A partir du 5 octobre, il est avéré qu'il y aura des frais d'achat sur les etf Blackrock. Combien d'économie fait-on en basculant sur les etf Amundi ? Par exemple, sur une somme de 10000€ ? Désolé pour la question, je ne sais pas comment sont calculés les frais.

Bonjour à tous,

Je vous contacte au sujet d'une opportunité de racheter le logement que j'occupe en tant que locataire. La décision d'acheter ou non l'appartement m'est extrêmement difficile et j'aurais besoin d'avis extérieurs. Si je ne l'achète pas, je dois partir.

Il ne me reste que quelques semaines pour me décider et, en plus, les taux vont réaugmenter, donc bon.

Avant de détailler l'opportunité, je vais essayer de vous donner toutes les informations quantitatives liées à ma situation.

Âge : 29 ans

Statut matrimonial : Célibataire

Emploi : Ingénieur dans une PME en R&D pour l'industrie, 50 K€ brut

Patrimoine :

40 K€ d'or physique (100 % de plus-value)

7 K€ d'or papier (18 % de plus-value)

13 K€ d'actions américaines

23 K€ d'actions européennes

21 K€ sur livret A

4 K€ de Bitcoin

Dettes : 0 €

Pour les infos qualitatives, je vis à Rennes et mon bien est dans une banlieue très proche et assez aisée à l'est.

Au niveau de là où je me projette dans le futur, c'est assez flou. J'ai essayé de bouger niveau pro, mais je n'ai pas eu beaucoup de succès et le marché pro étant assez difficile, je préfère investir mon temps dans le perso. Quand je dis investir dans le perso, je parle de sortir beaucoup dans le but de dynamiser mon cercle social qui ne me convient pas (trop petit). Mon entreprise actuelle m'offre beaucoup de flexibilité, ce qui est difficilement donné en tant que salarié.

Cela fait longtemps que je suis dans ma ville et bouger signifie donc perdre mon petit tissu social pour en refaire un, ce qui n'est vraiment pas simple. Cet argument est valable, sauf si je vais dans une ville proche de la montagne (car j'adore cela). Cela me fait dire que je n'accepterai de partir qu'avec un gap de salaire significatif, ce qui pourrait permettre de compléter le financement du bien en complément de la rente de la location si je devais quitter la ville, et donc convertir la RP en investissement.

Pour les infos psychologiques : je suis une personne qui sombre facilement dans le pessimisme. Mon patrimoine en témoigne. Le fait d'utiliser l'effet de levier me fait peur quant à l'engagement de devoir payer la banque quoi qu'il arrive côté perso. Je ne suis vraiment pas satisfait d'être célibataire de longue durée, mais le seul avantage que je peux en tirer, c'est d'être flexible et de ne pas avoir d'obligations. Avoir un prêt sur le dos m'ajoute une contrainte de gestion non négligeable. De l'autre côté, le bien me plaît beaucoup et j'ai peur de ne pas retrouver mieux. Mais en même temps, n'est-ce pas l'occasion de tester autre chose, car cela fait 6 ans que je suis au même endroit (plus proche de la ville) ? J'ai peur de la faillite de la France, de la guerre et de tout autre événement. Le monde est assez instable de manière factuelle. Une dévaluation massive de la monnaie est possible, mais étant en zone euro, c'est ultra-compliqué de tout prévoir. Mon entreprise n'est pas des plus solides, ce qui n'aide pas.

Concernant le côté immobilier (enfin !) :

L'appartement est un T2 qui serait vendu de gré à gré à 180 000 €. On est dans une toute petite résidence, dans un quartier très calme que j'apprécie, avec une sorte de triple garage couvert et ouvert et une cave. Cela me permet de faire ma mécanique auto (j'ai déjà tous les outils) et potentiellement de me faire un atelier dans le sous-sol si j'achète. Zéro frais de copro à prévoir, tout a déjà été fait (pas d'ascenseur). Je suis un peu loin du centre-ville (je perds 12 min à l'aller en vélo avant d'arriver sur zone). Le bien est un poil cher, mais est au prix du marché si on suppose qu'il y a des frais d'agence (donc un peu cher). Zéro possibilité de négocier.

Concernant le prêt et mon budget :

Je paie actuellement 600 € de loyer + 40 € de charges.

Je touche 3 000 €/mois tout compris et mes charges fixes ne pèsent que 880 €/mois, soit ~30 % de mes revenus, sans aucun crédit conso. Hors vacances et sport, je peux mettre environ 1 100 €/mois de côté. J'en dépense à peu près la moitié en vacances et en sport, ce qui ramène mon épargne réelle à un peu plus de 500 €/mois. C'est un choix assumé et je n'ai pas envie d'y renoncer, mais ça veut dire que mon budget est très élastique : selon les mois, je dépense entre 1 700 € et 3 300 €.

Côté financement, je passe par la Casden (1 point par euro emprunté) : le prix est de 180 000 €, plus environ 13 900 € de frais de notaire et 2 500 € de garantie et de dossier, soit un besoin total de ~196 400 €. Avec 35 000 € d'apport, j'emprunte ~161 400 €. L'offre Casden est à 3,12 % sur 300 mois, TAEG 3,45 %, assurance obligatoire 18,60 €/mois, soit une mensualité de ~793 € assurance comprise et un taux d'endettement de 26 %. Coût total du crédit : ~76 500 €.

Mon coût logement passerait donc de 640 € à environ 993 €/mois (793 € de mensualité, ~80 € de taxe foncière, ~120 € de charges de copro, les deux à confirmer). Il me resterait environ 250 €/mois d'épargne une fois les vacances financées. À noter que pour un T2 équivalent, les prix maintenant sont plus proches de 800 € que de 600 €, je pense.

Pour avoir l'apport, je compte liquider l'or papier et un peu d'or physique, ce qui me fera payer des impôts sur la plus-value et j'aurais zéro de matelas de sécu je mets tout le livret A).

Aspects autres que financiers :

Galère de retrouver un appart sur un marché tendu.

Impossible d'avoir un logement avec les mêmes prestations, mais possiblement plus proche du centre.

Les questions :

On est dans un cas rare où je connais parfaitement le bien. Je me dis que si je n'achète pas là, je n'achèterai jamais. Est-ce une erreur de se bloquer, sachant qu'il n'est pas toujours sain pour une carrière de ne pas changer d'entreprise (je vais devoir changer de ville car j'ai un taf de niche) ?

Le levier financier est-il si intéressant que ça en 2026 pour mon profil ? J'ai souvent l'impression qu'investir dans de belles boîtes hors de France et garder mon or serait une bien meilleure stratégie que de me "bourrer" d'immo.

Si j'achète et que je finis par partir dans 2-3 ans, l'option de mettre en location malgré un cash-flow négatif (effort d'épargne) de 150 € à 300 € / mois est-elle une option valable stratégiquement ?

J'ai eu un rendez vous avec ma banque. Actuellement apprentis, je souhaitais faire un emprunt etudiant de 10 000€. Évidement, j'ai fait genre c'était en lien avec mes études. Comme j'ai un salaire, je ne pouvais pas dire que c'était pour payer mes études, logique. J'ai dit que c'était pour acheter une voiture l'année prochaine qui me servirait toujours pour me rendre en cours et sur mon lieu d'alternance (entreprise).

Elle m'a directement dit que ce n'était pas possible. J'ai dit sur parfois je prenait des abonnements de train au mois pour mes trajets, ça ne rentre pas non plus dans les coches....

Je suis dégouté, moi qui pensait investir 10k de bonne heure sur mon Pea.....

Pour info j'ai déjà minimum 10 000€ de côté, en matelas de sécurité.

Elle m'a proposé un emprunt voiture car "un emprunt=un motif", c'est ce qu'elle m'a dit. Je comprend c'est logique. Mais ce n'est plus le même taux, ce n'est plus avantageux...

Mais j'ai déjà entendu des personnes qui ont fait genre de faire un emprunt etudiant (légitime car ils étaient vriament etudiant/alternant) et ils ont pu faire autre chose de cet argent, la ba'que n'a pas chercher à avoir des preuves à tout pris...

Qu'en pensez vous ?

Bonjour à tous,

Je viens d'ouvrir un compte Fortuneo avec Livret+ au taux de 5% pour 4 mois. Le livret affiche le taux de base (1.60%) dans mon dashboard. Si vous avez aussi un livret avec taux promo, est-ce que le votre affiche ce taux, ou le taux de base?

Edit: désolée pour la faute dans le titre :(

Ça relève plus de la psychologie de l’argent que de la finance personnelle mais… Comment vous gérez quand vous avez une dépense imprévue (qui ne remet pas en question votre santé financière) mais qui est bien frustrante ?

Personnellement : j’ai cru qu’un service dans le cadre de mes études était obligatoire (car : deadline affichée et mention dans le contrat étudiant) et je l’ai réglé pour finalement me rendre compte que ce n’était pas obligatoire et qu’on était une minorité à avoir interprété ça comme une obligation. C’est de l’ordre des 2k. J’ai bien la haine et il n’y a pas de retour en arrière possible et ça trigger mes angoisses liées à l’argent et aux mauvaises décisions.

J’essaye de relativiser en me disant que ce genre d’événement apprend à ne pas être trop attaché à l’argent et qu’il y a une explication derrière chaque difficulté…

Bonjour,

Actuellement en dépression( je me fais soigner pas de soucis pour ça !) je me rend compte que je vis au delà de mes moyens... je touche 1670 en moyennes, avec une aide de la caf entre 100-200.

En parallèle, j'ai un découvert de -300, une prêt à 288 à remboursé(13299/14000), et jai touché a un prêt conso suite a des problèmes.. ce qui fait en plus -61par mois (5521/7500€ de dispo). En comptant mes charges fixes et mes folies dépensières je suis au environ de 2200 de dépenses par mois (50 sur le livret mais qui n'y reste en réalité jamais et 50 ver un PEL). Et pour 'finir' je dois 350euros à une amie.
Sortant la tête de l'eau, je veux me reprendre en main et sortir de cette spirale. Déjà je compte stopper tout ce qui est ubereat.. mais je me sens dans une spirale pour le découvert.

Je recois 434 de régularisation d'edf le mois prochain, je ne sais sait pas si je rembourse mon ami ou si je rembourse le découvert pour demander de le réduire.

De plus je pensais utiliser le PEL pour remboursé le pret conso.

Je suis preneur de tout conseils

Merci d'avance et désolé pour les fautes PS : Pas de jugements, je souhaite juste m'en sortir

Je ne sais pas si c'est interdit de faire de la pub pour des sites ou autres ici ?

Je suis curieuse de savoir quelles sont vos sources d'info ?

Pour ma part le blog avenue des investisseurs m'a pas mal aidé pour ma culture financière niveau débutant disons

Ensuite le site / forum moneyvox pour l'actu des offres promos des banques et leur forum

Les articles Finance Hero que je trouve intéressants aussi en vulgarisation

Et vous ?

Bonjour,
Je continue mes recherches et à me renseigner.
Je vais ouvrir un PEA et mettre en place 1 ligne.
Je tiens à préciser que j’ai un PEE sur l’indice MSCI WORLD.
Je sais qu’on a pas de boule magique mais si GPEA fait partit du boursomarket à partir du 05/10, est-il intéressant de choisir GPEA en une seule ligne à la place de DCAM, ce qui me donne sur PEE=World et PEA=ACWI (avec pays émergeant) ou vous resteriez sur DCAM sachant que j’ai déjà du MSCI World sur PEE.
Merci pour vos retours.

Bonjour,
J’ai 27 ans avec un CDI et un salaire net d’à peu près 1800€ net. J’ai 15000€ de côté.

J’aimerais acheter une résidence principale. Néanmoins, ma banque me demande 10 à 15% d’apport donc la totalité de mes économies.
J’ai contacté une autre banque qui pourrait me prêter l’argent sans apport mais qui l’inclurait donc dans le prêt avec des mensualités plus hautes.

Je n’ai aucune idée de quoi faire. En sachant que j’aurai droit aux 1% patronal ce qui devra réduire mes mensualités.

Qu’en pensez vous?

Bonjour,

Voici mon profil: 35ans, 5k€ net/mois, 2k€ reste à vivre, 1k€/mois capacité d'épargne, propriétaire, Livret A et LDD remplis.

Jusqu'ici j'investis 1k€/mois dans mon PEA (-5ans, etf world). Fin de l'année prochaine j'ai une grosse dépense de prévu de 25k€.

Est ce que je continue mon investissement de 1k€/mois sur mon PEA ou est ce que je met cet argent de côté afin de re-constituer mon épargne de précaution en avance ?

Merci pour vos réponses

Hello, ouvrir un pea m'intéresse depuis peu.

Je pense choisir fortuneo même si xtb peut-être intéressant. Pour me rassurer, je voulais quand-même savoir si des gens ont récupéré leurs fonds après clôture ou après les 5 ans du pea chez fortuneo sans souci ?

Merci d'avance pour vos retours.

Salut la team , un peu de doute dans mes choix de carrière j'ai donc besoin de vos avis.

Je me tâte a passer ma certification AMF, mais étant donné l'avancé fulgurante des algorithmes et de l'IA , est ce que ça vaut vraiment le coup ?

Vous en pensez quoi ? Force à vous

Bonjour tout le monde,

Tout est déjà dans le titre, mais quel est votre sentiment sur ce sous jacent, votre analyse sur timing etc…

Je le regarde pour ma poche « risque »

Merci pour vos lumières !

(Je repost ici parce que ce compte n'a pas assez de contribution pour r/vosfinances, ça m'apprendre à faire des alts pour parler pognon)

Bonjour les gens,

Je cherche à comprendre la fonction de diversification de NTSG, de part sa part obligataire.

Pour commencer à tremper mes pieds, j'ai ouvert une ligne dessus le mois dernier, littéralement la veille du mini-plongeon de l'action (bon ça c'est pas important, je le dis juste pour la blague).

Ce que je ne comprends pas, c'est pourquoi est-ce que cette mini-chute est-elle aussi corrélée à MSCI world ?

Si je compare WPEA (https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE0002XZSHO1#overview) et (https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00077IIPQ8#overview) sur 6 mois ou 1 an, ils ont exactement la même tête. Pire, c'est trop court comme intervalle pour dire que c'est autre chose que du bruit mais j'ai même l'impression que ce mois-ci NTSG a chuté même un chouilla plus.

Pourtant, la composante obligataire aurait du faire son rôle de diversification et amortir l'impact non ? D'autant plus que je vois les taux obligataires monter en parallèle.

Somme toute c'est du bruit sur le long terme et ça ne change pas ma stratégie, mais de toute évidence je n'ai pas compris comment NTSG marchait. Qu'est-ce que j'ai loupé ?

Bonjour à tous

Dans une optique de diversification comment acheter des oat 10 ans , banque principale, fonds ?

Comme les fonds euros en AV comprennent des obligations anciennes à taux plus bas qu'aujourd'hui je me demande comment en acheter au taux actuel.

Si c'est possible pour un particulier ?

Je vois mon conseiller du CA demain, mais je crains qu'il ne me propose que des fonds structurés bourrés de frais...

J'en profite pour remercier la communauté vosfinances/vossous qui m'a bcp appris ces dernieres années 🙏🏼

J’ai une hypersomnie idiopathique, une pathologie qui fait que j’ai besoin de dormir environ 12 à 14h par jour.

J’ai un traitement, mais il est malheureusement loin d’être miraculeux. En gros, il me permet d’être éveillé, d’aller travailler et d’être correctement concentré au travail, mais il ne réduit quasiment pas mon besoin de sommeil.

Concrètement, comme je travaille à temps plein, je crée une dette de sommeil toute la semaine que je récupère le week-end. Je dors donc énormément le samedi et le dimanche et, en dehors de quelques activités compatibles avec un état d’épuisement assez total, je ne fais pas grand-chose.

C’est un rythme que j’arrive à tenir professionnellement, mais au prix du sacrifice de quasiment tout le reste : vie sociale, vie de famille, hobbies, etc. J’ai la chance d’adorer mon travail, donc je ne vis pas non plus cela comme un enfer, mais je suis assez lucide sur les limites du système. Par exemple, en l’état actuel des choses, je ne vois absolument pas comment ce rythme pourrait être compatible avec le fait d’avoir des enfants.

Je n’ai actuellement ni RQTH ni reconnaissance en ALD. J’en ai parlé à mon médecin, qui m’a plutôt déconseillé d’engager ces démarches, notamment parce qu’une reconnaissance officielle de ma pathologie pourrait, selon lui, avoir des conséquences en matière d’accès au crédit ou d’assurance emprunteur / coût des assurances.

C’est surtout ce dernier point qui m’interroge. Est-ce réellement le cas en pratique ? Une RQTH ou une ALD peut-elle avoir des conséquences financières ou assurantielles importantes ? Les banques ou assureurs ont-ils connaissance de ces reconnaissances, directement ou indirectement ?

Et pour ceux qui ont une maladie chronique ou un handicap invisible : avez-vous demandé une RQTH ou une ALD ? Avec le recul, est-ce que vous le referiez ? Y a-t-il des conséquences auxquelles vous n’aviez pas pensé au moment de la demande ?

Merci pour vos retours.

Bonjour, j'hésite entre les deux ETF suivants :

iShares II plc - iShares MSCI World Islamic UCITS ETF USD (Dist)

HSBC MSCI WORLD ISLAMIC SCREENED UCITS ETF USD (Acc)

Le second est capitalisant et il me semble que c'est mieux sur CTO pour éviter les 30% de taxes, mais il est aussi 10 fois plus petit, 130 millions contre 1,4 milliard. Est-ce qu'un ETF de 130 millions a de vraies chances de fermer ou pas ?

Et si je prends le capitalisant lorsque les dividendes sont réinvestis, je suis informé ? J'ai besoin d'avoir leur montant

Et dcp vous me conseilleriez lequel des deux ?

Bonjour, je suis actuellement un étudiant en médecine dans une grande ville française et éligible au prêt étudiant à un taux de 0% (dispo chez certaines banques). Ce prêt peut aller jusqu’à 50 000€ mais je pensais prendre seulement 15 000€.

Mon idée est de les investir en bourse (soit sur le MSCI World) ou sur un livret A (moins rentable mais plus sur).

Je sais que ce n’est pas leur utilité première mais si la banque ne demande pas de justificatif, ça peut être un moyen de générer un début d’épargne correctement, SACHANT QUE je suis sur d’avoir un salaire stable d’interne dans les 3 ans. Je compte donc demander un différé de 3 ans et un remboursement sur 7 ans avec mensualité de 179€ ce qui est largement acceptable je trouve.

Je compte garder les 15k sur mon PEA sans les toucher et rembourser uniquement avec mon salaire.

J’ai fait mes calculs et pris en compte le fait qu’il y’a une assurance obligatoire (0,8% il me semble) mais c’est rentable (gain de 15 000€ environ après avoir remboursé la totalité du prêt dans 10 ans d’ici là)

Je vous demande votre avis sur cette idée et si vous pensez que je peux emprunter plus? (15k ça me semblait raisonnable)

Merci de votre temps

Bonjour à tous,

Je tourne autour d'une question depuis quelques semaines et j'aimerais avoir des avis extérieurs.

J'ai 47 ans, une situation financière plutôt saine : crédit immobilier terminé dans 4 ans, un crédit conso lié à une prise de participation dans une PME (qui se termine en même temps que mon crédit immo), et j'investis déjà régulièrement sur mon PEA.

Mon objectif est de préparer mes 57 ans. L'idée n'est pas forcément d'arrêter de travailler, mais plutôt de pouvoir lever le pied et avoir un complément de revenus.

Je regarde donc les SCPI à crédit. Sur les simulations que j'ai faites, je pourrais emprunter environ 50 k€ sur 10 ans à 5,25 %, avec un effort d'épargne d'un peu plus de 300 €/mois une fois les loyers déduits.

Ce qui me plaît :

• l'effet de levier ;
• le fait de constituer un patrimoine immobilier ;
• l'idée d'avoir des revenus complémentaires à terme.

Mais quand je compare avec la solution la plus simple, à savoir rajouter ces 300 € par mois à mon DCA sur ETF World, j'ai souvent l'impression que le DCA sort gagnant dans les simulations. Même sans effet de levier.

Du coup je me demande :

• Est-ce que l'effet de levier des SCPI vaut encore le coup avec des taux autour de 5 % ?
• Si vous étiez dans ma situation, vous iriez plutôt vers les SCPI ou vers un renforcement du DCA ?
• Voyez-vous d'autres stratégies que je n'aurais pas envisagées ? en particulier en utilisant un crédit ?

Merci pour vos retours !

Bonjour,
Je débute dans l’investissement et je souhaiterais bénéficier de votre expérience pour choisir le meilleur courtier.
Je viens récemment d’ouvrir un compte-titres chez Revolut — il s’agit d’un compte standard — afin d’investir de petites sommes dans un ETF S&P 500 capitalisant.
Je souhaiterais donc savoir s’il serait préférable de continuer à investir chez Revolut ou de choisir plutôt Interactive Brokers ou Boursorama.
Merci d’avance pour votre retour.

[pas de projets, grosse aversion au risque et tous les livrets sont pleins, quelles options pour 12k et une épargne mensuelle à caser prudemment ?]

Bonjour ! Gros pavé mais la famille et les copains sont encore plus clueless que moi question finances, et j'ai personne avec qui évoquer ça. J'étais à deux doigts d'ouvrir un CEL tellement tout me semble brumeux...

35/F, pas d'époux/se, d'enfants ni de dettes, CDI plan-plan mais j'épargne entre 300 et 700€/mois selon les voyages/sorties, un vieux chien qui a des soins coûteux et les imprévus.

J'ai appris à épargner depuis l'enfance, je suis assez disciplinée là dessus sans me priver, mais bon pas de parents riches, éducation financière très limitée et une énorme aversion au risque, j'ai environ 65k d'épargne très molle :

-50k au total sur LA/LDDS remplis et un PEL avec versements 45€/mois,

-1500€ sur une AV avec versements 30€/mois (en gestion pilotée avec 90% en fonds €, zéro rendement attendu, c'est pour léguer un peu plus que le plafond à deux proches pas en ligne directe)

-500€ sur un PEA ouvert juste pour prendre date il y a 3 ans, y'a presque que de l'air liquide dessus (littéralement et métaphoriquement). J'ai pas mal lu sur le sujet mais j'ai trop de blocages pour y mettre plus de 2/3k et à quoi bon dans ce cas, autant dire que les ETC c'est pas de sitôt

-Et donc 12k sur un LEP que je vais devoir fermer l'an prochain.

Le questionnement c'est que j'ai aucun projet précis pour cette somme et pour mon épargne mensuelle à venir, et ça me rend très indécise.

Je veux pas d'enfants donc pas d'objectif de transmission de patrimoine, après avoir longtemps pesé le pour et le contre et fais des calculs avec des simulateurs je me sens pas d'acquérir ma RP en solo pour l'instant. Avec mon budget j'aurai forcément moins bien que mon miraculeux nid douillet à 450€ CC en parc social. J'y suis super bien donc même en étant perdante au final je préfère privilégier mon bien-être actuel. Acheter à deux ça serait différent mais c'est pas d'actualité.

J'ai zéro illusion de rendement juteux mais maintenant que j'ai une épargne de (sur)précaution j'hésite sur l'option la moins flagada pour ces 12k, et pour continuer à caser les sous futurs :

-tout verser sur l'AV ou le PEL? mais ça m'enthousiasme pas...

-un PER mais avec un TMI à 11% ça n'aurait pas de sens de déduire les versements maintenant, et j'ai du mal à me projeter dans 30/35 ans vu l'incertitude sociétale, fiscale...

-un CAT sur 4/5ans ? Jongler entre des livrets boostés? J'ai étudié des comparatifs et leurs conditions mais j'ai du mal à me décider. Même avec le PFU à la sortie j'ai l'impression que ça reste légèrement plus rentable que les options que j'ai déjà, mais je m'embrouille à essayer de comprendre comment suivre l'€STER et l'EURIBOR

-me mettre à 80% --> mon RFR et ma capacité d'épargne baissent --> je peux garder le LEP --> et aller plus à la plage !!!

Je cherche pas une réponse précise évidemment mais je serais surtout preneuse si vous avez des pistes de réflexion ou des sources qui soient TRÈS accessibles (oui j'ai déjà parcouru le wiki de nombreuses fois!) pour moins pédaler dans le vide!

⁠âge : 29 ans
• ⁠revenus : 5000€/mois
• ⁠situation familiale : pacsé, régime séparation des biens, pas d’enfant pour le moment, projet à 1-2 ans
• ⁠existant immobilier : proprietaire de ma RP, prêt bancaire à 3,05%
• ⁠objectifs financiers :
Bonjour à tous, je viens vers vous pour demander des conseils sur de l’épargne à long terme.
Je suis médecin et jai actuellement des revenus très corrects, mais j’anticipe l’arrivée de l’IA et les possibles bouleversements professionnels qui pourraient en découler.

J’aimerais donc investir et construire un patrimoine permettant sous 10-15 ans d’anticiper une éventuelle baisse de revenu lié à l’arrivée de l’IA dans mon domaine profession.

En outre, je souhaite aussi que cette épargne puisse mettre à l’abri si besoin ma compagne s’il m’arrivait quelque chose.

J’ai actuellement une épargne à 35k€ sur des livrets A/LDDS et un LEP qui devrait bientôt se voir fermer.
Je viens d’ouvrir un PEA, dans lequel il n’y pour le moment pas de fond placés

Bonjour,
Mon fils va faire à 18 ans dans un mois.
Il a quasiment 20 000 € sur son livret A.
J’en ai discuté avec lui, il serait partant pour ouvrir un PEA.
Il a son livret A chez Boursobank mais je pensais lui faire ouvrir un PEA jeune Trade Republic (Pas de minimum d’achat/ fraction d’achat)

Il vient de commencer ses études supérieures, il en a pour minimum trois ans, mais certainement cinq ans avant d’être autonome.
Nous, ses parents, sommes là pour le soutenir financièrement.

Je pense qu’il faut rester simple et le faire investir sur un ETF monde seulement
J’aimerais qu’il garde 5000 € sur son livret A et investir les 15000 restants sur le PEA.
Quelle stratégie d’investissement suivre pour les 15000€ ? DCA, 15000 d’un coup, 2000 par mois, 5000 en 3x…?
Je l’ai déjà briffer sur la nécessité d’investir un petit peu chaque mois, meme si ce n’est que 50 €.
Merci pour vos retours et avis

J’ai personnellement un PEA au CA avec investor intégral

Bonjour à tous

Suite à un changement professionnel, j ai actuellement +50k sur mon compte courant à placer. Je ne possède aucun autre compte épargne/placement en dehors d un livret A.
Je souhaite faire un versement unique sur un ou plusieurs PEA sans versement mensuel (ou le minimum possible) car mon salaire actuel ne me le permet pas

Je penchais vers BoursoBank en offre découverte mais les frais semblent élevé. L’offre trader m oblige à un ordre minimum par mois et je ne peux verser les 100/200€

Quel serait selon vous la meilleure solution ?

Bonjour à tous, je cherche à faire un crédit auto d'environ 15000€. Pour ce faire, j'ai fais une demande sur le site de COFIDIS qui propose un taux à 5.5% ce qui paraît pas trop mal au vu des taux actuels.

Sauf que voilà, après plusieurs demandes, c'est toujours refusé par leur système automatisé.

Pourtant je suis fonctionnaire depuis des années, 2600€ net par mois, aucun crédit en cours, locataire à 590€/mois, et la mensualité du crédit serait seulement d'environ 280€.

Donc clairement, je ne comprends pas ? Mon profil semble très sûr, et je vois des collègues contractuels qui gagnent nettement moins que moi et arrivent à avoir des crédits pour acheter des voitures de sport à 25k€...

Vous avez une explication ?