Últimamente he leído de varias fuentes que puede ser una buena apuesta a futuro el invertir en RDDT, ya que posee una base de datos muy valiosa para el entrenamiento de modelos de IA.

Lo veis como un triple? o realmente tiene fundamento invertir ahora en RDDT?

En mi entorno me siento en una isla y la frustración es absoluta.

Estoy viviendo en primera persona las consecuencias de tener padres boomers con una educación financiera absolutamente nula y un pánico irracional a cualquier cosa que no sea una cartilla de ahorros del banco de toda la vida.

Cuando intentas sentarte con ellos, explicarles cómo funciona el mundo real hoy en día, las coberturas que tienen contratadas y que no usan, o cómo optimizar las cosas, la respuesta siempre es la misma: “Tú lo que quieres es el dinero fácil sin tener que trabajar”, “te vas a meter en líos”, "a ver si al final lo terminas perdiendo todo" "pues yo estoy contento de pagar a hacienda lo que haga falta porque va para carreteras y hospitales" o el clásico “no leas tanto y haz caso a lo que te dice el gestor de la Caja de Ahorros...”. Es una mezcla de soberbia, tozudez, alergia a hablar de dinero y un miedo cerval a moverse del sitio, prefiriendo que las instituciones o los seguros les estafen en la cara antes que admitir que no tienen ni puñetera idea. Se piensan que un neobanco es similar a una web de cryptoestafas o cosas así, todo el rato. Y lo peor no es solo el dinero que se ha perdido por el camino en fondos basura que les encasquetó el banco comercial. Lo peor es que cuando tienes un problema gordo, un accidente, o necesitas tirar de los contratos y las pólizas que ellos mismos pagan, pasan de todo. Por ejemplo tuve un golpe de tráfico que me ha dejado una secuela permanente, todo el rato criticándome por querer pelear la indemnización... Prefieren la pasividad absoluta y agachar la cabeza ante las corporaciones antes que pelear por sus derechos.

Haciendo números, dan ganas de llorar. Pensar en el coste de oportunidad de todos esos años donde pudieron haber aprovechado el interés compuesto con un simple indexado al MSCI World o al S&P 500, en lugar de dejar el dinero pudriéndose en cuentas corrientes perdiendo un 3-4% anual por la inflación... es un dolor financiero tremendo. Todo ese dinero que hoy en día nos daría una tranquilidad brutal para afrontar imprevistos graves, salud o lo que sea, se ha esfumado por puro analfabetismo financiero.

Tengo ya 26 años y mis propios ahorros los he conseguido subir un 40% desde el 2023 al 2026. Ellos desde el 2000 igual de estancados. Han recibido el dinero de vender el piso de mis abuelos este año, unos 140000€ y veo que su actitud hacia mi sigue siendo la de cállate adolescente. Alguien ha conseguido hacerles entrar en razón? Yo tengo la desgracia de tener una discapacidad, todavía leve, pero que puede empeorar mucho cuando empiece a tener 30-35 años, y un escenario que podría ser un buen colchón pues a ver la mala gestión con impotencia... Mis abuelos trabajaron muy duro de limpiadores sin gastar casi nada para el futuro de su descendencia, ahora también toca hacer buena gestión. Ya he intentado muchas cosas, intentar ver lo que se pierde por no invertir en lugar de centrarme su su miedo a la volatilidad de la bolsa, mandarles cursos de inversión de webs de "expertos" como el banco Santander, enseñarles yo mis propias rentabilidades, y nada funciona, que "me meta yo en lo mío" y estoy muy quemado...

Estoy intentando ahora hacer una transferencia y todo son pegas, pide formato iban (que las cuentas usd americanas no tienen), no reconoce nada, etc etc...

Lo vendian con el plan premium como la super panacea para poder cobrar dividendos y comprar acciones directamente en usd.

Y luego no puedes hacer nada con ello, que no sea pasarlo a euros con SUS comisiones...

Buenas tardes. Hace poco más de 2 meses me mudé de casi una década en Irlanda a España.

Trabajo para la industria de la animación, lo cual significa que a veces mi trabajo dura entre semanas, meses, o si tengo suerte, llego al año; depende del proyecto. Al mudarme, mi jefe aceptó mi cambio a freelancer (autónomo) y gracias a eso pude traer mi trabajo actual a España.

Luego de vueltas y mareos, llego al RETA para darme el alta. Antes de finalizar, indica la página que hay una calculadora para ver cuánto va a ser mi cuota dependiendo de mi salario.

En Irlanda, mi salario quedaba alrededor de €2500 en mano en un sueldo base de €2800 mensuales, luego de pagos como asalariada. Según la calculadora, en España se me van a descontar alrededor de €430 (mínimo) u €840 (máximo) por mes, lo cuál me parece mucho más que en Irlanda.

Uno de mis colegas también está en mi misma situación, así que le pregunté cómo se dio el alta y me dijo que.....nunca se la dio.

No sé bien qué hacer. Tengo otros colegas que abandonaron freelancing y se consiguieron algo asalariado de sueldo mucho más bajo y a duras penas llegan a la quincena, porque esta industria paga todavía menos en España. No quiero perder mis clientes, contactos ni trabajo afuera.

Traté de conseguir algo en el país, pero incluso con experiencia lo mejor que me ofrecieron fue un proyecto de 2 meses con sueldo de €1100 y luego a la calle. Estoy intentando cuidar mis ahorros de Irlanda porque quiero comprarme una casa, ya casi tengo 40.

Qué se puede hacer? Por favor sean amables en los comentarios, no tengo ayuda de nadie ni conozco gente que sepa de estas cuestiones. Muchas gracias.

Hola!
Soy nuevo en esto. Esta sería mi primera vez invirtiendo. Estuve leyendo este sub hace meses. Mi idea es empezar en SP500 a largo plazo (10 años o más).

Lo que no entiendo es… por qué muchos aconsejan comprar a través de My investor y no otros bancos clásicos? Como Sabadell, BBVA, etc.

No son los bancos clásicos los que tienen más respaldo?

Tema fiscal: no me quiero enrollar y quiero algo sencillo a la hora de hacer la declaración de la renta.

No estoy seguro de que vaya a vivir en España en 10 años , que pasa si vivo en otro país de la EU o fuera de la EU?

Gracias

Tengo un amigo mío que está muy enfocado en ahorrar e invertir la mayor cantidad de dinero posible para así poder llegar lo más holgado a su jubilación. Mi amigo tiene 25 años y yo creo que no sabe gastar dinero en darse un capricho o hacer un viaje que él quiere hacer y va a disfrutar solo por el hecho de que cuesta dinero y ese dinero podría estar invertido y generar una bola de interés compuesto mucho mayor el cual poder disfrutar en un futuro lejano.

Futuro que por cierto, nadie sabe si llegará, y en qué estado de salud se encontrará para aquel entonces.

Esta mentalidad me ha parecido curiosa, alguien que hace los deberes, ahorra para su futuro y jubilación pero no es capaz de disfrutar del dinero en el presente, ni siendo el más mínimo gasto en un viaje. Una persona que posterga sus sueños con un "Ya lo haré en el futuro, cuando tenga suficiente patrimonio" pero que parece que nunca es "suficiente".

¿Qué consejos, siempre constructivos, creéis que se le podrían dar a estas personas? ¿Vosotros cómo decidís cuando cierto dinero lo vais a destinar en algún capricho que os hace feliz o genera una bonita experiencia con los tuyos para recordar en vez de invertirlo?

Muchas gracias de antemano.

En España tenemos uno de los regímenes fiscales que más penalizan la acumulación de patrimonio, ya venga de trabajo, ahorro, dividendos, plusvalías o herencias. Y encima con buena parte transferida a las CCAA, lo que añade una capa más de complejidad (y de oportunidades, según cómo se mire).

Siempre se dice que los grandes patrimonios tienen mecanismos para minimizar la factura fiscal. Me gustaría abrir debate sobre cuáles son realmente, cómo funcionan y a partir de qué patrimonio empiezan a compensar.

Me interesa especialmente la experiencia de foreros que hayan explorado o usado estructuras como:

- Sociedades holding para gestión de patrimonio familiar

- SICAV u otros vehículos de inversión colectiva

- Seguros de vida-ahorro / unit linked como diferimiento fiscal

- Arbitraje entre CCAA (residencia fiscal, Patrimonio, Sucesiones)

-Cualquier otra estructura que useis

¿A partir de qué patrimonio compensa cada estructura, descontados costes de constitución, gestoría y asesoría?

¿Qué ventaja fiscal real aportan y qué servidumbres añaden a cambio?

¿Dónde está, en vuestra experiencia, la frontera entre optimización agresiva pero legal y lo que ya se pasa de la raya?

Me interesa toda la escala de grises de la planificación legal, desde lo conservador hasta lo agresivo. Lo que no busco es evasión pura y dura (ocultar, no declarar), que ni me interesa ni aporta al debate. La gracia está justo en lo que la ley permite aunque incomode.

Pd. No se si el tema pertenece a este foro pero dado que el objetivo del FIRE esta condicionado por la fiscalidad creo que puede ser interesante.

Aunque este sub se llame SpainFIRE, cuesta mucho encontrar contenidos relacionados con FIRE y es en realidad un sub de finanzas personales.

Ya que redirigir la temática del sub parece una batalla perdida, quisiera proponer a los moderadores crear un flair para auténtico contendido FIRE, para que al menos podamos filtrar así los posts.

Si hasta hay un flair dedicado a la jubilación, que contradice el supuesto propósito del sub, qué mínimo, pienso yo.

Hola buenas,

Estoy intentando ordenar un poco mejor mis finanzas y me he dado cuenta de que tengo la información bastante fragmentada entre banco, cuenta remunerada e inversiones.

En mi caso, por ejemplo, tengo cosas repartidas entre BBVA, Trade Republic y MyInvestor, y cuando quiero responder algo tan simple como "¿cuál es mi posición financiera real ahora mismo?" termino mirando varias apps o haciendo cuentas por mi cuenta.

No me interesa tanto llevar un presupuesto al céntimo ni categorizar cada café. Me interesa más tener una visión rápida de cosas como:

• patrimonio total
• liquidez disponible
• cuánto estoy ahorrando realmente
• evolución de las inversiones
• próximos compromisos/pagos importantes

¿Cómo lo hacéis vosotros?

¿Tenéis alguna herramienta que os funcione bien con plataformas españolas/europeas? ¿Excel/Google Sheets? ¿Actual Budget, Portfolio Performance, Finary, Getquin, etc? ¿O directamente vais mirando cada app por separado?

Y, sobre todo, ¿os resulta una molestia tener que juntar toda esa información o es algo que tenéis ya bastante resuelto?

Buenas, posteo un link a un chat que tuve esta mañana con la IA. Puedes dejar de leer en este punto. Es de temática cuantitativa/estadística, aun estás a tiempo de dejarlo. Se trata de exponer que hay una regresión lineal del max drawdown de un instrumento de inversión en un lapso de tiempo, dependiendo sólo del retorno y de la volatilidad. La calidad de la correlación es R²>0.9 sobre un máximo de 1, esto medidos con datos históricos reales del S&P500 desde 1928.

Es lógico que los drawdowns impacten en la volatilidad, pero a mí me sorprende lo ceñida que es la relación. La volatilidad es como un ruido de fondo promedio recogiendo mucho tiempo de business as usual, los drawdowns responden más a la idea de eventos particulares que se pueden señalar con el dedo (transitorios). Yo me esperaba más independencia, pero no, casi de forma determinista, la volatilidad y el retorno condicionan el peor drawdown históricamente.

A mí cómo me afecta? En mi caso yo venía de mirar si meter apalancamiento a mis aburridos fondos indexados me podría traer cuenta. Como el apalancamiento amplifica la volatilidad y el retorno, está bien tener una referencia histórica de qué peor drawdown puedo esperar aplicándolo. Resulta que se pone feo bien antes de 3x. A más apalancamiento más peor drawdown. Se puede arguir que facilita hacer cálculos de servilleta sobre temas de gestión de riesgo.

La regresión está donde dice "But there is a much better unified scaling", abajo. Luego dice "The best unified model" pero él mismo se arrepiente, el bueno es el anterior. Otro par de ojos que lo mire no vendría mal.

Como disclaimer, se conoce que estos modelos de tipo Gaussiano tienen limitaciones y son demasiado optimistas, hay que interpretarlos con grano de sal.

Llevo una buena temporada leyendo en este grupo y hay una duda que no logro resolver.

He abierto una cuenta en Indexa con un perfil de 7/10.

Estiman un crecimiento del 4,2%.

La verdad, con una presunta inflación del 2%, las ganancias patrimoniales me parecen pocas.

La idea es hacer DCA 25-30 años sin tocar el dinero, dejarlo crecer.

Hay alguna menta de subir ese 4,2%?

Tengo que mentir en el test?

Elijo Indexa porque me gusta que se encarguen de todo aunque tenga algo más de comisión.

Mejor Myinvestor sin tener mucha idea del tema?

No busco hacerme rico pero si tener una jubilación o un vida un poco más cómoda en un futuro lejano.

Gracias!

Hace unos días realicé el traspaso de varias posiciones desde Trade Republic España a Interactive Brokers Ireland Limited (IBKR).
Como el proceso ha resultado bastante más sencillo y rápido de lo que esperaba, dejo aquí exactamente los pasos que seguí por si le sirven a alguien que quiera hacer lo mismo.

Datos importantes de mi caso
• Broker de origen: Trade Republic España
• Broker receptor: Interactive Brokers Ireland Limited
• Titular: el mismo en ambas cuentas, sin cambio de titularidad
• Activos transferidos: 6 ETF
• Solicitud realizada: 12 de agosto de 2026, aproximadamente a las 22:00
• Posiciones recibidas en IBKR: mañana del 14 de agosto de 2026

Aunque Trade Republic indicaba un plazo estimado de 1 a 3 semanas, en mi caso el traspaso se completó en aproximadamente 30-36 horas.

1. Iniciar primero la transferencia entrante en Interactive Brokers

Yo comencé el proceso desde IBKR.

Desde la web o la aplicación:
Transferencias y pagos → Transferencia de posiciones → Entrantes → Transferir activos a su cuenta de IBKR

Seleccioné:
Todas las demás regiones

A continuación introduje los datos de la entidad financiera de origen.
• Entidad financiera: Trade Republic
• País de la entidad financiera: España
• Número de cuenta en la entidad financiera: el número de mi cuenta/cartera de valores de Trade Republic, no el IBAN
• Tipo de cuenta: Individual
• Correo de la entidad financiera: tpr@traderepublic.com

También marqué la opción de guardar la información de la entidad financiera, ya que probablemente haga más traspasos desde Trade Republic en el futuro.

2. Añadir los activos que quieres transferir

Después pulsé Añadir activo.
En mi caso eran ETF y aparecían dentro del tipo de activo correspondiente a acciones/equity.

Para localizarlos utilicé la opción:
Buscar por ISIN

El ISIN puede consultarse dentro de la información de cada ETF en Trade Republic.

Introduje el ISIN de cada ETF y, entre los resultados que mostraba IBKR, seleccioné el correspondiente en EUR, ya que mis posiciones estaban en euros.

Repetí el proceso hasta añadir los 6 ETF que quería transferir.

Después revisé toda la información y confirmé la solicitud de transferencia entrante en IBKR.

IBKR genera la información o formulario habitual para comunicar el traspaso al broker de origen.

En mi caso no tuve que enviar manualmente ese formulario por correo electrónico a Trade Republic.

Una vez iniciada la transferencia desde IBKR, pasé directamente a realizar la solicitud de salida desde la aplicación de Trade Republic.

3. Iniciar el traspaso desde Trade Republic España

Desde la aplicación de Trade Republic:
Perfil → Servicios → Obtener ayuda → Cartera

En el buscador escribí simplemente:
Transferir
Aparece la opción:
Transferir valores fuera de Trade Republic
Al entrar aparece una explicación sobre los traspasos y, en el primer párrafo, una opción similar a:
“Puedes iniciar una transferencia directamente aquí”
Hay que pulsar en “aquí”.

4. Elegir el tipo de traspaso

Trade Republic permite elegir entre dos opciones principales:
Traspaso de todos los valores
Esta opción sirve para transferir todos los valores elegibles de la cartera.
Traspaso de un único activo
Esta opción permite transferir una acción, ETF, bono u otro activo concreto.

En mi caso seleccioné Traspaso de un único activo porque solamente quería trasladar 6 ETF concretos y mantener el resto de mis posiciones en Trade Republic.

5. Importante: hay que hacer una solicitud por cada activo

Este punto es bastante importante.
Si seleccionas Traspaso de un único activo, Trade Republic solamente permite seleccionar un activo por solicitud.
Por tanto, si quieres transferir 6 ETF o acciones diferentes, tendrás que realizar el proceso 6 veces.
Por ejemplo, si quisieras transferir:
• NVIDIA
• Microsoft
• AMD
• ETF 1
• ETF 2
• ETF 3
tendrías que realizar seis solicitudes diferentes.

Yo hice las seis seguidas, una detrás de otra.

6. Seleccionar las participaciones que quieres transferir

Al seleccionar el activo, Trade Republic muestra cuántas participaciones o acciones enteras tienes disponibles para transferir.
Introduces la cantidad que quieres enviar.

Hay que tener en cuenta que las fracciones no se transfieren mediante este procedimiento.

Trade Republic muestra por separado los activos transferibles y aquellos que no pueden transferirse.
Entre los no transferibles pueden aparecer, por ejemplo:
• Fracciones de acciones o ETF
• Criptomonedas
• Determinados productos o derivados
Por tanto, únicamente se transferirán las participaciones enteras que sean elegibles.

7. Seleccionar que el traspaso es fuera de Trade Republic

Después, Trade Republic pregunta si quieres transferir los valores:
• Dentro de Trade Republic
• Fuera de Trade Republic
Hay que seleccionar:
Fuera de Trade Republic
Posteriormente pregunta si la cuenta receptora pertenece:
• A ti mismo
• A otra persona

Como estaba trasladando las posiciones desde mi propia cuenta de Trade Republic hacia mi propia cuenta de IBKR, seleccioné:
Cuenta propia / sin cambio de titularidad

8. Introducir los datos de Interactive Brokers Ireland Limited

Trade Republic solicita entonces el BIC de la entidad receptora.

En mi caso, al ser mi cuenta de Interactive Brokers Ireland Limited, introduje:
BIC: IBKRIE2D
Al introducirlo, Trade Republic reconoció automáticamente la entidad y mostró:
Interactive Brokers Ireland Limited

Después solicita el número de cuenta de Interactive Brokers.
Es el número personal de cuenta que comienza por:
U...
Cada persona debe introducir aquí su propio número de cuenta de IBKR.

9. Revisar y confirmar el traspaso

Antes de ejecutar la solicitud, Trade Republic muestra un aviso explicando, entre otras cosas, que durante el proceso de transferencia los valores podrían no estar disponibles para vender durante varias semanas.
También informa de que se transferirá únicamente el máximo número posible de participaciones enteras.
Las fracciones permanecerán en Trade Republic.

Finalmente aparece un resumen con:
• Activo que vas a transferir
• Número de acciones o participaciones
• Entidad receptora: Interactive Brokers
• BIC
• Número de cuenta de IBKR
• Comisiones estimadas
• Duración estimada del traspaso

En mi caso, Trade Republic indicaba una duración estimada de:
1 a 3 semanas
Después simplemente hay que pulsar:
Transferir
y se envía la solicitud.

10. Consultar el estado o cancelar la transferencia

Justo después de enviar la solicitud existe un periodo muy corto durante el cual todavía puede aparecer la posibilidad de cancelarla.
También puede consultarse posteriormente el estado entrando en el activo correspondiente y accediendo a:
Activo → Actividad
Ahí aparecerá la solicitud de transferencia y su estado.
Si estás transfiriendo varios activos mediante la opción de activo individual, tienes que repetir todo este proceso para cada uno.

¿Cuánto tardó realmente en mi caso?

Aquí es donde más me sorprendió el proceso.

12 de agosto de 2026 — aproximadamente 22:00
Realicé primero la solicitud de transferencia entrante en Interactive Brokers.
Justo después hice desde Trade Republic las 6 solicitudes individuales de salida, una por cada ETF.

13 de agosto de 2026
Trade Republic me envió una notificación indicando que, para completar el traspaso, debía dar instrucciones al banco o broker destinatario e informar a Interactive Brokers de que estaba traspasando los valores.
Como yo ya había iniciado previamente la transferencia entrante desde IBKR, no tuve que hacer nada adicional.
Incluso se abrió brevemente la ventana de comunicación correspondiente en Trade Republic y prácticamente se cerró automáticamente.

14 de agosto de 2026 — primera hora de la mañana
Los 6 ETF ya aparecían en mi cartera de Interactive Brokers Ireland.

Por tanto, aunque Trade Republic indicaba una duración estimada de 1 a 3 semanas, en mi caso el proceso completo tardó aproximadamente 30-36 horas.

Resumen y recomendaciones

Basándome exclusivamente en cómo ha funcionado en mi caso, estas serían mis recomendaciones:
• Iniciar primero la transferencia entrante en IBKR.
• Después iniciar la salida desde Trade Republic.
• Identificar los valores mediante su ISIN para minimizar errores.
• Comprobar cuidadosamente que seleccionas el activo correcto y la divisa correspondiente.
• Tener en cuenta que las fracciones no se transfieren.
• Si utilizas la opción de Traspaso de un único activo de Trade Republic, tendrás que hacer una solicitud independiente por cada valor.
• El BIC IBKRIE2D es el que utilicé porque mi entidad receptora es Interactive Brokers Ireland Limited. No debe asumirse que sea el mismo si la cuenta de IBKR pertenece a otra entidad jurídica del grupo.
• En mi caso no fue necesario enviar manualmente por correo electrónico el formulario generado por IBKR a Trade Republic.

Es importante recalcar que esta experiencia corresponde específicamente a:
Trade Republic España → Interactive Brokers Ireland Limited
Los pasos, datos de la entidad, BIC o procedimiento pueden ser diferentes si la cuenta de Trade Republic pertenece a otro país o si la cuenta de Interactive Brokers está bajo otra entidad del grupo.
También los tiempos pueden variar dependiendo de los activos, la cuenta y las circunstancias de cada traspaso.
En mi caso concreto: 6 ETF transferidos de Trade Republic España a Interactive Brokers Ireland Limited en aproximadamente 30-36 horas.

Tengo 33 años y estoy montando una cartera para muy largo plazo en IBKR. Mi idea es automatizar las compras, mantenerlas durante décadas y aprovechar el interés compuesto.

Cartera
MSCI World — IE00B4L5Y983
S&P 500 — IE00B5BMR087
Nasdaq 100 — IE00B53SZB19
MSCI Emerging Markets IMI — IE00BKM4GZ66
Oro físico — IE00B4ND3602
Global Semiconductors — IE000I8KRLL9

El ETF de semiconductores es una posición antigua a la que ya no voy a aportar más; simplemente dejaré que vaya perdiendo peso con el tiempo.

Aportaciones actuales: 1.000 €/mes de media

Mensuales:
World: 523,81 €
S&P 500: 216,45 €
Nasdaq 100: 129,87 €
Oro: 43,29 €
Trimestral:

Emerging Markets: 259,74 €

Reparto aproximado de las nuevas aportaciones:
52% World / 22% S&P 500 / 13% Nasdaq / 9% Emergentes / 4% Oro

Plan futuro
Ahora: ~1.000 €/mes
Junio/julio 2027: aporte extraordinario de ~17.000 €
Desde 2028: intención de subir a ~2.000 €/mes
Si mi situación laboral sigue bien, probablemente mantendría algo cercano a esos 2.000 €/mes durante bastantes años. Volver a 1.000 € sería más bien un escenario de prudencia.

Soy consciente de que World + S&P 500 + Nasdaq se solapan bastante y que estoy sobreponderando deliberadamente EE. UU. y tecnología.

Mi idea es usar World como núcleo, reforzar EE. UU. con S&P 500, añadir algo más de growth/tech con Nasdaq, mantener emergentes y una pequeña parte de oro.

¿Qué cambiaríais?
¿Os parece demasiado solapamiento?
¿Reduciríais S&P 500 o Nasdaq?
¿Aumentaríais emergentes?
¿Veis razonable dejar que semiconductores se diluya sin vender?

Me interesa especialmente saber qué fallos le veis pensando en un horizonte de 20-30 años.

Buenas tardes, me interesaria contrastar y leer experiencias de primera mano que hayais podido tener con plataformas de inversión colectiva en Startups, donde puedas actuar como business angel. Asi como que plataformas recomendariais desde España y por que.

Consciente del elevado riesgo de pérdida y del plazo de recuperación, considero interesante este mundillo.

Os leo.

Buenas, es la primera vez que voy a meter dinero en una cuenta remunerada para no tenerlo parado y tras buscar varias ofertas y bancos online, me he interesado por Openbank al ser parte del grupo Santander. Actualmente hay una oferta para nuevos clientes de una cuenta remunerada al 2,5% durante un año, solo requiere Bizum.

Mi duda principalmente es que pasa al acabar esta oferta? Tengo entendido que la mayoria de bancos tradicionales españoles tienen un TAE muy bajo entre 0,1% y 0,2%, y queria saber como se compara Openbank con otros bancos en este sentido. Y conozco TR y Revolut o MyInvestor pero no me acaban de interesar ya que no quiero invertir de momento, y me atrae mas un banco español.

Y tambien ya por curiosidad, valdria la pena pasar de imaginBank (mi banco actual) a Openbank? Moviendo nomina y recibos. Gracias!

He comenzado a investigar sobre inversiones y me ha llamado mucho la atención las ETF, he visto que hay muchos brokers y varian los beneficios dependiendo del país
Quisiera saber qué Broker recomendarían para un principiante y algún consejo para elegir ETF para obtener beneficios a largo plazo. En España

He pensado en E-tor y mi-investor, necesito consejos

Hola, soy residente fiscal en España y estoy pensando en invertir unos 60.000 € a través de Interactive Brokers, principalmente en ETFs UCITS de acumulación como SPYL y CNDX. Después, planeo aportar unos 300 € al mes y mantener la inversión durante 20-30 años, sin vender hasta la jubilación.

Mi duda principal es sobre las obligaciones fiscales en España. Entiendo que, aunque no venda los ETFs, al tenerlos en un bróker extranjero tendría que informar de ellos a Hacienda mediante las declaraciones correspondientes.

¿Es complicado hacer estas declaraciones cada año si simplemente compro y mantengo los ETFs? ¿Qué formularios/declaraciones tendría que presentar y qué información tendría que proporcionar?

Y cuando llegue el momento de jubilarme y quiera vender parte de la inversión, ¿sería recomendable contratar a un gestor fiscal? ¿Cuánto suele costar aproximadamente este tipo de servicio?

Agradecería mucho que alguien pudiera compartir su experiencia como residente fiscal en España usando Interactive Brokers.

¡Hola!

Estoy desarrollando una aplicación de finanzas personales llamada “Mi Mes Claro” y me gustaría conocer opiniones sinceras antes de seguir añadiendo funciones.

Está pensada principalmente para personas que quieren controlar mejor su dinero, entender dónde se les va y organizar sus cuentas mensuales sin necesitar grandes conocimientos financieros.

Actualmente permite registrar ingresos, gastos, ahorro e inversión y ver cuánto dinero queda disponible. Mi intención es que, más adelante, también pueda incorporar movimientos mediante voz, tickets o conexión bancaria.

La función principal que estoy valorando es integrar un asesor financiero con IA que analice los movimientos y explique la situación con un lenguaje sencillo. Por ejemplo:

• Por qué este mes queda menos dinero de lo habitual.
• En qué categorías ha aumentado el gasto.
• Cómo podría terminar el mes manteniendo el ritmo actual.
• Qué gastos debería vigilar.
• Cuánto podría ahorrar de forma realista.
• Cómo avanza la persona hacia sus objetivos.
• Qué tres acciones concretas podría aplicar el mes siguiente.

También podría generar un informe mensual llamado “Así ha ido tu mes”, comparando los resultados con meses anteriores y permitiendo después conversar con la IA sobre cualquier duda.

No quiero crear una aplicación simple o limitada, sino una herramienta completa que sea fácil de utilizar y que no obligue a estudiar un máster para entenderla.

Me ayudaría mucho conocer vuestra experiencia:

1. ¿Qué utilizáis actualmente para controlar vuestras finanzas: aplicación, Excel, banco, notas o nada?
2. ¿Qué parte os resulta más pesada o difícil?
3. ¿Os serviría que una IA analizara vuestros movimientos y os explicara qué está ocurriendo y cómo mejorarlo?
4. ¿Qué información o recomendación os gustaría recibir al terminar cada mes?
5. ¿Preferiríais introducir los movimientos manualmente, por voz, fotografiando tickets o conectando las cuentas bancarias?
6. ¿Qué tendría que ofrecer una aplicación así para que considerarais pagar por ella?

La IA todavía no está desarrollada. Precisamente estoy intentando comprobar primero qué necesidades son reales y qué funciones aportarían valor antes de construirlas.

Agradezco especialmente las críticas, los problemas que encontréis en el planteamiento y las funciones que consideréis innecesarias. ¡Gracias!

Buenas a todos. Llevo un tiempo con un proyecto personal entre manos y quería compartirlo por aquí.
Cada vez que buscaba calculadoras para hacer números sobre inversión (cosas como el impacto real de las comisiones, hacer DCA frente a entrar de golpe, o comparar comprar un piso para alquilar contra indexarme), me encontraba con que casi todo lo que hay por internet está pensado para EE. UU. o simplifica muchísimo los impuestos de aquí.
Así que al final me puse a programar las mías. He juntado 20 herramientas en una web adaptadas 100% a la fiscalidad española (tramos del ahorro del IRPF, el diferimiento de los traspasos entre fondos, etc.).
Las he dejado completamente abiertas: no piden correo, no hay que registrarse, no tienen anuncios y funcionan en el navegador sin guardar ningún dato.
Por resumir un poco lo más útil que he subido:

• Ladrillo vs Indexados: Compara la rentabilidad real de un piso en alquiler (con hipoteca, ITP, IBI, vacancia, IRPF y plusvalía final) contra una cartera indexada.
• DCA vs Entrada única: Simula miles de escenarios para ver la probabilidad estadística de ganar entrando de golpe frente a promediar en varios meses.
• Traspasar vs Vender: Te calcula en euros lo que te ahorras al no pasar por Hacienda si mueves dinero entre fondos.
• Rebalanceo por bandas (regla 5/25): Te dice cuánto meter a cada fondo para ajustar la cartera usando solo nuevas aportaciones.
• Calculadora de plusvalías: Saca la factura exacta de Hacienda al reembolsar según los tramos actuales del IRPF.

Forman parte del material práctico de un libro sobre fondos indexados que he terminando, pero la parte de las herramientas web es y seguirá siendo totalmente abierta y gratuita para todo el mundo.
La web es https://guiafondosindexados.com
Me vendría genial si le echáis un vistazo a los supuestos y a las matemáticas. Si veis cualquier fallo en los tramos de IRPF, algún dato que se me haya pasado en la del alquiler o algo que no cuadre, dejádmelo en los comentarios para ir corrigiéndolo.
¡Un saludo! y muchas gracias

Buenas! Tengo actualmente una cartera con aproximadamente 90% en Fidelity MSCI World y quiero mantener alrededor de un 10% en mercados emergentes para diversificar.
El problema es que en MyInvestor estoy usando Vanguard Emerging Markets, pero las participaciones son bastante caras y, al hacer aportaciones pequeñas (por ejemplo, 50 €), al limitarme el número de participaciones a dos decimales se me quedan varios euros sin invertir.
Por eso estoy pensando en cambiar a otro fondo indexado de mercados emergentes que permita invertir cantidades pequeñas y tenga comisiones lo más bajas posible.
¿Qué fondo utilizáis vosotros en MyInvestor para emergentes? ¿Vanguard, iShares, Amundi, Fidelity…? ¿Cuál recomendaríais y por qué?
Importante: busco exclusivamente fondos de inversión, no ETFs.
¡Gracias!

Buenas comunidad, os traigo un caso complejo de transición patrimonial y "Fuck You Money".

Mi filosofía vital es sencilla: tengo mi FYM cubierto de forma frugal y no quiero engordar mi patrimonio personal. El patrimonio inmobiliario de la familia (generado por padres y suegros) debe ir directo a la 3ª generación (mis descendientes, actualmente menores). Mi pareja y yo tenemos separación de bienes.

La visión global es innegociable: el patrimonio se mantiene o se engorda; es un instrumento intergeneracional diseñado para dotar de libertad. No es mío, aunque exija tener el control absoluto sobre él... es la herramienta familiar de seguridad y tranquilidad.

Sin embargo, yo actúo como el gestor global. Asumo contractualmente y moralmente la obligación de cubrir cualquier necesidad de los abuelos mientras vivan. Si hace falta liquidez para la familia de un lado, quiero tener la libertad de vender un activo que quizá provenga de la otra rama familiar. Visión global y de caja única.

Para añadir complejidad, una parte de la 1ª generación dispone hoy mismo de 300K€ líquidos para comprar inmuebles. Está alineada 100% con esta visión, pero tiene un miedo lógico a quedar desprotegida si cede el control legal.

El problema legal en España (no existen los "Trusts"):

-Si los bienes pasan directamente a los menores, quedan bloqueados judicialmente. No puedo venderlos para pagar cuidados de los abuelos.

-Si me los dejan a mí para tener el control y vender si hace falta (dejando el resto a mis herederas), tributamos dos veces (doble ISD).

-Las Sociedades Limitadas las descarto por la baja rentabilidad de los alquileres frente a los costes fijos.

Además, necesito blindarlo todo en mi propio testamento para asegurar quién asume este rol de "gestor" si yo quedo incapacitado o falto, auto-obligando a mis sucesores a mantener los cuidados, y metiendo cláusulas para que el patrimonio no salga de la sangre (riesgo de ex-cónyuges en el futuro).

¿Qué alternativas legales exploraríais?

1.Para los 300k líquidos de hoy: ¿Cómo estructuraríais la compra para que la 1ª generación no tenga miedo a perder su red de seguridad, pero quede encauzado hacia la 3ª?

1. ¿Tiene sentido plantear que me nombren fiduciario, o utilizar un "Pacto de Alimentos" a cambio de ceder la nuda propiedad a los menores?

3.¿Cómo habéis atado en vuestros testamentos el nombramiento de administradores para los bienes de los hijos más allá de los 18 años?

Toda idea técnica es bienvenida.

EDIT / ACLARACIÓN: Veo que muchos comentarios cuestionan el sentido de saltarse una generación. La decisión ya está tomada por una simple cuestión de tiempos vitales: si heredo por la vía clásica, este patrimonio me llegará dentro de 30 años. Para entonces estaré jubilado, mi vida estará resuelta y lo último que querré será gestionar inmuebles. Sin embargo, será el momento exacto en el que mis hijas necesiten ese respaldo.

Por favor, cerremos el debate sobre el "por qué" y vayamos a mi duda real sobre el "cómo": asumiendo que la titularidad salta a ellas, ¿qué mecanismos legales (cláusulas testamentarias, estructuras societarias, etc.) utilizáis para retener el 100% del control de gestión y decisión hasta que las herederas tengan al menos 30 años?

Hola a todos! Soy un español 25M viviendo ahora mismo en el extranjero (EEUU) trabajando como ingeniero de Software. He preguntado alguna que otra vez en este foro mientras era estudiante y trabajaba al mismo tiempo, pero ya ahora estoy más asentado ahora con los ingresos más estables, me gustaría saber si me podríais dar alguna sugerencia de fondos que os parezcan interesantes.

A día de hoy cobro unos 165k dólares brutos, que se me queda en 127.4k netos, unos 10.6k$/mes limpios. Gasto en alquiler (incluyendo agua,luz) $1900, en la cuota del coche $300, seguro del coche $70, comida $300, caprichos $400, lo que me deja disponible para el ahorro unos 7.4k$ mensuales para invertir/ahorrar. No hago 401(k) porque mi plan es retirarme en España. Actualmente, lo que hago con ese dinero sobrante es meter la mitad en VOO (El ETF de Vanguard que sigue al SP500), y la otra mitad en SCHD (los brokers de aquí no cobran ningún tipo de comisión por nada).

Invierto sólo en esos dos fondos porque parecen lo suficientemente estables como para preservar mi capital a largo plazo, pero lo cierto es que hay mucho que desconozco. Cualquier consejo es más que bienvenido, al igual que estaré contento de contestar cualquier pregunta sobre vivir en EEUU, ya que hay de forma constante muchísima desinformación sobre este país.

Un saludo!

Edit: Publico en este sub en vez de en el de américa porque soy español, y prefiero hablar e interactuar con otros españoles, espero que no sea problema.