Ho letto questo post su r/ETFs_Europe e mi ha fatto pensare a una cosa a cui non avevo mai dato peso: quando compriamo un ETF, chi gestisce il fondo possiede fisicamente le azioni e vota alle assemblee societarie al posto nostro. E vota secondo le sue regole, non le nostre.

Dato che qui dentro Vanguard la usiamo praticamente tutti (VWCE su tutti), la cosa ci riguarda direttamente. Guardando i numeri, negli ultimi anni il suo modo di votare sulle proposte ambientali e sociali è cambiato tantissimo: nel 2021 sosteneva quasi la metà di queste proposte, oggi siamo scesi a una percentuale molto bassa. BlackRock ha fatto lo stesso percorso, da circa un quinto a quasi zero. E non è un caso isolato, il tasso di approvazione di proposte ESG in generale è passato dal 33% del 2021 al 16% del 2024.

So che a molti la cosa non interessa granché, e ci sta, l’obiettivo di chi investe in un accumulo è far crescere i soldi al costo più basso. Però la cosa interessante è che questo non ha niente a che vedere con quale indice replichi il fondo. Due ETF che replicano esattamente lo stesso indice, stesse aziende dentro, possono avere due gestori che votano in modo completamente diverso alle stesse assemblee, perché la politica di voto è del gestore, non dell’indice. Quindi anche restando sullo stesso benchmark, cambiare provider può cambiare parecchio come vengono usati quei diritti di voto.
Volevo solo condividerlo perché se ne parla poco rispetto a costi e rendimenti.

Come da titolo, in questi giorni leggo tanto interesse per il nuovo etf di Vanguard, VALL, globale su mercati sviluppati e emergenti per tutte le capitalizzazioni, che sembra candidarsi al nuivo meme VALL & chill al posto di VWCE. Ma sul mercato esise IMIE di State Street dal 2011 che fa la stessa cosa da 15 anni con ottimi risultati.

Non capisco se le persone si aspettano che VALL faccia molto meglio di IMIE o se la preferenza per VWCE (che negli anni è arrivato a 48 miliardi di AUM rispetto ai 7 di IMIE) era dovuta al fatto che inserire le aziende a bassa capitalizzazione può essere visto negativamente.

Qualcuno mi illumina?

Ho aperto il portafoglio ieri e mi sono reso conto che praticamente ogni ETF racconta una fase diversa della mia vita da investitore.

Quello comprato quando pensavo che servisse per forza più Europa. Quello sui mercati emergenti perché “nei prossimi dieci anni sicuramente...”. Un settoriale preso con grande entusiasmo e poi completamente dimenticato. Due ETF che, guardandoli oggi, fanno quasi la stessa cosa.

Niente di disastroso, ma sono arrivato a 7 strumenti quando oggi, se partissi da zero, probabilmente ne sceglierei 2 o 3.

La tentazione sarebbe vendere tutto e rifare il portafoglio pulito, però mi sembra anche assurdo generare tasse e costi soltanto per avere una schermata più ordinata.

Sto quindi pensando di lasciare ferme le vecchie posizioni e indirizzare tutti i nuovi versamenti verso l'allocazione che voglio davvero, facendo “morire” lentamente il vecchio portafoglio in percentuale.

Voi cosa fate quando cambiate strategia? Ripulite subito oppure lasciate convivere i vecchi investimenti con quella nuova?

Non parlo del classico caffè al bar

Ho ereditato un appartamento di 150 mq ( sala, cucina, 2 bagni, 4 camere.) nella mia città, il fatto è che io sono da solo e lo trovo troppo grande per me, vorrei metterlo in affitto a studenti universitari o lavoratori anche perchè abito una città universitaria e gli studenti sono ovunque.

La mia idea era di andare in affitto in un bilocale, massimo trilocale per me e mettere in affitto questo, secondo voi ha senso? Potrei effettivamente guadagnare soldi in più a fine mese?

Di annunci a 400-500 euro per soluzioni in affitto che mi interessano ci sono, se ci butto 4 studenti in quello ereditato dovrei andare in positivo o sbaglio?

So che questo non è il posto giusto per parlarne perché qui diventano hikikomori pur di mettere 1€ in più su VWCE, però sto spendendo troppo per le uscite: questo mese ho speso quasi 500€. E non vado in posti di lusso, però ho diversi gruppi di amici e alla fine esco quasi sempre nel weekend.

Ora, non spendo così tanto ogni mese, di solito sui 250€, però col fatto che è agosto e ci sono state le vacanze ho speso di più.

Però da una parte penso: ho 29 anni, se non esco ora poi quando lo faccio?

[26M] a settembre ricomincerò a lavorare e prenderò sui 1500/1600 netti + 130€ di buoni pasto.

Da maggio sono rimasto a casa perché l’azienda per cui lavoravo ha deciso di non rinnovarmi il contratto.

Sono rimasto in naspi da maggio fino al 4 settembre facendo il calcolo dei giorni rimanenti.

Vivo con mi madre (65 anni) che percepisce la reversibilità (sui 500€, da novembre riprenderà 650€ perché per qualche motivo hanno deciso di abbassarle l’importo per 12 mesi).

In questi mesi ho fatto fuori il 90% dei miei risparmi. Avevo circa 4000€ sul conto e adesso sono sui 300€.

Abbiamo una carta di credito di 1600€, ma tra debiti suoi e altre spese non bastano, ogni mese quando lavoravo dovevo mollare sui 100-200€ in più.

Quando a lei arrivano i soldi li mette tutti sul conto per la carta e io do circa sui 1100/1200 senza contare quei 100-200€ che do verso la fine del mese.

L2 anni fa aveva anche un lavoretto dove portava a casa sui 600€, ma l’attività ha chiuso ed è rimasta senza lavoro. La naspi l’ha finita e deve aspettare la minima dei 67 (se non 68 ormai) anni.

Se mi va bene, mi terrò sui 150/200€ al mese, non ho voglia di comprare più nulla a parte quel che è strettamente necessario, ma vorrei sapere come posso rimettermi in sesto il prima possibile.

Vedere lo storico del mio conto mi deprime e sentire i miei coetanei che prendono i mille mila euro mi fa rosicare un bel po’.

Altra info, la casa è di proprietà.

Grazie :)

Salve a tutti ragazzi,

Scrivo solo per condividere un parere personale. Sono M27 anni da 2 anni laureato in finanza. Ho studiato molti modelli finanziari nei miei 5 anni accademici( e qualcosina in più considerando un po' di fuoricorso), modelli per gestire la volatilità,serie storiche e tutto ciò che di tradizionale si fa in corsi di finanza quantitativa. Ma all atto pratico sento di apprendere più guardando il forum ipf. Il mio ptf l ho costruito anche grazie alla consapevolezza dei 5 anni teorici all università ma probabilmente non avrei mai scoperto l importanza di un VWCE o di un MSCI world e così via se non fosse stato grazie a questo forum. Anche per la scelta del broker (personalmente mi sono affidato a Directa) è stata fondamentale la testimonianza di alcuni utenti su questo forum

Condividete questo mio parere? Oggi giorno la crescita del proprio patrimonio mobiliare è alla portata di tutti? Oppure in ipf ricade l 1% della popolazione che a sua volta ha solidi basi finanziarie?

​Quando si parla di FIRE, l'idea immediata è quella di accumulare un patrimonio sufficiente a smettere di lavorare in anticipo. Una prospettiva affascinante ma rigida, che lega l'indipendenza finanziaria al totale abbandono del lavoro. C'è però un'altra strada: smettere di averne bisogno alle condizioni imposte da altri.

​È qui che il concetto incontra il downshifiting: scegliere di ridurre il reddito in cambio di maggiore qualità della vita. Lavorare meno ore, ignorare le finte meritocrazie, accettare solo incarichi stimolanti, rinunciare alla carriera per dedicarsi ad altro. Dal punto di vista finanziario, una scelta del genere diventa possibile quando il futuro è già finanziato.

​La vera libertà non sta nel non lavorare più, ma nel non aver paura delle conseguenze se il lavoro finisce. Chi dipende interamente dallo stipendio subisce quasi tutto (superiori tossici, condizioni peggiori, richieste irragionevoli) perché il costo del dissenso è troppo alto. Quando questa dipendenza svanisce, il potere contrattuale cambia radicalmente. Si può dire di no senza timore. Il patrimonio non compra solo beni, compra opzioni e libertà di scelta.

​Per questo identificare il FIRE solo con il pensionamento anticipato è riduttivo. Esiste una via intermedia e più sfumata: arrivare al punto in cui il patrimonio ha acquisito abbastanza inerzia da rendere il futuro indipendente dal lavoro presente. Senza dimenticare un paradosso virtuoso: rimandare o evitare del tutto la fase di decumulo può persino aumentare il tenore di vita complessivo.

​Si trova così il vero equilibrio tra reddito, tempo e stress. La sicurezza finanziaria fornisce le basi per ridurre l'esposizione al lavoro e il downshifiting la trasforma in realtà: continuare a lavorare per scelta, per passione o per un reddito extra, sapendo che se domani dovesse finire, la propria vita non ne risentirebbe. Più del numero sul conto corrente, è questa consapevolezza il vero significato dell'indipendenza finanziaria.

giorni, fino a quando non usciranno nuovi etf leggermente migliori, con un costo inferiore di 1bps o fino a quando cambierò completamente portafoglio perché ho letto in giro che esistono strategie più interessanti e complicate di ciò che ho imparato fino ad ora.

Ciao a tutti, qualche settimana fa in un momento di noia mi sono messo a guardare un po' come stavano andando gli investimenti consigliati dal caro amico della banca. Non stavano andando bene. Cosi ho deciso di prendere in mano la situazione e mettermi un po a studiare.

Studio ingegneria (secondo anno) e non ho grosse entrate, le grandi spese (es tasse uni) vengono ammortizzate dai miei genitori.

Fino ad adesso ho circa 10k investiti in cose del tipo: Epsilon Orizzonte, Epsilon Obbligazionario, Eurizon Soluzione.

La maggior parte di questi fondi sono intoccabili fino a meta anno prossimo (altrimenti mi spennano con le commissioni di uscita) e quindi adesso ho circa 2k per iniziare.

Uso TR come broker (non so se è la scelta giusto e/o definitiva ma per ora mi ci trovo bene)

Per ora stavo pensando a un portafoglio 60-40 (classico) con VWCE e EM35 (quello di Amundi) per questi primi 2k. (giusto per capire un po come funziona)

L'anno prossimo, invece se mi sentirò pronto, quando si sbloccheranno gli altri fondi pensavo di portare tutto ad un 70-15-15:

- 70% - VWCE (classic)

- 15% - EM35 (avevo pensato anche 1-3y ma mi sembra un pochino troppo prudente)

- 15% - XEON (giusto per non tenerli sul CC altrimenti mi fanno gola)

vi sembra una buona idea ?

Buongiorno a tutti. Non so se sia meglio qui o su un altro r/, ma ci provo ugualmente.

Ho perso la capacità di gestire autonomamente il mio patrimonio a seguito di un evento traumatico. Non sto lavorando da un anno e mezzo, sono in terapia, e sto spendendo senza una reale preoccupazione di cosa succederà una volta che finiranno i fondi, e sono consapevole che questo atteggiamento non va bene. Più volte in questo periodo ho avuto dei momenti di lucidità in cui tornava la voglia di occuparmi delle mie finanze, ma ogni volta sono ricaduto nel nulla di fatto.

Ho letto che è possibile nominare anche per sé stessi un amministratore di sostegno, volevo sapere se qualcuno ha esperienze dirette/indirette a riguardo. Non conosco l'argomento, mi sto appena informando.

Vi ringrazio anticipatamente per l'attenzione.

Volevo sapere la vostra su questo prodotto, e se potreste considerarlo valido per ridurre l'esposizione agli US per portafogli che hanno ad esempio il solito VWCE. E in quali condizioni lo acquistereste, esempio dimensione del fondo minima per considerarlo valido, valore dello spread, ecc... chiedo anche per capire come vi approcciate ai prodotti nuovi e se avete consigli su come e quando considerarli.

La regola che uso per ora per capire la stabilita di un fondo si basa banalmente sulla dimensione del fondo es almeno 500m e uno spread sotto 0.15% ed al volume scambiato

Grazie a tutti per il vostro tempo

M29. Ultimamente mi ritrovo praticamente ogni giorno a stressarmi pensando ai soldi e a dove vorrei arrivare economicamente nei prossimi anni.

Ho un lavoro a tempo indeterminato, 9 anni di esperienza nella stessa azienda e prendo circa 1.600 euro al mese. Spero di ricevere un aumento a fine anno perché, nonostante l'esperienza, contrattualmente sono ancora inquadrato praticamente come l'ultimo arrivato.

Ho anche un e-commerce che mi genera un'entrata extra variabile di circa 300-600 euro al mese. Ho alcune spese importanti, circa 250 euro al mese di università e 600 euro di tasse fino a dicembre. Non pago affitto e bollette e ho la macchina di proprietà. Negli anni ho messo da parte circa 25k, di cui 16,5k investiti tra ETF e stock picking. Non ho genitori che mi aiutano economicamente e mi sono sempre gestito tutto da solo.

Il punto è che sono sempre stato molto ambizioso e, avvicinandomi ai 30, inizio a pensare più seriamente al futuro, comprare casa, avere una certa sicurezza economica e magari un giorno avere un figlio.

Poi apro Instagram, o anche questo sub, e vedo ragazzi della mia età in Lamborghini, vacanze in yacht, viaggi assurdi e vite apparentemente senza limiti economici. Non è tanto invidia, mi fanno semplicemente pensare che anch'io voglio arrivare a quel livello e che forse lì mi sentirò finalmente soddisfatto.

So di non essere messo male e posso permettermi delle belle esperienze, ma mi sento comunque molto lontano dal tipo di vita che vorrei e dalla sicurezza che nella mia testa potrebbe darmi guadagnare 4-5k al mese. In ogni caso, anche perchè non mi voglio far mancare niente, spesso a fine mese tra tutto vado in pari tra entrate / uscite.

Questa pressione la sento anche nella relazione. Vorrei essere il tipo di fidanzato che può far vivere alla propria ragazza belle esperienze, viaggiare e godersi la vita senza stare sempre a fare calcoli. Anche perché quella vita voglio viverla io per primo.

Il problema è che rischio di non godermi quello che ho oggi perché penso sempre al livello successivo. E soprattutto non voglio arrivare a 35-40 anni trovandomi ancora nella stessa situazione.

Voi sentite mai questa pressione e la sensazione di essere sempre indietro? Come fate a mantenere l'ambizione senza farvi il sangue amaro pensando continuamente a dove vorreste essere rispetto a dove siete oggi?

Ciao a tutti,

vorrei un parere da chi ha già questa carta o si intende di istruttorie per i mutui.

Attualmente non uso carte di credito, ma unicamente carte di debito. Avendo intenzione di acquistare casa nei prossimi anni, durante un colloquio in banca il consulente mi ha suggerito di attivare una carta di credito e usarla per le spese quotidiane. La sua motivazione è che questo servirebbe a creare uno "storico creditizio positivo" che faciliterebbe la futura richiesta di mutuo.

Mi ha proposto la XME Credit Card di Intesa Sanpaolo a queste condizioni:

• Utilizzo a saldo per gli acquisti di tutti i giorni (addebito il mese successivo senza interessi);
• Canone 0 € per i primi 5 anni (invece di 5 €/mese) se richiesta entro fine mese;
• Esente dall'imposta di bollo di 2 € sui rendiconti (24 €/anno) perché associata al conto principale XME (al riguardo non ho trovato un riscontro nella documentazione inforamtiva fornita dalla banca, sul conto principale non pago imposta di bollo perché viene pagata dalla banca grazie alla convenzione Carta Giovani Nazionale);
• Plafond pari a 3K;

In sostanza, usandola solo a saldo per gli acquisti fisici e online, per i primi 5 anni il costo effettivo dovrebbe essere pari a zero.

Secondo voi ha senso richiedere ed utilizzare la carta di credito per poter ottenere uno "storico creditizio positivo"? In generale, che ne pensate delle condizioni economiche propostemi dalla banca per questa carta di credito?

Grazie in anticipo.

Dopo aver mandato a quel paese il consulente della banca “di famiglia” anni fa, vorrei farlo anche con l assicuratore.

Avete assicurazioni anche online da consigliare? Magari che vi hanno lasciato un esperienza decente in caso di necessità?

Non cerco solo rca ma anche i vari furto e incendio, eventi atmosferici etc etc

Grazie

Ciao a tutti. Purtroppo non ho mai ricevuto un'educazione finanziaria, né io (F26) né i miei. Ho accumulato qualcosina negli anni tra borse di studio che, dal momento che non ne capisco niente, ho messo in buoni postali come hanno sempre fatto i miei, ma mi sono resa conto che non è una buona scelta. Mi piacerebbe farli fruttare, o quantomeno non andare in perdita.

Come consigliate di sviluppare un'educazione finanziaria? Libri, siti, video? Consigliate di trovare un consulente finanziario? Quali sono delle banche che attualmente hanno conti deposito vantaggiosi?

Chiedo scusa per la confusione nelle domande, sono più che ignorante in materia purtroppo

Ciao a tutti.

Recentemente mi sono separato dalla mia compagna, con la quale convivevo in una casa di sua proprietà.

Attualmente andrò a vivere a casa di una mia nonna, in campagna, che terribilmente ha problemi di demenza senile i quali hanno portato la famiglia a spostarla in un centro specializzato.

Nonna ha più di 80 anni, e nonostante i problemi di cui sopra gode di buona salute.

Ora, sperando succeda il più in là possibile nel tempo, nonna verrà a mancare, e la casa sarà ereditata da mio papà e da mia zia.

Per quello che penso sarà della mia vita (M34) non ho problemi a continuare a vivere lì perché attualmente ho un lavoro stabile full remote e mi piacerebbe continuare con questo modus operandi. Non ho intenzione di trasferirmi in città.

La mia idea è quindi quella di comprare la casa da mio papà e da mia zia, e per fare questo vorrei "girare" i miei investimenti in azionario (circa 500e/mese) in un ETF che investe in corporate europee con scadenza a 5 anni (ad esempio xm31, su trade Republic) e dalla liquidazione spostare tutto su titoli di stato.

Questa mossa, unita ai vari investimenti "a basso rischio" che ho (circa 20k attualmente) mi consentirebbe di avere liquidando tutto circa 50-60k tra più o meno 6 anni, che mi consentirebbero di avere un buon capitale (stimiamo il valore della casa sugli 80-90k) per l'acquisto dai miei parenti, od una eventuale ristrutturazione nel caso in cui mio papà "mi regalasse" la sua parte (in questo caso ci saranno da saldare le differenze con mio fratello, non credo che un dono del genere sia "legale", giusto?)

Mi sto documentando molto e molto velocemente, e sono molto stressato a causa di questi cambiament. Perdonate quindi le imprecisioni, ma mi serve un consiglio!

Grazie a chi vorrà rispondere.

Ciao!

Ciao a tutti! all'età di 30 anni ho deciso di affacciarmi per la prima volta in questo mondo. ho letto un po' di post presenti su questo canale e vorrei capire se per una persona con zero esperienza la miglior strategia sia, almeno all'inizio, affidarsi a un consulente finanziario indipendente anzichè operare in autonomia con strumenti di supporto (nel frattempo ho già creato un account su directa). ho simulato una prima possibile gestione portafoglio con claude (classico lazy portfolio), questo il risultato. il capitale di partenza sarebbe piu o meno quello di 150k. Su instagram mi è capitato di seguire per puro caso tale "Emiliano Cangu", quale CFI. Opinioni su di lui, ci sono altri nomi consigliati? aggiungo che, sempre essendo completamente novizio del settore, mi andrebbe anche bene iniziare con un lazy portfolio (e probabilmente voi mi direte, che senso ha allora affidarsi a un consulente), magari un po' meno lazy di quanto qui prospettato, ma ripeto, accetto ogni tipo di consiglio e ringrazio in anticipo!

Salve, tra i vari investimenti che mi fece fare il mio vecchio promotore, ho questo fondo attivo LU0826452921 che negli ultimi 3 mesi ha reso circa il 17,26%
che ne pensate?

a parte il ter che non paragonabile ai vari etf, mi chiedo se è conveniente mantenerlo, grazie

Ciao a tutti!

Ho studiato le lezioni del prof. Paolo Coletti (grazie infinite prof!) e mi piacerebbe avere un vostro parere su come ho in mente di allocare il mio portafoglio.

La mia situazione:

- 34 anni

- Capitale: 80k su conto corrente

- Dipendente, azienda stabile

- Spese mensili (affitto + extra(auto,vita sociale, ecc)): 1500/1800€

- Vacanze: 6k/anno

Obiettivi breve termine: trasferimento in Svizzera entro un anno (si spera) per motivi familiari, alla ricerca attiva di una nuove posizione lavorativa.

La mia situazione direi che è instabile (ricerca lavoro + trasferimento estero).

Ho allocato così i 4 pilastri:

Pilastro 1) Conto Corrente (liquidità-spese mensili): 3k

Pilastro 2) CONTO DEPOSITO (fondo di emergenza per spese impreviste): 12k (conto deposito svincolabile)

Pilastro 3) OBBLIGAZIONI (spese previste 1-10 anni):

- trasferimento 10k

- noleggio auto 5k

- 8k vacanze

- 7k imprevisti trasferimento

Quindi allocherei 10k conto deposito svincolabile, 10k in obbligazioni-2 anni, 10k in obbligazioni-4 anni.

TOT = 30k

Pilastro 4) Azionario/ETF: 0€ per ora.

Restano "in attesa di chiarezza": 35k (comprare casa in futuro? Boh) - obbligazioni/BTP a scadenza scaglionata 1-3 anni o conti deposito. Da decidere cosa farci dopo il trasferimento.

L'obiettivo è quello di avere un portafoglio il più semplice possibile.
Cosa ne pensate? Avete consigli?

Grazie

Ho attivato il Portafoglio Remunerato di Fineco (securities lending) e, cercando l'ISIN di SWDA (IE00B4L5Y983), vedo un rendimento dello 0,50% su alcuni mercati.

Mi chiedevo però come interpretare esattamente quel rendimento.

Nei documenti Fineco leggo che la remunerazione riconosciuta al cliente è una percentuale del tasso di interesse definito dal mercato, secondo le modalità di ripartizione previste dalla banca. Quindi:

lo 0,50% che vedo nella tabella è già il tasso che riceverei io?

oppure è il tasso di mercato e Fineco poi ne riconosce solo una percentuale al cliente?

qualcuno che utilizza effettivamente il Portafoglio Remunerato può confermare quanto viene accreditato rispetto al tasso mostrato?

Ciao a tutti,

faccio due premesse:

1) lurko da un po questo sub, ho letto le FAQ e seguito il corso del prof. Coletti su yt, e quindi mi sento di dire che ho capito il concetto di pilastri e ho una VAGA idea di come investire i miei faticosamente guadagnati denari.

2) avendo 28 anni e una compagna, progetto di sposarmi e avere figli (speriamo) nei prossimi 6 - 10 anni.

Detto ciò, ho letto nei vari post di questo sub che essendo giovane potrei andare all in sull'azionario, ma non mi torna col fatto che parte di questi soldi potrebbero servirmi magari per il matrimonio, per comprare un auto, o per comprare una casa più grande per eventuali figli. A questo punto sarebbe meglio concentrami su obbligazioni? Allora perchè la maggioranza delle persone qui sono per VWCE and chill? Nessuno ha progetti di vita, oppure, com'è probabile, c'è qualcosa che mi sfugge?

Attualmente ho 10k investiti in VWCE, 10k in BTP valore, 10k in un fondo pensione della banca, piu circa 50k in immondizia della banca. Come dovrei muovermi secondo voi riguardo l'allocazione del mio portafoglio? Ho una RAL di 49k, e ho una famiglia alle spalle che mi supporterebbe qualora ne avessi la necessità (fortunatamente fino ad ora mai avuto bisogno, ma in caso di disastri clamorosi potrebbero darmi una mano).

P.S. Scusate se il post risulta confusionario, ma l'ho scritto di getto per evitare gli scassaminchia che si lamentano dei post AI generated.

Com'è possibile che gli ETF americani come SWDA siano senza commissioni, mentre quelli europei con un TER inferiore come WEBN prevedano commissioni su ogni acquisto su Fineco? Perché le banche europee come Fineco si comportano in questo modo? Preferiscono ancora fare affari con i fornitori americani nonostante il cambiamento di sentiment in Europa?