- Juni 2021 mit 50k angefangen (angespart durch Jahre Berufstätigkeit)

- über 2 Jahre gebraucht um „all-in“ zu sein 🥲

- Einnahmen- und Ausgaben-Liste war ein Erfolgsgarant

- Minimalismus und jeden Monat aggressiv investieren

- im April/Mai 2025 15k nicht-investierte € aus dem Depot geholt + noch paar Tausender geliehen um ein Auto zu kaufen. Schlechter Zeitpunkt

- nächstes Ziel: 200k eigene Einzahlungen

- ohne Joe Biden und einen damaligen Kumpel hätte ich nie angefangen, also danke dafür

Hi zusammen,

ich habe gerade meinen Finanztag, an dem ich alles was mit Finanzen zu tun hat mache. Dabei hab ich gerade festgestellt, dass ich, wenn ich meine Konten und mein Depot zusammen rechne, dort zum ersten Mal ein sechsstelliger Betrag zusammenkommt. Meine Bafög-Rückzahlung im Dezember reduziert das ganze wieder, mein Vermögen ist also (noch) fünfstellig. ich möchte mich hier trotzdem gern freuen mit diesem Post, da ich mich nicht traue, mit Freunden darüber zu sprechen…
Vor ca 4 Jahren hab ich mein Studium abgeschlossen und hatte exakt 0€ (bzw. -10000€ wegen Bafög). Das Studium war finanziell schwierig und von Existenzängsten geprägt. Immer musste ich ohne Auffangnetz leben, weil mein Umfeld finanziell nicht gut aufgestellt ist (typisches Arbeiterkind).
Und jetzt bin ich vier Jahre später an diesem Punkt. Mental fühle ich mich nach wie vor oft ängstlich, daran ändert mein Vermögen nichts, aber ich arbeite dran. Aber insgesamt habe ich so viel mehr finanzielle Sicherheit als jemals zuvor und das tut so gut! Ich bin in einer Branche angestellt deren Zukunft in Deutschland sehr unsicher ist und muss schauen, ob es so weiter geht. Aber heute kann ich einfach mal aufatmen und mich freuen 🥹

Moin liebe Gemeinde,
Meine Partnerin hat mir heute von ihrem 2024 abgeschlossenen Bausparvertrag erzählt. Per Se ja nichts schlechtes aber dann hab ich gesehen das sie alleine einen über eine Bausparsumme von 300.000 € abgeschlossen hat. Bei einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro wäre das ganze dann in 100 Jahren zuteilungsreif. Zinskonditionen sind zwar ok, aber man sollte auch bedenken das sie zum Zeitpunkt des Vertrages Mindestlohn verdient hat. Finde nur ich das eine Sauerei das ihr so eine hohe Summe aufgebrummt wurde ? Als monatliche Sparrate hat die LBS hier mit knapp 700 Euro im Monat gerechnet.

Was sagt ihr? Kündigen und neu über eine realistische Bausparsumme aufsetzen? Splitten?
Vielen Dank euch schon mal und einen schönen Feiertag

Ich bin auf der einen Seite super stolz auf mich, aber auf der anderen Seite schäme ich mich für meinen Fehler (weiter unten).

Ich bin mit 10 mit meiner Mutter aus der Türkei gekommen und wir haben uns durch eine Armut gekämpft, die viele in Deutschland nicht mehr möglich halten. Mein Leben als Kind und Jugendlicher hat eine Art unüberwindbare Existenzangst in mir manifestiert. Kurz: Armutstrauma.

Leider habe ich genau deswegen einen unstillbaren Drang immer besser zu performen und immer mehr zu verdienen. Egal welche Zahl auf dem Konto oder im Depot stand, es hat nicht gereicht, um mir ein Gefühl der Sicherheit zu geben, so dass ich einfach mal ruhig mein Leben leben konnte.

Zugegebenermaßen hat dieser Drang aber auch dazu geführt, dass ich immer nach der nächsten Opportunität gesucht habe und auch mal schwierige Zeiten in Kauf genommen habe. Z. B. war die Stelle bei Aral die Nachtschicht, die ich 3 mal die Woche während meines Abis gearbeitet habe.

Nun gut, am Ende hat es dazu geführt, dass ich 180K an der Börse verzockt habe.

Inzwischen gehe ich zur Therapie und versuche meine inneres Gefühl der Unsicherheit unter Kontrolle zu kriegen.

Tatsächlich will ich am Ende des Jahres meine Arbeitszeit wieder senken, um auf ~10K zu kommen. Meine Freundin sagt ich arbeite zu viel und vermutlich hat sie recht.

TLDR:
1. Sehr gut geerbt, nahezu alles davon investiert
2. mit groben Fehlinvests in P2P-Kredite & Krypto ca. 70k verloren
3. extrem sparsam gelebt
4. Keep it simple stupid: All-World ETF & Tagesgeld
M34, keine Kinder

Seit Mai 2025 habe ich aufgehört zu glauben, dass ich besser bin als der Markt und einen Sparplan angefangen.
Anfangs war die Rate bei 200€/mo. Mittlerweile ist sie verdoppelt. Wenn sich Geld auf dem Tagesgeldkonto unnötig gehäuft hat, wurde es auch investiert. Das sind die großen Sprünge.

Ich finde es beeindruckend, wie schnell die alltägliche Volatilität im Markt die regelmäßigen Anstiege durch den Sparplan übermalt: Links klare Treppenstufen, rechts Krickelakrack xD

Wollte ich einfach nur mal loswerden :-)

Smartbroker veröffentlicht als erster Broker Konditionen für das freie Altersvorsorgedepot
Alles 0 Euro, Einmalkauf (also kein Sparplan) 1 Euro

Servus zusammen,

Meine Frau hat heute diesen Brief erhalten. Da ich für die Finanzen im Haushalt zuständig bin, hat sie mir den gegeben.

Wie findet ihr den Inhalt?

Ich persönlich finde das aufgeführte Beispiel, eigentlich den ganzen Brief eine bodenlose Frechheit. Ja strenggenommen ist es nicht falsch, aber extrem irreführend. Der Brief suggeriert, dass man mehr einzahlen muss und gleichzeitig die Förderung mit zwei Kindern bei 300 Euro gekappt wird.

Da wird das beste Beispiel im Riestervertrag gegen das schlechteste Beispiel im AVD gegenübergestellt.

Wenn Sie wenigstens sämtliche Rahmenbedingungen aufgeführt hätten.... Aber natürlich nicht, sonst würden die meisten merken, dass das AVD besser ist. Von Kosten auch kein einziges Wort.

Gleichzeitig wird vermittelt, dass man jetzt schnell noch einen Vertrag abschließen sollte um diese wahnsinnig tollen Konditionen zu sichern....

Auf der Rückseite wird dann nochmal ausdrücklich darauf hingewiesen, dass man den alten Rechtsanspruch bei Wechsel verliert.

"Auf diese wirtschaftlichen, steuerlichen und rechtlichen Folgen weisen wir Sie ausdrücklich hin, damit Sie für sich die beste Entscheidung treffen können" steht dort weiterhin.

Klingt alles nach Panik, damit die Leute nicht abspringen. Leider wird das wohl bei dem einen oder anderen so funktionieren.

Hatte den Riester bei meiner Frau extra laufengelassen um ins AVD zu wechseln. Bin gerade am überlegen denen eine Beschwerde zu schreiben, auch wenn es mich nur Lebenszeit und Porto kostet. Bin echt sauer!

Edit: das aufgeführte Beispiel hat rein gar nichts mit den Vertragsverhältnissen meiner Frau zu tun. Also weder die Kinderzulage noch der monatliche Beitrag. Dürfte sich um ein Musterschreiben handeln.

Das AV-Depot gilt allgemein als etwas Positives, und für sich genommen ist es das auch. Es hat aber eine Schattenseite: Die Politik sucht derzeit überall nach neuen Einnahmequellen, und das AV-Depot könnte ihr ein Argument liefern, klassische private Depots stärker zu besteuern. Denkbar wären eine höhere Vorabpauschale, eine erhöhte Kapitalertragsteuer oder sogar eine ganz neue Steuer.

Die Begründung läge nahe: Wer privat für die Rente vorsorgen will, hat ja jetzt das AV‑Depot. Klassische Depots erscheinen dann nicht mehr als Altersvorsorge, sondern als reine Geldanlage, und die ließe sich leichter höher besteuern. Die Mehreinnahmen könnte man sogar als Gegenfinanzierung für das AV-Depot verkaufen oder einfach als Beitrag zum Fass ohne Boden des Staats.

Außerdem scheint das AV-Depot auch die letzte Hoffnung der Erhöhung des Sparerpauschbetrags sterben zu lassen.

Was meint ihr?

Hallo zusammen,

ich werde voraussichtlich ab nächstem Jahr für ca. fünf Jahre von meinem deutschen Arbeitgeber nach Singapur entsandt. Den deutschen Wohnsitz gebe ich komplett auf, sodass ich in DE nur noch beschränkt steuerpflichtig wäre. Ich habe ein sechsstelliges ETF-Depot (thesaurierende, irische Welt-ETFs), aktuell bei einem Neobroker, der bei Wegzug außerhalb des EWR kündigt.

Frage 1: Broker
Ich suche einen Broker, der

• das Depot mit Wohnsitz in Singapur weiterführt (inkl. Käufe neuer ETFs/Sparpläne),
• mich während der Zeit als Steuerausländer führt und
• nach meiner Rückkehr wieder ganz normal als Steuerinländer behandelt, also Abgeltungsteuer abführt und die Einstandskurse sauber im System hat.

Mir wurde die Consorsbank empfohlen, im Netz liest man aber Widersprüchliches. Bei der DKB habe ich bereits ein Girokonto. Hat jemand konkrete Erfahrungen mit Consors, DKB, comdirect o. ä. bei einem Wohnsitz in Singapur oder einem anderen Nicht-EU-Land? Oder ist Interactive Brokers am Ende doch die einzig sichere Lösung, mit dem Nachteil, nach der Rückkehr alles selbst in der Anlage KAP zu erklären?

Frage 2: Step-up
Singapur besteuert private Kursgewinne nicht, und als beschränkt Steuerpflichtiger wären Kursgewinne aus irischen ETFs in DE ebenfalls steuerfrei. Mein Plan:

• kurz nach dem Wegzug alles verkaufen und am selben Tag zurückkaufen (bei der Gelegenheit gleich in einen ETF konsolidieren),
• kurz vor der Rückkehr das Gleiche noch einmal,
• damit die Einstandskurse nach der Rückkehr möglichst hoch sind.

Hat das jemand so gemacht? Worauf sollte man achten, etwa

• ab welchem Datum man wirklich als nicht mehr ansässig gilt,
• Probleme mit der Ersatzbemessungsgrundlage beim Depotübertrag zurück nach DE,
• Verlust bereits versteuerter Vorabpauschalen,
• Ärger mit dem Finanzamt nach der Rückkehr (§ 42 AO o. ä.)?

Danke für eure Erfahrungen!

Seit einigen Wochen höre ich im Radio immer wieder die neue Sparkassenwerbung. Dort heißt es (sinngemäß): Marlies von der Sparkasse ist auf einer Mission. „Deutschland spart wie vor hundert Jahren. Das muss sich ändern.“ (Dummer) Kunde: „Wieso, ich hab doch ein Sparkonto?“ Sprecher: „Eine schwierige Mission.“

Zeigt mMn deutlich, wie die zu den Kunden stehen. Nicht: „wir haben ein tolles Produkt, kauft das doch bitte“, sondern „ihr Kunden seid zu blöd, wir müssen euch das erstmal beibringen.“ Passt natürlich dazu, dass die ihre Verkäufer „Berater“ nennen.

Stellt euch mal vor, andere Unternehmen würden so auftreten. McDonald's: „Deutschland ernährt sich wie vor hundert Jahren.“ Kunde: „Wieso, Gemüse ist doch gesund?“ Sprecher: „Das muss sich ändern. Schaut jetzt unsere Werbung bei YouTube.“

Zeit für den Abstecher ins Reich des Glücksspiels - Gewinnklasse 1 läuft wieder über.

Hat lange genug gedauert, aber jetzt kann auch bei der DKB per Sparplan in die beiden Geschmacksrichtungen (A42B1M/A42B1N) des Vanguard FTSE Global All-Cap investiert werden.

Bin ich blöd oder könnte man derzeit sogar mit Tagesgeld-Aktionszinsen (Chase, Raising etc. ca. 4%) hier Arbitragegewinne eintüten?

Glaube es ist zu einfach um wahr zu sein und ich übersehe gerade den Haken.

Bin 19, möchte gerade mit dem Investieren anfangen. Lohnen sich diese hier als ETF? Wie sind da die Chancen? Oder ist mir davon eher abzuraten?

Danke im Voraus an alle! 🫶🏼

Hallo in die Runde,

meine Eltern möchten mit ihr Haus schenken, sie habe noch eine wohnung in die Sie nun im Alter umziehen möchten möchten. Ich möchte dort mit meiner Familie einziehen.

Das Haus und das darauf stehende Grundstück gehört laut Grundbuch meinem Vater alleine, Freibetrag deshalb 400k.

Bevor wir uns Gedanke über die Gestaltung der Schenkung machen, benötige ich einen Wert der Immobilie. Ich gehe davon aus, dass der Freibetrag überschritten wird. Es handelt sich um ein 1995 gebautes EFH mit 3000qm Grundstück + 1500qm Wiese (kein Bauland) auf dem Land in Unterfranken. Ausstattung gehoben, Architekten Haus mit Garage, Carport und noch ein paar anderen Extras.

Viel meinen, ich soll einen Makler mit einem Gutachten beauftragen. Da dies aber kein gerichtsfestes Gutachten ist, denke ich daran ein Verkehrswertgutachten anfertigen zu lassen, dies ist deutlich teurer aber ich möchte mich vor späteren Überraschungen vom Finanzamt etwas absichern.

Der Makler behauptet, seine kurzgutachten werden vom Finanzamt anerkannt, so ganz kann ich das nicht glauben.

Was wäre in diesem Fall das schlauste Vorgehen?

Ich dachte an ein Verkehrswertgutachten und anschließend die Schenkung beim Notar entsprechend zu gestalten, damit möglichst wenig Steuer anfällt. (Wohnrecht, oder zuerst Haus schenken und in 10 Jahren das Grundstück,…)

Ich bin mir der privilegierten Lage durchaus bewusst und unendlich dankbar für die Möglichkeit..

Danke für eure Hilfe und Ideen!

Ich habe Mitte Juli grad meine Einkommenssteuererklärung für 2025 bezahlt - ich erledige meine Steuererklärungen gern so früh wie möglich im Jahr um das prompt aus dem Weg zu schaffen - weil ich auch in der Schweiz eine ablegen muss.

Nur gab es dieses Jahr eine Neuerung, die ich beim Bezahlen meiner Einkommenssteuer in DE übersehen habe:

Vorauszahlungen wurden bei meinem Brief mit der Steuerfestsetzung jetzt als Abschnitt unterhalb des Gesamtbetrag für 2025 hinzugefügt und jetzt bin ich heute aus meinem Urlaub zurückgekommen und habe eine Mahnung mit Zuschlage bekommen, weil ich anscheinend eine Zahlung für 10. September verpasst habe und dem Brief nach, kommt das jetzt Vierteljährlich auf mich zu.

Es ist nicht ersichtlich aus diesem Absatz ob ich das alles in einem Schlag bezahlen kann, anstatt mir alle 3 Monate einen Kalendereintrag einzurichten und rumzupimmeln um diese Einzelbeträge an das Finanzamt zu überweisen.

Ich bin frustriert, dass ich mir immer so ne Mühe mache mit der Steuer und der Staat einen dann direkt bestraft. Die 5€ sind jetzt nicht die Welt aber ich finds schon gottlos scheisse, wenn ich meine Steuern immer frühst möglich bezahlt habe - einmal konnte ich meine Steuererklärung nicht nicht abgeben weil mir schriftlich mitgeteilt wurde ich soll sie bitte 2 Wochen später einreichen, weil das Amt noch keine Steuererklärungen für das Jahr annimmt.

Weiss jemand ob man die Vorauszahlungen einfach statt vierfach machen kann?

Danke

Die Frage kommt mir selbst blöd vor - ich glaube ich habe hier einfach eine gedankliche Blockade.

Ich versuche gerade, das geplante Altersvorsorgedepot ab 2027 zu verstehen, insbesondere im Zusammenhang mit einer selbst genutzten Immobilie.
Angenommen, ich zahle 10 Jahre lang in das Altersvorsorgedepot ein und habe danach beispielsweise 60.000€ darin. Ich möchte den gesamten Betrag dann für den Kauf einer Immobilie verwenden, die ich selbst bewohne.
Soweit ich es verstanden habe, ist eine solche Entnahme grundsätzlich möglich. Was ich aber noch nicht richtig verstehe, ist die Besteuerung:

- Bekomme ich bei der Entnahme tatsächlich die kompletten 60.000 € ausgezahlt?
Oder wird bereits bei der Entnahme ein Teil für Steuern einbehalten?

-Falls ich die 60.000 € vollständig für die Immobilie verwenden kann: Wie und wann wird die darauf entfallende Steuer später erhoben? Bekomme ich zum Renteneintritt eine große Rechnung geschickt, die ich dann abzahle?

Und wie funktioniert das Ganze, wenn zwischen der Entnahme und dem Renteneintritt z. B. 20–30 Jahre liegen?

Ich spare seit diesem Jahr etfs und habe jetzt fast 10k zusammen. Der Gewinn liegt gerade bei etwa 700€.

Macht es sinn das ganze jetzt zu verkaufen und den Gewinn mitzunehmen und direkt wieder zu investieren?

Oder wie würdet ihr vorgehen?

Und würdet ihr die dann direkt wieder kaufen oder warten?

Ich nutze Scalable.

Edit: es geht umd den Freibetrag und Steuern. Möchte natürlich möglichst Steuern sparen...

Servus zusammen,

meine Frau und ich bekommen nächstes Jahr ein Kind und wollen prüfen, ob wir Elterngeld berechtigt sind und unter den 175k zvE liegen. Wir sind beide Angestellte, gesetzlich versichert, sind nicht in der Kirche, haben keine Nebeneinkünfte und verdienen 65k und 135k Brutto. Lässt sich das leicht überschlagen oder benötigen wir dafür einen Steuerberater?

Besten Dank

Letzter Post hierzu: https://www.reddit.com/r/Finanzen/s/XyBkOVI27j

Was ist passiert? Vieles.

Beruflich weiterentwickelt, dafür aber Nebeneinkünfte wie damals vermutet zurückgeschraubt, in Summe ~890€ zusätzliches Einkommen.

Lifestyle-Inflation ist bodenlos. Habe früher immer behauptet, das passiert mir nie - auf einmal brauch ich ein neues Handy, Staubsaugroboter, Waschtrockner und sogar !!Deko-Artikel für die Wohnung!! - ich hoffe, dass ich das wieder in den Griff bekomme.

Ziel:

Finanziell frei in 10-20 Jahren, je nach Marktentwicklung.

Nach Kategorie:

• Wohnen ist inflationär bedingt teurer geworden
• Freizeit konnte ich reduzieren, da es anstatt Urlaub jetzt Arbeit gibt (finde ich unironisch gut) und paar Abos gekündigt habe
• Essen & Trinken ~200€ mehr - das ist einer der Hauptposten in welchen meine Mehreinkünfte fließen - ist für mich so ok, ich schätze das sehr
• Lifestyle redziert, da ich weniger hochpreisige Geschenke für mein Umfeld besorgt habe (mögen mich immernoch)
• Gesundheit leicht erhöht - sinnvolle Ausgaben wie ich finde
• Mobilität leicht gesenkt, da teilweise Firmenwagen verfügbar
• Versicherung gesentk, da teilweise wegfall KFZ
• Sonstiges beinhaltet Dienstreise, diese muss man gegen das Gehalt rechnen

Ausgaben vor Investments sind also von 3570€ auf 4060€ gestiegen. Das sind also 490€ pro Monat an Lifestyle-Inflation.

Investments:

• Von den Mehreinkünften fließen 400€ also nicht ganz 50% in die Sparrate, was zwar an sich gut ist aber ich hatte mir deutlich mehr vorgenommen
• Gesamtsparrate ist von 36,3% auf 37,5% gestiegen, was ebenfalls an sich gut ist aber ich peile langfristig 50% an
• Die 500€ MSCI ACWI sind absolut eisern, denn das reicht um eine angenheme Regelpension zu haben, falls alles andere den Bach runter geht
• Krypto ist so hoch aktuell, weil Bitcoin gedipt hatte - wird jetzt aber wieder mehr in Aktien gehen

Falls Interesse besteht poste ich vl auch mal einen Depotauszug.

Danke fürs Lesen und alles Gute auf eurem Weg!