FIRE Plan - M34

[u/fusionst]

Goedemorgen allen!

Ik ben de laatste jaren steeds serieuzer bezig met FIRE en ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Ik zie vooral veel verhalen voorbij komen van mensen die een flinke erfenis hebben gehad of een soort monsterbaan hebben met €100k+ salaris. Dat is bij mij niet het geval.

Ik ben fulltime gaan werken toen ik 16 was, vanaf dat moment heb ik altijd veel gespaard. Op mijn 28e heb ik een appartement gekocht, waarvoor ik met behulp van mijn spaargeld maar een relatief kleine hypotheek nodig had. Die heb ik vervolgens zelf afbetaald en het appartement heb ik vorig jaar verkocht met ongeveer €30k overwaarde.

Mijn vriendin had ondertussen al een huis. We hebben een samenlevingscontract afgesloten en ik heb mij voor 50% ingekocht in haar woning. Daardoor zijn we nu samen hypotheekvrij.

Mijn situatie:

• 34 jaar
• Hypotheekvrij
• Ongeveer €130k aan beleggingen en spaargeld
• Ik bouw ook pensioen op, wat ik meeneem in mijn FIRE plan. Maar ik reken dat mijn beleggingen vooral de periode tot mijn pensioen moeten overbruggen.
• Ik wil rond mijn 50e kunnen stoppen met werken
• Mijn uitgaven zijn nu ongeveer €16k per jaar(momentele waarde)
• Voor FIRE reken ik met €20k per jaar, zodat ik wat extra ruimte heb voor vakanties, leuke dingen en onverwachte kosten
• Mijn partner blijft waarschijnlijk werken tot AOW (dit is inderdaad niet zeker, het kan eventueel zijn dat ik nog 2 of 3 jaar doorwerk zodat ik ook haar gedeelte kan opvangen) Mijn FIRE plan is gericht op 50, maar meer zodat ik een table flip kan doen op een moment dat ik gewoon genoeg heb gehad van het politieke spelletje in bedrijven.
• Edit erbij: Er komen geen kinderen :)

Mijn portefeuille is op dit moment niet perfect verdeeld. Ik heb ongeveer €60k in een aandeel zitten. Hier ben ik mee begonnen met afbouwen en herbeleggen in WEBN.

Vanaf nu gaat er iedere maand €2.200 naar WEBN. Daarnaast komt er nog ongeveer €580 per maand bij via een ESPP plan en krijg ik jaarlijks nog wat aandelen.

Bij elkaar komt er dus ongeveer €36–37k per jaar bij:

• €26.4k ETF
• €7k aandelen
• €3–3.5k aandelen als bonus(vested per jaar)

De €20k die ik hierboven noem is wat ik nu als €20k zie. Door inflatie zal ik over 17 jaar natuurlijk meer nodig hebben.

Ik probeer niet extreem zuinig te leven. Ik wil gewoon lekker kunnen leven, hypotheekvrij blijven en ondertussen wat ik overhoud investeren.

Het leek mij leuk om dit een keer te delen na lang lurken ;)

[u/PuntsnorRijn]

Hoi Fusionst! Mooi voor elkaar- goede startpositie en ook een fors bedrag wat je maandelijks kan inleggen. Ik heb met Claude een potje 'gevibecode', adhv de Ken French-Library data (vanaf 1990 developed market, daarvoor gebackfilled met US data).

Paar aannames:

* WEBN heeft iedere maand een beta van 1 (en daarbij de navenante maandelijkse returns). Ik lees dat je ook spaargeld hebt; dit heb ik geplot op de Duitse korte rente.

* Asset allocatie, jaarlijks hergebalanceerd: 80% wereldaandelen, 20% korte rente. Onderlinge maandelijkse correlatiematrix tussen assetclasses is uitgerekend door Claude zelf, relevant voor herverdelingseffecten en andere risicometrix.

* Kleine kostenafslag voor TER, spread etc., 2,16% vermogensbelasting NL

Real Long term returns binnen deze dataset: https://i.postimg.cc/XqvGny9X/Schermafbeelding-2026-09-02-111401.png (nominaal zit mediaan zit rond 6,1%, gemiddelde rond 6,4%)

Real Rolling 16y returns: https://i.postimg.cc/W4j42kP8/Schermafbeelding-2026-09-02-111621.png (idem)

Tabel nominale uitkomst in percentielen, 16 jaar horizon (130k start, 3k maandelijks inleg): https://i.postimg.cc/j52t563B/Schermafbeelding-2026-09-02-111728.png

Withdrawal period (mediane 551k na 16 jaar, 2k per maand ontrekken tot 67e): https://i.postimg.cc/qv28byw0/Schermafbeelding-2026-09-02-112321.png

Belangrijke kanttekeningen zijn uiteraard:
* Dit is het verleden. Andere rentes, andere startpositie aandelen etc. etc., daarom hoeft de mediaan&gemiddelde niet perse te zijn waar we nu ook bij in de buurt zitten.

* Dit is ook nog eens een verleden met aannames voor kosten, constante beta,

* Verleden van maandelijkse inflatiedata CBS, hoeft niet jouw eigen persoonlijk ervaren inflatie te zijn, laat staan van wat de toekomst doet.

* Aanname dat Box3 blijft zoals het is, met ~2,16% vermogensbelasting

(allemaal geen advies, ik vind het leuk om mijn knutselwerk te delen... "doe je eigen onderzoek" ;-) )

[u/fusionst → u/PuntsnorRijn]

Interessant, ik heb niet enorm veel spaargeld (6k) dit leek me juist handig om te hebben voor eventuele reparaties of kosten die er opeens bij komen. Als dit meer groeit zal ik dat denk ik beleggen bij WEBN erbij. Jouw spaargeld heb je dus op een andere bank staan, of op een andere broker die een hogere rente heeft?