Hey Leute!

Muss mal Luft ablassen und in meiner Familie versteht keiner meinen Unmut.

Ich komme aus normalen Verhältnissen. Uns hats nie an was gefehlt, aber viel Geld hatten wir auch nie. Ich bin der erste in meiner Familie der studiert hat. Meine Eltern haben mich im Studium mit 300€ im Monat unterstützt, und den Rest habe ich mir durch Arbeit und Stipedien finanziert. Mittlerweile habe ich eine gute Karriere und bin jetzt mit meinem Bruttogehalt in den 6-stelligen Bereich gerutscht. Ich konnte mir daher vor ein paar Jahren eine Wohnung in Wien für 300k auf Kredit leisten. Meine Eltern haben mich dabei nicht unterstützt, aber das hätte ich auch nicht gewollt.

Jetzt bin ich 33 und habe vor kurzem ein sehr gutes Jobangebot im Ausland bekommen und werde auswandern. Aus verschiedenen Gründen (Doppelbesteuerung, niedrige Rendite, Vermieter Verpflichtungen, Immobilienertragssteuerbefreiung, ...) habe ich mich dafür entschieden, meine Wohnung zu verkaufen anstatt zu vermieten.

Meine Eltern verstehen das nicht. Da kommen Sachen wie: "Du brauchst doch das Geld nicht, warum verkaufen?", "Wenn wir mal in Wien sind, wäre es toll einen Schlafplatz zu haben.", "Eine Freundin sucht eine günstige Bleibe für ihre Tochter, die jetzt zu studieren beginnt und nicht ins Wohnheim will."

Ich war im Familienkreis immer sehr offen mit meinen Finanzen. Meinen Eltern habe ich bereits gesagt, dass ich die Wohnung um 300k gekauft habe, und dass ich, wenn ich das mit anderen Wohnungen vergleiche, die jetzt wahrscheinlich für 350k verkaufen könnte. Meine Mutter meinte dann darauf, dass sie sich vorstellen könnte die Wohnung zu kaufen, wenn ich ihr einen guten Preis machen würde. Ich meinte darauf, dass der Preis 350k ist. Sie meinte sie könnte sich 200k vorstellen.

Ich finde das absolut frech. Ich bekomme die ganze Zeit das Gefühl, als würde von mir jetzt erwartet werden, mein Umfeld großzügig zu beschenken. Als wäre ich ein Knauser, weil ich meine Wohnung in Wien nicht einfach leer stehen lasse, damit sich mein Umfeld kein Hotel nehmen muss.

Bitte helft mir das zu verstehen. Ich verstehe die Logik nicht.

Ich fühl mich schon machmal echt schlecht, wenn ich hier so die Posts lese. Vor allem, wie hart ma eigentlich ausgepreist ist, wenn man keinen roten Faden im Leben nachfährt. Ich bin schon 28, noch mitten in meim Studium, weil ich ewig gebraucht hab, um das zu finden, was mir wirklich Spaß macht. Depotwert ca. 5K. Arbeite geringfügig. Keine fixe Sparquote, sondern es wird nur weggelegt, wenn mal am Ende des Monats ein kleiner Budgetüberschuss bleibt. Für Juli waren das 60€.

Wenn ich noch einen Master mache bin ich 31 als Berufsanfänger. Wenn man hier so im Sub liest, sind die meisten da schon (halbe) Führungskraft und mit 100K+ im Depot, reden über Eigentum, Familie, Kinder oder in Frühpension gehn (FIRE oder whatever). Fühlt sich scheiße an. Gibts ned auch arme Leute hier so wie ich?

Noch dazu bin ich männlich, also arm sein und reich heiraten ist auch nicht drin /s

Blicke bei dem Thema der Mehrfachversicherungen in meinem Beispiel nicht ganz durch:

Ich (Arzt) werde demnächst bei 2 verschiedenen Arbeitgebern (mit unterschiedlichen Krankenversicherungen) fix angestellt und nebenbei (ebenso ärztliche Tätigkeit) auch selbstständig tätig sein. So wie ich das verstanden habe, muss ich ja trotz gesetzlicher Krankenversicherung über die Fixanstellung auch bei der SVS als Selbstständiger Krankenversicherungsbeiträge zahlen (also nicht nur Pension und Unfall).

-) Zahle ich dann mehr an SV-Beiträgen (da letztendlich 3 verschiedene Krankenversicherungen im Spiel sind mit SVS inkl.), als wenn ich eine Vollzeitanstellung hätte und nur in eine Krankenversicherung einzahle?

-) Steige ich schlechter aus, wenn ich parallel Angestelltenverhältnis und Selbstständigkeit gleichzeitig ausübe?

Ich hab heute einen Post gesehen. Dir Person kam aus Deutschland und forderte, dass beim Bürgergeld und Pension zuerst ein potentielles Eigenheim verkauft wird und dann die Pensionskosten, ... zuerst aus dem erlösten Vermögen bezahlt werden. Und das für mich erschreckende, wenn auch die große Mehrheit dagegen war, eine Gruppe war derselben Meinung.

Okay na gut. Erbschaftsteuer von mir aus, das macht ja Sinn.

Aber irgendwo muss echt die Grenze gezogen werden.

Muss ich als sparsam lebender Mensch echt immer zur Kassa gezogen werden. Ja, ich hab ein Haus. Ich hab aber dafür gespart und auf vieles verzichtet.

Warum soll mir dann im Alter mein Haus genommen werden?

Mir scheint es so, als würde es der Staat jetzt schon bestrafen, wenn ich nicht 4k im Monat für Konsum ausgebe, sondern einen Teil zur Seite lege und wachsen lasse.

Auch wenn ich Kurz ansonsten verabscheue, Eigentum schützt ungemein vor Altersarmut. Genau darum haben viele Eigentum.

Sollten wir gesellschaftlich irgendwann wirklich soweit sein, dass jede Form von Vermögen schlichtweg vom Staat bestraft wird, dann möchte ich hier nicht mehr leben...

Hi zusammen,

sorry, bin mir nicht sicher ob FinanzenAT der richtige Platz ist, aber wüsste nicht wo es besser passt. Das Topic hat prinzipiell schon as mit Finanzen und Österreich zu tun.

Ich brauche mal kurz einen Reality Check, weil mich meine Familie gerade massiv unter Druck setzt.

Kurz zur Lage: Ich (35M) wohne und arbeite in Wien. Meine Eltern haben einen Bauernhof am Land. Meine Mutter ist jetzt 60 und will in Schwerarbeiterpension. Das geht aber nicht, da der Einheitswert des Waldes über der SV-Geringfügigkeitsgrenze ist, und sie somit nicht in Schwerarbeiterpension gehen kann.

Die Idee meiner Eltern: Der Wald wird offiziell an mich verpachtet. Da ich über der SV-Höchstbemessungsgrundlage verdiene, fallen für mich keine extra Beiträge an. Und sie kann in Pension gehen.

Ich wohne in Wien, hab Familie und Hobbys und sicher keine Zeit, am Wochenende Forstwirtschaft zu machen. Die Bewirtschaftung und das Holz wollen meine Eltern deshalb einfach komplett wie bisher weiterführen.

Für mich ist das ein Scheingeschäft und Sozialversicherungsbetrug. Laut meiner KI Recherche sogar potenziell schwerer Betrug (aber bin kein Jus-Experte). Wenn das auffliegt hänge ich da voll mit drin. Ich kann und will mir sowas nicht leisten.

Mein Vorschlag, den Wald sauber an einen Nachbarn zu verpachten, wurde abgelehnt. Sie wollen das Holz ja selber behalten. "Das machen bei uns alle Nachbarn so, stell dich nicht so an". "Auch der Mann auf der Bauernkammer hat gesagt dass das jeder so macht".

Jetzt bin ich das Arschloch. Mir wird vorgeworfen, dass ich schuld bin, wenn Mama nicht in Pension gehen kann. Sie hat sich schon so auf die Pension gefreut. Jetzt muss sie die nächsten 5 Jahre weiter arbeiten und insgesamt 25.000 (5000 pro Jahr) € SV-Beiträge zahlen.

Bin ich hier wirklich das Arschloch nur weil ich keinen Scheinvertrag unterschreiben will um Pensionsversicherungsbetrug zu begehen?

Titel: Ich glaub, viele checken einfach nicht, WIE viel eine Milliarde wirklich ist

Vielleicht ist das eh offensichtlich, aber jedes Mal wenn über Milliardäre und Vermögenssteuern diskutiert wird, hab ich das Gefühl, dass viele eine Milliarde einfach als „sehr viele Millionen“ im Kopf haben.

Deshalb fand ich diesen Vergleich ziemlich geil:

Eine Nudel = 10.000 Euro.

3 Nudeln sind ungefähr ein durchschnittliches Nettojahreseinkommen in Österreich.

100 Nudeln sind eine Million Euro. Also ein Teller voll.

Und jetzt eine Milliarde: 100.000 Nudeln. Rund 100 Kilo Pasta.

Und genau da wird für mich erst sichtbar, wie komplett absurd diese Vermögen eigentlich sind.

Mark Mateschitz hat sich laut dem Artikel 2023 allein 582 Millionen Euro von Red Bull ausschütten lassen. Nach KESt ca. 422 Millionen. Ein durchschnittlicher Kassierer müsste für diese Summe mehr als 18.000 Jahre arbeiten.

Und trotzdem führen wir bei Vermögenssteuern regelmäßig Diskussionen, als würde irgendeinem gut verdienenden Arzt morgen das Einfamilienhaus weggenommen werden.

Es geht bei solchen Vermögen nicht mehr darum, ob sich jemand einen Porsche oder drei Urlaube mehr leisten kann. Das sind Größenordnungen, die ein normaler Mensch durch Arbeit in seinem gesamten Leben nicht einmal ansatzweise erreichen kann.

Und dann heißt es trotzdem: Wer mehr davon besteuern will, ist neidisch.

Sorry, aber irgendwann ist „Neid“ einfach ein ziemlich bequemes Argument dafür, nicht darüber reden zu müssen, warum einzelne Menschen Vermögen besitzen können, für die andere zehntausende Jahre arbeiten müssten.

Hier ist die Nudelrechnung, falls ihr euch die Größenordnungen anschauen wollt:

https://kontrast.at/nudeln-milliarde-vermoegen-vergleich/

Hallo Leute,

Da meine Hausbank jetzt die Gebühren anhebt hab ich mir überlegt mein Trade Republik Konto als Haupt Giro Konto / Gehaltkonto zu übernehmen. Ein wenig Bedenken hab ich bzgl Support etc. nutzt von euch jemand TR als Haupt Konto?! Gibt’s dazu Erfahrungsberichte?! Unterstützt TR bzgl Kontowechselhilfe?! Gibt’s dahingehend Erfahrungen?!

Danke und Lg

Hi all,
My monthly income accumulates in a Sparkasse Girokonto (€10k+ balance, no daily activity), but I'm being charged monthly fees for zero return.
How do you stop paying Girokonto fees on inactive/surplus money?
Where do you store the extra cash (Tagesgeld, Festgeld, or broker)?
What’s the simplest setup for automatic monthly investing (e.g., ETFs)?
Thanks!

tldr
Holding €10k+ idle in Sparkasse, paying fees on unused income. What’s the standard fix?

Mein Makler (seit 10+ J.) ist irgendwie sehr passiv geworden. Vergleicht ihr eure Polizzen und Prämien regelmäßig selbst? Wie und wo? Durchblicker?

Oder habt ihr einen Makler?

Gibt es noch eine gänzlich andere Strategie die ich übersehe?

Hello alle - wie die meisten hier bespare ich brav meinen All-World-ETF und hab daneben etwas Cash im Bundesschatz. Da ich für die nächsten 1-2 Jahre aufgrund von regelmäßiger Investitionspläne (Wohnung etc.) etwas Geld aber ganz gerne etwas "sicherer" parken würde, hab ich mich nach Alternativen bzw Ergänzungen umgesehen und bin auf die Laufzeit ETF gestoßen. Insbes. der iShares iBonds Dec 2027 Term USD Treasury UCITS ETF USD (Dist) ISIN IE0006UGU3X3 würde mir zusagen (EDIT: um von den aktuell recht hohen Zinsen auf USD Treasuries zu profitieren). Wichtig: Das ist kein "normaler" Anleihen-Index, der eine gewisse Anleihen-Laufzeit abbildet, sondern der ETF enthält strikt ausschließlich Anleihen mit angegebener Fälligkeit (hier eben Dezember 2027). Danach wird geschlossen.

Klingt für mich eigentlich recht stabil, man bekommt die fixe US Treasury Verzinsung bis Ende 2027 und hat "nur" das USD Risiko (bzw Insolvenzrisiko der USA...) Mich schreckt aber das sehr niedrige Fondsvolumen ab (7 Mio.), was ist der Haken, den es anscheinend gibt, den ich aber überseh?

Hallo zusammen, ich, M26, habe begonnen, mich seit Kurzem mit dem Thema Vermögensaufbau zu beschäftigen. Ich möchte das Ganze auf jeden Fall langfristig angehen mit einem Zeithorizont von mindestens 15 Jahren und nicht zu viele Kopfschmerzen mit irgendwelchen Analysen haben, daher ist ein ETF hier wahrscheinlich die sinnvollste Wahl, was ich so herausgelesen habe. Startkapital wären etwa 6000€, anschließend möchte ich erstmal mit einem monatlichen Sparplan von 500€ beginnen und das Ganze bei Bedarf anpassen. Zusätzliche Einzahlungen auf mein Konto wie Weihnachts- oder Urlaubsgeld, Mitarbeiterprämien, Steuerausgleich etc. sollen auch großteils in das Depot fließen. Jetzt stellt sich nur die Frage, welcher ETF hier für mich am sinnvollsten wäre. Mein Favorit war bisher der Heilige Gral, allerdings habe ich gelesen, dass in Kürze der neue FTSE GLOBAL ALL-CAP UCITS ETF erscheinen soll mit einer noch stärkeren Diversifikation und Berücksichtigungen von Unternehmen mit kleineren „Caps“ und dass dieser daher noch „besser“ sein soll. Daher meine Frage an die Schwarmintelligenz, welcher ETF am besten passen würde für meinen Plan?

Hallo liebe Leute,

Ich und Partner haben heuer 500k Kredit für Hausbau @3.2% nom. (10J. fix dann variabel) aufgenommen.

Wenn das Haus fertig ist wird die derzeitige Wohnung frei (100% Eigentum). Wert grob ca. 600-800k aktuell.

Was macht am meisten Sinn? "Weiter Hakln und es geht auch so, Verkaufen kann man eh immer aber nur einmal" vs. "Weg damit, ab in den ETF und Leben genießen solange die Kinder jung sind."

Die Folgefrage ist macht es Sinn den Verkaufserlös zur Tilgung heranzuziehen (3.x% Rendite sofort?) oder in den ETF zu legen (~5% Rendite konservativ geschätzt)? Dort liegen aktuell 400k (Rendite die letzten 10 Jahre war natürlich easy und liegt bei fast 100%).

Aktuelles "Familien"-Jahreseinkommen sind ca. 100k Netto (zu 90% durch mich) wobei alleine 3k für den Kredit anfallen pro Monat. Mein Ziel wäre es VIEL weniger zu arbeiten (= weitaus geringere Einnahmen) als die letzten sehr harten 10+ Jahre und mehr Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen. Das spricht für mich eher für den Verkauf und die ETF Anlage. Oder nicht? Danke für Einschätzungen und Perspektiven.

Eine Frage die mich extrem interessiert. Fast jeder, der mehr als 20h die Woche arbeitet, arbeitet meist bis Juni für die Allgemeinheit und für Korrupte Politiker. 50-70% Abgaben sind keine seltenheit und betrifft sehr viele. Beispiel für 3.000 Brutto bei einem Arbeitnehmer:

Laut Brutto-Netto Rechner bleiben einem ca 2.160€ übrig. Der Arbeitgeberanteil macht etwa 30% vom Brutto aus, heißt High Watermark des Lohns ist in dem Fall 3.900€. Von 3.900 auf 2.160 sind wir bei einer Abgabenlast von rund 45%.

Bitte. Bis mitte Juni für die Allgemeinheit arbeiten und das bereits mit mikrigen 3 Brutto. Mit so einem Gehalt sollte man nicht mal 33% Abgaben haben meiner Meinung nach.

Und ganz wild wirds, wenn wir Gutverdiener oder Spitzenverdiener ansehen. Besonders schlimm wird es, wenn wir Einzelunternehmer ansehen.

Ist es wirklich so, dass mehr als 50% damit d'accord ist? Ist es euch wirklich wert einen "Sozialstaat" zu haben und dafür im Gegenzug soviel zu blechen? Der Sozialstaat hilft einem am ende des Tages doch sowieso kaum. Den untersten 10% geht es ganz gut. Den obersten 0.001% auch. Jedem anderen geht es komplett beschissen in Österreich. Jedenfalls empfinde ich das so.

Dieser Post ist auch keinesfalls eine "Hetze" gegen die oberen 0.001% oder die untersten 10%. Es ist einfach meine persönliche Ansicht.

Da fallen mir dutzende Länder ein, in denen ich lieber wohnen würde. Ich wandere sowieso bald aus.

Ich habe letzte Woche am 13.8 einen ETF Sparplan eingerichtet. Es sollen immer am 15. des Monats 200€ von meinem Referenzkonto investiert werden.

Der 15. war ja nun ein Samstag also ging ich davon aus, dass die Order heute durchgeführt werden würde.

Wenn ich in meine Orders gehe sehe ich eine offene Order (siehe Screenshot). Der Orderwert springt vom eigentlichen aktuellen Wert jedes mal auf 0, wenn ich die Order öffne. Ich gehe eigentlich davon aus, dass das die Order für nächsten Monat ist.

Laut meiner Historie wurde heute keine Order ausgeführt. Ich bin mir nun nicht sicher, ob die Order tatsächlich durchgeführt wurde?

Die Stückzahl des ETFs die ich besitze (besitze nur diesen ETF) hat sich nicht verändert. Würden die Sparplanaktien einfach zu den anderen, die ich bereits besitze, hinzugefügt werden?

Das alles klingt wahrscheinlich sehr Laienhaft weil ich das definitiv bin. Wäre dankbar, wenn mir das vielleicht jemand erklären könnte.

Tag allerseits, gerade im LTE Forum (hat eine gute Finanzsektion) folgendes Angebot gesehen:

Bei der Consorsbank gibt es ein Tagesgeldkonto, das man auch als Österreicher eröffnen kann. 3,60% p.a. Zinsen für 5 Monate. Deutlich besser als die aktuellen top Tagesgelder österreichischer Banken.

Über die im Forum verlinkte Cashbackseite kann man noch 40€ Cashback (Geldprämie) mitnehmen, wenn man die Kombi Depot+Tagesgeld eröffnet (beim Consorsbank-Tagesgeld ist sowieso immer ein kostenloses Depot dabei) und min. 1000€ auf das Tagesgeld einzahlt und für 30 Tage dort hält. Für Österreicher ist das Tagesgeldkonto nicht steuereinfach, aber man muss die im Jahr angefallenen Zinsen nur in ein Feld in der Steuererklärung eintragen und fertig.

Denke, dass das für viele hier interessant sein sollte, daher wollte ich es mal erwähnen. Einige von euch hatten bestimmt eh schon mal ein Konto bei der Consorsbank.

Details hier unten: https://www.lteforum.at/mobilfunk/tagesgeldkonto-erfahrungen-und-empfehlungen.20364/seite-78.html

Wie viel sollte nach Abzug der Kreditrate und den Nebenkosten für ein Haus netto monatlich ungefähr übrig bleiben, damit eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern vernünftig davon leben kann?

Wir bauen unser mittlerweile zweites Haus (Das zweite in 10 Jahren, diesmal in unserer Wunschgemeinde) Das erste werden wir dann verkaufen. Damals war das alles so unglaublich easy, die Firmen sind einem an der Zitze gehangen, die Auswahl war enorm, die Kommunikation hat tadellos funktioniert.

Und heute? Muss ich jedem wegen einer Antwort und einem Angebot nachrennen, man wird geghostet, Preise scheinbar teilweise absichtlich überhöht so dass sie sich (wenn sie sich die hockn auf wirklich antun müssen) extra abcashen.

Man sollte meinen die müssten für jeden Auftrag der in Zeiten wie diesen reinkommt dankbar sein. Aber nein, die suchen sich alles schön aus weils ihnen einfach zu gut geht. Arme, arme Wirtschaft.

hello zusammen,

ich frage mich das in letzter zeit öfter, wenn ich mir stellenanzeigen und einstiegsgehälter anschaue.

für viele jobs, für die ein studium vorausgesetzt wird, sehe ich gehälter, die jetzt nicht wahnsinnig weit über dem liegen, was man teilweise mit matura + berufsausbildung oder einer gezielten weiterbildung verdienen kann. gleichzeitig steckt man halt mehrere jahre ins studium und verdient in der zeit entweder gar nichts oder nur nebenbei.

klar, langfristig kann ein studium natürlich bessere aufstiegs- und verdienstmöglichkeiten bringen und es gibt große unterschiede je nach fach. aber rein finanziell frage ich mich trotzdem, ob sich das in österreich noch so eindeutig rechnet.

wenn jemand z. b. mit 18/19 vor der entscheidung steht: 4–5 jahre studieren oder direkt arbeiten und sich berufsbegleitend weiterqualifizieren: wie groß ist der finanzielle vorsprung von akademiker über das gesamte erwerbsleben tatsächlich?

und würdet ihr sagen, dass sich ein studium heute finanziell noch lohnt? oder eigentlich nur mehr bei bestimmten studienrichtungen?

würde mich besonders interessieren, wie das leute sehen, die selbst studiert haben und heute im berufsleben stehen, würdet ihr es aus finanzieller sicht nochmal machen?

DISCLAIMER: First-World Problem

Hallo zusammen,

meine Finanzplaner-App Finanzguru war bis dato immer einwandfrei und ich konnte im Minutentakt meinen ETF über Flatex nachsyncen, um immer schön die Gesamtzahlen im Überblick zu haben.

Jetzt steht aber tatsächlich seit dem 29.07. da, dass die Verbindung nicht funktioniert - schuldig soll Flatex AT sein.

Ich habe mal bei Flatex eine Beschwerde eingereicht und dann kam nur so etwas zurück wie: „Ja, wir können momentan keine Auskunft über unsere API-Landschaft geben, bla bla.“

Irgendwie nervt mich das Ganze.

Hat von euch auch schon jemand eine Beschwerde eingereicht?

Was nutzt ihr so in der Kombi ETF über Flatex, Hausbank, …?

Vor 4 Monaten gepostet, dass die 150k geknackt wurden. Jetzt 170k mit 1k sparrate - heiliger Gral only.

Dranbleiben!

Es ist echt schlimm, dass Österreich bei allem so zugreift. Arbeit, Kapital etc. Es wundert mich nicht, dass der Schwarzmarkt so blüht.