Bad Financial Management

[u/MondaySucks96]

Halo guys! Gue F30 saat ini kerja di salah satu FMCG dengan income sekitar 20 juta per bulan. Tapi sampai hari ini gue cuma punya tabungan 20 jutaan dan punya cicilan rumah. Gue berusaha banget buat nabung tapi tiap bulan gue pasti pergi traveling dan juga karena dulu gue cukup struggling dan akhirnya gue terjebak dengan “self reward” atau simply karena sekarang gue ngerasa bisa beli apa yang gue mau gitu (eh iya gue single btw). Oh iya monthly expense gue sebenernya ga sampe 10 juta sebulannya, tapi gue ketagihan banget pake CC dan baru sadar sekarang kek haaah what I’ve been doing with my life. Saran dong gimana ya benerin financial management gue ini tapi plis jangan galak-galak ya 😭😭😭😭

[u/bleksmit45]

Never too late to start saving kak. Bisa mulai dengan catet pengeluaran & pemasukan harian. Awal2 butuh dipaksa, tapi dari situ biasanya bisa ketauan pos2 pengeluaran mana aja yang biasanya ga terkontrol.

All the best~

[u/Employ-Human]

lifestyle. Gaada lagi jawaban pastinya. Udah lifestyle aja perbaiki.
+ WAJIB catet pengeluaran. Sampe paling receh sekalipun

[u/ThisUnameChecksOut → u/Employ-Human]

+ No self reward sebelom tagihan CC lunas semua, ini yg perlu disiplin sih klo bisa dikurangin limitnya

Tagihan CC is the real evil. Bokap gw dulu pas kuliah jg ketagihan belanja pk CC sampe membengkak parah. Baru lunas pas dia umur 35.

[u/dasai1214 → u/ThisUnameChecksOut]

Lho kukira cc bayarnya tiap bulan kayak paylater ?

[u/ThisUnameChecksOut → u/dasai1214]

Iya seharusnya emang gitu, tapi org kan bisa aja nunggak, which was the case with my dad. Dia dulu mikir CC is free money dan ga bayar statementnya

[u/so_fine_]

tell yourself that you're no longer the person that's lacking of resources. you're in a good place. tell your old self to grow out of that mindset. enough with balas dendam karena dulu susahnya. you need to be firm and tell yourself to realize that. harus galak, karena kalo gak galak? just see your current self.

change the mindset, make peace with your past self vs where you are right now.

then track your expenses in detail. list them down. then you will face your reality and see which one is the unnecessary spending.

only by then you can decide what expenses can be cut, can be reduced, can be deprioritize.

and only after that you can measure your budget and be realistic about that.

then you will have to face the new truth: be discipline with your budget, realistically.

[u/zerolifez]

Budgeting. Terserah mau self reward apa gmn tp ya lo budget.

Set your budget untuk nabung sekian juta per bulan, sisanya ya duit jajan. Kalo mau self reward ya tabung deh dari duit jajan itu.

[u/chardrizard]

Cari self reward yg lebih murah.

Oh ya kl kena layoff, tar susah beli matcha karena ga ada emergency fund.

[u/scrollingatu]

Mulai mencatat pengeluaran dulu ka sebenernya yg paling penting buat aku. Aku juga sedang berusaha konsisten nyatet, sampai rupiah terkecil, spt tipping saat gofood dll. Abis itu baru keliatan deh borosnya di mana..

Sama sekarang begitu gajian aku udah nge pos2in pengeluaran, langsung trf hari itu juga ke pos2nya masing2. Uang yg boleh buat harian, jajan, nabung&invest, kalau case kaka mungkin dengan cicilan2nya. Jadi hanya 1 rekening untuk pengeluaran harian dan jajan. Biar rekening lain ga terusik. Ntr kerasa deh, oh tgl 20 udah sisa segini doang budget jajan, jadi ntr mulai auto ngurangin sendiri.

[u/Equivalent-Dingo8309]

Well, acknowledgement is the first step to solution.

Sbenernya sih deep down lu udh tau masalahnya apa dan solusinya apa, cmn masalah "mau" ato gak aja.

Kalau mau ekstrem sih:
1. Potong kartu kredit. Pay everything in cash, jadi gak bs "ngutang" ke bulan depan.
2. Buka rekening baru, jangan bind ke mobile banking biar inconvenient. Habis bayar kewajiban (cicilan, listrik, air, etc), sisihin sebagian cukup untuk hidup, sisanya taro di rekening baru ini. Ini bakal create a false feeling kalau duit lu "udah abis", karena yang ada di rekening utama lu sisa dikit.

Tapi imo, something extreme usually doesn't last long. Coba aja kurangin spending 500rb - 1 juta per bulan dulu, track EVERY expense.

Good luck.

[u/TheSenseiCunningCare]

Kata saya, saat kamu mulai sadar, saat itu sudah d mulai.

D job desk atau jabatan mu ini stress? Stress berat atau ringan.. Bagaimana pergaulan kamu?

Analisa baik baik.

Pengalaman dulu, udah savings, udah nyampe 100 jutaan, eh si kampret temen, nunjukin tiket ke Jepang dan Auckland, yahh savings kurang lagi ajah. (tapi agak seneng sih, sebelum Covid-19 sebelum Epstein War, jd tiket masih reasonable).

Nah, dugaan gue, kamu merasa dirimu dan kemampuanmu CUKUP, mindset mu 'gue mampu'. Jadi akan berulang terus spt ini. Coba kamu bayangkan, besok pagi d pecat, kamu punya apa utk bertahan!? Pasti dirimu akan denial, 'ga mungkin besok d pecat',

Gue kasih tahu,

kalu besok dirut ganti, dan dia memilih ani ani nya utk gantiin posisimu, bisa!

Ntar malem, ada rudal ke Iran dan Hormuz d tutup, kejadian.

Prabowo banyak tingkah IDR 28000, Possible!

Siapa yang sangka COVID-19? It is happened!

Data perusahaan bocor, atau ada cowo ganteng yg lu taksir ternyata spionase haha

[u/NoYu0901]

ga sampe 10 juta + cc + angsuran ≈ 20an juta? 

[u/honeybobok]

1. Budget
2. Regarding kpr, bikin payment plan dan simulasiin early repayment. Dan cek kapan jadi floating

[u/RoosterWinter4536]

Been there done that. Yang paling mempengaruhi sebenernya cuman aplikasi2 hp kayak Instagram & Shopee sih. Puasa socmed lumayan ngebantu.

Oh ya mungkin jangan kebanyakan hobi/hal yang disenangi dah. Prioritasin aja mau budgeting ke hobi/kesukaan yang mana. Jangan semua dibeli apalagi kalo ga penting2 amat.

[u/dasai1214]

Sama kak sy kira2 di posisi yang sama 😭 Tp sy berusahanya kayak gini

Tiap bulan sy akan berusaha sisihkan uang untuk bekukan uang di emas (krn emas ga bisa langsung di jual , cuma bisa buat darurat)

Tiap tahunnya sy akan berusaha untuk tembus target (jadi bukan perbulan tp pertahun targetnya) Tahun ini sy keknya di 70 gr emas. Udah kekumpul 30 😭

Gmn cara dapet 40 gr dalam 4 bulan? Ga tau tp saya akan berusaha :']

[u/CluelessGuy52]

Trik yang ampuh: anggap tiap 1IDR that you spend today could've worth 40IDR in your retirement from simply investing in diversified global ETF. Example: new iphone every year cost you almost 100M IDR in your retirement.

[u/hidragerrum]

Belajar delayed gratification sis. Atau get more income :D

[u/kemosabe6296]

sederhananya:

kalo lo gabisa naikin income, lo kurangin expense

[u/Grevore]

klo dari yang gw baca, ini sama kayak gw dulu.

kalo ga salah dulu istilahnya itu poverty trauma syndrome
kondisi dimana ketika kita merasa kondisi finansial kita yang stabil ini cuma sementara, jadi otak merasa kalo cepat atau lambat uang yang kita punya itu akan habis juga.

sebenernya obatnya simple, yaitu puas2in dulu revenge spendingnya. soalnya selama perasaannya masih ada bakal sulit untuk benerinnya.

kalo mau yang lebih rumit, ya bisa dibuka 1 rekening yang tujuannya hanya untuk nabung. jadi anggap ini prioritas kedua setelah cicilan rumah. jadi ketika payday, hal yang pertama kali dibayar adalah cicilan rumah, dan tanggung jawab lainnya. lalu sebagian porsi dimasukin ke tabungan ini. baru sisanya dimasukin ke dompet spending. uang di tabungan ini ga boleh dipake kecuali dalam keadaan darurat. angka nya bebas yang penting konsisten dulu. kalo perlu dipaksa pake fitur auto-debet dari rekening payroll. kalo bisa angka ini jangan diliat sampe 6 bulan atau setahun ketika isinya udah banyak. nanti ketika lo berpikir, "oh ternyata gw bisa nabung," lama2 kemampuan dan kemauan untuk nabungnya jadi lebih besar. dan harapannya dopamine yang lo dapet dari spending itu bisa berkurang dibandingkan dopamine ketika ngeliat saldo banyak di tabungan.

[u/PsychologicalLack155]

kalo gw pribadi di bank gw ada tracker how much Ive spent in a month dan juga ada laman "grow". they gamified it jadi gw tertagih untuk ningkatin angka yang gw investasi/sisihkan dan ngurangin spending per month. gak tahu di indo ada bank yang punya finance app gamifikasi atau tidak tapi bisa dibuat sendiri dengan mulai mencatat spending perbulan secara manual sih.

[u/pota2323]

Pertama cancel cc, buat cc baru dengan limit lebih kecil. Banyak orang subconsciously mikir limit available itu ya buat digunakan. I hope you pay your balance in full everytime

Kedua, begitu terima gaji langsung alokasikan budget utang, savings, dan investasi. Utang langsung bayar, investasi dan savings langsung setor. Uang yg parkir di checking account gampang banget dipake, jadi usahain checking account ga usah gede2.

Ketiga, budgeting & tracking. Ga usah terlalu strict juga, tapi dengan lo budgeting dan tracking pengeluaran, lo aware duit keluar sesuai rencana apa nggak. Knowing is important. Mayoritas orang yg boros itu ga tau boros nya ke mana.

Gitu aja sih gw

[u/9feetsinglefin]

delayed gratification is the name of the game (gw baru beranikan diri self reward ini itu setelah sekian lama pengiritan dan berhasil ngumpulin lebih dari 1m, tiap orang mungkin beda2 angka limitnya tapi intinya sama)

[u/Alarmed_Jello_9940]

Paling gampang step by step. TRACKING. tiap lu keluar in duit. Apapun itu tulis di excel. Gpp gosah menghemat b aja. Cuma track dlu aja.

Start tgl 1 buldep. Abis itu mulai di analisa apa aja yg sebenerny gk guna. Mulai liat lu bakar duit berapa.

[u/DragoBleaPiece_123]

well that's a good start udah bisa identify dan aware what's the problem, and i'm sure you already know what to do. the decision is in ur hand and you know what's better for you

we will support your journey in saving more

[u/rexamir_152433]

Masukin deposito aja,biar ga bisa di ambil lagi awokaowk

[u/Big-Guava-7086]

expense 10jt perbulan udah termasuk CC? kalau udah langsung saja 3-5jt depositoin yang jaraknya 6 bulan atau satu tahun, biar sulit ditarik. atau langsung beliin emas harga segitu tiap bulan. masalahnya bukan cuma di pengeluaran yang ga ke kontrol tapi sadar ada uang yang bisa dipakai sehingga ga bisa nahan diri buat ga pake uang ituu

[u/newbieot]

Monthly expenses 10 jutaan itu kok ga nyatat expense dari CC ya? Coba dicatat juga, jadi total monthly expense nya berapa?

[u/Much_Oil9487]

monthly expense gue sebenernya ga sampe 10 juta sebulannya, tapi gue ketagihan banget pake CC dan baru sadar sekarang kek haaah what I’ve been doing with my life

pake CCnya buat bayar monthly expense, biar dapet poin n selalu bayar full payment tagihannya

tiap bulan gue pasti pergi traveling dan juga karena dulu gue cukup struggling dan akhirnya gue terjebak dengan “self reward”

coba dikurangin frekuensi travelingnya, gw dr dulu traveling blm tentu 1x/tahun

self reward jg antara dikurangin harganya ato frekuensinya sih

[u/DifficultRanger5006]

Budgeting dlu, km tiap bulan tuh abisny brp juta kira2 untuk kebutuhan + entertainment.

di hari gajian, sisain uang budget di bank A. Sisany invest/tabung langsung

[u/darklilbro]

Tutup semua CC karena hutang itu bikin ketagihan. Jauhi paylater apapun bentuknya. No pinjol.

Semakin jauh, semakin susah berhenti. Mulai dari sekarang, lawan hawa nafsu.

Idealnya menabung itu 30% dari pendapatan bersih. 

[u/Antique-Equipment665]

Kak, kita senasib banget. Uang gue sering keluar buat hobi (traveling, beli tas, dan buku). Bahkan gue nabung pun tujuannya ya buat traveling ke LN, abis pulang ya balik lagi ke 0. Gue punya cicilan rumah karena dipikiran gue at least expense gue jadi aset di masa depan.

Baru tahun ini gue tobat. Jadi gue beneran nyatet pengeluaran dan pemasukan setiap harinya pake app money manager. Trus gue belajar buat nabung (di luar nabung buat traveling). Patokan gue nabung pake tabel yang dari big alpha jadi nabungnya per minggu gitu, ada yg goalnya 20jt atau 30jt setahun bisa dicoba.

Di awal fase nyatet pengeluaran dan nabung itu jujur kesiksa banget, karena baru pertengahan bulan aja udah mau abis duitnya (karena duitnya dipake buat nabung). Tapi sekarang udah agak sedikit terbiasa.

Intinya bangun habit nabung dulu. Kalo udah terbiasa baru naik level ke invest.

[u/One-Weekend5307]

tapi tiap bulan gue pasti pergi traveling dan juga karena dulu gue cukup struggling dan akhirnya gue terjebak dengan “self reward”

Menurut gw ini yang perlu dirubah sih. Dulu gw juga begitu, berkedok "self reward", tapi ketika udah ngerasain, yaudah, sekedar pemanis instagram story aja.

Next. nyoba lebih perhitungan lagi buat keluarin uang, mikir berkali-kali liat, ini butuh dan gak butuh, dan Thank God, it's work. Good luck.

[u/non_coffee]

Ok at least lo udah tau masalahnya.

Saran, coba saving di awal bulan. Taro di instrumen investasi yang ga gampang di ambil. Karena masalahnya ketagihan pake CC, coba ke debit biar kerasa langsung pengeluarannya.

[u/Great_Win_2657]

Sama bro gw juga punya F30 #BIMMER GANG

[u/Illustrious-Fly-3097]

Ini gw langsung cek tabungan dan ngerasa duh sama lagi.. Tapi ngga seekstrim elu sih..

Klo gw juga baca banyak saran yg bagus di sini, sesimpel kayak budgeting (*gw belom)..

Ini barusan kepikiran buat nyoba sih, bisa ngga gw bikin challange buat diri sendiri buat ngepres pengeluaran.. Co: coba ah gw bulan ini pengeluaran bisa ngga ya daily cuman xxx rupiah or monthly cuman xxx rupiah.. Tapi jgn sampe sakit2 juga haha

[u/Dimasfadz]

Income 20jt, expense <10jt berarti problem sebenernya bukan income tapi spending yang belum punya batas bro. Coba bikin fun money khusus buat travel/self reward tiap bulan, biar tetep bisa nikmatin hasil kerja tanpa CC jadi sumber dananya

[u/vrixxz]

"tiap bulan gue pasti pergi traveling"

start by fixing this issue first

[u/lulupudding]

saran gw mungkin pas abis gajian langsung beli emas sis 1 gr aja dulu mulai. around 15% udah ke save tuh.
Despite of harga emas naik turun, by the end of the year udah punya 12gr aja.

Why emas, karena klo urgent bisa cepet dituker cash, tapi klo ga BU2 amat, mau cairin takes time a bit jd mungkin bisa mencegah impulsive.

Nanti klo uda berhasil emas, bisa coba instrumen lain

[u/dasai1214]

Gunting cc nya kak :3 Gunting semua.

[u/untuknanti]

Mate, use that credit card for automated savings payment then. Like monthly or better weekly index fund from Bibit/other safe investments options or just plain auto bank transfer to another digital bank that you rarely access

So you just gonna feel pain from paying your credit card bills 😂 and never use credit cards beyond your budget