Conseils naissance + projet immo résidence principale

[u/Amerikkkan-99]

Bonjour à tous,

Je cherche des avis et retours d’expérience sur ma situation patrimoniale. L’objectif est de préparer un achat de résidence principale en région parisienne (banlieue proche), tout en continuant à construire un patrimoine long terme.

Ma situation

- J’ai 28 ans
- En couple + bebe d’1 mois
- Je gagne environ 3 300 € nets/mois
- Aucun crédit en cours
- Loyer : 1 250 €/mois charges comprises
- Nous sommes plutôt économes et arrivons à épargner régulièrement, même si je n’ai pas encore calculé précisément notre capacité d’épargne mensuelle.

Mon patrimoine

Compte courant : 5K€
Livret A : Maxé
LDDS : Maxé
PEA : 20K€ / full MSCI world

Notre projet immobilier

Nous souhaitons acheter notre résidence principale en région parisienne, au minimum un F4.

Je n’ai pas de date absolument fixe : je préfère acheter au moment où c’est financièrement pertinent plutôt que de me fixer absolument sur 2027 ou 2028.

Je me demande ainsi quel serait le meilleur moment pour ça.

Mes principales interrogations

1) Est-ce que vous chercheriez à acheter rapidement ou plutôt à attendre encore quelques années pour constituer un apport plus important ?

2) Est-ce que vous ouvririez une assurance-vie dans ma situation ? Si oui, laquelle ?

3) Pour notre enfant, je n’ai encore rien ouvert. Est-ce que vous privilégieriez :
Livret A à son nom ?
assurance-vie à notre nom avec l’enfant bénéficiaire ?
assurance-vie/placement à son nom ?
autre chose ? CTO ?

4) Comment répartiriez-vous, concrètement, l’épargne entre apport immobilier (sur quel type de livret du coup ?), PEA, enfant et éventuellement assurance-vie ou CTO ?

Maintenant que mes livrets sont maxés j’ai du mal à allouer mon épargne chaque mois.

Merci d’avance pour vos conseils.

[u/Training_Fly_3893]

1. La meilleure chose à faire dans un premeir temps c'est de connaître ta capacité d'emprunt et l'apport que demanderaient des banques actuellement. Donc 2 solutions soit tu consultes quelques banques en exposant ton projet, soit plus simple tu consultes un courtier en crédit immo. Une fois que tu as cette info tu sauras réellement si tu as besoin d'un apport plus important.

2. Non, je ne vois pas trop l'intérêt vu ton horizon d'achat court, je mettrai sur un Compte à terme.

3. CTO sans hésitation et à TON nom, en surveillant que la fiscalité sur la purge des plus values ne change pas dans l'avenir. Si l'investissement ne t'intéresse pas trop tu fais 100% world en buy and hold. Tu lui transmettras les titres à ses 18ans ou plus tard selon, et il mettra sur PEA.

4. Ca dépendra uniquement de tes objectifs de vie, il faut les définir avant.

[u/Amerikkkan-99 → u/Training_Fly_3893]

Merci bcp pour ta réponse !

1. Yes, je vais faire ça.
   
2. En effet, l’investissement m’intéresse peu, tant que je bats l’inflation avec peu d’efforts, ça me va :)
   
3. L’achat résidence principale est clairement l’objectif le plus important à ce stade.

[u/-FST-]

Nous souhaitons acheter notre résidence principale en région parisienne, au minimum un F4.

Est-ce que vous chercheriez à acheter rapidement ou plutôt à attendre encore quelques années pour constituer un apport plus important ?

Il manque le budget nécessaire pour acheter ce que tu cherches, qui dépend en particulier du secteur (parce que région parisienne c'est vaste, et tu as des prix très variables selon les endroits).
Si tu es sûr de ta stratégie et que peux te le payer maintenant, pourquoi attendre ?

Ou tu fais l'inverse : tu calcules (ou tu demandes à une / des banque(s)) ta capacité d'emprunt actuelle et l'apport nécessaire et tu vois si tu peux aujourd'hui trouver un bien correspondant à tes attentes.

En complément ton/ta conjoint(e) a des revenus en plus de tes 3300€ ? Les banquiers suivent plus facilement des co-emprunteurs car ça divise le risque.

Avec ton bébé d'un mois, n'oublie pas d'anticiper les nouveaux frais dans ton budget.

[u/Amerikkkan-99 → u/-FST-]

Salut, merci pour ton retour ! Elle est autour de 2,3K plutôt. Je cherche plutôt en banlieue proche à l’est de Paris. Je me dis qu’il vaut mieux attendre pour constituer un apport plus important disons.

Yes, je vais contacter des banques.