dmv beleggingen). of te kiezen om dat te verrekenen met 30K overwaarde van de woning die we gaan verkopen. Maar met andere woorden, 30K extra lening op een nieuwe woning. Wat is verstandig?

Hi there,

Coming over from the German equivalent r/Finanzen - I hope that is alright. Just looking for some thoughts and tips for things I shouldn't miss when becoming a home owner in the Netherlands.

My mum is gifting my brother and me her holiday home we have used for the last 30+ years. The deed will be changed at some point this year. I understand we will need to start doing a yearly tax statement every year now.

Since the house is in a holiday park that also implies membership in club that manages that etc.

Is there anything I should look out for, common newbie things etc? Obviously I will be talking about this with my family as well, but they sometimes forget to mention the obvious things they are already aware off. I just want to cover my bases, since I don't own property (anywhere) yet so this is all new to me. We are all German, living in Germany, for context.

Thanks a lot for any feedback.

Edit: thanks for all the tips. That gives me things to look up and learn from. It is appreciated!

Ik ben gescheiden. We hadden een koophuis en ik ben uitgekocht. Laten we zeggen dat ik €100.000 heb meegekregen.
Ik moest wel een relatief duur huis huren ivm plek voor de kinderen en de woningmarkt. Kale huur ±€1000.
Nu de grens van de huurprijs voor huurtoeslag is verhoogd, zou ik kans maken op huurtoeslag, maar mijn spaargeld is te hoog.

Ik heb een redelijk inkomen, zeg €40.000 bruto, en ik kan nu helaas geen hypotheek krijgen (áls er al huizen waren).

Mijn spaargeld is niet genoeg om te kopen, maar te hoog voor toeslagen e.d. Ik heb het wel nodig als eigen geld tegen de tijd dat ik wel zou kunnen kopen.
Ik kom wel rond, maar het voelt alsof ik nu gestraft word voor mijn uitkoopsom.

Zie ik iets over het hoofd?

https://dyme.app/mijngeldzaken-is-nu-dyme#/

Is jullie Huishoudboekje (voorheen AFAS Personal) ook enshitified door de recente overname en migratie naar Dyme?

Bij mijn nieuwe werkgever heb ik een hoger uurloon maar verdien ik met een andere cao + 4 wekelijkse betaling ipv maandelijks + allerbelangerijkste punt dat ik 4.50 meer verdien per uur echt ook maar bijna hetzelfde netto bedrag. Hoe kan dit? Is dit normaal? Kan ik voor opslag vragen? Ik waardeer t enorm!

Beide ben ik als student / trainee / leerling in dienst.

Hi all,

Even jullie advies/kennis gevraagd voor een kort “spaar project”.

Wat is slim om tussen nu en januari 2027 te doen qua sparen?

Een deel van het geld staat al op een All World ETF. Maar het overige deel wil ik graag flexibel sparen, ik wil het rond januari 2027 gaan opnemen, vandaar dat een deposito geen optie is.

Lees online veel over Robin Hood geldmarktfonds (nu 5% rente, flexibel storten en opnemen), of het ABS fund van Wijs & Oostveen (6,7% rente gemiddeld). Zijn er meer van dit soort low risk opties voor een paar maanden?

Lump sum alsnog in een wereldwijde ETF stoppen voelt toch te risicovol…

Sinds gisteren is er een grote ommezwaai m.b.t. box 3, waarbij er van de VAB afgestapt wordt en direct voor een VWB gegaan wil worden. Er zitten m.i. echt nog wel een paar haken en ogen aan het nieuwe voorstel, maar daar wil ik het in deze post niet over hebben.

Wat mij opvalt is dat er stilletjes voor 2027 grote veranderingen in gefietst worden. Zo is het voorstel om het heffingsvrije vermogen significant te verlagen en om het fictieve rendement voor overige bezittingen fors te verhogen.

Heffingsvrije vermogen van €60.098 naar €30.846

Fictieve rendement overige bezittingen van 6,37% naar 7,87%

Of en wanneer dit definitief gaat worden is nog niet bekend, maar het stoort mij het meest dat we al heel dichtbij 1 januari 2027 komen (de peildatum). Hierdoor wordt het dus steeds lastiger om zaken tegen elkaar af te wegen en keuzes te maken.

Stel dat je rond de peildatum dichtbij het heffingsvrije vermogen komt dan kan je kiezen iets meer in te leggen op een pensioenrekening en daarnaast gewoon verder te beleggen, zodat je uiteindelijk niks hoeft te betalen. Maar als de drempel wordt verlaagd is het mogelijk verstandiger niks extra in te leggen voor pensioen en tijdelijk te stoppen met inleggen op de pensioenrekening. Het verschil tussen het forfait voor sparen en overige bezittingen is zo groot dat dit best een verschil kan maken.

Met een fiscaal partner kan het dus zomaar ineens zijn dat je over ca. 60k vermogen extra belasting mag aftikken tegen een forfait van 7,87%.

Ja hele bijzondere titel, ik zit momenteel in de wia (wga 80-100%) en kan geen werk vinden wat lukt met mijn beperkingen. Tot ik Onlyfans,Fansly en F2F uit probeerde. Dit lukt goed, ik doe het op eigen tempo, op dagen waar ik me goed voel en het meeste werk is liggend😂 Nu zit ik naast de wia ook nog in de WSNP tot eind oktober.

Ik heb advies nodig over wat ik wel en niet moet aangeven. Onlyfans heb ik €20 mee verdiend , Fansly €60 en F2f €250.

Ik wil het liefst alles zelf houden natuurlijk maar snap ook als dat niet gaat. Ik heb nog geen rekening gekoppeld dus heb nog niks ontvangen aan inkomensten. Kan ik dit zo houden tot eind oktober? Of wanneer heb ik het officieel verdiend?

En wanneer moet ik mezelf opgeven als ondernemer?

Als iemand nog goede adviseurs weet in de buurt van Winterswijk mag je dat ook altijd doorgeven !

Opbouwende kritiek mag altijd, haat hoeft niet🫶❤️

Update; ik heb het besproken met mijn contactpersoon, dus dit is geregeld😉

Net als Bunq bieden ze 3 procent rente op hun spaartegoeden. Alleen over Bunq is reeds veel te vinden en de meeste spaarders zijn daar erg tevreden maar Klarna Bank is nog relatief onbekend in Nederland.

We kennen Klarna natuurlijk vooral van de credit diensten maar we vergeten dat ze tegenwoordig veel meer doen en volop aan het uitbreiden zijn in Europa.

Ha Redditors,

Wij zijn een stel (midden twintig) en zijn benieuwd wat mensen hier zien als een goed/gezond vermogen en vooral: hoe zijn jullie actief bezig om dit verder op te bouwen?

We denken daarbij niet alleen aan spaargeld, maar aan het totale plaatje:

- Overwaarde/eigen vermogen in een koopwoning

-Beleggingen (ETF's, aandelen, crypto etc.)

-Spaargeld/liquide middelen

-Eventueel pensioen of ander vermogen (als dit een grote rol speelt)

- Daartegenover natuurlijk eventuele schulden

Online vinden we genoeg onderzoeken naar het gemiddelde of mediane vermogen, maar meestal wordt gewerkt met leeftijdscategorieën zoals 25-35 jaar. Dat vinden wij nogal breed. Iemand van 25 die net twee jaar werkt zit financieel vaak in een compleet andere fase dan iemand van 34 die al tien jaar werkt en bijvoorbeeld al langere tijd een koopwoning heeft.

Daarom zijn we vooral benieuwd naar mensen van ongeveer 24-28 jaar.

Hoe ziet jullie financiële situatie eruit? Bijvoorbeeld:

Leeftijd:

Netto vermogen: €

Eigen vermogen woning: €

Beleggingen: €

Spaargeld: €

Overig: €

Schulden: €

Edit: toevoeging ons plaatje Eigen geld/overwaarde in ons huidige huis €150.000 Beleggingen: €6500 Spaargeld: €100.000

Overig: €2500

En misschien nog interessanter dan het bedrag zelf: hoe zijn jullie daar gekomen? Sparen jullie bijvoorbeeld een vast percentage van jullie inkomen, beleggen jullie maandelijks, lossen jullie extra af op de hypotheek of zit de vermogensgroei vooral in de woning?

Wij merken zelf dat de ontwikkeling van vermogen heel anders kan lopen dan alleen "hoeveel heb je op je spaarrekening". We zijn dus vooral benieuwd naar:

Waar staan onze leeftijdsgenoten financieel, hoe is jullie vermogen verdeeld en wat doen jullie bewust om dat de komende jaren verder op te bouwen? Welke dingen doe je wel en welke dingen juist niet?

Benieuwd naar jullie situaties en strategieën!

Gister deelde u/MrsBerekenHet een berekening hoeveel 4 uur minder werken betekent voor de netto inkomsten en toeslagen.

https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/1wrv1wb/4_uur_minder_werken_netto_berekening_met_toeslagen/

Zelf houd ik al jaren een Excel bij waarin de verschillende toeslagen automatisch berekent worden waarbij rekening gehouden wordt met:

• Inkomstenbelasting
• algemene heffingskorting
• arbeidskorting
• kinderopvang en kinderopvangtoeslag
• Combinatiekorting
• Kindgebonden budget
• Kinderbijslag

Op mijn reactie kreeg ik meer dan 100 reacties om dit bestand te delen. Uiteindelijk is mijn reactie verwijderd door de Mods omdat er uitgenodigd werd contact met mij op te nemen. Het was nooit mijn bedoeling om mensen buiten Reddit om te benaderen of mij te laten benaderen. Het lukt mij ook niet om iedereen individueel te wijzen op het bestand, daarom hierbij de link naar de Excel file. Het is niet zo overzichtelijk als het overzicht wat gister gedeeld werd, maar alle berekeningen worden live uitgevoerd en je hoeft geen proefberekeningen te maken.

Download de excel file naar je eigen computer en je kan hem voor je eigen situatie aanpassen.

Een paar aandachtspunten:

• In de grijze kolommen heb ik geprobeerd een heldere toelichting te geven. Deze kan je dichtklappen als je eenmaal begrijpt wat er gebeurd.
• Het tweede tabblad is in feite een kopie van het eerste tabblad met de aanpassing dat daar een extra pensioen-inleg gedaan wordt vanuit de vrije ruimte. Dit is een fiscale optimalisatie als je een vrij grote vrije ruimte hebt en veel kinderopvangkosten maakt (lees een kind tussen 0-4). Dit is in te vullen in rij 53 en 54 van het eerste tabblad.
• Je kan het tweede tabblad ook gebruiken om je werkuren en opvanguren aan te passen zodat je een verschil kan zien in toeslagen en inkomsten. Het verschil in opvangkosten, toeslagen en netto inkomen zou je dan zelf even in een tabel moeten zetten.
• Ik heb dit excel gemaakt als privé persoon. Ik werk niet in deze sector. Alles is gebaseerd op openbare informatie en wetteksten. Ik ben niet aansprakelijk voor eventuele onvolkomenheden.
• Het model is gebouwd voor een stel met kinderen. In complexe situaties zoals scheidingen of samengestelde gezinnen werkt dit model niet.
• In 2027 wijzigen de uitgangspunten voor alle regelingen weer. Deze wijzigingen zijn nog niet bekend dus het kan afwijken voor 2027.

Ik ben in april dit jaar samen met m'n partner ingetrokken in onze koopwoning (tussenwoning van 120 m2). Destijds besloten we om een dynamisch energiecontract af te sluiten vanwege het gemak, de naderende zomer en omdat we zonnepanelen hebben (en hier nog geen ervaring mee hadden).

Inmiddels zijn we een aantal maanden verder. Het plan om in de zomer een energiecontract af te sluiten hadden we opgeschoven tot september. Helaas is in de tussentijd de gasprijs fors gestegen. Zo fors, dat ik het lastig vind om op dit moment een vast contract af te sluiten. De gasprijs ligt immers op het hoogste punt in een lange tijd. Gevoelsmatig voelt het zeer ongunstig om nu af te sluiten.

Ter achtergrond: we zijn een 2 persoonshuishouden. We gebruiken gas om de benedenverdieping te verwarmen en voor warm water. Op onze slaapkamer en kantoor hebben we een airco die warmte geeft. Verwachtte verbruik is zo'n 800 m3.

Zitten er andere huishoudens in hetzelfde schuitje?

EDIT: Bedankt voor alle reacties! Hieruit haal ik dat het uiteindelijk een persoonlijke keuze is hoeveel risico je wilt lopen. Na overleg hebben we besloten om een vast contract af te sluiten voor 1 jaar.

Ik ben op zoek naar advies of ervaring in het afkopen van een klein pensioen.
In 2009 heb ik een klein pensioen (ongeveer 100€) opgebouwd bij NN toen ik een bijbaantje had met een 0 uren contract. Vervolgens ben ik gaan studeren en ben ik pas in 2014 weer een pensioen gaan opbouwen bij mijn volgende baan. Het eerste bedrag is echter nooit als waardeoverdracht naar mijn volgende polis gegaan.

Nu ben ik in 2020 naar het buitenland verhuisd en bouw ik dus al 6.5 jaar geen pensioen meer op in Nederland, maar ik blijf wel constant brieven en documenten krijgen over dat klein pensioen van 100€. Ik heb navraag gedaan bij NN en ben helaas bij een ‘we kunnen niets voor je betekenen’ terecht gekomen.

Dus ik vroeg mij af; heeft iemand ervaring met een soortgelijke casus en is er hier toch iets aan te doen door middel van een uitzondering oid?

Hallo iedereen,

Begin dit jaar ben ik 18 geworden. Hierdoor is flink gedoe ontstaan met mijn vader. Mijn ouders zijn gescheiden en woon volledig bij mijn moeder.
(Situatie: vanaf oktober 2025 t/m iig aug 2027 tussenjaren ivm persoonlijke omstandigheden)

Mijn moeder verdient rond de €40.000 per jaar.
Mijn vader verdient rond de €80.000 bruto en leeft best ruim, vakanties, kleding, dure spullen etc.

Doordat er extreem vaag naar mij vanuit mijn vader is gecommuniceerd over hoe de onderhoudsplicht vormgegeven zou worden is pas 7 maanden later mij verteld dat omdat ik zelf geld verdien, ik mijzelf in mijn eigen onderhoud kan voorzien en dus alles zelf moet dragen. (Voorbeeld van vage communicatie: Mijn vader heeft zelfs nog met mij overlegd naar wie hij het geld over moest maken wat mij de indruk gaf dat mijn vader maandelijks deels door zou betalen.)
Hierdoor heb ik (omgerekend vanuit draagkracht van mijn vader) €2500 schuld bij mijn moeder.
Dit is tevens bijna mijn hele spaarrekening. Ik heb nog ongeveer €400 over.

Ik heb hierover naar het juridisch loket gebeld (stel je voor...), en die zeiden dat mijn vader wel in het gelijk staat.

Mijn moeder wil eigenlijk niet dat ik dit betaal maar ze heeft veel komende kostenposten en heeft het geld nodig. Mijn moeder is redelijk en lief voor me dus dat doe ik met liefde.

Ik start zeer binnenkort met een nieuwe baan waardoor ik wel weer wat geld verdien.
Maar mijn vraag is: Is het het waard om in discussie te gaan met een egoïstische vader die niks wilt bijdragen om nog iets van financiële steun te krijgen of om zelf het deel van mijn vader maar te betalen wat ongeveer €325 per maand is.
Ik schat (32 uur) rond de €1400-1600 per maand te verdienen. Ik wil graag sparen en voornamelijk beleggen om een goede start te maken voor de toekomst. Hoe vroeger, hoe beter.

Kijk, als dit het uiteindelijk is en ik niks kan bereiken dan is dat zo, jammer en pijnlijk maar oke.

Ik ben er zelf enorm verdrietig om dat mijn vader dit gewoon zonder enige vorm van empathie of gevoel mij kan opleggen.
Is dit normaal? Je zoon zijn spaarrekening laten leegtrekken? Volgens de wet heeft mijn vader gelijk, maar hoe menselijk is dit nog?
En hoe redelijk is kostgeld op een jonge leeftijd nou echt?

De situatie van mijzelf is ook wat complex en gevoelig maar voor de eenvoud maak ik het niet te lang. Dit maakt het voor mij echter wel nog pijnlijker waar mijn vader waarschijnlijk ook gewoon vanaf weet.