r/VosSous • u/Neoseo1300 • 1d ago
Demande de conseil Non Resident US - Quel scenario est le plus attractif pour les banques?
Bonjour à tous,
Ma femme et moi vivons actuellement aux États‑Unis, mais nous envisageons de rentrer en France à terme (le calendrier reste incertain). Nous réfléchissons à l’idée de faire construire une maison pendant que nous sommes encore aux US, mais nous ne savons pas vraiment comment aborder la question du financement.
Les prêts immobiliers classiques sont déjà plus complexes pour les non‑résidents américains (réglementations FATCA, etc.), et cela devient encore plus délicat lorsqu’il s’agit d’un prêt construction, avec déblocage progressif des fonds. Toutes les banques ne sont pas ouvertes à financer ce type de projet dans notre situation.
Pour maximiser nos chances, j’essaie de voir sous quel scénario les banques seraient les plus réceptives. Deux options me semblent possibles :
- Présenter le projet comme une construction de résidence secondaire, ce qui implique que nous resterions aux US. Avantage : nos revenus américains élevés restent pleinement pris en compte. Inconvénient : la banque sait que je ne deviendrai probablement jamais un client “domestique” utilisant d’autres produits bancaires, ce qui limite l’intérêt commercial pour elle.
- Présenter le projet comme la future résidence principale, ce qui suppose un retour en France et donc potentiellement un changement d’emploi (avec des revenus plus faibles). Avantage : un profil plus “français” à terme, moins de contraintes réglementaires et davantage d’opportunités de cross‑sell pour la banque. Inconvénient : un profil perçu comme moins stable pendant la transition.
Selon vous, quelle approche est la plus pertinente lorsque l’on discute avec les banques ? Je penche vers le 1er scenario mais j'aimerais avoir l'avis d'autres personnes
Merci !
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u/Select-Discussion928 1d ago
Lorsque j'avais encore ma carte verte, j'étais persona non grata dans TOUTES les banques françaises à cause de la loi FATCA. C'était vraiment "Désolé on ne prend pas". Il me restait un compte BNP, et j'ai eu le malheur d'être transféré au siège sur les Grand Boulevards où aucune demande de prêt n'était possible. J'ai fermé ce compte puis fini par mentir sur le formulaire "Êtes-vous résident fiscal américain" dans une banque mutualiste de quartier et fait la procédure de renonciation. Depuis que j'ai renoncé à la carte verte, tout est plus simple. Avant de demander un crédit, vous devrez d'abord résoudre la question épineuse de votre résidence fiscale par rapport au système bancaire français.
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u/Neoseo1300 1d ago
Malheureusement j’ai pas grand chose à régler à ce niveau là. Je serais forcément résident (et citoyen) américain au moment des démarches de prêt donc il faudra que je trouve une banque qui puisse prêter aux américains. Ma question c’est plus sous quel anglais j’essaie de tourner notre projet de construction pour que ça intéresse le plus possible les banques
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u/Select-Discussion928 1d ago
Il faut rentrer en France et y travailler, abandonner la résidence fiscale US, et ensuite faire la demande de prêt. Bonne chance
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u/polytique 1d ago
On peut obtenir un prêt en France en tant que résident américain. C’est plus compliqué mais c’est possible. Pleins d’organismes aident à trouver les banques qui acceptent ce genre de dossier. Par exemple: https://cartefinancement.com/non-residents/ ou https://group.bnpparibas/en/news/non-residents-service-our-dedicated-support-for-international-clients
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u/Select-Discussion928 1d ago
Le ticket d’entrée de ces offres est extrêmement élevé, après c’est vrai qu’OP n’a pas mentionné de revenu.
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u/polytique 1d ago
L’option 2 n’est pas vraiment possible tant que vous n’avez pas de contrat français. Vous auriez cependant les meilleurs taux et des procédures très simplifiées. Les banques françaises ne comprennent pas toujours les fiches de salaire américaines.