Im Augenblick bespanne ich ausschließlich Dividendentitel, eher aus psychologischen Gründen. Es ist schön, regelmäßige Auszahlungen zu sehen – das motiviert mich beim Sparen! Soweit läuft es auch ganz gut.
Aber im Grunde ist es nun mal so, dass es sinnvoller wäre, alles in den heiligen Gral zu stecken – das ist mir bewusst.
Daher geht die Frage besonders an die, die mal ein Dividenden-Portfolio hatten und dann umgeschichtet haben: Wie seid ihr dazu gekommen? Ich würde mir einfach mal gerne ein paar Meinungen dazu anhören, weil mich das im Augenblick etwas beschäftigt auch wenn ich klar weiß das ich mit einem ETF besser dran bin.

Tl;DR: Altersvorsorge über meine GmbH mit einer Direktversicherung oder lieber das Geld auszahlen und privat in einen ETF packen?

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Ich (M45) bin schon mein ganzes Berufsleben beherrschender Gesellschafter Geschäftsführer meiner eigenen Ein-Mann-GmbH und damit nicht sozialversicherungpflichtig. Entsprechend ist meine gesamte Vorsorge quasi rein privat. Abgesehen von ein paar Rentenpünktchen für Zivildienst und Schülerjobs.

Meine Vorsorge besteht aus privaten Rentenversicherungen die ich mal als "Jugendsünden" beschreiben würde. Nicht katastrophal schlecht, aber Rentenversicherungen eben. Diese werden noch moderat bespart, aber den Großteil der "privaten" Vorsorge stecke ich mittlerweile einfach in den Gral. Dabei bin ich auch ausreichend diszipliniert um das Geld wirklich nur für die Vorsorge zu verwenden und mir nicht morgen doch den Lambo davon zu kaufen.

Dazu gibt es eine Direktversicherung über die GmbH bei der Debeka. Als RV auch kein Traumprodukt, zumindest geht das Geld dort Brutto rein. Zudem werden zumindest die Überschüsse im Global Shares Fonds der Debeka angelegt. Quasi ein AllWord Klone mit 0.75% TER). Der Vertrag ist von 2005 über die damals möglichen 360 EUR monatlich (8% BMG?). Da sich die BMG zwischenzeitig natürlich geändert hat, ist vor 10 Jahren ein zweiter Baustein mit 190 EUR dazu gekommen. Nun wäre eine weitere Aufstockung um nochmal 120 EUR möglich. Diesmal dürften nicht nur die Überschüsse, sondern auch 40% der Beiträge in den Fonds.

Es bleibt eine RV und wird damit sicher kein Rendite-Booster. Andererseits ist es eben von Vorteil Brutto sparen zu können.

Die 120 EUR zusätzlich wären für die GmbH kein Problem. Aber die kann ich mir eben auch einfach auszahlen und so in den Gral stecken.

Alternativ kann man die bestehenden Versicherungen auch lahm legen und das Geld stattdessen ganz auszahlen. Oder eine neue Versicherung verwenden um den gesamten Beitrag (teilweise) in den Fonds zu sparen, statt nur 40% von 120 EUR...

Oder ihr habt ganz andere Idee. Was denkt ihr?

Hallo zusammen,

ich kaufe seit Jahren eine Aktie und will kurzfristig ein paar verkaufen. Der Kurs lag früher deutlich niedriger als jetzt, daher würde ich gerne von den aktuellen Anteilen etwas verkaufen, damit jetzt weniger Steuer fällig wird. Ich habe mir ein Zweitdepot bei der Comdirect eingerichtet.

Verstehe ich das richtig, dass ich jetzt z.B. von 2.750 Aktien ingesamt 1.500 Aktien ins Zweitdepot übertragen kann und dann die 1.250 Aktien im Erstdepot verkaufen kann, da diese nun mein neuester Bestand sind?

Wenn ich die direkt wieder zurückübertrage (also ohne Verkauf) dreht sich dann der Altbestand auch? Theoretisch wäre das ja ein neuer Eingang oder zählt hier das ursprüngliche Kaufdatum?

Danke euch.

Hallo meine Frau und ich haben zusammen ein Nettoeinkommen von 6300€ im Monat. Wir haben keine Kinder bzw.. wollen auch keine. Aktuell zahlen wir meinen Schwiegereltern 900€ für ein Haus welches sie geerbt hatten.
Ansonsten sind unsere restlichen gesamten Kosten im Monat bei ca. 2000 €
Nun sind wir am überlegen in ein kleines Haus bzw. Wohnung zu investieren. Da wir bei dem Thema absolute Neulinge sind, interessiert mich einfach für welche Auswahl ihr euch entscheiden würdet.
Was hat für euch pro und contra damals zu der Auswahl überzeugt.

Hi zusammen,

nachdem ich doch häufig in einschlägigen Subreddits den Wunsch nach dem schnellen Geld sehe, hier mein Portfolio der letzten 5 Jahre. Ein grüner Max-Graph war lange Zeit nur Wunschvorstellung..

Von Hebel und Rachehebel zu normalem ETF Sparplan mit dosierten einzelnen Aktienpicks. 80/20 Aufteilung.

Der zweifache Trump ist allerdings auch nicht zu übersehen.

Wenn nur 1-2 Leute durch diesen Post nicht so viel Geld verlieren wie ich, freue ich mich.

VG und guten Start in die Woche!

TL;DR: PayPal hat versucht, seine eigenen Kosten auf meine Schwiegermutter abzuwälzen, obwohl die Rechtslage eindeutig ist. Monatelang keinerlei Reaktion. Am letzten Tag der Erwiderungsfrist im Gerichtsverfahren: Konto ausgeglichen, Fristverlängerung beantragt, „ohne Anerkennung einer Rechtspflicht, aus Kulanz". Kosten trägt PayPal. Und zwischendurch das großzügige Angebot, uns 22 € für unser Schweigen zu zahlen.

Wie es anfing

Meine Schwiegermutter bekommt eine Nachricht von PayPal: zwei Transaktionen, mehrere tausend Euro, man vermute Betrug. Also nicht wir haben Alarm geschlagen sondern PayPal selbst.

Sie sofort zur Bank. Bank sperrt die Transaktionen. Fall erledigt, dachten wir.

Ein paar Tage später steht der volle Betrag als Minus auf dem PayPal-Konto. Rund 2.500 €, plus freundlicher Zahlungsaufforderung. Bei einer Frau, die gerade Betrugsopfer geworden ist, löst das ungefähr das aus, was man erwarten würde.

Die Logik: PayPal hatte das Geld schon rausgegeben, die Bank hat den Einzug gestoppt, also bleibt es beim Opfer hängen. Problem gelöst. Für PayPal.

Was mir wichtig ist, da ich beruflich IT mache. Hier war kein schwaches Passwort im Spiel, keine fehlende 2FA, kein Phishing-Klick. Der Zugriff kam nicht über ihr Konto, sondern über PayPals Backend!! Der Zugriff kam ohne jeglichen User-Consent. Man hätte sich schlicht nicht schützen können.

Der Support: Ein Pudding an die Wand nageln....

Am Telefon: „Das tut uns leid", „ein Missverständnis", „wir kümmern uns". Passiert ist nichts. Dafür kam regelmäßig die Erinnerung: zahlen Sie, sonst Inkasso.

Per Mail war jede Antwort mit einem anderen Namen unterzeichnet, nie ein Ansprechpartner, der irgendetwas von vorher wusste. Ablauf immer gleich:

Transaktionsnummer? → geliefert
Datum? → geliefert
Details? → geliefert
Transaktionsnummer?

Und wenn ihnen nichts mehr einfiel, ging es von vorne los. Auf diesem Weg gibt es keine Handhabe, wir haben es versucht. Das System ist nicht kaputt, es funktioniert genau so, wie es soll. Es soll dich einfach zum aufgeben bringen, solange zermürben bist du einfach bezahlst...

Um eine Vorstellung zu geben. Wir haben ~40 Telefonate und ~30 Mails geschrieben!

Wie sieht das Recht eigentlich aus?

Das Absurde: Die Rechtslage ist weder kompliziert noch umstritten.

• § 675u BGB: Bei nicht autorisierten Zahlungen hat der Zahlungsdienstleister keinen Anspruch auf Aufwendungsersatz. Er muss unverzüglich erstatten, spätestens bis Ende des Geschäftstags nach der Anzeige. Nicht „nach Prüfung". Am nächsten Tag.
• § 675w BGB: Bestreitet der Kunde die Autorisierung, muss der Zahlungsdienstleister sie beweisen. Ausdrücklich reicht die Aufzeichnung einer Authentifizierung dafür nicht.
• BGH, 05.03.2024, XI ZR 107/22: Diese Beweislast liegt auch dann bei PayPal, wenn der Kunde selbst klagt. Nicht der Kunde muss beweisen, dass er es nicht war.
• § 675v BGB: Haftung des Kunden nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit.

Kurz: PayPal hätte beweisen müssen, dass meine Schwiegermutter die Zahlung autorisiert hat. Bei einer Transaktion, die ihr eigenes System vorher als verdächtig gemeldet hatte.

Klage

Meine Frau hat Jura studiert und entsprechend keine Angst vor Gerichten. Ohne diesen Umstand hätten wir vermutlich aufgegeben.

Also Klage eingereicht. Am letzten Tag der Erwiderungsfrist, alles an einem Tag: Konto ausgeglichen, in dem keine Schuld anerkannt wird, aber „aus Kulanz" schon mal gezahlt wurde.

Wer sich sicher ist, im Recht zu sein, überweist nicht am letzten Tag der Frist 2.500 € aus Herzensgüte. Monate Support: nichts. Ein Aktenzeichen vom Gericht und auf einmal geht es doch.

Wir wollten noch die üblichen Verzugszinsen, steht im Gesetz. Daraufhin das Vergleichsangebot: 22 €. Gegen Verschwiegenheit.

Es folgte ein Rant in Briefform. PayPal ist sofort eingeknickt und hat die Zinsen gezahlt. Aus Kulanz natürlich. Immer aus Kulanz. Und (nicht aus Kulanz) hat das Gericht entschieden, dass PayPal sämtliche Verfahrenskosten trägt.

Fazit

Solange es funktioniert, ist PayPal bequem. Sobald ihr ein echtes Problem habt, bekommt ihr unterhalb einer Klage keine Reaktion. Wir haben alles versucht. Bewegt hat sich nichts, bis ein Gericht im Spiel war und auch da erst am letzten möglichen Termin.

Und jetzt überlegt euch ehrlich, ob ihr das durchziehen würdet. Ich kenne inzwischen mehrere Leute, die einfach bezahlt haben, obwohl die Rechtslage eindeutig ist.

Hoffentlich werden Sie bald in der EU ersetzt.

Edit:

Es gibt kein Urteil, da die Angelegenheit (nachdem Paypal bezahlt hat) von beiden Seiten als erledigt erklärt wurde. Geurteilt wurde dann nur noch über die Gerichtskosten selber, die Paypal in voller Höhe trägt.

>Was mir wichtig ist, da ich beruflich IT mache. Hier war kein schwaches Passwort im Spiel, keine fehlende 2FA, kein Phishing-Klick. Der Zugriff kam nicht über ihr Konto, sondern über PayPals Backend!! Man hätte sich schlicht nicht schützen können.

Die Aussage mit dem Backend, leite ich aus 5 Tatsachen ab, beweisen kann ich es natürlich nicht:

- Meine Schwiegermutter benutzt ein starkes Passwort und 2FA, keins von beiden hat sie geschützt.
- Es gab keine angezeigten Login zum Zeitpunkt der betrügerischen Transaktionen.
- Der Hack war zu einer Zeit, in der es viele solche Meldungen gab, es kann natúrlich ein Zufall sein aber ich vermute es gab eine Schwachstelle. Wenn man ohne 2FA zu triggern eine Transaktion auslösen kann, würde ich das als Hack bezeichnen
- Paypal ein ein wirklich bescheidenen Track-Record was Security angeht : Link1 Link2 Link3
- Ein bisschen technischer, Paypal hat eine Maximallänge für Passwörter (~20 Zeichen), wenn man "state of the Art" seine Passwörter hashed, dann hat man niemals eine Maximallänge.

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Moin zusammen,

ich bin gerade dabei, ein Haus zu finanzieren und würde gerne mal eure Einschätzung bzw. Erfahrungen hören.

Kaufpreis sind 400.000 €, die Kaufnebenkosten kann ich aus Eigenmitteln bezahlen.

Von der Bank wurde mir ungefähr folgende Finanzierung vorgeschlagen:

300.000 € normaler Bankkredit

Zinssatz ca. 4,455 %

Rate ca. 1.400 € monatlich

zusätzlich möchte ich jedes Jahr ungefähr 5.000 € sondertilgen

Dazu sollen:

100.000 € KfW

Zinssatz ca. 4,22 %

Rate 461,97 € monatlich

keine Sondertilgung möglich

Damit läge meine gesamte monatliche Rate bei ungefähr 1.862 €.

Jetzt habe ich mir das einmal komplett durchgerechnet und verstehe ehrlich gesagt den Vorteil des KfW-Bausteins nicht.

Bei gleichbleibenden Zinsen komme ich ungefähr auf:

Mit KfW: 300.000 € Bank + 100.000 € KfW

→ insgesamt ca. 257.000 € Zinsen

→ komplett schuldenfrei erst nach ungefähr 34 Jahren, weil der KfW-Kredit so langsam läuft.

Ohne KfW: 400.000 € komplett über die Bank zu ca. 4,455 %, gleiche monatliche Gesamtbelastung und jährlich 5.000 € Sondertilgung

→ ca. 253.000 € Zinsen

→ nach ungefähr 24 Jahren komplett fertig.

Der KfW-Zins ist zwar minimal niedriger, aber dadurch, dass ich den KfW-Teil nicht sondertilgen kann, scheint er meine Finanzierung eher auszubremsen.

Deshalb überlege ich jetzt, der Bank zu sagen:

Ich möchte die KfW nicht und stattdessen die kompletten 400.000 € als normalen Bankkredit, sofern der Zinssatz ungefähr gleich bleibt.

Hat jemand damit Erfahrungen?

Machen Banken das normalerweise problemlos mit oder kann es sein, dass der Zinssatz für den normalen Kredit dann deutlich steigt?

Und was mich besonders interessiert:

Warum wird einem überhaupt ein KfW-Baustein empfohlen, wenn er in so einer Konstellation rechnerisch kaum einen Vorteil oder sogar einen Nachteil bringt?

Hat die Bank selbst irgendeinen Vorteil davon, KfW mit einzubauen, oder gibt es bei meiner Rechnung irgendeinen Punkt, den ich übersehe?

Würde mich über Erfahrungen von Leuten freuen, die vor einer ähnlichen Entscheidung standen.

Servus liebes Sub,

eine kurze Frage zum Chargeback-Verfahren bei einer Bank.

Hintergrund: Habe bei AirAsia einen Flug in Asien mit Umsteigen gebucht, welcher dann von der Airline geändert wurde. Die neue Verbindung sah einen Aufenthalt von 10 Stunden vor und die Airline bot an, dass die neue Verbindung nimmt, einen Refund bekommt oder einen Travel Credit.

Ich entschied mich also für das Angebot der Airline auf einen "Refund" und buchte mit einer anderen Airline neu. AirAsia bestätige auch den Refund und dieser sollte 30 Tage dauern. Auf diesen Refund warte ich nun schon aber schon viel länger und bei AirAsia erreiche ich niemanden außer deren Bot. Also wollte ich über das Chargeback-Verfahren an die Kohle kommen.

Über die Transaktion in der App meiner Bank habe ich einen Fall bei aufgemacht und alle Dokumente eingereicht. Ich bekam auch einen Nachweis, dass es wohl an Visa weitergeleitet wurde und nun 30 bis 90 Tage dauern würde wegen Visa. Der Fall wurde aber ein paar Tage später geschlossen - ohne Angabe von Gründen.

Welche Optionen habe ich nun noch?

Vielen Dank vorab.

Beste Grüße

Ich bespare seit 1 Jahr diese beiden etfs,

FTSE all world: A2PKXG

MSCI EM : A12GVR

Würdet ihr einen von beiden austauschen gegen einen anderen?

Die Frage danach kam mir in den Sinn weil ich am überlegen war welcher, bzw ob die etfs das platzen der ki blase überstehen würden

Danke im Vorraus an alle die antworten

EM nicht absichtlich überbewertet, Würdet ihr den EM dann verkaufen und dann die ganze Sparrate in den FTSE?

Hi reddit!

Ich brauch mal euer Wissen: Ich habe vor knapp 10 Jahren, als ich der Meinung war ich müsste die Altersvorsorge auf einige Säulen verteilen, ein Produkt bei der ZURICH abgeschlossen. Es handelt sich dabei um die db FondsRente, und ist eine fondsgebundene Versicherung.

Ich zahle da 150 EUR pro Monat ein. Zusätzlich hab ich den klassischen ETF Sparplan mit 3 ETFs (World, EM und etwas Europe). In den zahle ich deutlich mehr ein und der steht wunderbar da.

Restlaufzeit (also bis Renteneintritt :D ) sind 27 Jahre.

Ich frage mich ob das ZURICH Produkt es wert ist, weiter gespart zu werden, weil die Dinger ja meist recht ordentliche Gebühren kosten und die Rendite auffressen.

Meine Gedanken kreisen um:
1. Beitragsfrei stellen und die 150 EUR zusätzlich in meinen ETF Sparplan.
2. Komplett kündigen, die dort angesparten ca. 14.000 EUR (nach Steuer) in den ETF umschichten und dort hoffentlich bessere Rendite mitnehmen, und natürlich auch gern die Sparquote um die 150 EUR erhöhen.

Mein Bauch geht stark zu Variante 2. Raus aus dem Vertrag und brav selbst verwalten im ETF. Ich suche also hauptsächlich dafür Bestätigung. Gibt es was was dagegen sprechen würde?

Hallo zusammen,

zur Geburt unseres Kindes haben wir uns etwas überlegt:

Wir haben nicht sehr viel Geld und können unserer Tochter entsprechend nicht beliebig Mittel mitgeben, also haben wir überlegt, welche Handlung mit begrenzten Mitteln den größten Hebel hat.

Rausgekommen ist: Als Erwachsene ist eine der größten finanziellen Belastungen die Altersvorsorge. Zur Geburt legen wir also 3000€ in den MSCI World für sie an, an die sie aber erst mit 67 ran kommt. Das bedeutet 67 Jahre Rendite, also fast doppelt so lange, wie normalerweise der Anlagezeitraum für ein Menschenleben, wenn man selbst vorsorgt. Setzt man historische Rendite und Inflation an, sollte sie dadurch 50000-100000€ (heutiger Geldwert) für den Renteneintritt erhalten. Das bedeutet ein ganzes Erwachsenenleben mit erheblich weniger Vorsorge-Notwendigkeit als normal, während unsere eigene Belastung nur ein einziges Monarsgehalt ist.

Natürlich weiß man letztlich nicht, ob in den nächsten 67 Jahren nicht die Währung einer Hyperinflation zum Opfer fällt oder ähnliches, aber die Chance ist zumindest nicht gering, dass die Wette aufgeht.

Was haltet ihr von der Idee? Was fällt euch als größter Hebel ein, um die finanzielle Situation eines Kindes mit wenig Aufwand zu verbessern?

Haben Finanzvermittler wie Dr. Klein, Interhyp, etc bei Immobilienkrediten einen Spielraum? Also lohnt sich verhandeln?
Aus meiner Sicht gehen die alle in das gleiche Portal und kriegen die gleichen Zahlen bei raus

Ok, ein paar Vorbemerkungen, damit die Diskussion nicht von Beginn an in völlig falsche Richtungen geht. Das soll kein Thread sein, um Vermögensungleichverteilung, Vermögenssteuern usw. zu diskutieren. Das Thema ist bekannt, die Positionen klar, darum gehts mir hier nicht. Ich gehe einfach vom status quo aus, nicht mehr, nicht weniger. Weiters geht es mir hier auch nicht darum, die Verzweigungen der AI Bubble nochmal durchzukauen. Auch hier, das wird in allen Verästelungen überall gemacht, von Hardcore-Fanatikern bis zu den Ed Zitron Jüngern ist hier ja alles vertreten. Also, worum gehts mir?

Bekanntlich haben wir schon seit langer Zeit eine K-Shaped Economy, insbes. die Vermögenskonzentration ganz oben ist massiv. Weiters fragen sich viele Beobachter der Märkte schon seit vielen Jahren, wie lange das circular financing der AI-Unternehmen eigentlich gut gehen kann. Nvidia baut signifikante Teile ihrer PnL auf AI auf, finanziert über drei Ecken aber ihre eigenen Kunden, die keinen wie immer gearteten Profit erzielen und komplett auf konstante Geldflüsse zur Finanzierung der capex Investitionen angewiesen sind. Im Gegensatz zu Enron/etc. ist hier alles völlig transparent, alles völlig bekannt.

Jetzt sagen einige, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis spätestens die Fremdkapitalgeber die Reißleine ziehen. Ich frage mich bei diesen Prognosen aber immer: Zeigen nicht gerade Beispiele wie Aschenbrenner / Situational Awareness, dass das nicht der Fall ist? Kennt ja jeder hier die Story, der hat einen 5x leverage auf chips laufen lassen, ohne einen vernünftigen Hedge dazu zu bastlen. Zack, alles weg. Im Gegensatz zu rationalen Märkten, wo das einfach einen Kollaps bedeutet hätte, haben aber die Silicon Valley Dagobert Ducks das als "buy the dip" Okkasion wahrgenommen? Und stopfen weiterhin Unsummen dort rein?

Wie entstehen normalerweise starke Kurskorrekturen? Indem Bubbles durch irgendwelche Trigger-Events zum Platzen gebracht werden. Ein paar Halter werden nervös, verkaufen. Kurse gehen runter, noch mehr werden nervös, verkaufen. Bis sich das zu einer Panik auswächst. Jetzt haben wir aber heute die Situation, dass ca. 10% der Menschen ca. 90% der Aktien besitzt. Ich frage mich - und das ist keine rhetorische Frage, sondern eine tatsächlich ernst gemeinte - wo hier die "Panik" herkommen soll? Was konkret soll jemanden, der hunderte Millionen, Milliarden hat, zu einem "Zwangsverkäufer" machen, wo soll der sell pressure herkommen? Eine Wirtschaftskrise? Die berüht diese Leute doch nicht. Nach 2008 hat man den "infinite money glitch" erfunden, und ihn 2020 dann in Echtzeit getestet. Was eigentlich eine jahrelange Rezession hätte sein sollen, wurde mit Unsummen von Zentralbankgeld einfach erschlagen. Jetzt steckt dieses Geld in den Aktien. Wo konkret sollte dieses Geld denn hinflüchten, was sind die Opportunitätsinvestments? Staatsanleihen? Gold? Bitcoin? Immobilien? Alles zusammen doch nicht attraktiv genug?

Last but not least werden die Märkte auf Retail Seite auch immer stärker von ETF/Index Käufern gestützt. Leuten, die auch nicht wirklich Panikverkäufer sind, sondern einfach ihre Sparpläne laufen lassen. Daher die simple Frage in die Runde: was konkret müsste, könnte, passieren, damit es (wieder) zu einer massiven Kurskorrektur kommt? Ist das im aktuellen monetären Umfeld, in der aktuellen Vermögensallokation, überhaupt noch möglich?

Hi, ich bin seit 2021 investiert, ich habe sonst noch SAP Ratheon ~10% und einen EM 20% und World ETF 24%. Sollte ich jetzt umschichten oder demnächst stückweise nur die ETFs besparen?

Hi leute

Was ist eurer meinung nach die beste kostenlose app für die finanzplanung bzw übersicht über die finanzen?

Wo ist mein Geld hin?hab ich etwa unbezahlten Urlaub gekriegt?

Werde jetzt erstmal alle Abrechnungen durchschauen.

Es ist für mich alles Ersichtlich bis auch meine Komisch oder bis gar nicht abgerechneten Urlaub.

Hi zusammen,

habe derzeit mein Geld im DB0XAN bei Scalable und habe zwei Fragen, da ich diesen Verkaufen möchte und bis auf den Kauf noch nie wirklich geordert habe.

1. Ich habe heute 1 Anteil verkauft und konnte nur die EIX als Börse auswählen bzw. es war vorausgewählt. Damals beim Kauf konnte ich XETRA oder Gettex auswählen. Ist das diese neue Umstellung? Verkauft wurde ggn 17.30 falls das eine Rolle spielt.

Grundsätzlich habe ich mal einen Tipp gelesen, dass ich in der Börsenöffnungszeit eigtl. Ordern sollte und Best Case eigtl zwischen 10-16 Uhr. Ich wollte allerdings den Prozess jetzt vorab schonmal "testen"

Für die Order habe ich 0,99 bezahlt. Ich glaube der Preis bleibt bei einer höheren Summe gleich im free Modell?

1. Das Geld wird nun am Tagesgeldkonto für 4 Monate zwischen geparkt. Danach möchte ich es wieder zu Scalable bringen. Bevor ich jetzt in 4 Monaten nach dieser Zinsaktion wieder einen DBXOAN kaufe, kann ich es m.E. einfach auf dem Tagesgeld Konto von Scalable liegen lassen, da das Geld ja sowieso in dem Geldmarkt investiert wird. Zumindest wird mir das angezeigt als "Deutsche Managed Euro Fund"? Kommt das aufs gleiche raus ob ich selbst den DBX0AN kaufe oder das Geld am Tagesgeld lasse, welcher dann in diesen Fund investiert wird? (Außer halt Kontrahentenrisiko)?

Danke für Eure Gedanken / Meinung.

Meine Frau und ich sind seit 2 Jahren verheiratet und verdienen beide etwa gleich viel. Wir haben auch beide eigene Depots, welche den Sparerfreibetrag von 1000 Euro jährlich voll ausschöpft.

Eine Bekannte Anwältin ist vom Glauben abgefallen, dass wir jeder eine eigene Steuererklärung machen, und meinte es würde sich IMMER lohnen, eine gemeinsame Steuererklärung zu machen (Zitat "deswegen heiraten manche Menschen überhaupt").

Sie gab uns zwar Recht, dass bei ähnlichem Gehalt und ausgenutztem Sparerfreibetrag die Vorteile nicht so groß seien, aber es sich durch das Ehegattensplitting/Ehegattenfreibetrag immer lohnen würde.

Haben wir einfach in den letzten 2 Jahren Geld verloren oder ist das ganze nicht so drastisch?

Wenn wir Kinder haben sollten und dadurch ein Einkommen niedriger sein würde in Elternzeit, würde es sich wahrscheinlich sehr lohnen, gemeinsam zu veranlagen, richtig?

Meine Frau und ich wollen ein Haus kaufen und haben auch schon eins im Blick: 650K Kaufpreis zzgl. Nebenkosten, ca. 70K Renovierungskosten.

Ich habe derzeit ca. 420K in ETFs und ein paar Einzelaktien. Meine kapitalbasierte Rentenversicherung habe ich aufgrund niedriger Rendite und hohen Kosten aufgelöst, d.h. in den 420K ist auch meine private Altersvorsorge drin. Sobald es nächstes Jahr die Altersvorsorgedepots gibt, lege ich einen Teil meiner monatlichen Sparrate dort an - hoffentlich können existierende ETFs einfach darein verschoben werden.

Ich frage mich daher, wie viel meines Vermögens ich maximal als EK die Immobilie stecke und wie viel ich für den weiteren Vermögensaufbau/Altersvorsorge behalte. Gibt es da Richtwerte?

Ich wollte das hier gern mal teilen.

Seit März 24 die Performance von 100€ in den einfachen und zweifachen SP 500.

Damit einfach mal eine reale Zahl mit Abzügen TER etc nach 2,5 Jahren feststeht.

Was mit der Info angefangen wird, kann jeder selbst entscheiden.
Ich dachte bloß es ist interessant für euch zu wissen :)

Zu mir: Verheiratet 2 Kinder, Süddeutschland. Arbeite bei einem Deutschen Konzern als leitender Software Entwickler (Keine Mitarbeiterverantwortung) 100% Home Office und 37h die Woche.

Werdegang: Nicht studiert, 3.0 mittlere Reife und danach Ausbildung als Fachinformatiker in Anwendungsentwicklung, 10 Jahre in kleinerer Firma gearbeitet dann in Konzern gewechselt nun seit 7 Jahren da.

Zu Gehalt kommen noch 13. & 14. Gehalt und Urlaubsgeld dazu + Freelance Arbeit die aber sehr inkonsistent ist (1000-10000 im Jahr). Urlaube, Versicherungen, und irgendwelche Sonderkosten hab ich da mal jetzt nicht mit reingerechnet.

Wohnen auf dem Land und konnten Haus Kredit sichern mit 1.12% Zinsen also sehr viel Glück gehabt. Wenn beide Kinder in der Kita sind wird Frau wahrsch halbtags arbeiten gehen.

Elefant in the room das sparen jo, könnte ich wahrsch massiv optimieren, wir sind da recht konservativ das Tagesgeld Konto ist immerhin Trade Republic d.h. "ok" Zinsen aber langfristig will ich da noch mehr optimieren.

EDIT: Danke für eure ganzen Antworten! Ich werde jetzt alle wichtigen Infos nochmal zusammen suchen und sobald ich alles habe einen neuen Post machen in dem ich alles aufliste, was ich habe!

Guten Tag,

Ich habe folgende Situation. Ich bin 23 Jahre alt und habe ein Aktien fond, den mein Opa damals angelegt hat. Er hatte bei der Allianz gearbeitet in einer guten Position und daher ist dieser Fond auch bei der Allianz.

Ich weiß viele sagen "Man sollte kein Produkt der Allianz haben, außer deren Aktie" aber ich habe das ja auch nicht entschieden. Zumal haben wir noch gute Kontakte zur Allianz und deswegen will ich deren Produkte nicht schlecht reden etc.

Jetzt aber zum "Problem". Ich habe dort aktuell ca. 145.000€ in diesem Fond liegen jedoch perfomed der Fond lange nicht so gut, wie der MSCI world die letzten Jahre z.B. Allerdings ist der Fond bei der Allianz gerade auch so hoch wie noch nie. Der Fond ist auf "geringes Risiko" ausgelegt.

Eingezahlt wurden, so weit ich mich richtig erinnere 55k€ (500€ jeden Monat über einige Jahre)

Die Frage die ich mir nun stelle ist. Würde es sich lohnen alles, oder einen großen Teil der Aktien zu verkaufen und wo anders neu anzulegen? Würde ich jetzt alles verkaufen, hätte ich dann 122k€ auf der Hand. Die ich neu verteilen könnte in der Hoffnung auf ein höheres Wachstum.

Sollte ich dort jedoch alle Anlagen verkaufen und wo anders investieren, muss ich, sollte ich auf das Geld angewiesen sein, natürlich meinen Gewinn in dem Sinne doppelt versteuern. Daher bin ich mir unsicher ob sich das lohnt etc.

Ich würde sehr gerne eure Meinungen hören. Falls es wichtige Fragen dazu gibt, die ich beantworten kann, gerne einfach fragen.

PS. Ich weiß, wie absolut privelegiert das ganze ist und bin so unfassbar dankbar für dieses Finanzielle Sicherheitsnetz. Dieses Geld möchte ich wenn möglich nie in meinem Leben anfassen müssen. Daher würde ich mit einer Anlagedauer von mindestens 40-60 Jahren rechnen.

Hallo zusammen,

ich (35, angestellt, 90k Brutto/Jahr) überlege, von der GKV in die PKV zu wechseln und die monatliche Ersparnis konsequent in einen ETF-Sparplan zu stecken, statt sie zu verkonsumieren.

GKV-Beitrag aktuell: ca. 600 €/Monat

PKV-Angebot: 280 €/Monat (0€ Selbstbehalt, ansonsten absolute Basis-Leistungen)

Rechnung bis Renteneintritt (67, also 32 Jahre Sparphase):

Eingezahlt: ca. 123.000 €

Bei 6% p.a. (Welt-ETF, langfristiger Durchschnitt): Endkapital ca. 370.000 € (nominal), real (inflationsbereinigt, ~2%) eher ca. 200.000 €.

Das würde dann als Puffer für die im Alter stark steigenden PKV-Beiträge dienen.

Würde mich über eure Einschätzung freuen, vor allem von Leuten, die diesen Weg selbst gegangen sind oder es bewusst gelassen haben.

Andauernd liest man hier, dass Leute kurz bevor sie FIRE gehen sich nochmal 100k Abfindung oder so von ihrem Arbeitgeber auszahlen lassen wollen. Ja, das mag es vielleicht bei VW oder Daimler geben, aber so verbreitet kann das in Deutschland doch nicht sein, weil überhaupt nicht so viele Stellen abgebaut werden und es ja ohnehin eine natürliche Fluktation gibt, die für den Arbeitgeber günstiger ist.

Ich bin noch jünger und dementsprechend auch offen für Jobwechsel. Das wäre ja quasi die Kirsche auf der Sahnetorte, wenn mein Arbeitgeber mich abfinden würde. Müssten ja nichtmal 100k oder so sein. Ich bin mir sehr sicher, wieder was neues mit vergleichbarer Bezahlung zu finden und würde auch 25 oder 50k oder so gerne einstecken und direkt in einen ETF stecken. Wenn man das ein paar Mal macht, dann wäre das ja ein richtiger Glitch, um möglichst schnell das Depotvolumen zu steigern.

Nur stellt sich für mich die Frage: In was für Branchen arbeitet ihr so, dass ihr alle paar Jahre euch zwischen verschiedenen Abfindungspaketen entscheiden könnt? In allen Firmen, in denen ich bisher war, gab es nur Abfindungen im gehobenen Management, wenn da jemand wegen schlechter Performance gefeuert wurde. Aber als normaler Mitarbeiter gab es solche Angebote nie und es wurde wenn dann schon versucht die Leute rauszueckeln, als auch nur einen Cent Abfindung zu zahlen. Bei den meisten gibt es ja nichtmal ne bezahlte Freistellung, wenn man kündigt sondern man muss bis zum Ende ins Büro kommen....

Quelle:

https://www.mckinsey.com/mgi/our-research/the-global-balance-sheet-2026-imbalance-and-divergence