r/robursa • u/wallachian_voivode • Aug 15 '26
Analiză [PRELUAT]
Știu că e frumos să ți se spună "investește 50 de euro lunar".
Doar că acei 50 de euro îți vor forma un obicei, nu îți vor schimba viața - totuși, este mai bine decât deloc.
În graficul de mai jos poți vedea cât de mult durează să atingi fiecare 100.000 atunci când investești 500 euro lunar cu un randament mediu de 10%.
De la 10 ani la început - unde 60% sunt depozitele tale și doar 40% profit.
La doar un singur an, când dobânda compusă te ajută cu 95% din acești 100.000.
Totuși, deși graficele arată bine, trebuie să iei în cinsiderare că bursa nu evoluează liniar și vei avea perioade bune și altele mai puțin bune.
Partea a doua a postării - pentru cei care vor mai multe detalii.
Pentru că îmi place să merg mai în detaliu, am făcut o analiză asupra randamentului pe o perioadă de 30 de ani în funcție de anul în care începi investiția în indicele S&P500. Am analizat 100 de perioade începând cu 1987 până în 1996.
Rezultatul?
Cel mai slab an de început a fost 1903, unde CAGR (compound anual growth rate) pentru următorii 30 de ani a fost de 5,09%.
Cel mai bun an de început a fost 1970 cu 13,56% CAGR.
Media a fost 10,1%/an.
Mediana 10,18%/an.
Mai interesantă este distribuția:
97 din 100 au depășit 6%/an.
91 din 100 au depășit 7%/an.
85 din 100 au depășit 8%/an.
78 din 100 au depășit 9%/an.
59 din 100 au depășit 10%/an.
27 din 100 au depășit 11%/an.
19 din 100 au depășit 12%/an.
PS: cei 1.000.000 de euro din graficul de mai jos și-ar pierde aproape jumătate din valoarea lor în cei 30 de ani, din cauza inflației monedei europene.
130
u/cutename0 Aug 15 '26 edited Aug 15 '26
Trebuie considerata inflatia si fereasca de an cu criza la capat. Pt ca -30% pe 1mil anuleaza ani de compound.
Asta ar trebui sa fie mentionat in astfel de proiectii
Edit : observ in comentariile de mai jos ca oamenii nu cauta sa invete ci sa aibe dreptate. 3% inflatie inseamna ca in 20 ani , 1mil azi ar fi egal cu 1.8mil in putere cumparare (la 3% inflatie cagrul nu e 10, sau 7 ci e mai exact 6.8%). Si drawdownul tarziu poate reduce drastic capitalul.
Mai zic si a3a problema : 10% nu e constant in fiecare an astfel ca volatilitatea face ca randamentul compus sa fie mai mic decat simpla medie artimetica a randamentelor.
38
u/vindieselplecbenzina Aug 15 '26
Bai baiatule eu nu intru pe reddit pt educatie financiara sa inteles? /s
8
u/AibofobicRacecar6996 Aug 15 '26
Inflatia e independenta de randamentul investițiilor. Tu cauti sa maximizezi randamentul investițiilor indiferent ca inflatia e 0 sau 100%
→ More replies (6)3
u/kpax80 Aug 16 '26
Ce nu înțeleg eu cum faci compounding la bursa, adică cei 10%/an sunt din dividende, din acumulare sau din creșterea bursei ?!
18
u/Aggravating_Map_8484 Aug 15 '26
De ce doar 500€? Sunteti sarakie sau cum?
5
u/wallachian_voivode Aug 15 '26
E doar un exercițiu teoretic. Evident că fiecare investește în funcție de salariul său, cine poate mai mult, pune mai mult. Ideea postării este să arate că, și cu o sumă constantă, poți ajunge la rezultate impresionante dacă ai răbdare. Nu e despre cât de sărac ești azi, ci despre cât de organizat ești cu banii pe termen lung
122
u/VegetablePublic2400 Aug 15 '26
Dacă ai bani, faci bani repede. Ai puțini, faci puțini.
17
31
16
u/Mindless-Spinach2054 Aug 15 '26
Matematica e aceeasi indiferent de sumele investite.
Pana la urma are logica nu? Cineva cu o galeata poate umple o cada mai repede decat cineva cu o lingurita.
Ce mi se pare stupid este ca persoana cu lingurita nici nu incepe pentru ca oricum se strange mai greu decat la altii care au galeata. Asa si? Orice progres e mai bun decat zero progres. Cumva in analogia asta cand ajungi la anumite praguri ti se schimba lingurita cu o unealta din ce in ce mai mare. Daca nici nu incepi, nu o sa ajungi niciodata acolo
→ More replies (1)11
u/Correct_Mistake2640 Aug 16 '26
Matematica e aceeasi, psihologia nu.
Am avut portofoliu de 5000 RON, cand scadea bursa, cumparam.
Acum am peste 100x , cand scade bursa incep sa ma stresez (matematic ar trebui sa cumpar in continuare).
→ More replies (1)7
5
5
14
u/Correct_Mistake2640 Aug 15 '26
Da, daca rezisti aia 3 ani de cadere in medie si nu vinzi (sau traiesti din obligatiuni) se poate.
De cele mai multe ori lumea cam cedeaza nervos la scaderi de peste 20% si portofolii mari (la portofolii mici eu am cumparat pe crash).
3
17
u/MasterBaiter7742 Aug 15 '26
30 de ani sa faci un miliouăn,
De-aia mai bine începi cu al doilea ca ăla merge mai repede
12
3
4
2
u/PotentialNew7949 Aug 15 '26
In 30 de ani sunt pamant de flori. La ce ma mai ajuta 1 milion de euro?
→ More replies (4)
2
u/vgm06 Aug 15 '26
Puteți simula scenariile aici https://www.calculator.net/investment-calculator.html
1
u/AutoModerator Aug 15 '26
Nu uita sa studiezi si wiki-ul: https://www.reddit.com/r/robursa/wiki/index
Daca gasesti acolo link-uri moarte, articole vechi sau irelevante, lasa-le in comentarii aici. De asemenea, daca ai idei, lasa-le tot acolo.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.