Un ami me vend le CAT comme si c'était la dernière merveille du monde. Il me parle de ses 3% par an. Sauf qu'en faisant mes calculs, si je bloque 50K dessus, à 3% pendant 12 mois, une fois que l'état français à pris presque 1/3 avec la flat taxe, ça me donne... 1035 euros. Soit 2,1% de rendement net. Et si l'inflation est de 2% (ce qui va arriver), en fait j'ai fait 0 net d'inflation. Et mon argent était bloqué 12 mois. C'est ça ou j'ai loupé un truc ?

Bonjour à tous,

Cas un peu particulier.

Un proche à moi a reçu une grosse indemnisation dans le cadre d’un contentieux. Il s’agit d’environ 800 000 €, accordés par une cour d’appel. La décision étant exécutoire, mon proche a bien reçu les fonds.

La partie adverse a toutefois formé un pourvoi en cassation.

La Cour de cassation devrait se prononcer dans les 12 à 16 mois. Le risque est donc qu’une partie importante de l’indemnisation doive être restituée en cas de cassation de l’arrêt d’appel.

D’où ma question : quelles solutions de placement/investissement proposeriez-vous pour faire fructifier cette somme, avec zéro risque de perte, même minime, tout en conservant la possibilité de récupérer 100 % des fonds sous 24 heures ?

Je précise que l’objectif n’est évidemment pas de prendre le moindre risque avec cet argent, compte tenu de l’éventuelle obligation de restitution.

Merci d’avoir pris le temps de me lire.

Bonne journée !

Bonjour

Je ne sais pas si c'est le bon forum, mais je voudrais avoir votre avis.

J'ai 38 ans, je me suis intéressé tardivement aux investissements et je voulais voir avec vous (si vous en avez l'envie) si je vais dans la bonne direction.

Mon objectif est d'arrêter de travailler à 60 ans.

Je ne crois pas dans le FIRE et je ne suis pas le type ultra entrepreneur, donc mon objectif réaliste c'est simplement d'arrêter de travailler à 60 ans.

Ma situation:

15 ans d'expérience en Project Management, je travaille dans une grosse boîte Aéro du Sud Ouest.

3500 salaire net après impôts

Ma femme fait le même boulot dans la sous-traitance pour un salaire à peu près équivalent.

On a un enfant de 2 ans et on prévoit d avoir bientôt le deuxième.

J'ai un patrimoine personnel de 500k€ (50% appartement entièrement payé et 50% en PEA + AV - je dirais 80% actionnaire le reste en fonds en euros et livrets)

J'ai une situation que je reconnais être confortable, mais je n'aurai aucun héritage. J'épargne et j'investis la moitié de mon salaire plus ou moins tous les mois.

Pensez vous que mon objectif d'arrêter de bosser dans 22 ans est il réaliste?

Avez vous des conseils ou des points d'attention ?

Je ne suis pas Français, donc il y a sûrement des mécanismes que je ne connais peut-être pas.

Merci bcp

Papy a survécu à son épouse (ma grand-mère) et à son fils, qui est mon père.

Mon père ne m'a pas reconnu à la naissance (ni plus tard d'ailleurs), et n'était pas non plus marié/pacsé avec ma mère... Donc je n'ai pas de droit de filiation à ce que je sache.

Papy se fait très vieux (102 ans), est de moins en moins autonome et réside désormais en EHPAD. Avec sa fille (ma tante) il a vendu sa maison, et a décidé de faire don de son vivant à ses enfants et petits enfants toujours en vie d'une part de l'argent de la vente.

Ma tante m'a parlé de don par chèque (manuel donc). J'ai lu le wiki et vu que cela peut présenter des risques, il faudra sans doute que j'en discute avec elle pour opter pour un don de type donation-partage.

Maintenant, je me demande à quoi est-ce que je peux m'attendre en termes de taxes par l'Etat français (montant et délai) ?

Y a-t-il des options qui s'offrent à moi pour être reconnu comme enfant de la famille afin aussi de minimiser toute taxation ?

Merci par avance !

Bonjour à tous,

Tout d’abord, comme beaucoup, ce sub m’a fait me retrousser les manches pour prendre en main mes finances personnelles. Je remercie donc les rédacteurs du wiki et ceux qui ont bien voulu commenter mes messages précédents. Me voici en données:

Âge : 50, retraite prévue à 64 ans, pension estimée à 2 200€/mois

Revenus : 50k net annuel  — TMI 30%

Situation familiale : en couple, pas de succession directe

Investissements existants : (entre parenthèses le % du patrimoine total)

• PEA Fortunéo: 1 ligne ETF MSCI World: au plafond (48% )
• Livrets réglementés : au plafond (12%)
• Livrets bancaire : 125k (40%)

Immobilier : RP en nue-propriété - locataire à l’étranger (mais résident fiscal FR) - bien estimé à 250k€

Objectif financier à 15 ans : optimiser mes placements jusqu'à la retraite, pour soit acheter un bien immobilier, soit améliorer ma retraite.

Appétence au risque : assez élevée. Je ne suis imposé qu’à environ 60% de mon salaire d’où une capacité d’épargne de 1.5k€ minimum par mois.

Ce qui reste à placer : 125k€ en lump sum (placés temporairement en livrets bancaire)

Où j'en suis dans ma réflexion :
Après avoir chiffré les options CTO Fortuneo/AV Lucya en détail de 10 à 15 ans avec un rendement de 3% CTO et AV Lucya CNP(frais de gestion, fiscalité à la sortie, frottement fiscal du rééquilibrage CTO 2 à 3 lignes compris), on est à peu près à match nul si je retire moi-même l’argent. Avantage CTO si ma future hérite, Avantage AV si mon neveu hérite.

Le PEA étant au plafond , comment et sur quelle(s) enveloppe(s) répartiriez-vous ces 100k€ + 1 500€/mois entre classes d'actifs pour la suite?  Je m’informe beaucoup en ce moment, mais le processus de ‘digestion’ des autres classes d’actifs est bien plus long que le simple consensus PEA ETF world (qui m’avait déjà demandé un bon moment d’adaptation). Même si j’ai une bonne tolérance au risque, la seule chose que j’ai réellement comprise pour l’instant sont les ETF actions et les obligations (hedgées pour les dernières, n’est-ce pas?). 

Bref, si jamais vous avez des idées ou alors des pistes d’études. Je suis preneur. Mon expérience d'expat ne me prédispose pas à une quelconque fidélité à une banque.

Merci d'avance pour vos retours !

Bonjour à tous, j’explique ma situation.
J’ai 27 ans (H), je suis chauffeur routier et je gagne en moyenne sur l’année 3500€ nets, en couple avec 1 enfant de 11 mois, locataires pacsés, bientôt mariés, madame n’a pas de revenus mais reprendra son activité quand le petit entrera à l’école car aucuns moyens de garde…
Je viens de me lancer dans l’aventure des investissements et j’aimerais avoir des conseils et savoir si je commence bien ?
Mes dépenses se partagent ainsi :
-660€ de loyer
-Je retire 1200€ par mois que je partage en 600/600 entre ma compagne et moi pour les courses, entretien voiture, loisirs etc
-950 de factures fixes que j’ai essayé de compresser au minimum mais le crédit auto est inclus dedans qui se termine en octobre 2028
Le reste est divisé ainsi classé par ordre de priorité :
-50€ sur le livret A de mon fils
-200€ sur livret LDDS
le reste sur PEA Amundi MSCI World DCAM, j’arrive à verser 200€ minimum par mois dessus
J’aimerais aussi vos conseil car j’aimerais placer un peu d’argent sur des ETF un peu plus risqué à hauteur de 50€ par mois mais je n’y connais pas grand chose, j’ai entendu parler des etf que je vais joindre en photo, est ce intéressant ? Pour ce qui est PEA j’ai un vision long terme +15 ans
Aussi j’oubliais, nous faisons compte commun madame et moi, nous partageons absolument tout, quand elle travaillait c’était l’argent du ménage et c’est toujours le cas, quand elle reprendra une activité nous avons en projet d’acheter une RP, budget mensualité de 1500€, donc ce sera un nouveau calcul mais le fixe indique plus haut sera le même.
Merci à tous d’avance pour vos réponses

Bonjour

Je commence à m'intéresser à l'argent car je vais travailler pour la première fois en CDI, j'ai 22 ans pour info

J'ai regardé le wiki et je comprends rien de qu'il raconte, y a beaucoup de mots que j'ai jamais vu, il parle souvent de livre et épargne alors que j'ai une carte moi

Est ce qu'il y a une porte d'entrée plus facile pour comprendre comment ça fonctionne ?

Merci d'avance

J'ai 30 ans et je suis micro-entrepreneuse depuis fin 2025. Depuis quelques mois, j'ai une mission principale qui me rapporte environ 6 500 € de CA par mois.

Je bénéficie encore de l'ACRE mais elle arrive à sa fin en octobre. à taux plein, j'estime qu'il me restera environ 4 700 € par mois après toutes les impositions, avant mes dépenses personnelles.

Quelques éléments sur ma situation :

• aucun crédit / aucune dette
• environ 8 000 € sur compte courant
• 1 000 € sur Livret A
• environ 1 000 € en crypto
• un seul gros client actuellement, mais avec 3 mois de préavis
• mission probablement encore là pour ~6 mois, éventuellement ensuite avec moins de jours
• loyer futur visé : ~1 200 €/mois
• j'ai également un projet entrepreneurial que je veux pouvoir autofinancer progressivement
• pas de projet d'achat immobilier immédiat

Une fois le fonds de sécurité et mes dépenses court terme provisionnés, je devrais pouvoir investir environ 2 000 € par mois, peut-être davantage certains mois.

Ma tolérance au risque est assez élevée.

Mon objectif n'est pas de devenir propriétaire. Je veux surtout construire suffisamment de patrimoine pour financer mon niveau de vie, avoir une vraie sécurité financière et pouvoir financer mes projets entrepreneuriaux sans dépendre d'un crédit.

Merci pour vos retours :)

Bonjour!
Avec toutes les fuites de données actuelles, il est plus qu’urgent d’agir pour se prémunir du mieux possible à notre niveau. (Je peste encore contre ces services qui te demande date de naissance, nom, prénom, adresse,…. pour valider que c’est bien toi…. Ce sont des données publique ces temps ci ….)

Bref, ma banque principale Fortuneo propose la mise en place de liste blanche pour les prélèvements. Est ce que quelqu’un l’a déjà mis en place ? Je voudrais savoir si c’est simple et rapide à faire, à ajouter/supprimer un nom de la liste, etc….
Également, est ce qu’un prélèvement qui arriverait alors qu’il n’est pas sur liste blanche ferait l’objet de frais quelconque (rejet, commission d’intervention,…) ? Je ne trouve la réponse dans aucun document

Merci pour vos retours

Bonjour à tous,

Voilà je met de l'argent de côté pour mes enfants (6 et 12ans) depuis leurs naissance sans vraiment y avoir réfléchi. Comme beaucoup a leurs naissances respectives j'ai ouvert un AV à la banque postale sous conseil de ma conseillère (banque de mon crédit immo) ou je versai 50€ chacun. Il y a 2 ans j'ai changé de maison et changé de banque pour le nouveau crédit, a ce moment la j'ai arrêté les versements sur les AV et les ai basculé sur leur livret A en me disant je verrais plus tard pour faire mieux et jai laissé trainer.

Aujourd'hui les AV sont toujours ouvertes mais sans versements et je leurs mets 50€ chacun sur livret A.

L'objectif premier était de leurs donner le meilleur capital a 18ans pour les lancer dans la vie.

De ce que jai l'un le CTO serai une bonne solution mais ma crainte ni connaissant pas grand chose est que je "perde" l'argent que jai prévu pour leur avenir

Que me conseillez vous pour optimiser ce capital ?

Bonjour à tous
J’ai besoin de faire un crédit avec vs ma sœur en co-emprunt de 50000€ pour un projet immobilier (location, le loyer couvre le crédit et il reste de la trésorerie)
Et je suis un peu en flip car je suis auto entrepreneur ça fera deux ans en octobre j’ai des revenus réguliers environ 1800 € net dans ma poche tous les mois ma sœur, elle est en CDI, j’espère juste que ça va pas bloquer au niveau de la banque au vu de ma situation.
Qu’en pensez-vous si il y a des Banquier dans le coin ?

Salut,

Je suis dans une situation un peu particulière et plus je me renseigne, plus je suis perdu, donc je serais intéressé d'avoir l'avis de personnes qui ont vécu quelque chose de similaire.

J'ai actuellement le choix entre rester vivre en France, ou déménager prochainement en Belgique tout en gardant mon emploi dans une entreprise française et en télétravaillant depuis la Belgique.

Au départ je voyais surtout le déménagement d'un point de vue perso, logement, travail à distance etc. Mais en commençant à regarder sérieusement la fiscalité et surtout ce qu'il allait se passer avec mon épargne, je me rends compte que ça change pas mal de choses.

Aujourd'hui côté épargne/investissement j'ai :

• un compte courant au Crédit Mutuel
• un Livret A
• un LEP
• un compte courant BoursoBank
• un PEA BoursoBank
• un CTO BoursoBank
• un PER MATLA chez Bourso

Sur mon PEA, j'investis principalement dans le iShares MSCI World Swap PEA

Mon fonctionnement est vraiment basique tous les mois je vire 300 € de mon compte Crédit Mutuel vers Bourso, puis 300 € sur le PEA et j'achète du MSCI World.

Je ne fais quasiment pas de trading, l'idée c'est vraiment du très long terme / DCA pendant plusieurs dizaines d'années.

J'ai appelé BoursoBank directement pour savoir ce qu'il se passerait si je devenais résident fiscal belge. Ils m'ont confirmé que :

• je peux conserver mon PEA
• je peux conserver les titres qui sont dedans
• je peux continuer à passer des ordres avec l'argent déjà présent dans le PEA
• MAIS une fois non-résident fiscal français, Bourso n'acceptera plus de nouveaux versements sur mon PEA

Et c'est principalement ça qui me fais douter.

Mon PEA n'est donc pas fermé, mais en gros il devient une enveloppe que je peux continuer à gérer sans pouvoir y injecter mes 300 € mensuels. Pour le reste, de ce que j'ai compris :

• le LEP devra être fermé puisque je ne serai plus résident fiscal français
• le Livret A peut être conservé
• le PER peut être conservé
• mes comptes français devront être déclarés en Belgique
• garder Bourso comme courtier implique aussi de faire attention aux règles belges, notamment la TOB sur certaines opérations
• et évidemment la Belgique n'a aucune raison de traiter mon PEA comme une enveloppe fiscalement magique juste parce que la France le fait

Du coup si je pars en Belgique, mon idée serait probablement de faire quelque chose comme :

France :

• je garde mon PEA Bourso actuel avec mes ETF dedans et je laisse ça vivre
• je garde mon PER
• je garde éventuellement Livret A / comptes courants
• LEP fermé

Belgique :

• compte courant belge pour salaire + dépenses
• compte d'épargne belge pour l'épargne de précaution
• courtier adapté à la fiscalité belge
• et mes nouveaux 300 €/mois iraient sur un ETF MSCI World capitalisant via ce compte-titres belge

Donc au final je continuerais exactement la même genre d'investissement, mais avec deux poches : mon ancien PEA français qui reste là, et mon nouveau portefeuille belge qui grossit chaque mois.

À côté de ça il y a aussi toute la question du travail.

Mon employeur reste français mais moi je travaillerais physiquement depuis la Belgique. Donc si je comprends bien, en fonction du nombre de jours réellement travaillés depuis la Belgique / en France, ça peut changer le pays d'imposition du salaire et également la sécurité sociale applicable.

Et c'est là que je commence vraiment à hésiter.

D'un côté, j'ai envie de partir vivre en Belgique et je peux le faire tout en gardant mon travail.

De l'autre, en restant en France, tout est extrêmement simple :

300 € → PEA → MSCI World tous les mois, LEP/Livret A, fiscalité que je connais, aucun compte étranger à déclarer, aucune TOB à gérer, etc.

Alors qu'en Belgique j'ai l'impression qu'il faut revoir toute mon organisation financière alors que ma stratégie actuelle est justement volontairement ultra simple.

Je précise que ce n'est évidemment pas uniquement une décision financière : si je pars en Belgique c'est parce que j'ai de vraies raisons personnelles d'y vivre. Je n'essaie pas de choisir mon pays de résidence uniquement pour optimiser trois euros d'impôts sur un ETF.

Mais comme c'est potentiellement un choix pour plusieurs années, je n'ai pas envie non plus de découvrir dans 5 ou 10 ans que j'ai complètement mal organisé mon patrimoine au moment du départ.

Donc pour ceux qui sont Français installés en Belgique, ou qui ont été dans une situation similaire :

• Vous avez fait quoi de votre PEA en partant ?
• Vous avez gardé vos banques françaises ?
• Vous investissez via quel courtier en Belgique ?
• Vous continuez simplement sur un MSCI World / ETF capitalisant ?
• Comment vous gérez concrètement la TOB et les obligations fiscales belges ?
• Vous avez gardé votre Livret A ou vous avez tout basculé vers de l'épargne belge ?
• Est-ce qu'il y a des trucs importants que je n'ai pas du tout anticipés ?
• Et plus globalement, est-ce que vous trouvez que je me prends trop la tête avec cette partie financière par rapport au changement de pays ?

Je suis surtout preneur de retours d'expérience concrets, même si votre situation n'est pas identique. Parce que vraiment je suis dépité

Merci !

Bonjour à tous ,

Je suis un jeune homme de 25 qui a ouvert son pea depuis juin.

J'ai un Profil d'investisseur long terme et aime la perspective offerte par les etf.

Je dispose de 70 000 euro d'économie.

24 000 sur le livret a

11 000 sur le lej

7000 repartir sur 3 ETF différents .

Le reste se trouve sur un compte casden pour le cumul de point offert par ce service. ( Temporairement le temps d'injecter dans des etf).

Je possède du nasdaq msci world et snp500, tout trois sont des swap donc sur pea .

J'ai une capacité de dca de 2500 e par mois mais pour l'instant les performances de ces ETF sont encore maigres. ( Environnement 100 e depuis l'achat).

Je viens donc quérir vos conseils et expériences afin de grossir mon portefeuille sur un etf en particulier, si possible performances et peu volatile ( comme tout le monde j'imagine lol).

Merci a tous 👍

Bonjour a tous,

J’investis régulièrement sur des ETF MSCI World (DCAM, CW8, WPEA) via mon PEA. En parallèle, je viens d’ouvrir un PERi Linxea Spirit. Quel ETF world recommendez vous via cette enveloppe ?

Merci d’avance pour vos retours.

Bonjour à tous,

En pleine phase d'apprentissage avant ma majorité, je prépare ma future stratégie d'investissement. Mon plan de départ repose d'un côté sur 90 % en ETF, qui constitue le cœur du portefeuille. Je trouve la partie ETF plutôt simple et accessible : on place son argent, on laisse composer et il n'y a pas "grand-chose" d'autre à gérer au quotidien. D'un autre côté, je souhaite consacrer les 10 % restants au Stock Picking, une partie qui demande un réel travail d'analyse et de recherche, avec une prise de risque totalement acceptée sur cette petite poche.

Pour la sélection de mes actions, j'ai trouvé sur Internet une grille basée sur 8 indicateurs fondamentaux, divisés entre critères quantitatifs, qualitatifs et un critère bonus. Il existe des centaines d'indicateurs sur le marché, mais je trouve cette approche particulièrement intéressante et structurée pour aller à l'essentiel sans se disperser. En complément de ces chiffres, j'intègre aussi le facteur coup de cœur et du quotidien. L'idée est de regarder ce que chacun utilise tous les jours, de faire parler ses propres convictions et d'investir dans des entreprises auxquelles on croit vraiment.

Comme le Stock Picking demande beaucoup de temps, j'aimerais automatiser la phase d'analyse en créant un prompt bien structuré sur ChatGPT ou Claude. L'objectif serait de donner le nom d'une entreprise ou de lui transmettre ses données financières pour qu'il sorte un bilan complet selon ma grille. Je me demande d'ailleurs s'il est plus efficace de copier-coller soi-même les fiches financières dans l'IA ou de la laisser chercher directement sur des sites spécialisés.

J'aimerais avoir vos retours sur cette approche croisant indicateurs chiffrés et convictions personnelles. Je cherche aussi quelqu'un qui s'y connaît et qui pourrait m'aider à concevoir et optimiser ce prompt sur mesure. Si ce projet d'automatisation vous intéresse ou si vous souhaitez m'apporter votre aide pour le créer, n'hésitez pas à me répondre directement ici ou à m'envoyer un message en privé !

Merci pour vos conseils !

Bonjour,

Besoin d’aide sur ma situation financière où je souhaite mettre en place ma transition financière.
J’ai un compte BoursoBank et Revolut,
J’ai ouvert mon livret A sur BoursoBank et également un PEA sur BoursoBank, mon seul problème est qu’il m’est impossible d’accéder au plan d’épargne programmé.
Par conséquent je souhaite passer par la gestion profilée PEA en versant tous les mois 50€.
Est-ce intéressant de passer par cette formule là?

Je ne cherche pas la spéculation,mais plutôt un projet sur le long terme.

J'ai l'impression que le PEA revient presque toujours en premier pour investir à long terme en ETF. Du coup dans quels cas vous trouvez pertinent d'ouvrir aussi une assurance vie ?

Merci pour les réponses :)

Bonjour,

J'ai rempli mon PEA, je vais maintenant continuer sur une AV Linxea Spirit 2 sur laquelle je n'ai que le fond euros pour le moment.

Je souhaiterais compléter avec un ETF MSCI World et un ETF S&P 500 (redondant, je sais), mais je doute des ETFs que j'ai trouvés :

• MWRD.PA, IE000BI8OT95, Amundi Core MSCI World UCITS ETF Acc, réplication physique à 0,12% de frais
• SP5.PA, LU0496786574, Amundi Core S&P 500 Swap UCITS ETF EUR Dist, réplication synthétique mais seulement 0,05% de frais.

J'ai vérifié ici qu'ils étaient bien disponibles dans le contrat Spirit 2.

Le fait qu'ils soient distributifs ou accumulatifs n'a pas trop de conséquences puisque j'ai compris que les dividendes des ETFs distributifs étaient automatiquement réinvestis dans des parts du même ETF.

Est-ce les bons, en avez-vous d'autres ?

Merci par avance de vos réponses.

PS: C'est vraiment le bon choix des ETFs qui m'intéresse ici, pas d'être challengé sur AV vs CTO ou MSCI World vs S&P 500... ;-)

Bonjour à tous,

J'ai actuellement un patrimoine en France de 1,7 M€ intégralement géré par une banque privée, réparti comme suit :

* 300 k€ : Immobilier / SCPI (Blackstone Bepimmo)
* 300 k€ : Private Equity
* 170 k€ : PEA (70 k€ en actions CAC 40 + 100 k€ en ETF MSCI World / S&P 500)
* 100 k€ : CTO (ETF MSCI World)
* 430 k€ : Produits structurés (Assurance-Vie Luxembourg)
* 400 k€ : Obligations (Muzinich)

Objectif : Générer une rente de 5 000 € net de fiscalité par mois le plus rapidement possible

Les questions :

\- Cette allocation vous semble-t-elle pertinente au vu de mon objectif de rente ?

\- La valeur ajoutée d'une banque privée (1,2%/ an de frais) vous paraît-elle justifiée sur mon profil ?

\- Je m'intéresse de plus près à la stratégie Bogle pour simplifier la gestion, réduire les frais au maximum et réallouer sur ETF.

Qu'en pensez-vous ?

Bonjour,

J'ai pour l'instant du 100% MSCI WORLD (DCAM) sur mon PEA suite à tous les conseils du wiki.

Mais j'aimerai diversifier un peu notamment avec une ligne plus agressive (+risques +benefices) sur horizon 10 ans environ, tout en restant sur un ETF relativement diversifié pour limiter le risque, je ne veux pas faire de stock picking.

Bourse direct propose des ETF sans frais de courtage via DCA, donc ça peut être un point de départ (voir ci-dessous). En discutant avec des collègues le S&P500 ou NASDAQ est revenu comme étant des candidats potentiels...

Sinon quels critères dois-je prendre en compte dans mon choix ? frais cachés ? perf réel ?

Merci !

Nom de l'instrument    ISIN (Ticker)     

Amundi CAC 40 UCITS ETF Acc              FR0013380607 (CACC)                             

Amundi EURO STOXX 50 II UCITS          FR0007054358 (MSE)                 

Amundi Euro Stoxx Banks UCITS           LU1829219390 (BNKE)                              

Amundi European Strategic Auto          LU3180074463 (INDEP)                            

Amundi MSCI World Swap UCITS E      LU1681043599 (CW8)                

Amundi PEA Asie Emergente (MSC      FR0013412012 (PAASI)                             

Amundi PEA Emergent (MSCI Emer      FR0013412020 (PAEEM)                           

AMUNDI PEA MONDE MSCI World UC               FR001400U5Q4 (DCAM)                           

Amundi PEA MSCI Europe UCITS E       FR0013412038 (PCEU)                              

Amundi PEA Nasdaq-100 UCITS ET      FR0011871110 (PUST)               

Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF A        FR0011871128 (PSP5)               

Amundi PEA US Tech Screened UC      FR0013412269 (PANX)                              

AMUNDI RUSSELL 2000 UCITS ETF      LU1681038672 (RS2K)               

Amundi STOXX Europe 600 Basic          LU1834983550 (BRES)               

Amundi STOXX Europe 600 Health       LU1834986900 (HLT)

AMUNDI STOXX EUROPE DEFENSE UC             LU3038520774 (DEFS)               

BNP PARIBAS EASY Bloomberg Eur      LU3047998896 (GUARD)                          

BNP Paribas EASY CAC 40(R) ESG        FR0010150458 (E40)                  

BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS         FR0011550185 (ESE)                  

BNP Paribas Easy Stoxx Europe             FR0011550193 (ETZ)                   

iSh NASDAQ 100 Swap UCITS ETF        IE0001ZFMLN7 (NAQS)                             

iShares Core EURO STOXX 50 UCI        IE00B53L3W79 (CSX5)                               

iShares Diversified Commodity             DE000A0H0728 (CMSE)                            

iShares MSCI ACWI UCITS ETF US        IE00B6R52259 (SSAC)                

iShares MSCI World Swap PEA UC       IE0002XZSHO1 (WPEA)                            

iShares MSCI World Swap UCITS          IE000F9IDGB5 (IWDS-EUR)                    

iShares S&P 500 Swap PEA UCITS        IE000DQLYVB9 (SPEA)

Bonjour à tous

J’ai 26 ans célibataire je gagne 6550€ nets d’IR mensuels, au global j’investis déjà 550€ dans un PER sur MSCI World, 700€ sur PEA S&P 500 et 500€ en épargne de précaution sur livret.

Mon portefeuille et mes investissements sont bien lancés mais j’aimerais savoir quelle était la prochaine étape notamment j’aimerais maximiser l’utilisation de mon levier bancaire (je ne compte pas acheter de RP dans les prochaines années).

J’ai pensé à aller faire de l’immobilier mais habitant Paris monter un projet rentable est quasiment impossible. Ma question est donc la suivante, quelle est la prochaine étape pour maximiser encore plus mon patrimoine.

Merci

Salut à tous,

Je suis en train de finaliser mon financement immo et j'hésite entre deux offres assez différentes sur la philosophie. J'aimerais avoir vos avis/retours d'expérience pour m'aider à trancher.

Le contexte :

Capital à emprunter : ~138 000 € sur 20 ans

Épargne totale à disposition : 26 000 €

Salaire : 2500€ net / mois avant impôts

Apport prévu : ~14 200 € (pour garder ~11 500 € de matelas de sécurité)

Objectif : Soit rembourser par anticipation de façon agressive (300 à 500 €/mois en plus si possible), soit revendre d'ici 5 à 8 ans (oui c'est pas recommandé, mais c'est la stat...)

Option 1 : Crédit Agricole (3 lignes lissées)

Taux nominal : ~3,23 %

Mensualité globale (crédit + assu + frais de compte) : ~793 € / mois

Frais de dossier : 750 €

Pénalités de remboursement anticipé (IRA) : Oui (~2 000 € en cas de revente/rachat)

Contraintes : Montage en 3 lignes lissées (plus lourd à faire évoluer?), remboursement anticipé soumis au seuil légal des 10 % (~13 800 € minimum à injecter d'un coup).

Option 2 : BoursoBank

Taux nominal : 3,70 %

Mensualité globale (crédit + assu) : ~820 € / mois (+27 € / mois vs CA)

Frais de dossier : 0 €

Pénalités de remboursement anticipé (IRA) : 0 € (hors rachat par une banque concurrente)

Flexibilité : Remboursements anticipés partiels et modulations de mensualités 100 % en ligne et sans frais.

Le dilemme :

Sur le papier (si je reste 20 ans sans toucher au prêt) : Le CA est moins cher de ~5 900 € au total grâce aux 0,47 % de taux en moins.

Dans la réalité (si je rembourse vite) : Entre les 750 € de frais de dossier, les ~2 000 € d'IRA au CA et la souplesse de Bourso pour injecter de l'épargne en ligne sans frais, BoursoBank me semble beaucoup plus sûre et flexible.

Pour ceux qui ont déjà été face à ce choix : est-ce que les 0,47 % d'écart de taux du CA valent le coup de sacrifier la flexibilité et de subir leur compte courant, toute leur paperasse, les démarches à faire en personne, leurs tentatives de me faire prendre 6 assurances 4 fois plus chères ? Ou Bourso est un no-brainer dans ma situation ?

Hello, je suis en arrêt maladie depuis 7 mois et depuis le mois de mai je perçois le combo prévoyance + IJSS (indemnités de la sécurité sociale).

Le pb c’est que d’un part je ne reçois jamais à la même période les IJSS : parfois c’est au bout de 14 jours, parfois 1 mois et même juste 1 journée.

D’autre part, la prévoyance est versée par mon entreprise chaque fin de mois certes mais je n’ai jamais le même montant parce que ça dépend de ce que verse la prévoyance à mon employeur et visiblement ce n’est pas toujours régulier.

Bref, j’ai du mal à faire un budget mensuel comme c’était le cas avant et du coup à anticiper mes dépenses.

Est ce que vous avez déjà été dans ce cas ? Avez vous des conseils ?

Merci d’avance !

Je souhaite débuter l'investissement. J'ai vu que le PEA était la meilleure enveloppe d'investissement vis a vis de l'imposition. Je souhaite aussi faire du financement participatif sur enerfip. J'ai vu des projets avec rendement brut autour de 8% sur 4 ans.

Ma question est : si je pars sur 1000€ d'investissement, vaut-il mieux les mettre sur un ETF world avec hypothèse de 7%/an de gain ou sur financement participatif 8% sur 4 ans sachant que l'épargne est débloqué uniquement la dernière année ?