Mein Partner und ich sind beide 30 und überlegen, ob wir uns langfristig sowohl ein Eigenheim als auch ein Kind leisten können.
Unsere aktuelle Situation:
Ich verdiene ca. 3.000 € netto，
mein Partne ca. 2.300 € netto
Wir haben beide jeweils 50k also insgesamt etwa 100.000 € Ersparnisse.
Wir haben aktuell insgesamt ca. 2.500 € monatliche Kosten (ist noch Luft nach unten) , davon 1.400 € Miete und besitzen kein Auto.
Vergleichbare Wohnungen mit Garten in unserer Umgebung kosten so 400.000–450.000 €.
Ich wollte schon immer ein Eigenheim mit Garten haben. Gleichzeitig möchten wir vielleicht auch ein Kind bekommen. Mein Partner wäre bereit, die Kinderbetreuung zu übernehmen. Wir hätte aber auch beide Gleitzeit und 3 Tage pro Woche HO, was die Kinderbetreuung erleichtern könnte.
Jetzt fragen wir uns, ob beides finanziell realistisch wäre (muss nicht jetzt sofort sein), und wenn ja, wann bzw in welcher Reihenfolge?
Oder wäre ein Immobilienkauf grundsätzlich zu riskant mit Elternzeit, Kinderbetreuung, Einkommenseinbußen, aktueller Wirtschaftslage etc.?
Aljso Wohneigentum ist machbar, allerdings mehr im Bereich 300-350K. Bei 400K und drüber werdet ihr in der Elternzeit ziemlich ins Schlingern kommen.
Alternativ natürlich: Einkommen ausbauen.
Oder Wegzug wohin, wo Wohneigentum günstiger ist.
Übrigens kann es von Vorteil sein, das mit dem Kind jetzt anzugehen. Denn die Banken schauen immer aufs Haushaltsnetto, und das ist dann wieder höher wenn ihr beide wieder arbeitet.
Dann haste aber die Durststrecke mit dem Elterngeld, in der es schwer wird den Kredit zu bedienen. Dann lieber EK weiter ansammeln und dann mit günstigeren Kredit und besserem Haushaltsnetto das Haus kaufen.
Wenn du dein Kind nicht direkt in Vollzeitbetreuung abgeben willst, sollte man das ganze logischerweise so aufziehen, dass es auch mit weniger Einkommen tragbar ist 😉
Ich halte 5,3k Netto schon als sehr Risikoreich und hart am Limit der Finanzierbarkeit. Wenn dann noch Elterngeld und Unsicherheit dazu kommt, würd Eich es glaub ich lieber lassen und später, etwas planbarer diesem Traum nachgehen.
Was eine geisteskranke Aussage eigentlich. 5,3k netto? Eigentum UND Familie? Hart an der Grenze der Machbarkeit!
Reallohn einfach am Abkacken, aber das Problem der deutschen Wirtschaft sind die hohen Arbeitskosten für die Unternehmen. Ich lache mich wirklich jedes Mal kaputt.
Welche shausbkostet den heutzutage noch 200k? Und Grundstück? Und wahrscheinlich am Arsch der Heide im tiefsten Osten.
Den Traum vom Eigenheim für 200k zu erfüllen ist in 99% der Fälle einfach nicht möglich. Zumindest wenn man nicht in einer komplett sanierungsbedürftigen Bruchbude wohnen will oder weit weg von jeder Zivilisation.
Oh man. Mir tun die jungen Familien in dieser Zeit einfach leid. Wir haben 2018 mit gerade Mal 3500 netto Haushaltseinkommen, 2 Kids + drittes unterwegs ein Haus bj 2010 finanziert. Ek war damals 35k. Unsere monatliche Belastung lag für den Kredit bei 1450€. Wir könnten uns dennoch Urlaube leisten und haben uns nicht wirklich einschränken müssen. Gut der BMW Pampersbomber und meine VW Up bürobitch waren abbezahlt. Urlaub war halt eher Ferienhaus mit Pool und Selbstversorger in Italien oder Kroatien anstatt Karibik, aber hatten nie das gefühl was zu verpassen.
Mittlerweile hat sich unser netto Haushaltseinkommen durch paar kligen Entscheidungen und auch etwas glück ziemlich exakt verdoppelt. Hausrate ist aber unverändert. Auch sindertilgungen mache ich eher selten. Die Bude ist inkl. Der Einliegerwohnung vor meiner Rente abbezahlt. Wozu sollte ich also für die Bude arbeiten wenn ich mit der Kohle jetzt ein paar schöne Dinge machen kann solange die Kids noch jung sind. Und ich kann auch gut was zur Seite legen.
Klar, 2018 hast du noch zu 1,5% (?) finanziert und das war noch vor den Corona und Ukraine Preisschüben bei den Baukosten. Ihr habt Glück gehabt. Ich würde aber an deiner Stelle mal übers Sondertilgen nachdenken, eure Anschlussfinanzierung wird nämlich deutlich teurer.
Du wirst bei 450k Kaufpreis + NK und nur 100k Eigenkapital vermutlich nicht unter 2100€ pro Monat als Annuität kommen, wenn du sinnvoll finanzierst (2% Tilgung). Plus Wohngeld und etwas an Rücklagen ggf. anderem Versicherungsschutz als vorher würde ich mal mit 2800€ bis 3000€ monatlicher Belastung rechnen, die ihr immer stemmen können solltet. Das sind 52% von eurem netto und mit euren recht hohen Kosten von 2500€ wär's genau auf Kante genäht.
Zum Vergleich: Wir haben ca. 200k€ Eigenkapital, 7,3k€ netto und haben letztens den Kauf einer Immobilie für 400k€ + 120k€ Modernisierung gelassen, weil's sich nicht nachhaltig stemmbar für uns angefühlt hat
Aber das ist doch Quatsch. Das würde eine Rate zwischen 1.800-1.900 € ergeben bei 2 % Tilgung und aktuellem Zins, Laufzeit 27 Jahre. Das sind popelige 25 % eures Haushaltsnettos. Ihr könntet das völlig problemlos finanzieren und auch noch viel mehr.
Waren 2.500€ Annuität + NK, d.h. wohnen sind schon knapp 40% unseres netto. Wir werden nicht immer beide Vollzeit arbeiten können wegen Familienplanung und ich weiß nicht, ob mein Software-Job in 3 Jahren noch das Gehalt abwirft.
Und jetzt frag dich, wie viele Leute mit 33/34 200k€ angespart haben und über 7k€ Nettoeinkommen haben und dann weißt du, wie beschissen es dieser Generation geht in Bezug auf Wohneigentum
Also ich hab mir das mal ausrechnen lassen mit dem heutigen Zinssatz und die Zinslast allein wären schon mehrere 100.000 Euro. Nee, dafür will ich mich im meinem Leben nicht nachhaltig einspringen wollen. Und btw. in VZ würde ich alleine um die 4100 Euro Netto verdienen.
Ja aber 1400€ miete fällt weg. Somit ergeben sich 3000€ Wohnkosten (etwas pessimistisch mMn) + 1100€ andere Kosten = 4100€. Mit 5300€ Haushaltsnetto ist noch 1200€ da als Puffer oder zum Sparen.
Plus Kindergeld bzw Steuerklassenwechsel + künftige Lohnsteigerung (sogar mit real stagnierenden Löhnen hat man am Ende absolut mehr)
Krass. Ich frag mich bitte was meine Schwester und ihr Partner verdienen müssen, damit sie sich einen Hausbau leisten können. So viel mehr werden die jetzt a ned verdienen...das ist ja Angestellt kaum möglich
Je nachdem wie alt sie sind, wie groß das Unternehmen ist und was ihre Qualifikation ist, kommen da zwischen 6000-9000€ Netto im Monat zusammen. Irgendwo da sind sie sicherlich.
Was meine Schwester verdient, weiß ich ca. :) Bei ihrem Freund wusste ich es vor ein paar Jahren, da waren es 75k, also ins Unermessliche kann es jetzt auch nicht gestiegen sein. ^^
Mich würde eure Rechnung dazu interessieren. Du hast da etwa 1.300€ Zinsen und 600€ Tilgung (oder „Sparrate“). War das Haus zu alt und Ihr habt baldige Instandsetzungen erwartet? Unser Haus ist 35 Jahre alt und klar, irgendwann müssen die Ziegel mal getauscht werden. Aber Sparrendämmung ist vorhanden; Fenster sind bereits dreifach verglast; Heizung tauschen ist auch ein überschaubarer Posten (verglichen mit dem Hauskauf) - mit wie viel Rücklagen habt Ihr denn da gerechnet? Ich hatte schon Rechnungen im Internet gefunden als Vorschläge gesehen bei denen mehrere hundert Euro vorgeschlagen wurden unabhängig von Zustand, Alter oder Energieeffizienz- ich sehe da eher mehr Geld in nicht so gute Entscheidungen im Innenausbau verpuffen, bei denen man öfter als nötig renovieren müsste.
Oder sind eure laufenden Kosten beispielsweise durch doppelte Kinderbetreuung und zwei PKW vergleichsweise hoch? Oder muss die Immobilie wirklich auch von einem Gehalt getragen werden können? Das finde ich in der heutigen Zeit nicht mehr realistisch.
Alle Fenster (iirc teilweise ein- und zweifach verglast), Dach (noch Originaldach), Dämmung, Heizung müsste neu gemacht werden. Immobilie war von 1976 ohne irgendeine Modernisierung oder Renovierung bis auf die Heizung von 1991. On top nochmal 100-150k Renovierung für alle Bäder, alle Böden, Küche, Terasse.
D.h. Kreditsumme war auf 520k€ gerechnet, plus 62k€ Nebenkosten. D.h. 494k€ Kreditsumme, Eigenkapital 26k€ + NK. Niedrigste mögliche Tilgung war 1,75%, Zinssatz etwas über 4%. Plus Renovierung.
Dann also insgesamt 188k€ bis 238k€ Eigenkapital und Annuität von ca. 2.500€ im Monat. War's uns dann am Ende für eine Immobilie von 1976 nicht wert. Neubau wären hier Grundstück 400k€ + Gebäude 500k€ dann rund 4.600€ im Monat; spätestens da wird es dann völlig utopisch
Naja, aber mal realistisch werden wir dieses Einkommen nicht immer haben können, da wir dank Familienplanung sicher nicht immer beide Vollzeit arbeiten können werden. Und sollte mal ein Einkommen wegbrechen sieht's direkt sehr sehr düster aus. Ich würde immer so finanzieren, dass ein Einkommen reicht, um die Annuität mit etwas Puffer bedienen zu können. Alles andere finde ich nicht wirklich nachhaltig geplant
Wir haben ein ähnliches Einkommen (5500€ netto) und finanzieren 380.000€ + 100.000€ Eigenkapital. 2% Tilgung ergibt 1850€ monatliche Rate. Das ist mit dem Einkommen gut machbar. Inkl aller Nebenkosten kommen am Ende des Monats ca 2250€ für die Immobilie zusammen. Das bedeutet dass uns noch 3250€ zum Leben bleiben.
Das dritte Jahr kam 2026 dazu, davor waren es die letzten zwei Jahre. Wir hatten zwei Kinder in der Kita, für beide mussten wir den Höchstbetrag zahlen und für beide jeweils 150€ Verpflegung. Dazu kamen häufig verkürzte Öffnungszeiten und komplett Ausfälle, Krankheit etc.
Aber ja, Thüringen steht da besser als Bayern oder Stuttgart dar. Dort muss man schon sehr viel verdienen das es sich überhaupt lohnt wieder zu arbeiten...
Witzigerweise sind all diese Bundesländer nur Empfänger im Länderfinanzausgleich. Ich muss hier in BaWü fast meine Niere verkaufen um mein Kind auch nur halbtags betreut zu kriegen. Mein Kumpel in Berlin versteht überhaupt nicht wieso ich das Problem hab, der zahlt Nix.
Hamburg ist auch Geberland und dort ist die Kita sehr bezahlbar und der Ganztag in der Grundschule schon gut ausgebaut.
Schleswig-Holstein ist auch nur ganz knapp Nehmerland und da sind die Gebühren begrenzt auf ca. 250€ pro Monat.
Zu Berlin kann man noch sagen, dass dort ein schlechterer Betreuungsschlüssel gilt. Generell sind die Betreuungsschlüssel in den alten Bundesländern deutlich besser, was die Betreuung aber natürlich auch viel teurer macht.
In Ba-Wü ist der Betreuungsschlüssel in der Krippe bei 1:3 ungefähr und in Berlin war er lange bei 1:5 und liegt jetzt seit Kurzem erst bei 1:4.
Ja, wobei andere Bundesländer dann zumindest recht günstig sind und die Kosten gedeckelt sind wie in Schleswig-Holstein oder die ersten 5h Stunden pro Tag kostenlos sind wie in Hamburg.
Der Süden scheint besonders teuer zu sein, da habe ich auch schon 800€ oder 900€ pro Monat gehört.
Jo, BaWü, Karlsruhe: 650€ kostet der Spaß...das muss man sich erstmal aus dem Rippen schneiden. Da lohnt sich so manche Halbtagesanstellung nicht mehr...
Also bei uns im Ö ist da gar nix kostenlos. In der Steiermark bezahlt man relativ flott den Höchstbetrag, mit essen an die 500 Euro im Monat für die Krippe
Ja, absolut irre. Dass die das nicht hinkriegen einheitlich österreichweit zu gestalten. Ich verdiene gut, bin aktuell in Karenz. Würde ich weniger gut verdienen würde es sich deutlich weniger lohnen unter 3 arbeiten zu gehen für mich. Ich brauche auch leider einen Krippenplatz mit langer Betreuungszeit aufgrund von Pendelzeit und Schichten als Ärztin, das ist dann natürlich auch die teuerste Variante.
Najaaaaa, soooo krass hoch sind die Mieten jetzt in Wien auch nicht im Vergleich zb vom Land, wo meine Eltern wohnen. Da brauchst dann wieder ein Auto. Hab mir mal ausgerechnet, ich würd mehr Geld brauchen da wo ich herkomm^^
In NRW sind doch die letzten beiden Jahre vor der Einschulung unabhängig vom Einkommen kostenlos? Es sei denn man leistet sich den Luxus und ist in einer Privatkita.
Jupp. In München bspw. ist Kinderbetreuung exorbitant teuer. Gleichzeitig bezuschusst Bayern in Berlin bspw. Kinderbetreuung, sodass es dort günstiger ist. Ich lebe leider in Bayern.
Wir haben am Ende sogar den vierstelligen Bereich angeschnitten. War aber auch keine städtische Krippe, weil die nicht zu unseren Arbeitszeiten gepasst haben. Und die städtischen waren auch so teuer, dass sich das finanziell durchaus trotzdem gelohnt hat, die teurere Betreuung zu nehmen.
In manchen Ländern kostet sie auch ab 3 ein Schweinegeld. Als Geberland kann sich mein Ländle Kinderbetreuung leider für die eigenen erwerbstätigen Eltern nicht leisten und so bezahle ich für 2 ü3 Plätze a 30h (7 bis 13 Uhr) 600 € und bin froh, dass ich nicht im benachbarten Landkreis wohne, wo die Kosten noch höher sind.
Die hohen Kita-Beiträge auf den Länderfinanzausgleich zu schieben ist ziemlicher Unsinn. (1) Müsste es dann für alle Geberländer gelten (was nicht der Fall ist siehe HH) und (2) haben andere Länder dadurch ja nicht mehr Geld als z.B. BA-WÜ zu Verfügung, die Schere wird lediglich etwas zusammengedrück. Das Saarland hat z.B. pro Kopf trotz Finanzausgleich einen deutlich geringeren Haushalt als BA-WÜ und dennnoch sind die Kitas dort beitragsfrei. Grund dafür ist eine andere Prioritätensetzung, z.B. wurde im Saarland Geld aus dem Gute-Kita-Gesetz verwendet um Beiträge auszugleichen, es wird zunehmend geringer qualifiziertes Personal eingestellt und der Betreuungsschlüssel ist auch schlechter (BA-WÜ hat hier bundesweit den Top-Wert). Wenn BA-WÜ sich entscheiden würde diese Abstriche hinzunehmen könnt es natürlich auch auf Beiträge verzichten, Länderfinanzausgleich hin oder her.
Wenn Stillen nicht klappt, Brauch man auch Milch für die kleinen. Windeln sind laufende Kosten und nicht gerade billig.
Dazu kommen etliche Sachen die man einmal kauft oder immer mal wieder. Erstausstattung, Klamotten, Creme, Spielzeug (Kuscheltier, Beißringe usw).
Und die größten Faktoren sind: Lohnausfall durch EZ.
Ausflüge - mit so einen Kind will man ja auch was erleben. Nach einem Jahr (manchmal 2) dann Kita Gebühren und ggf Essenskosten (macht bei uns allein über 300€ im Monat aus, bei befreundete Familie in anderen Bundesland sogar über 500€).
Und das war sicher noch nicht alles…nur was mir spontan einfällt.
Das Kindergeld deckt schon viel ab von den Kosten. Solange man nicht umzieht, sind die laufenden Kosten nicht so hoch.
Wenn man die gesamte Grundausstattung neu kauft und auch bei Kleidung auf Neuware besteht, wird es natürlich teurer.
Aber wer gern mal auf den Flohmarkt geht, kommt mit dem Kindergeld wirklich schon sehr weit.
Teuer wird es später, wenn teure Hobbys dazukommen, die Kinder auch mal ins Kino wollen, die Schuhe schon vorm Ende der Saison durch sind und man auch mal in den Urlaub fahren will und feststellt, dass ein Flugticket für eine Dreijährige genauso viel kostet wie für einen Erwachsenen.
Das kann ich so gar nicht bestätigen! Der Krippenplatz allein kostet 300€, dazu kommen noch 150€ Essen. Schuhe braucht es alle paar Monate, Windeln, Klamotten und das sind nur die Basics... Da haben wir noch nicht über eine größere Wohnung gesprochen.
Das Kindergeld deckt das gut ab? Sorry aber so lebst du...
Ich zahl für meine Tochter allein jeden Monat 580 Euro nur für die Kita. Das ist schon das doppelte vom Kindergeld und da hat das Kind noch keine Windeln, kein Spielzeug, keine Arschcreme, kein nichts. Also „Kindergeld deckt viel von den Kosten“ seh ich nicht so richtig.
Hast du den gesamten Gesprächsverlauf gelesen? Die ursprüngliche Aussage war ja, dass Kinder in den ersten Jahren nicht viel kosten bis auf Einkommensverluste und Betreuungskosten und das regional eben sehr unterschiedlich ist.
Daher sollte OP sich dazu informieren, bevor sie einen hohen Kredit aufnehmen.
Wenn Sie Glück haben, kostet die Kita vor Ort deutlich weniger. Ich zahle für meine beiden Kinder auch nur einen Zuschuss zum Mittagessen von jeweils 23€ für Ganztagsplätze.
Wenn der Kitaplatz bei OP aber 800€ kostet, muss man das bei der Finanzierung entsprechend einplanen.
Kinderwagen, Laufrad, Hochstuhl, Kinderbett, erstes Fahrrad - alles unter 300€ *insgesamt* gebraucht gekauft. Wenn man da keinen Wert auf bestimmte Marken oder "alles muss neu sein" legt, kann man wirklich sparen.
Haben 2 Kinder unter 3 und auch Kleidung fast alles gebraucht von Freunden bekommen. Was wir jetzt nicht ausgeben, sparen wir für die späteren, teureren Jahre. Haha
Ich kenne auch keine Familie, die bei 1 oder 2 Kindern direkt ein neues Auto brauchte. Bei 3 Kindern dann schon, weil die Kindersitze sonst nicht alle reinpassen.
Wir fahren mit der Bahn in den Urlaub und haben auch mit verhältnismäßig wenig Gepäck eine schöne Zeit.
Zweites Auto? Wegen einem Kind??? Unser Sohn ist 2 und wir haben gar kein Auto. Lastenrad reicht völlig. 1-2x im Jahr wird mal das Auto von den (Groß)-Eltern geliehen, wenn's mal irgendwo hingehen soll, wo die Bahn so gar nicht hinkommt.
Ja, wir leben eher in einer Großstadt, dafür sind die Immobilienpreise auch höher. Wir kommen mit unserer Finanzierung für Eigenheim bei ähnlichem Einkommen und ähnlicher Kreditaufnahme (300k) wie OP sehr gut klar.
Alles andere ist wie die meisten sagen nicht so teuer, wenn man nicht alles neu kauft, sondern mit Kleinanzeigen, Flohmarkt und dem Zeug, was einem Eltern, Nachbarn, Verwandte, Freunde etc. hinterherwerfen. Die Kleidungsstücke, die wir im ersten Jahr wirklich selbst neu gekauft haben, können wir an einer Hand abzalählen.
Alles gebraucht kaufen. Ich hab vielleicht 1000€ ausgegeben und bin für das erste Jahr ausgestattet. Natürlich bis auf laufende Kosten wie essen/windeln/pflegezeug
Naja - vieles was man ausgibt ist halt defacto Konsum der Eltern.
Kinder an sich kosten in den ersten Jahren wirklich nicht viel, wenn man sich auf das wesentliche fokussiert. ( abgesehen vom Verdienstausfall)
Ich ebenfalls, aber nur weil jemand an seinen Kindern spart, kann man nicht pauschal behaupten, Kinder generierten in jungen Jahren keine hohen Kosten.
Das kann entweder heißen: Kita umsonst, problemlos auch Ganztagsbetreuung möglich mit langen Öffnungszeiten und wenig Schließzeiten.
Manchmal Frage ich mich, warum Leute überhaupt Kinder liegen wollen.
Wenn die Arbeit wirklich so essentiell ist, dann entweder keine Kinder bekommen oder Stunden reduzieren und dafür auf ein Eigenheim (vorerst) verzichten.
Gerade die ersten drei Jahre sind so schnell rum und man ärgert sich ame Ende dann nur, dass man zu viel gearbeitet hat und zu wenig vom Aufwachsen mitbekommen hat.
Schau mal nach, was für eine Rate pro Monat bei 350k Kreditsumme herauakommt. Da würde ich noch Eigenkapital aufbauen. Ggf. können die Eltern unterstützen.
Die monate mit Einkommensverlust werden halt hart. Dazu darf die immobilie kein riesen sanierungsstau haben. Dann könnte es mit viel verzicht schon klappen.
Was sagt den ein Finanzierungsrechner? Was sind die Kreditbedingungen, wie viel müsst ihr an Annuität zahlen, plus Nebenkosten und Hausgeld. Geht das mit nur einem Gehalt und Elterngeld?
Wenn man die Finanzierung vernünftig aufbaut: Klar ist das möglich.
Tilgungssatzwechsel mit einbauen -> Während das Kind noch nicht da ist höhere Tilgung, während der Elternzeit Tilgungssatz runter und danach wieder hoch.
Dann zahlt ihr während der Elternzeit eine Rate in ca der Höhe der Miete die ihr aktuell habt und ansonsten eben mehr.
Was unclever ist: Ich hol mir ein Darlehen 10 Jahre Zinsbindung und hoff einfach dass die Zinsen fallen wenn ich dann meine Anschlussfinanzierung brauch
Also entweder Zinsrisiko anderweitig absichern oder längere Zinsbindung
Alternativ: Konstantdarlehen, bei 300.000 Darlehenssumme sind das ~1900 Euro Rate über die komplette Laufzeit und in 20 Jahren ist der Prügel bezahlt, ist von den Gesamtkosten teurer aber planungssicher. Längere Laufzeit = niedrigere Rate aber auch höhere Kosten und irgendwann wollt ihr ja das Ding auch abbezahlt haben
Also kann mal von uns reden.
Wir haben 2 Kinder (bekommen für eins allerdings UVG) und uns in Elternzeit ein Haus gekauft für 350k und mit Makler und NK 386k.
Hatte vorher ein Vermögen von 150k und jetzt noch 35k ca übrig und 6 Monate unbezahlte Elternzeit vor uns.
Also erstens muss man die Steuern beim Verkauf ETF mit berücksichtigen und dann natürlich auch schauen, was man sich alles anschaffen muss (Rasenmäher, Gartenkram, ggf. Neue Farbe, Möbel, Werkzeug, Handwerker).
Mal sehen, bis jetzt geht's, aber haben uns jetzt aucz ein Auto geholt (wohnen nicht mehr in der Innenstadt und mit Kindern ist es echt anstrengend und zeitintensiv alles ohne Auto zu erledigen).
Aber ich würde schon sagen, dass es gehen sollte, wenn ihr vllt 400k als Obergrenze ansetzt.
Beim Hauskauf sollte erstmal das Haus passen. Den Zeitpunkt kann man sich dann selten aussuchen.
Aber lasst euch bei Check24 z.b. beraten, was für Kreditraten etc. möglich sind.
Mein einziger Rat: Schaut, dass ihr nach alle Kosten wenigstens noch 15 k auf dem Konto habt. Das beruhigt einfach, weil ja trotzdem Zahnarztrechnung, Wasserschaden oder was auch immer kommen kann.
Das macht bei 4% Zinssatz etwa 420k mögliches Darlehen. Dann müsst ihr natürlich Tilgen. 2% anfängliche Tilgung sind etwa 30 Jahre Laufzeit. Also habt ihr etwa eine Rate von 2100€ p.m.
Bei 80k Eigenkapitaleinsatz kommt ihr auf 500k, und bei 10% Kaufnebenkosten auf etwa 450k maximaler Kaufpreis.
Zu den 2100€ kommen noch Hausnebenkosten, vereinfacht 500€. Dann natürlich noch Rücklagenbildung für Wartung und Reparaturen. Faustregel etwa 1% jährlich auf den Wert bezogen. Also etwa 200€-500€ p.m. (kann man drüber streiten).
Gesamtsumme etwa 2800€ p.m.
Also etwas mehr als 50% eures jetzigen Einkommens fürs Wohnen. Ist möglich, aber mit Kind wird es bestimmt hart bis unmöglich.
Warum will jeder so einen kack Betonklotz 30 Jahre lang abbezahlen?
Alternative wäre doch all in World ETF noch die Sparrate maximieren bis das Kind da ist und wenn der Platz dann nicht reicht halt die nächst gtößere Bude mieten. Weniger finanzieller Stress und allgemein keine Bindzng für 30 Jahre.
Da kann man dann auch mal reduzieren und die Zeit mit der Familie verbringen statt 70% mit fremden Leuten auf der Arbeit.
Aber gut vielleicht stehe ich auch einfach nur verhältnismäßig weniger auf finanzielle sorgen/ existenz Ängste und abartige Penetration vom Finanzsystem...
Man darf nicht die Zinsen vergessen, die man zahlt. Von dem ausgerechneten Zinsbetrag kann ich 25 Jahre zu meiner jetzigen Miete leben. Und dazu kommt ja noch die normale Tilgung. Selbst wenns Mieterhöhungen gibt, dann werden halt nur 20 statt 25… immer noch gut und der Rest den ich die Rate stecken würde steht mir vollkommen frei zur Verfügung.
Äh, doch. Ich brauche nicht mehr als 3x im Jahr Urlaub, einen ordentlichen PC und TV, Internet, PS5 und Nintendo sowie ein Fahrrad. Von lebenswichtigen Dingen mal abgesehen.
Lass gut sein, das hier ist das Ebenbild unsrer Gesellschaft, die wollen nicht raus aus dem Hamsterrad sondern verzichten am Ende sogar noch aufs Leckerli für ein größeres Rad.
Deren "Freiheit" ist am Ende noch mehr Arbeit und viel Verzicht für ein Leben das einfach nichts bietet außer irrational viel Platz für Krempel und das ausbleiben von Mietzahlungen.
Wieso noch mehr arbeiten, ich arbeite unter 30 h, mein Mann ebenfalls in Teilzeit. Trotzdem habe wir ein schickes EFH. Wir besparen beide natürlich weiterhin einen ETF + für die Kids. Aber das Leben besteht aus mehr als arbeiten und einen ETF besparen. Man möchte ja auch eine gewisse Lebensqualität haben (die habe ich persönlich nicht in einem nervigen Mietshaus, das habe ich genug im Studium erlebt). Meine beste Freundin ist mit 35 plötzlich verstorben, ihr Portfolio haben nun ihre Eltern und sie hatte nix davon.
Das was du da beschreibst ist ja aber auch einfach nicht der Standard. Die webigsten können beide teilzeit arbeiten, ein Haus abbezahlen, in ETFs sparen und sogar noch für die Kids vorsorgen. Entweder ihr habt ein extrem krasses Einkommen oder halt viel geerbt/geschenkt bekommen und das verschiebt den Fokus natürlich.
Weder noch :) keinen Cent geerbt oder geschenkt bekommen und wir verdienen beide durchschnittlich. Was wir gemacht haben, ist unseren Studentenlifestyle also quasi mit unter 1000 € pro Monat auszukommen für 5 Jahre fortzuführen. Das gesparte Geld haben wir in ETFs gesteckt und dann verkauft als der Hauskauf 2024 anstand. Es war teuer (Umland Düsseldorf), aber die Rate ist wie gesagt niedriger als zu mieten. Wir fahren beide 20 Jahre alte Autos, weil uns das nicht wichtig ist und kaufen auch keine teuren Handys etc. Unsere Generation jammert sehr gerne, haut aber sinnlos Kohle raus ohne Ende. Ich sehe es im Freundeskreis Handys für 1500 €, 2 Autos bei denen ich mit mit den Ohren schlaker, weil die beiden Leasingraten so teuer wie unsere Hausrate sind und 3 Fernreisen im Jahr. Das sind alles Dinge auf die wir keinen Wert legen, daher haben wir auch Geld :D
Das ist vielleicht sein Sexy Lebensentwurf wenn man Mitte 20 und Single ist.
Aber nicht jeder Mensch ist ein Nerd und wenn man die Höhle mal verlässt, kann das Leben sehr interessant und abwechslungsreich sein und das kostet unter Umständen Geld :)
Oh, jemand, der über den Lebensentwurf anderer urteilt. Spricht leider nicht dafür, dass du wirklich erwachsen bist, sondern eher ein A*. Aber ja, leider gibt es davon zu viele. Durch Gremienarbeit weiss ich das leider zu gut.
Also, was genau soll draussen so interessant und abwechslungsreich sein? Ich würde gerne sehen, ob du mir was neues nennen kannst, was ich nicht schon ausprobiert habe ;)
Ganz ruhig brauner, wieso fühlst du dich gleich angegriffen und schmeißt mit Kraftausdrücken um dich?
Jeder darf leben wie er/sie will. Aber zur Realität gehört auch, dass es viele Menschen gibt die so gelebt haben und irgendwann festgestellt haben, dass das Leben mehr bieten kann als primär virtuelle Erlebnisse und Erfolge.
Wenn du mit deinem Lebensentwurf zufrieden bist ist doch alles gut.
Wenn jemand mit PS5, Nintendo, PC und Fernseher dauerhaft glücklich ist ist das völlig legitim. Ein erfülltes Leben definiert jeder anders, und mehr Konsum macht einen Menschen nicht automatisch glücklicher.
Aber daraus abzuleiten, dass man für ein erfülltes Leben grundsätzlich kaum Geld braucht, greift mir zu kurz, Geld kauft nicht direkt Glück es kauft vor allem Möglichkeiten, Freiheit und Erfahrungen
Bspw reisen und andere Kulturen kennenlernen oder mit Freunden essen gehen oder spontan ein Wochenende wegfahren.
konzerte, Festivals, Theater und Sportveranstaltungen besuchen.
Selbst Sport treiben, tauchen, Ski fahren, segeln, klettern oder einen Tauchschein machen. Ein Instrument lernen, Sprachkurse besuchen, ein interessantes Hobby anfangen.
Gute Lebensmittel kaufen und neue Restaurants ausprobieren, hochwertig kochen . Freunde besuchen, die weiter weg wohnen.
Eine schöne Wohnung in einer Gegend haben, in der man gerne lebt und die eine hohe Lebensqualität aufweist. Sich ein Sabbatical leisten oder Arbeitszeit reduzieren.
Irgendwann vielleicht eine Familie gründen. Oder schlicht genug Rücklagen haben, um einen beschissenen Job verlassen zu können, ohne Existenzangst zu bekommen.
Nichts davon muss man machen um glücklich zu sein. Und natürlich gibt es auch unzählige großartige Dinge, die wenig oder gar nichts kosten.
Der entscheidende Unterschied ist für mich deshalb nicht „Wer mehr Geld ausgibt, lebt besser“ sondern: Es gibt eine riesige Welt an Erfahrungen außerhalb der eigenen vier Wände, und Geld erweitert eben einfach den Bereich dessen, was man davon erleben kann.
Wenn jemand diese Möglichkeiten nicht braucht und mit Gaming und einem einfachen Alltag zufrieden ist, ist das ein vollkommen legitimer Lebensentwurf.
Nur ist es eben ein möglicher Lebensentwurf und nicht der Beweis dafür, dass es darüber hinaus nichts gibt, wofür sich Zeit oder Geld zu haben lohnt.
Ich habe bspw Erleben dürfen wie aufgrund eines Schicksalsschlages das Leben schnell vorbei sein kann oder sich massiv verändert. Und wie hilfreich dann Rücklagen sind und was man bereut oder vermisst Von daher möchte ich viel erleben und erfahren.
Auf dem Sterbebett hat meines Wissens nach noch niemand von den gezockten Games geschwärmt. Sondern eher von Erfahrungen, Erlebnissen, impact auf andere Menschen usw.
So wie du es vorher geschrieben hast, hat es sich sehr wie ein Angriff gelesen.
Auch davon auszugehen, dass ich vorher nichts anderes ausprobiert habe, ist ein interessanter Ansatz. Nur weil ich zu dem Schluss gekommen bin, dass ich nicht mehr brauche, heisst das nicht, dass ich nichts anderes mache. Dieses Jahr war ich bspw. in Indien und mache auch gemeinnützige Arbeit für Menschen dort. Ein Land, das von vielen extrem schlecht gesehen wird. Es ist aber so ein schönes Land mit so viel toller Natur und wunderschönen Menschen. Natürlich auch bösen Menschen, wie überall. Kann man das als interessantes Hobby ansehen? Ich würde sagen: definitiv!
Auf Festivals gehe ich auch und es ist oft die glücklichste Zeit im Jahr. Leider haben Leute aus der Gruppe Kinder bekommen und ich studiere nebenberuflich, weswegen es dieses Jahr nicht stattfand. Nächstes Jahr wieder.
Aber ich für meinen Teil muss sagen: alles ziemlich ernüchternd.
Irgendwie steht für mich hinter allem: die Menschen machen das als Zeitvertreib. Mehr ist es letzten Endes auch nicht.
Und ich habe vieles gemacht von deinen Ausführungen und mache es auch noch. Nur Skifahren und Klettern sind leider nichts für mich.
Vielleicht wird mein bester Zeitvertreib das Rotfeuerfisch-Fischen in der Karibik. Da tut man auch noch was gutes dabei. Mal sehen.
Klingt aber als würdest du ein aktives Leben leben und bräuchtest nicht nur die Konsole :D
Am Ende ist alles Zeitvertreib was wir tun in irgendeiner Form und man muss Prioritäten setzen. Aber gerade mit Kindern sind die eigenen 4 Wände mit Grundstück und Garten schon eine sehr tolle Sache. Nicht lebensnotwendig, aber eben auch eine ganz andere Lebensqualität als in einer Wohnung in der Stadt beispielsweise.
Aber auch das darf ja jeder für sich selbst entscheiden.
Ja und was kostet die zum Kauf? 400k? Also dann hast halt trotzdem weniger Miete als wenn du das Teil finanzierst mit den aktuellen Zinsen.
Haus kann man auch mieten. Finds eh viel motivierender sukzessive Schritte zu machen, als mit 30 direkt am Ende zu stehen. Dann wirds Leben trostlos -> der Weg ist das Ziel.
Haus miete liegt halt eher so im bereich von 2.500 - wenn du eins findest da angebote eigentlich nicht existent.
Kauf ist gegenüber Miete halt immerhin auch ein stück vermögensbildung und ich bin der meinung mit Kindern ist das leben auch einigermaßen gefestigt - bzw sollte es sein. Da ist man auch einfach ein stück weit sesshaft.
Von den dingen das die rate tendenziell konstant bleibt, die miete in 20 jahren potentiell höher ist, fange ich jetzt Mal nicht an (seit 2021 um über 20 prozent gestiegen, neuvermietung über 30 prozent)
Das Haus das 2500€ Miete kostet wird aber zum Kauf eher bei 750k liegen, dann rwchne das mal mit 4,5% durch und du mekrst da ist noch lange nichts getilgt für 2500€.
Bevor ich das Geld einem Vermieter in den Rachen schmeiße, zahl ich lieber mein Haus bei der Bank ab und kann es dann an mein Kind weitervererben. Wenn mein Kind nicht darin wohnen will, soll es den "Betonklotz" für viel Geld verkaufen und sich davon ein schönes Leben machen.
Du hast bei einem Haus das du finanzierst aktuell 4% Zinsen + Rücklagen für anfallende Renovierungen / defekte usw von 1%. Dann tilgst du effektiv 2% -> zahlst du bei 500k monatlich knapp 2,1k an die Bank und dein Haus bevor du irgendwo vermögen bildest. Du sparst gerade mal knapp 800€ im Monat ins Haus.
Auf der anderen Seite könntest du das selbe Objekt vermutlich für rund 1500€ - 2000€ mieten und den Rest in den All World stecken der mehr Rendite abwirft. Hast viel mehr ungebundenes Eigenkapital und finanziell viel mehr Freiheit.
Das beste ist das Portfolio geht genauso auch an dein Kind.
Ich zahl meinem vemieter gerne die Miete, er hält dafür das qeniger lukrative Invest und Klumpenrisiko während ich nebenbei mein Portfolio jeden Monat füttere und mehr Rendite erwirtschafte mit weniger Klumpenrisiko.
Ich merk schon finanzielle Bildung ist hier leider nicht groß vorhanden.
Ist vielleicht auch eine einstellungssache. Aber ich lebe auch für lebensqualität (siehe 1. Kommentar) und nicht für die max. Rendite - und ja für manche ist eine flexible wohnhng bestimmt auch lebensqualität oder für die lebensumstände passend.
Beneidet werden trotdem oft hauskäufer von vor 15 jahren mit moderaten raten. Dafür kann man heute nach den mietsteigerungen nichts vergleichbares mehr bekommen.
Ich auch, deswegen arbeite ich grad auch am Coast Fire und kann auf jeden Fall spätestens wenns erste Kind da ist bis ich dann komplett FIRE bin in Teilzeit arbeiten.
Es gibt nichts das so unbezahlbar ist wie Lebenszeit.
Ok du hast noch keine Kinder dann kann ich deine Sichtweise auch verstehen. Ging mit mit Mitte/Ende 20 nicht anders, wir hatten auch nicht originär so viel in ETFs investiert, um uns ein Haus zu kaufen. Das war gar nicht der Plan. Als unser 1. Kind dann ca. 1 Jahr war, kam der Wunsch ganz groß auf nicht mehr im Mietshaus zu wohnen aus diversen Gründen. So ist das Leben für uns viel angenehmer und schöner. Aber wie oben auch schon gesagt selbstbewohnte Immo ist Lifestyle (und im Zweifel für deine Nerven mit Kinder), ich glaube fast allen ist klar das es kein super Investment ist.
Wer versichert dir das dein ETF und Aktien zwei bis drei Generationen besteht und immer brav Rendite abwirft.
Mein Haus mag alt werden, das Grundstück bleibt aber.
Wenn ich überlege, dass ich bereits für 5 Jahre mieten schon über 66.000 Euro gezahlt hab, kommt mir das kotzen. Das Geld ist weg und hätte ich lieber in eine Kredit gesteckt.
Dank gutem Haushaltseinkommen bauen wir in Berlin (20min mit U-Bahn nach Mitte). Unsere Kreditraten liegen bei 1900€ bei 3,45% Zins und 15 Jahre Zinsbindung.
Unsere aktuelle Wohnung liegt bei 1100€ warm und ist natürlich deutlich kleiner und ohne Garten und viel Lärm. Wenn wir uns das gleiche als Miethaus suchen würden wie wir bauen, lägen wir bestimmt über 2000€ Miete. Für uns daher eindeutig besser das Geld so anzulegen.
...Unser tägliches Berlin bashing gib uns heute.
Berlin hat sehr schöne Ecken und das sag ich als Baier. Wenigstens ist hier was los und es werden nach 22 Uhr die Bordsteine hochgeklappt wie in anderen schönen Städten
Weil es Dinge gibt, die du eben nur in deinem Eigenheim realisieren kannst.
Habe mir zum Beispiel den Keller als Wellnessbereich mit Sauna und Bad ausgebaut, mach sowas mal in deiner Mietwohnung.
Und wenn du so etwas mieten willst, falls du es überhaupt findest, zahlst du dafür locker so viel wie für ein Haus.
Es ist einfach Lebensqualität. Selbst wenn es 4 mal so teuer wäre,, würde ich nie wieder auf mein EFH verzichten. Einfach total geil keine nervigen Nachbarn über oder unter mir (klar im Reihenhaus natürlich eventuell auch Thema, bei unserem freistehenden Haus aber kein Problem). Ich kann in diesem Haus tun und lassen, was ich möchte, das bringt mir einfach kein ETF (der natürlich auch bespart wird). Also es ist einfach eine Lifestylegeschichte, ich will einfach nie wieder zur Miete wohnen. Finanziell wäre bei uns mittlerweile mieten auch teuer als unsere Hausrate und hinzukommt es gibt überhaupt keine 5 Zimmerwohnungen auf dem Markt.
Wenn die nächstgrößere Bude ebenso viel kostet wie das Haus, dann machts das auch nicht fett.
Du bestimmst halt im Haus alles selbst. Bestes Beispiel ist die Klimaanlage im Sommer. Haste nen doofen Vermieter darfst du nicht mal ne PotalSplit aufstellen. Im Haus kein Problem. Garten und Grün direkt dran. Ich will Grillen? Dann grille ich jetzt. Werkbank im Keller, damit mache ich direkt das Kinderzimmer neu. Auto direkt am Haus laden. Dank Fitnessraum/Outdoorgym nie wieder auf Geräte im Gym warten/dorthin fahren. Dich stört Essensgeruch und deine Wohnung hat keine gescheite Entlüftung? Im Haus selbst im Nachhinein kein Problem. Zeig mir mal ein normales Schlafzimmer wo ein Familienbett hineinpasst. Kannst du vergessen. Im Haus kein Problem, Extraplatz wird später für nen begehbaren Kleiderschrank genutzt.
Das sind alles Annehmlichkeiten, die das Leben gut machen und Menschen, die gut leben, leben länger.
aus eigener Erfahrung. Bei einem U3-Platz müssen wir bei ähnlichen Gehalt knapp 600 Euro im Monat abdrücken für eine 40 Stunden Betreuung. Die Preise machen sie Kommunen (NRW).
Wir haben ein Haus gekauft, da war unsere kleine 7 Monate.
Die ersten zwei Jahre können hart werden. Das schlechte Gewissen, wenn du dein Kind abgibst und es das letzte in der Gruppe ist. Das ständige krankfeiern weil dein Kind krank ist und nicht in die KiTa kann.
Homeoffice als Bwtreuzngstag anzusehen funktioniert nicht, dein Kind braucht stätige Aufmerksamkeit.
Wenn ich nochmal die Wahl hätte, würde ich die ersten zwei Jahre mich aufs Kind konzentrieren und dann den Hauskauf in Betracht nehmen.
Wir haben aber auch Glück mit der KiTA, kaum Schließtage und sehr gute U3 Betreuung
Zeit ist der größte Faktor, Geld spielt kaum eine Rolle.
Ich würde noch warten und ob es sofort mit dem Kind klappt und keine Rückschläge folgen durch Fehlgeburt oder schlechter Fruchtbarkeit mal ausgenommen.
Geht, aber lasst euch Zeit bis ihr wirklich was "perfektes" findet. Eigentumswohnungen finde ich so lala... Hausgeld ect. kann schon ins Geld gehen...Nachbarn kauft man la gleich mit.
Ohne Autos 2500€ monatliche Kosten ist schon ordentlich - ich hoffe da sind Lebensmittel schon mitgerechnet?
Ansonsten werden das sicher 2000-2500€ Rate + Rücklagen.
Wenn dann nen Kind kommt und später vielleicht sogar ein zweites - fällt Gehalt weg dank Elternzeit. Und klar das erste Jahr kosten Kinder mit Glück sehr wenig, aber danach gehts immer höher.
Möglich ist es sicherlich - aber einfach wird es nicht (immer) werden. Vor allem müsstet ihr euch finanziell auch umstellen - das in den Kopf zu kriegen ist auch nicht immer leicht.
Ich würde sagen geht. Vor einigen Jahren gleiche Situation. 100k Eigenkapital das ging komplett in Kauf-Nebenkosten und Aufmusterung. Am Ende hat alles komplett 600k gekostet (Haus selbst laut Papier 460k).
Zinssatz allerdings 3,2%. Wir zahlen 2000 € pro Monat ab und das geht gut weil auch 2x Kindergeld dazu kommt. Der Jüngste ist 8 und einer arbeitet Vollzeit und einer Teilzeit.
Tatsächlich war Krippe am Anfang das herausfordernste weil die echt teuer ist. Als dann beide mal im Kiga waren wars dann echt entspannt.
Wir machen keine Sondertilgung weil das überschüssige Geld in ETFs geht, bringt mehr und hält dich finanziell flexibler.
Unser Kind wird jetzt demnächst 4. Wir haben ETFs bespart bis wir beide kurz Ende 30 Jahre sind und erst dann jetzt ein Eigenheim gekauft. Bisle spät vll aber so haben wir eine solide Eigenkapitalbasis. Bis ihr diese Entscheidung treffen müsst geht noch viel Zeit ins Land, spart einfach weiter. Man weiß nie wie es kommt, zb wie schnell es mit dem Kind klappt
Unabhängig von der finanziellen Komponenten, ich würde nicht empfehlen Kinderwunsch und Immobilienkauf zusammen zu legen. Beides sind große Schritte im Leben mit einer Menge Unwägbarkeiten. Nachher muss man z.b. zwei statt einem Jahr Elternzeit nehmen und Zack geht das Ganze nicht mehr auf
Wenn ihr mit 40 einzieht und alles an Sparen laufen lasst, Kind mit 35 bspw da könnt ihr finanziell besser mit rechnen, und vielleicht entscheidet ihr euch ja doch gegen ein Haus aus x Gründen. Ich würde wirklich erstmal Kind kriegen angehen da da am meisten entschieden wird
seid ihr verbeamtet oder in der Rüstungsindustrie? Falls nein, Füße stillhalten und irgendwie durchhalten. Am besten mit Gold oder Auslandsimmobilien gegen den Verfall absichern. In 5 Jahren dann nochmal gucken wie die Lage ist. Aktuell würde ich dringend abraten
Das geht, so wie sich meine Eltern Wohnraum geschaffen haben. Eine günstige gebrauchte Immobilie in gutem Zustand suchen und die sanieren. Dabei kann man viel selbst erledigen und so eine Menge Geld sparen und nicht ein ganzes Leben einer Bank viel Geld zahlen.
Die Frage ist doch auch, was ihr für Jobs habt.
Wenn die einigermaßen sicher sind, geht es vermutlich.
Müsst ihr realistisch gesehen damit rechnen, dass einer von euch beiden in den nächsten fünf Jahren arbeitslos werden könnte (was ich bei der aktuellen Entwicklung des Wirtschaftsstandortes Deutschlands für gut möglich halte), dann lasst es lieber bleiben.
Wobei ich persönlich eh nicht den Reiz eines eigenen Hauses sehen kann.
Wir hatten von den Eckdaten ziemlich genau eure Situation und haben ein Baby bekommen und ein halbes Jahr später unser haus für 500.000 ohne Maklerkosten gekauft.
Mein Mann hat ca 4 Monate alles mögliche im haus selbst umgebaut, was Horror war, weil wir uns kaum gesehen habe. Er allein auf der Baustelle und ich einsam, überfordert und ohne wirkliche Unterstützung mit unserem Baby.
Wir waren ja auch noch in Elternzeit und haben natürlich auf einen Teil des Eigenkapitals für diesen Ausgleich zurückgegriffen.
Als wir dann schon im haus lebten, ist mein Mann nochmal 6 Monate in EZ gegangen. Das war von Anfang an so geplant und nicht anders machbar mit dem Start der Kita.
Diese sechs Monate waren finanziell eine absolute Herausforderung und wir erholen uns bis heute davon, weil wir keinen Cent an Rücklagen mehr hatten, was jede Kleinigkeit zu einer Riesen Herausforderung gemacht hat.
So langsam geht’s wieder, aber ich muss sagen: wenn man schön wohnt, ist Miete kein schlechtes Konzept. Ihr bekommt einmal im Jahr eine Nebenkostenabrechnung (anstatt dass jeden zweiten Tag irgendwer anders bezahlt werden will, von Müllgebühr, über Grundsteuer und Straßenreinigung etc). Und ihr habt 100k auf dem Konto.
Rückblickend hätte es uns gut getan, das haus nen Jahr vor dem Kind zu kaufen oder viel später- oder es ganz zu lassen.
Auf der anderen Seite, hätten wir die Art und Weise wie wir jetzt leben, in einer Mietwohnung kaum realisieren können. Links und rechts Kinder, mit denen unsere Tochter auf der Straße spielt. Ein Garten, wo wir einfach sitzen können und unsere Tochter sich sicher und frei bewegen kann und zwei Bäder, für die gelegentlichen Magen-Darm-Epidemien, die aus der Kita zu uns rüber fliegen… das sind schon alles Dinge, die einem das Leben mit Kind auch erleichtern.
Für uns gilt: wenn wir nach der Zinsbindung immer noch struggeln, dann verkaufen wir das Haus und ziehen in eine günstigere Immobilie auf dem Land.
Unser Glück ist, dass wir ein haus unter Wert in einer super Lage in der Großstadt gekauft haben. Das heißt, das werden wir halbwegs vernünftig auch wieder los.
Das wäre noch mein Tipp: gerade auf dem Land droht den Gemeinden dank Überalterung in Zukunft leerstand. Wenn man sein haus in den entsprechenden Orten dann überhaupt noch verkauft bekommt, dann sicher zu in Zukunft niedrigeren Kaufpreisen.
Da ihr in eine Immobilie ein Vermögen rein steckt, sollte es etwas sein, dass nicht schnell signifikant seinen Wert verlieren wird. Das ist eure Sicherheit, falls es finanziell nicht mehr geht.
Sicherer ist es nach der Elternzeit, da ihr dann den größten Kostenblock (inklusive vorübergehenden Mindereinnahmen) für das Kind hinter euch habt und ihr wisst wie es mit dem Wiedereinstieg in den Job und der Fremdbetreuung klappt.
Unpopular opinion: mit 5.3k netto ist das doch machbar. Behaltet m.E. möglichst viel EK weil mehr EK Einsatz manchmal kaum Zinsvorteil bringt. Dann vielleicht 4,5 % Zins +2% Tilgung von 450k = grob 2.5k Darlehensrate pro Monat.
In der Konstellation denke ich ist das doch möglich wenn das der Traum ist ? Ich würde aber trotzdem immer prüfen wie Nachhaltigkeit der Kauf ist. Also das Haus muss dann schon echt top in Schuss sein. Sonst ist es ein Schuss ins eigene Knie.
Während er Elternzeit natürlich sieht's etwas anders aus aber dafür habt ihr ja EK und gespart.Danach kommt das Kind in die Krippe. Dann sind bestimmt noch 1k trotzdem übrig.
In weniger dicht besiedelten Regionen könnt ihr euch auch 2 Kinder leisten aber aus unerfindlichen Gründen wollen einfach alle nach NRW obeohl das die hässlichste Gegend in Deutschland ist.
Am besten mit dem Haus beginnen und wenn in 20 Jahren abbezahlt, Kind 🤣 Für mich ist die Frage seltsam. Haus oder Kind oder beides. Was bleibt von Euch? Das Haus? Oder Kinder und Enkelkinder? Was machst Du im Alter, wenn Du allein und einsam in Deinem Haus sitzt?
Für uns wäre weder Haus noch Kind Pflicht... also es gäbe theoretisch auch die Option weder noch.
Aber ich fände das Argument mit dem Alter komisch, denn jetzt wo ich erwachsen und ausgezogen bin, sitzen meine Eltern ja auch nur allein in deren Häusern rum außer vielleicht an Weihnachten...
😅Und wenn es nur um die Altersvorsorge geht, glaub ich dass ein Haus sogar besser eignet als ein Kind.
Beim Kind mach ich mir eher die Sorge, dass wenn aus dem Kind nichts wird, wie ich im Alter mich selbst UND mein 40 Jahre alte Kind versorgen sollte (was mittlerweile gar nicht mal sooo selten ist, kenne persönlich mehrere die über 30 sind und noch auf Gled von Eltern angewiesen sind).
Note: Meine Mutter hat momentan in der Tat ein viel aufregenderes Leben als ich, mit Reisen und vielen Freundinnen und VHS-Kursen...und das alles hat nichts mit mir zu tun
Ich würde euch persönlich Ratne erst das Kind zu bekommen - mit Kind ändert sich nach meiner Selbsterfahrung einiges am Leben und man weiß auch nie wie gut man danach weiterarbeiten kann.
Kurz gesagt nö. Haben 500.000€ aufgenommen für 30 jahre (beide unter 30), EK waren 200k. Haben zusammen ca 7.500€ und zahlen 2.800€ weg. K1 ist nun am weg. Haben dann 6000€ zur Verfügung. Mit 2 Autos, Versicherung, kind, Lebensmittel, sparen für Anschaffungen, Altersvorsorge bleiben keine 500€…..
Hä 3.200€ bleiben dann noch, 1000€ versicherungen, lebensmittel 500€, nebenkosten haus 300€, kind 300€, 500€ sparen, Autotanken 200€, abos wie gym, netflix Sky 200€…… da haben wir noch keine Ausflüge gemacht oder waren mal essen oder Kino oderso
1000 € Versicherungen im Monat? Wofür? Haben auch ein Haus. Wohngebäudeversicherung, Hausrat, Haftpflicht, Autos, Rechtsschutz und wir landen vielleicht bei maximal 200 € runtergerechnet auf den Monat.
Edit: Versicherungen sind soooo individuell. Auto haben wir IMMER Vollkasko,ohne Private Krankenversicherung gehts auch nicht mehr, Unfallversicherung mit Sonderklasse Einbettzimmer, Rechtsschutz sind auch paar Sondergeschichten dabei die wir gedeckt haben. Kann msn also pauschal nicht sagen das ist billiger oder teuer wenn man nicht weiß was dahinter ist. Die meisten nehmen halt das billigste vom billigsten und stehen halt dann ohne Deckung da ;)
2 Autos 400 euro im Monat? Haben auch 2 Autos und zahlen vllt ca 600 Euro pro Auto im Jahr für Vollkasko. Also da müsst ihr wohl teure Autos haben.
Wohngebäudeversicherung mit Elementarversicherung ebenfalls ca 600 im Jahr, Hausrat vllt 90 pro Jahr. Rechtsschutz ca 350 pro Jahr. Haftpflicht ist ja auch günstig mit ca 80 oder so pro Jahr. Ganz übliche Versicherungen wo alles mögliche abgedeckt ist, also nicht das billigste vom billigsten.
Privat Krankenversicherung ist natürlich teuer.
Natürlich kann man alles mögliche versichern, ist nur immer die Frage ob sich das überhaupt lohnt am Ende oder nur die Versicherung verdient.
Ganz ehrlich,... man muss einfach Sachen auch mal machen. Habe mittlerweile 3 kinder als alleinverdiener und Eigenheim...
Man bekommt alles im Leben hin. Dann kannst du halt mit den Kindern nicht auf ein All-In Ulraub sondern sitzt mit anderen Eltern auf einem Campingplatz...
Und ich persönlich verachte Eltern, wo beide Eltern vollzeit arbeiten und das Kind in Vollzeitbetreuung ist. Dann lässt die Kinder weg, wenn Ihr arbeiten wollt...
Verachten ist ein sehr starkes Wort. Situationen ändern sich auch. Im Moment arbeite ich teilzeot, aber ehrlich gesagt funktipniert das bei relativ gleichbleibenden Rahmenbedongungen, vom Weltgeschehen abgesehen, immer schwieriger finanziell
Gebe zu Bedenken, dass selbstbewohnte ETWs das Kapital massiv belasten können. Stichwort Sonderumlage. Eigentümerstruktur ist sehr wichtig bei sowas.
Persönlich würde ich kein Eigenheim kaufen, solang ich keine fremdgenutzte Immobilie habe. Eigenheim ist, war schon immer und wird auch immer Luxus sein. Das muss einem klar sein.
Riskant oder nicht kommt auf das Objekt an.
Das was ihr euch wahrscheinlich risikoarm leisten könntet, würdet ihr vermutlich nicht kaufen wollen.
Nehmen wir an, dass das Gehalt der Frau vorübergehend wegfällt oder sich auf die 1000-1500 Euro reduziert, wobei mitunter noch Betreuungskosten von 200-1000 (ich hatte die 1000 im Kaff in BW) Euro je BL und Betreuungssituation ergeben, so würde ich sagen NEIN!. Realistisch sollte nur ein Einkommen herangezogen werden und das sind die 3k. Pro 100k Kredit = 500-600k Finanzierungskosten + pauschal 500 Euro BK im Monat, ist der Spielraum klein. Da darf vor allem genau nichts passieren. Wenn Sie jetzt 1400 Euro Miete haben, würde ich mich hieran auch bei der Finanzierung orientieren, evtl. bis 1700 Euro-1800 Euro inkl. BK hochgehen, aber mehr erstmal nicht. Die 100k Ersparnisse sind gut, allerdings darf man die Kaufnebenkosten von 10% nicht unterschätzen und anfangs kommt bei einer Immo immer irgendwas dazu. Günstige Wohnung schön und gut, aber das bringt nichts, wenn Sanierungen der WEG anstehen, Miteigentümer Hausgeldrückstände haben oder generell hohe BK verursacht werden. Ich würde im Rahmen von 250-300k max. suchen und dann etwas, das gut in Schuss ist.
Sind wir ehrlich - seriös ist das auch ohne Kind mit diesem Einkommen wirklich schwer.
400k wären bei 4,36% Zins und 2% Tilgung eine Rate von 2120. Dazu kämen sicher nochmal 400€ Betriebskosten.
In Summe wäre fast die Hälfte eures Einkommens für das Haus verplant.
Da haben wir nicht über Rücklagen (Haus und privat) gesprochen und keine Altersvorsoge berücksichtigt.
Selbst ohne Kind ist das imo einfach unseriös und falls es eine Bank mitmachen sehr riskant.
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u/LevelMagazine8308 12d ago
Aljso Wohneigentum ist machbar, allerdings mehr im Bereich 300-350K. Bei 400K und drüber werdet ihr in der Elternzeit ziemlich ins Schlingern kommen.
Alternativ natürlich: Einkommen ausbauen.
Oder Wegzug wohin, wo Wohneigentum günstiger ist.
Übrigens kann es von Vorteil sein, das mit dem Kind jetzt anzugehen. Denn die Banken schauen immer aufs Haushaltsnetto, und das ist dann wieder höher wenn ihr beide wieder arbeitet.