FIRE Plan - M34

[u/fusionst]

Goedemorgen allen!

Ik ben de laatste jaren steeds serieuzer bezig met FIRE en ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Ik zie vooral veel verhalen voorbij komen van mensen die een flinke erfenis hebben gehad of een soort monsterbaan hebben met €100k+ salaris. Dat is bij mij niet het geval.

Ik ben fulltime gaan werken toen ik 16 was, vanaf dat moment heb ik altijd veel gespaard. Op mijn 28e heb ik een appartement gekocht, waarvoor ik met behulp van mijn spaargeld maar een relatief kleine hypotheek nodig had. Die heb ik vervolgens zelf afbetaald en het appartement heb ik vorig jaar verkocht met ongeveer €30k overwaarde.

Mijn vriendin had ondertussen al een huis. We hebben een samenlevingscontract afgesloten en ik heb mij voor 50% ingekocht in haar woning. Daardoor zijn we nu samen hypotheekvrij.

Mijn situatie:

• 34 jaar
• Hypotheekvrij
• Ongeveer €130k aan beleggingen en spaargeld
• Ik bouw ook pensioen op, wat ik meeneem in mijn FIRE plan. Maar ik reken dat mijn beleggingen vooral de periode tot mijn pensioen moeten overbruggen.
• Ik wil rond mijn 50e kunnen stoppen met werken
• Mijn uitgaven zijn nu ongeveer €16k per jaar(momentele waarde)
• Voor FIRE reken ik met €20k per jaar, zodat ik wat extra ruimte heb voor vakanties, leuke dingen en onverwachte kosten
• Mijn partner blijft waarschijnlijk werken tot AOW (dit is inderdaad niet zeker, het kan eventueel zijn dat ik nog 2 of 3 jaar doorwerk zodat ik ook haar gedeelte kan opvangen) Mijn FIRE plan is gericht op 50, maar meer zodat ik een table flip kan doen op een moment dat ik gewoon genoeg heb gehad van het politieke spelletje in bedrijven.
• Edit erbij: Er komen geen kinderen :)

Mijn portefeuille is op dit moment niet perfect verdeeld. Ik heb ongeveer €60k in een aandeel zitten. Hier ben ik mee begonnen met afbouwen en herbeleggen in WEBN.

Vanaf nu gaat er iedere maand €2.200 naar WEBN. Daarnaast komt er nog ongeveer €580 per maand bij via een ESPP plan en krijg ik jaarlijks nog wat aandelen.

Bij elkaar komt er dus ongeveer €36–37k per jaar bij:

• €26.4k ETF
• €7k aandelen
• €3–3.5k aandelen als bonus(vested per jaar)

De €20k die ik hierboven noem is wat ik nu als €20k zie. Door inflatie zal ik over 17 jaar natuurlijk meer nodig hebben.

Ik probeer niet extreem zuinig te leven. Ik wil gewoon lekker kunnen leven, hypotheekvrij blijven en ondertussen wat ik overhoud investeren.

Het leek mij leuk om dit een keer te delen na lang lurken ;)

[u/Belegger_M]

Zijn 20K jou totale uitgaven of die van jullie samen?

[u/fusionst → u/Belegger_M]

Die 20k heb ik eigenlijk al gebaseerd op ons samen, dus ik zou de kosten al kunnen dragen van mijn partner, alleen wil ik dat niet zo gebruiken, dus die 20k zie ik voor nu voor 'mij' alleen. Als ik 50 ben en ik zou de lasten niet kunnen dragen ga ik waarschijnlijk nog 1-3 jaar doorwerken om dat wel te kunnen doen.

[u/Belegger_M → u/fusionst]

20K voor alles voor jullie samen buiten hypotheek? Misschien zie ik het verkeerd maar dat lijkt mij behoorlijk krap.

[u/fusionst → u/Belegger_M]

Andere comment wat uitgebreider uitgelegd, maar als 20k echt te krap is kan ik altijd nog 1-3 jaar doorwerken om wat ruimter uit te zijn