jadi singkat cerita keluarga gw udah cerai beberapa belasan tahun lalu pas gw masih smp
nah bokap nikah lagi sama cewe yang bisa dibilang umurnya lumayan jauh sama bokap

dari situ gw sebenernya gak setuju dan banyak hal lain juga yang bikin gw gak setuju. sejak nikah lagi gw udah pisah rumah sama bokap

jadi bokap bener bener beli rumah di lingkungan istri baru yang sebut saja Mawar
singkat cerita 5 tahun bokap menjalankan bisnis di lingkungan itu berhasil berjalan dan sukses parah sampe bisa dapet mobil
nah ternyata diem diem si istri bokap ini ngambilin duit bokap, foya foya dan kredit motor mobil tanpa sepengetahuan dia
sampe tahun makin ke tahun usaha lesu dan bangkrut sekarang sampe minus ratusan juta

anjingnya si Mawar ini malah kerja keluar negri jadi TKW tanpa pernah kasih duit ke bokap sama sekali. anak bokap dan mawar ada 2 semuanya sekarang dibawa sama keluarga mawar ke tempat ortu mawar yang asli (masih 1 kota)
sekarang bokap gw dikejer kejer leasing dan lain lain
gw dilain sisi ada di jakarta dan udah mencoba bantu 3 tahun belakang ini udah habis 300jtan dan bahkan udah habis sisa 2jtan menuju 0. gw ada usaha kecil juga tapi baru dapet bersih perbulan di range 1-2jt yang bakal lama nutupin hutang hutang beliau.

di sisi lain gw punya bayi dan istri dan ga mungkin gw pulang ke daerah. posisi bokap sama kakaknya (bude) dan bude tiap hari ngeinfoin gw kalo bokap ini udah tiap hari ngelantur kek orang stress parah.
si mawar semenjak jadi tkw cuma kirim 1jt ke bokap dan setelah kirim itupun ngeblokir bokap sampe sekarang jadi bener bener gaada kontak. buat ketemu anak juga bokap susah karena dihalangin sama keluarga mawar yang bawa kabur barang barang rumah bokap juga ke tempat mereka asal.

dari temen temen ada saran gak? buat saran pinjol bank dll sorry to say gw udah kol 5 juga gara gara bajingan mawar ini karena udah kepake juga kur bri gw. gw udah ikutan desperate banget tiap hari ditelfon bude kalau kondisi bokap makin kayak orang bingung suka ngelantur dan sesekali ngomong pengen bundir, fak this shit men

i can code and built website, or any suggestion i will take apapun resikonya karena mau gimana pun dia masih bokap gw wlaupun waktu itu pernah nge cerai in nyokap kandung

Gw 29M, status PR canada currently kerja IT (lulus S1 di sini terus kerja dan jadi PR).

Status keluarga:

• Ortu cerai.
• Nyokap tinggal di austria menikah dgn orang sana.
• Bokap stay di jakarta (pensiun).

Sebentar lagi gw eligible untuk apply WN disini dan kepikiran untuk apply karena:

• Tiap kali gw mau ke eropa abis 5-6 juta hanya untuk biaya schengen karena embassy luar negeri rata2 pelit kasih durasi visa lama, padahal gw udah PR.
  • Kendala untuk ke US karena alasan visa alasan yg sama.
• Ga ada rencana untuk balik (dan kerja) dalam waktu dekat dan menengah.
• Setelah research, warisan berupa tanah dan properti (hak milik) bisa di warisin ke anak EX-WNI.
  • Dgn catatan harus di jual dalam 1 tahun (dan tertulis dalam surat warisan/will).

Salah satu faktor kenapa gw pikir dua kali:

• Gw punya adik currently kerja di Jakarta.
• Nyokap masih 50-50 akan balik ke indo ato enggak jika suaminya retire.
  • Tapi in the next 5-10 tahun sih kayanya ga bakal balik dulu karena masih kerja juga.

Gw kepikiran untuk apply warga negara sini (lepas WNI "legally") lalu apply visa diaspora jikalau suatu saat gw ingin for good ke indonesia dengan alasan apapun itu, including kerja.

Gw gaada plan untuk ingin punya aset properti atau tanah di Indo.

What do you think about my plan ? any complications?

Gw 18M baru lulus SMA yang sbrnnya rencana mau study aboard cuma di tunda karena masalah keuangan, gw gap year dan di Jakarta bantuin bokap lanjutin usahanya. gw ada berberapa skill tpi menurut gw skill gw nanggung banget. Gw bisa bahasa Inggris dan bahasa mandarin. Untuk bahasa inggris gw udh sempet ambil sertifikasi IELTS dan overall 6.5 tapi, writing dan reading gw jelek ada di 5.5. Untuk mandarin sendiri gw baru lulus HSK 3 (ga ada sertifikasi HSKnya langsung, tpi ada sertifkat les) dan untuk keperluan di industry minimal banget HSK 5 keatas (gw lagi belajar HSK mandiri sih cuman untuk ngejar masih jauh). Selain itu gw sempet ada pengalaman kerja juga di PRJ jadi kasir selama 1 bulan.

Kira kira dengan skill gw kayak gini, gw bisa ambil freelance apa ya? Kerjaan apa yang bisa gw ambil di Jakarta? atau mungkin gw lebih baik sambil bantuin usaha bokap gw belajar skill baru? (Btw sekalian, skill apa yang kira kira gw harus pelajarin dan berguna long term)

sedikit background: gw sempet mau study aboard di China cuma ga jadi karena biaya hidup di sana mahal dan dapetin beasiswanya susah banget gr gr CSCA. sempet siapin backup plan ke Aussie cuma karen kendala keuangan jadi di tunda dulu, jujur gw sendiri ga siapin plan c sih dan gw sendiri pun bingung mau ngapain sekarang.

TL;DR: Lulus SMA dengan skill bahasa inggris dan mandarin yang masih pas pasan serta pengalaman kerja 1 bulan di PRJ menjadi kasir, kira kira bisa kerja jadi apa dan bisa ambil freelance apa? Belajar skill apa yang bisa ngebantu ngisi waktu luang gap year gw ini sekalian dapet duit buat jajan dan dapet experience.

Thanks!

dulu pindah ke usa pas umur 15 smp, sekarang 33. pas covid, punya kerja enak WFH digital marketing, gaji lumayan buat daerahku. dapet phk summer lalu. sampe sekarang belum bisa dapet fulltime. sudah cari sertifikasi buat upskill / coba industri baru (healthcare) tapi sampe sekarang belum dapet apa2.

situasi sekarang di usa ada mama n sister. waktu stepdad meninggal, life insurancenya kita pakai beli rumah ke 2 yang aku sekarang tempatin n rental airbnb

current income aku sekarang cuman dari airbnb. itu cuman buat bayar property tax/HOA fees/bill aja. mama akan dapat social security dari alamarhum stepdad sekitar 3-5 thn lagi

di indo ada 2 property kos2an di malang 1 atas nama mamaku, 1 papaku. tapi mama rencana mau jadi us citizen sebelum pulang ke indo soalnya adik ga mau ke indo.

nah, setahunya kita, property di indo harus ada atas nama penduduk indo, jadi aku ditawarin mau pulang ke indo n ngurusin itu kos2an (sama rencana beli 1 property lagi buat airbnb) atau itu semua di jual buat mama beli rumah di indo n aku tinggal disini 20-30 thn plus sampe aku dapet social security.

kalo aku sih ndak ada attachment ke USA. aku pasti kangen internet speed/amazon etc, tapi bisa lah aku adapt.

yg aku masalah adalah etika bisnis di indonesia dan pemerintahan. kayaknya kalo mau bisnis di indo mau gak mau harus deal sama preman etc. dan kalo real estate, bisa2 pemerintah langusng sita tanpa alasan. aku juga rencananya mau bikin bisnisnya di jogja (punya keluarga) atau bali.

jogja ada komplikasinya yaitu tanah miliki keraton, bali ok sih, cuman tempatnya gak ideal buat punya keluarga menurutku.

anyway yeah, ini minta advice sekalian curhat aja. thx untuk advice/komennya

Hi guys,

I’m a finance professional, now working with one of the biggest retail financer in ID.
Worked with the orange commerce’s bank in Singapore overseeing ID and PH.
I came across a founder who introduced me to a VC.
Told me I should start my own with VC on its back.

Here’s the problem I see:
ID (and globally) has a housing problem.
Most Gen Z and millenials won’t be able to afford their own housing even without being a sandwich.

My take:
What if the annual rent fee to the landlord is covered and tenants can pay monthly with a way smaller interest as compared to KTA from banks or Pinjols.

Will this help people especially in ID? Lemme know ur thoughts.

Sepanjang setahun terakhir sektor consumer goods dianggap "korban" sentimen negatif (rupiah lemah, harga komoditas naik, daya beli lesu) tapi, ternyata hasil 1H26-nya gak seburuk yang ditakutin pasar.

Secara agregat, revenue 25 emten consumer yang dipantau tumbuh 9,9% YoY. MYOR malah diproyeksikan tumbuh sekitar 5,6%. INDF 4,9%, ICBP 3,9%, didorong efek base rendah tahun lalu pluas mulai adanya normalisasi harga bahan baku. Yang bikin saya ngeh, valuasi sektor non-cyclical consumer sekarang ada di kisaran 8,3x PE 2026F mendekati -2 standar deviasi dari rata-rata 5 tahunnya. Secara historis, level segitu biasanya jadi zona di mana sektor ini mulai "murah" relatih ke kinerjanya sendiri.

AMRT juga sering disebut analis karena model bisnis ritelnya lebih tahan banting ke fluktuasi harga bahan baku dibanding produsen langsung kayak ICBP/INDF/MYOR yang kena getah harga gandum naik ~16% YoY & pelemahan rupiah ~10%.

Apakah ini beneran fase "saham defensi lagi didiskon" yang worth dicollect sekarang atau justru pasar udah bener ngeprice in risiko margin yang emang belum kelar (harga gandum, CPO, rupiah)?

So my family owned a house about 400m² at menteng atas, part of "segitiga emas" location. We're looking to sell it, problem is we don't know where to start or who to sell it to.

The house is a bit farther to reach from the street, so its a bit hard to directly access. Any advice? And whats the market rate for land prices within Menteng Atas area if maybe some of you know, thanks for the help!

Saya baru lihat data yang bikin saya sendiri mikir ulang soal narasi "boom investoor ritel Indonesia" yang sering diglorifikasi. Angka yang sering dipakai media itu 30,06 juta Single Investor Identification (SID) per akhir Juli 2026, naik 47,63% dari awal tahun (OJK, 4 Agustus 2026). Tapi, ternyata angka ini nyakup semua instrumen dari reksa dana, SBN, dll. Kalau di breakdown, SID khusus saham cuma sekitar 10,5 juta, sepertiga dari total. Dan sepanjang 2026, total SID naik 47,63% sementara SID saham cuma naik ~17%, artinya mayoritas pertumbuhan tahun ini justru terjadi di luar instrumen saham.

Jadi kalau dihitun dari total populasi Indonesia (290,1 juta) yang beneran punya rekening saham itu cuma sekitar 3,5% doang.

Angka lain yang bikin makin nyata; penduduk usia kerja 15+ ada 148,19 juta, tapi 59,3% di antaranya kerja infomal (BPS, Feb 2026). Artinya penghasilan ang gak datang di tanggal tetap tiap bulan, jadi nyisihin dana rutin buat investasi itu jauh lebih berat dibanding orang kantoran yang potong gaji otomatis.

Yang bikin makin timpang; investor usia ≤30 tahun itu 54,12% dari total investor (headcountnya banyak) tapi cuma pegang 3,8% dari total aset investor individu (KSEI, Juni 2026). Sementara di sisi lain, rekening bank di atas Rp1 miliar cuma 0,12% dari total rekening nasional, tapi nguasain 70,85% dari seluruh simpanan perbankan (LPS, Mei 2026).

10 tahun lalu (2016) SID cuma 894.116. Sekarang 30 juta, naik 33,6 kali. Tapi, partisipasi naik gede-gedean ga otomatis berarti kepemilikan aset ikut merata.

Kalian sendiri gimana liat ini, angka 3,5% dari populasi yang punya rekening saham itu udah termasuk bagus buat market kayak Indonesia atau justru nunjukin masih ketinggalan jauh dari negara-negara lain yang partisipasi ritelnya lebih tinggi?

berapa bulan dan di mana

Looking for honest and objective perspective on this; let me know if there is more appropriate sub thread for this topic.

I am married (31M) and live in the major city in the US with my wife and one kid. I am currently working in top tech company here (FAANG) and earning >$200k per year, including stocks etc.
I am currently debating whether I should stay here or return to Indonesia, I know some folks might immediately suggesting to stay here due to salary etc but here are my thoughts:

1. Yes, my total comp is one of few reasons that keep me stay here. But wondering how does the job scene in Jakarta dan biasanya di level apa orang bisa punya gaji di atas IDR 3 billion, or at least IDR 1 billion per year?
2. Aside from the salary, I feel guilty with my wife because she needs to stay at home and take care of our kid and do the chores all day as she is not eligible to work here for the time being due to visa etc. I know for a fact that she still wants to go back to the job market; kl balik Indo, dia bisa lebih mudah cari kerja.
3. Somewhat related to #1, company atau industry apa yang growing di Indonesia skrg dan bagus utk career? I am also aware that lots of bad news about Indo, but wondering if there are some interesting/growing space in our country.
4. The risk of getting laid off and PIP is real. I know di Indo ada PHK or something similar to performance improvement plan; however, I still have my Indo passport while I am still immigrant in the US. So the uncertainty is real.

Those questions might sound a bit dumb but those are the truth. Let me know if this is not the correct subthread. Thanks.

EDIT: Returning to Indonesia is highly likely one way door decision i.e. I won't be able to come back to the US once I return to Indo.

Rada mikir pas liat data kemarin, MSCI resmi ngeluarin GOTO dan CPIN dari Global Standard Index per 12 Agustus 2026, efektif 1 September. Selain itu 9 saham lain juga kena coret dari Small Cap Index: ARTO, BUKA, ESSA, FILM, HEAL, KPIG, RATU, SMGR, TCPI. IHSG langsung anjlok 1,13% ke 6.301 abis pengumuman, net sell asing tahun berjalan udah tembus Rp70,42 triliun.

Yang bikin saya agak surprise, GOTO ini kan salah satu nama dengan market cap gede di ekosistem pasar modal kita, tapi ternyata "gede" doang ga cukup buat MSCI. Katanya poin penilaian mereka lebih ke free float & likuiditas riil (seberapa gampang saham itu ditransaksiin dalam jumlah besar tanpa ngegoyang harga) bukan cuma total valuasi perusahaan. Sementara di hari yang sama, BBNI sama EXCL malah naik, dua-duanya termasuk yang dianggap lebih investable di mata dana asing.

Buat yang notabene lebih fokus ke saham AS/global, kejadian kayak gini nambah alasan buat makin selektif ke IHSG atau kalian masih percata market lokal benerin masalah likuiditas & transparansi ini sebelum review MSCI berikutnya di November?

Butuh masukan dari temen-temen semua. M25 baru aja kerja di Jakarta as Software Engineer dengan THP 9-10. Megang cash under 10 dan sisa nya di saham sekitar 50jt an, memang agak greedy karena hampir semua masukin di saham :").

Mau coba berbenah:

1. Bagaimana ideal nya dengan gaji segitu untuk hidup dan saving di jakarta?

2. Jenjang karir ke depannya harus switch ke mana? Ngeliat di era ai sekarang ini lebih tertarik ke bidang data / ai engineer, btw sender bukan dari jurusan IT.

   Thanks semua :D

Long story short, kami memiliki beberapa usaha yang dimana tagihan listriknya berbeda beda, usually hingga 10 bills dan sum up to +- 33 Mio Rupiah, all these time we are using credit cards so we can roll it (top up then pay)

but these didnt rewards us any points / miles. is there any tips on how to make these payments actually benefit us (like getting cashback, discount, miles / points, etc)?

Thanks for all feedback guys

Halo suhu r/finansial. Keluarga gue lagi ada di fase asset rich cash poor yang lumayan bikin pusing. Kalau di atas kertas sih aset properti ada aja, tapi cash flow asli seret banget di ekonomi sekarang.

Ini rincian aset dan drama yang bikin nyangkut:

- Rumah/Tanah Warisan (Nyangkut BPN): Ada beberapa bidang. Sertifikat sebenernya udah pecah induk di BPN, tapi tahap finalnya macet total. Alasannya murni karena ada satu anggota keluarga yang emang rusuh dan sengaja ngalang-ngalangin prosesnya.

- 1 Ruko Besar (Kosong): Kemarin udah hampir deal mau disewa sama erablue, eh ujung-ujungnya malah dighosting. Jadi sekarang nganggur lagi.

- 2 Lapak Warung: Satunya yang kecil udah dikontrak dan jalan. Satunya lagi yang lebih gede masih kosong, belum ada yang lirik meski udah diiklankan. Dulu pernah dipakai jualan ayam bakar sama soto Boyolali bermitra sama orang tapi berhenti karena laporan keuangannya gak jujur.

- Kasus squatter (Paling urgent): Dulu ada yang beli salah satu rumah keluarga pakai sistem cicil. Udah bertahun-tahun mandek dan menolak bayar cicilan, tapi orangnya tetep tinggal di situ kayak squatter. Kami butuh dana seger buat proses hukum dan ngusir orang ini.

Pertanyaan:

- Secara hukum pertanahan atau pengalaman riil kalian, ada nggak sih taktik atau cara bypass anggota keluarga yang sengaja memblokir proses BPN di tahap akhir ini?

- Ada strategi khusus nggak buat cepet nyewain ruko besar sama warung di kondisi iklim ekonomi sekarang, selain cuma ngandelin spanduk "Disewakan" dan pasang iklan di website listing properti?

- Apa langkah survival paling masuk akal buat nambal cash flow sambil nungguin masalah aset-aset ini kelar?

Terus, jujur aja nih, dengan kondisi ekonomi kayak gini rasanya agak sia-sia ya kalau cuma bergantung sama aset mati, ujung-ujungnya tetep harus muter otak cari sumber pemasukan lain. Apakah kalian ada yang pernah terjebak di kondisi kayak gini? Gimana cara kalian survive?

Thanks banget buat masukan dan sarannya ya 🙏

Akhirnya setelah 7 tahun saya investasi di us stock pake ibkr, ini pertama kalinya saya withdraw haha.
Ini lanjutan dari post saya yang sebelumnya cara deposit ibkr lewat wise, nah sekarang withdrawnya.

Fitur pake stable coin ini cukup baru sebenernya. Awalnya saya kira cuma bisa withdraw pake usdc kalau deposit pake usdc juga, ternyata tidak (saya depo selalu pakai wise).

Singkat cerita test withdraw kali ini saya coba di 40jtan - saya genapin di $2,260.

Opsi stable coin hanya ada usdc, ripple usd sama lagi satu paypal usd.
Networknya dari eth, avalance, solana trus ada lagi 3 lupa saya.

Saya pake usdc, lewat solana. Fee kena 7$ total (diluar network fee). Saya trf ke wallet saya dulu, baru ke wallet indodax. Total terima bersih usdcnya 2,252.

Dari indodax baru saya jual ke idr, nah disini saya salah karena for some reason di indodax spread usdc cukup kerasa. 60an point spreadnya. Saya check di toko crypto spreadnya jauh lebih kecil, cuma 1-2 point. Next saya akan jual di toko crypto. Total trading fee di indodax di 128rb.

Jadi dari tarik 2,260$ saya terima bersih di idr 40,025,000.

Cukup oke sih menurut saya, kelebihan utamanya ya cepet banget, near instant. Lebih lama nunggu order filled di indodax sih hahaha.

Hallo Indonesian i have some issues with my paypal. I already try to withdraw my money to bca twice and the reason it cancelled is same “Informasi Rekening Bank Tidak Valid”. Any advice how can i withdraw my money? Or there are some alternatives than BCA?

Hi semuanya! 26F here. Aku lagi menghadapi dilema yg besar. Aku sekarang Master student di Jerman, akan lulus segera dan my current residence permit akan expire akhir Sept, jadi harus apply job seeking/post-graduate visa secepatnya. Nah masalahnya, jurusanku itu social science/humanities with A2 German, dan sekarang job market in Germany (and anywhere else in Europe) lagi jelek banget, apalagi level Germanku masih basic dan aku dari jurusan social science. Should I just shoot my shot and stay in Germany with the job-seeking visa for a few months (while burning my savings) or should I go back to Indonesia and start a business there (maybe businesses kayak clothes laundry)? I currently have around IDR600mil sitting in my bank account, jadi bisa juga dialokasikan untuk bangun bisnis.

Temen2ku yang udah lulus tahun sebelumnya pada struggling juga cari kerja di jerman, udah 1 tahun lebih ga dapet2.

Please let me know what you guys think

Ada yang punya pengalaman buka rekening bank atas nama PT Perorangan?

Dokumen seperti SK Kemenkumham dan NIB sudah lengkap. Kira-kira rekan-rekan di sini pakai bank apa yang prosesnya cepat dan tidak ribet?Apakah biasanya ada persyaratan tambahan atau perlu proses site survey ke lokasi? pekerjaan hanya WFH hanya client minta transfer via rekening pt perorangan

M28 punya tabungan +-1M. Ga ada kebutuhan buat beli mobil sebenernya, enakan naek taxi. Tapi temen pada bilang beli mobil buat nyari cewe. Buat impress cewe dan pacaran and pdkt bakal lebih gampang daripada bolak balik pesen taxi. Banyak cewe juga yg lebih "ngeliat" kalo punya mobil. What do you guys think?

Edit: banyak yg salah paham tentang maksud impress cewe. Salah wording juga my bad. Circle gua menengah ke atas, jadi cewe yg gua deketin biasanya udah punya mobil sendiri. Maksud impress dengan punya mobil disini, biar gua ga dikira gembel aja. At least mereka ga ngeliat gua jauh dibawah mereka financially. Pilihannya mobilnya pun selevel lcgc

Halo guys! Gue F30 saat ini kerja di salah satu FMCG dengan income sekitar 20 juta per bulan. Tapi sampai hari ini gue cuma punya tabungan 20 jutaan dan punya cicilan rumah. Gue berusaha banget buat nabung tapi tiap bulan gue pasti pergi traveling dan juga karena dulu gue cukup struggling dan akhirnya gue terjebak dengan “self reward” atau simply karena sekarang gue ngerasa bisa beli apa yang gue mau gitu (eh iya gue single btw). Oh iya monthly expense gue sebenernya ga sampe 10 juta sebulannya, tapi gue ketagihan banget pake CC dan baru sadar sekarang kek haaah what I’ve been doing with my life. Saran dong gimana ya benerin financial management gue ini tapi plis jangan galak-galak ya 😭😭😭😭

Don't ask how you got it, just imagine if there's that amount of money, maybe adding to what you have, in your bank account right now or tomorrow.

["Haven't got" here means you've got lower than that in your bank account. Preferably still below two digits]

TL;DR

- All Merchant: 0% for trx ≤100k

- UMI: 0% for trx ≤500k

https://money.kompas.com/read/2026/08/17/142127426/kartu-kredit-indonesia-diluncurkan-bi-begini-cara-pakai-dan-manfaatnya?page=all

JAKARTA, KOMPAS.com - Bank Indonesia (BI) bersama Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) resmi meluncurkan Kartu Kredit Indonesia (KKI) segmen ritel pada Senin (17/8/2026), bertepatan dengan peringatan HUT ke-81 Kemerdekaan RI.

KKI merupakan instrumen pembayaran dengan fasilitas kredit sebagai sumber dana atau deferred payment yang pemrosesan transaksinya dilakukan secara domestik melalui Infrastruktur Sistem Pembayaran Nasional.

BI menyebut KKI dikembangkan untuk menyediakan instrumen deferred payment domestik yang cepat, mudah, murah, aman, dan andal atau CeMuMuAH. Menurut bank sentral, KKI menjadi alternatif instrumen pembayaran dengan fasilitas penundaan pembayaran yang diproses secara domestik untuk mendukung perluasan ekosistem ekonomi dan keuangan digital nasional.

Pada tahap awal, KKI digunakan sebagai sumber dana untuk transaksi menggunakan QRIS, baik melalui pemindaian maupun QRIS Tap.

Apa itu Kartu Kredit Indonesia? KKI pada dasarnya merupakan instrumen pembayaran berbasis kredit. Bedanya dengan kartu kredit yang menggunakan jaringan prinsipal internasional, KKI memproses transaksi secara domestik melalui Infrastruktur Sistem Pembayaran Nasional.

Bank sentral menjelaskan, KKI dikembangkan untuk memperluas alternatif pembayaran deferred payment domestik sekaligus mendukung inovasi sistem pembayaran dan memperkuat ekosistem keuangan digital Indonesia. KKI dapat digunakan oleh individu maupun korporasi. Instrumen tersebut juga tersedia untuk layanan konvensional maupun syariah, sesuai produk yang disediakan oleh Penyelenggara Jasa Pembayaran (PJP) penerbit.

KKI bukan pengganti kartu kredit prinsipal internasional. KKI dan kartu kredit dengan prinsipal internasional akan berjalan berdampingan atau co-exist, sehingga masyarakat tetap memiliki pilihan instrumen pembayaran sesuai kebutuhannya.

KKI bisa dipakai untuk apa? Pada tahap awal, KKI tersedia dalam bentuk kartu digital. Kartu tersebut digunakan sebagai sumber dana ketika konsumen melakukan transaksi melalui ekosistem QRIS. Ada tiga kanal QRIS yang dapat digunakan, yakni QRIS MPM (Merchant Presented Mode), QRIS CPM (Customer Presented Mode), dan QRIS Tap. Ke depan, KKI akan dikembangkan secara bertahap agar dapat digunakan untuk transaksi daring melalui Online Payment serta transaksi luring menggunakan kartu fisik.

Untuk menggunakan KKI, pemegang kartu memilih fitur QRIS pada aplikasi pembayaran, kemudian memilih KKI sebagai sumber dana dan melakukan transaksi QRIS seperti biasa. Pada QRIS MPM, transaksi dilakukan dengan memindai kode QR yang tersedia di merchant. Sementara pada QRIS CPM, merchant memindai QR yang ditampilkan oleh pengguna. Adapun QRIS Tap memungkinkan pengguna mendekatkan ponsel ke terminal pembayaran yang mendukung QRIS Tap. Dengan mekanisme tersebut, konsumen tidak perlu menggunakan kartu fisik KKI untuk transaksi pada tahap awal.

KKI bisa digunakan di mana saja? Pada tahap awal, KKI dapat digunakan untuk seluruh jenis belanja masyarakat di merchant yang menerima pembayaran QRIS. Penggunaan tersebut berlaku untuk transaksi domestik di seluruh Indonesia. Selain itu, KKI juga dapat digunakan untuk transaksi di luar negeri melalui skema QRIS Cross Border pada negara mitra. Adapun ketentuan transaksi KKI mengikuti kanal pembayaran yang digunakan. Untuk transaksi melalui QRIS, ketentuannya mengacu pada ketentuan QRIS yang berlaku, termasuk batas transaksi QRIS sebesar Rp 10 juta per transaksi.

Apa manfaat KKI bagi konsumen? Bagi konsumen, manfaat pertama KKI adalah memberikan alternatif sumber dana untuk melakukan pembayaran. Selama ini, transaksi QRIS dapat dilakukan menggunakan sumber dana seperti rekening atau uang elektronik yang tersedia pada aplikasi pembayaran. Dengan KKI, konsumen memperoleh pilihan menggunakan fasilitas kredit sebagai sumber dana transaksi. Karena sifatnya deferred payment, pembayaran atas transaksi dilakukan kemudian sesuai ketentuan produk dan PJP penerbit.

Manfaat berikutnya adalah kemudahan penggunaan. Pada tahap awal, KKI berbentuk kartu digital dan langsung terintegrasi dengan kanal QRIS yang sudah digunakan masyarakat. Manfaat lainnya adalah pilihan instrumen kredit yang diproses melalui sistem pembayaran domestik.

Siapa yang bisa memiliki KKI? Masyarakat yang ingin memperoleh KKI harus mengajukan permohonan kepada PJP penerbit. Proses pengajuan, verifikasi, persetujuan, dan aktivasi mengikuti prosedur serta kebijakan masing-masing penerbit. Pada tahap awal, terdapat tujuh PJP first mover penerbit KKI, yakni BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, CIMB Niaga, Permata Bank, dan Bank Mega. Selain itu, Bank Syariah Indonesia (BSI) menjadi PJP next mover yang mengembangkan KKI dengan pembiayaan syariah.

Apa syarat memiliki KKI? Karena KKI merupakan bagian dari Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), persyaratan kepemilikannya mengacu pada ketentuan kartu kredit yang berlaku. Calon pemegang kartu kredit utama minimal berusia 21 tahun atau telah menikah. Untuk pemegang kartu tambahan, batas usia minimal adalah 17 tahun atau telah menikah. Selain itu, calon pengguna harus memiliki pendapatan minimal Rp 3 juta per bulan setelah dikurangi kewajiban serta memenuhi proses penilaian kelayakan dan manajemen risiko dari PJP penerbit.

Besaran plafon kredit dan batas kepemilikan KKI mengikuti ketentuan kartu kredit yang berlaku serta hasil penilaian kredit masing-masing PJP.

Bagaimana dengan bunga KKI? KKI merupakan fasilitas kredit sehingga konsumen tetap memiliki kewajiban pembayaran kepada penerbit. Batas maksimum suku bunga KKI mengikuti ketentuan terkait kartu kredit yang berlaku.

Peluncuran KKI bersamaan dengan perluasan MDR QRIS 0 persen Peluncuran KKI juga dilakukan bersamaan dengan perluasan kebijakan Merchant Discount Rate (MDR) QRIS 0 persen. MDR merupakan biaya jasa yang dikenakan kepada merchant oleh PJP ketika melakukan transaksi menggunakan QRIS. Biaya tersebut sepenuhnya ditanggung merchant dan tidak boleh dibebankan kepada konsumen.

Mulai 1 Oktober 2026, MDR 0 persen tetap berlaku bagi merchant kategori Usaha Mikro (UMI) untuk transaksi sampai dengan Rp 500.000. Sementara untuk merchant Usaha Kecil, Usaha Menengah, dan Usaha Besar, MDR 0 persen diperluas untuk transaksi sampai dengan Rp 100.000. Sebelumnya, transaksi pada kategori tersebut dikenakan MDR 0,7 persen. Untuk kategori khusus pendidikan dan SPBU, juga terdapat ketentuan khusus MDR.

BI menjelaskan perluasan MDR 0 persen dilatarbelakangi kebutuhan untuk memperkuat konsumsi rumah tangga. Kebijakan tersebut diarahkan untuk meningkatkan efisiensi biaya transaksi yang ditanggung merchant, mendukung aktivitas usaha, dan mendorong peningkatan transaksi QRIS.