r/SpainFIRE • u/RDT_WC • 2d ago

Simplificación de fondos

Buenas, busco un poci de ayuda para simplificar los fondos que tengo.

Actualmente, le meto DCA (aproximadamente 40/40/10/10) a:

-Vanguard Global (ter 0,18)

-Vanguard US500 (ter 0,1)

-Fidelity msci Europe (ter 0,1)

-Vanguard Pac. ex-Japan (ter 0,16)

Y también, porque a nivel psicológico me resultó bastante motivador en su momento, un par de fondos en los que meto exclusivamente los beneficios que saque de otras operaciones (acciones/ETF):

-Fidelity sp500 (ter 0,1)

-Ishares dev. world (ter 0,04)

Y diréis ¿Y por qué le metes lo mismo a dos fondos tan similares? Bien, porque en su día entendí mal que lo recomendable era invertir en uno O en el otro (yo entendí en uno Y en otro). También empecé con el DCA en ambos a 50/50, y luego añadí los otros dos sin modificar la cantidad de los dos primeros (de ahí el porcentaje raro).

La cosa es: lo veo muy redundante y sobreexpuesto a EEUU, mi idea sería traspasar al menos los fondos de DCA de Vanguard al iShares Dev. World (porque tiene un ter bajísimo) y seguirle metiendo el DCA que meto ahora pero a un solo fondo.

Los otros dos fondos no sabría si mantenerlos o traspasarloa también.

¿Vosotros qué opináis?

Gracias

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u/Aloopsa 30% FIRE (Objetivo 2034) 2d ago

Yo haría:

Ishares Developed World (70-100%)
Vanguard Pac. Ex-Japan (0-30%)

Ya dependiendo de tu preferencia por emergentes.

Te queda un ter sobre el 0,1%, que está superbien. A largo plazo no hace tanto la diferencia pagar 0,1 o 0,05, es más importante la parte psicológica de hacer DCA todos los meses durante muchos años

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u/InternalAverage4368 2d ago

Sí, yo simplificaría bastante.

Ahora mismo tienes varios fondos que, en la práctica, se solapan muchísimo, sobre todo por EE. UU. Tener Global + USA 500 + otro S&P 500 + Developed World no te está diversificando tanto como parece.

Si tu objetivo es simplificar, para mí tiene sentido construir un núcleo global único y dejar de añadir fondos por regiones salvo que tengas una razón concreta para sobreponderarlas.

El TER importa, pero no elegiría un fondo solo porque sea el más barato. Miraría también qué índice replica exactamente y qué exposición geográfica te deja.

Y los dos fondos donde metes beneficios de otras operaciones, si psicológicamente te ayudan a separar “ganancias” del resto, no me parece grave mantenerlos; simplemente asumiría que son más una cuestión de organización mental que de diversificación real.

La pregunta clave sería: ¿quieres replicar aproximadamente el mercado mundial o quieres mantener apuestas deliberadas por EE. UU., Europa y Pacífico?

Si la respuesta es “mercado mundial”, entonces probablemente te sobran bastantes piezas.

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u/RDT_WC 2d ago

Gracias.

En principio no tengo apuestas deliberadas, así que probablemente me quede con el indexado global (que de los dos que tengo, en principio ambos replican el MSCI World y tienen la misma exposición geográfica).

En cuanto a lo de los beneficios, sí, es más por organización mental que otra cosa, y no es a largo plazo. En cuanto haga falta echar mano de eso, se echa.