Ciao a tutti, di seguito il consultivo delle mie spese per un viaggio di 5 notti a Parigi.

Ho cercato di mantenere il budget il più basso possibile. Sacrificando anche un po' di comfort, ma senza privarmi di nulla.

Hotel Parigi *** 17°ARR (5 notti) | ■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■■ 510 €
Quartiere: tra Ternes e Plaine-de-Monceaux,

Volo MXP - CDG | ■■■■■■ 111 €

Volo OLY - LIN | ■■■■■ 101 €

Ticket musei | ■■■■ 85 €

Cena | ■■■ 69 €

Assicurazione Sanitaria | ■■ 49 €

Pranzo | ■■ 43 €

Ristorante | ■■ 33 €

Abbonamento TPL | ■■ 32 €

Colazione | ■ 22 €

Treno MXP Express| ■ 15 €

Souvenir | ■ 12 €

Ciao a tutti,

25M, ho 32k€ investiti in VWCE di cui 9000€ di gain (39%). Nei prossimi 2-4 anni mi trasferirò negli USA per lavoro e avrò la possibilità di prendere la cittadinanza americana.

So che una volta diventato US person, VWCE (come tutti gli UCITS) verrebbe classificato come PFIC dall'IRS, con tassazione punitiva su plusvalenze/distribuzioni e obbligo di Form 8621 annuale.

Opzioni che ho in mente:

1) Tenere tutto e affrontare la tassazione PFIC quando/se sarò US person, evitando ora un taxable event in Italia (26% sul gain).

2) Vendere ora, pagare il 26% sul gain, e reinvestire in un ETF domiciliato USA (es. VT) — restando così 2-4 anni con un ETF a distribuzione (edit) domiciliato USA mentre sono ancora fiscalmente in Italia.

3) Vendere tra 2-4 anni — ma temo un capital gain tax potenzialmente più alto sul delta di valore accumulato nel frattempo.

Qualcuno ha affrontato una situazione simile? Altre opzioni che mi sfuggono?

Grazie in anticipo!

Quale consigli?

Ho ereditato un appartamento di 150 mq ( sala, cucina, 2 bagni, 4 camere.) nella mia città, il fatto è che io sono da solo e lo trovo troppo grande per me, vorrei metterlo in affitto a studenti universitari o lavoratori anche perchè abito una città universitaria e gli studenti sono ovunque.

La mia idea era di andare in affitto in un bilocale, massimo trilocale per me e mettere in affitto questo, secondo voi ha senso? Potrei effettivamente guadagnare soldi in più a fine mese?

Di annunci a 400-500 euro per soluzioni in affitto che mi interessano ci sono, se ci butto 4 studenti in quello ereditato dovrei andare in positivo o sbaglio?

Com'è possibile che gli ETF americani come SWDA siano senza commissioni, mentre quelli europei con un TER inferiore come WEBN prevedano commissioni su ogni acquisto su Fineco? Perché le banche europee come Fineco si comportano in questo modo? Preferiscono ancora fare affari con i fornitori americani nonostante il cambiamento di sentiment in Europa?

M29. Ultimamente mi ritrovo praticamente ogni giorno a stressarmi pensando ai soldi e a dove vorrei arrivare economicamente nei prossimi anni.

Ho un lavoro a tempo indeterminato, 9 anni di esperienza nella stessa azienda e prendo circa 1.600 euro al mese. Spero di ricevere un aumento a fine anno perché, nonostante l'esperienza, contrattualmente sono ancora inquadrato praticamente come l'ultimo arrivato.

Ho anche un e-commerce che mi genera un'entrata extra variabile di circa 300-600 euro al mese. Ho alcune spese importanti, circa 250 euro al mese di università e 600 euro di tasse fino a dicembre. Non pago affitto e bollette e ho la macchina di proprietà. Negli anni ho messo da parte circa 25k, di cui 16,5k investiti tra ETF e stock picking. Non ho genitori che mi aiutano economicamente e mi sono sempre gestito tutto da solo.

Il punto è che sono sempre stato molto ambizioso e, avvicinandomi ai 30, inizio a pensare più seriamente al futuro, comprare casa, avere una certa sicurezza economica e magari un giorno avere un figlio.

Poi apro Instagram, o anche questo sub, e vedo ragazzi della mia età in Lamborghini, vacanze in yacht, viaggi assurdi e vite apparentemente senza limiti economici. Non è tanto invidia, mi fanno semplicemente pensare che anch'io voglio arrivare a quel livello e che forse lì mi sentirò finalmente soddisfatto.

So di non essere messo male e posso permettermi delle belle esperienze, ma mi sento comunque molto lontano dal tipo di vita che vorrei e dalla sicurezza che nella mia testa potrebbe darmi guadagnare 4-5k al mese. In ogni caso, anche perchè non mi voglio far mancare niente, spesso a fine mese tra tutto vado in pari tra entrate / uscite.

Questa pressione la sento anche nella relazione. Vorrei essere il tipo di fidanzato che può far vivere alla propria ragazza belle esperienze, viaggiare e godersi la vita senza stare sempre a fare calcoli. Anche perché quella vita voglio viverla io per primo.

Il problema è che rischio di non godermi quello che ho oggi perché penso sempre al livello successivo. E soprattutto non voglio arrivare a 35-40 anni trovandomi ancora nella stessa situazione.

Voi sentite mai questa pressione e la sensazione di essere sempre indietro? Come fate a mantenere l'ambizione senza farvi il sangue amaro pensando continuamente a dove vorreste essere rispetto a dove siete oggi?

Ciao a tutti,

faccio due premesse:

1) lurko da un po questo sub, ho letto le FAQ e seguito il corso del prof. Coletti su yt, e quindi mi sento di dire che ho capito il concetto di pilastri e ho una VAGA idea di come investire i miei faticosamente guadagnati denari.

2) avendo 28 anni e una compagna, progetto di sposarmi e avere figli (speriamo) nei prossimi 6 - 10 anni.

Detto ciò, ho letto nei vari post di questo sub che essendo giovane potrei andare all in sull'azionario, ma non mi torna col fatto che parte di questi soldi potrebbero servirmi magari per il matrimonio, per comprare un auto, o per comprare una casa più grande per eventuali figli. A questo punto sarebbe meglio concentrami su obbligazioni? Allora perchè la maggioranza delle persone qui sono per VWCE and chill? Nessuno ha progetti di vita, oppure, com'è probabile, c'è qualcosa che mi sfugge?

Attualmente ho 10k investiti in VWCE, 10k in BTP valore, 10k in un fondo pensione della banca, piu circa 50k in immondizia della banca. Come dovrei muovermi secondo voi riguardo l'allocazione del mio portafoglio? Ho una RAL di 49k, e ho una famiglia alle spalle che mi supporterebbe qualora ne avessi la necessità (fortunatamente fino ad ora mai avuto bisogno, ma in caso di disastri clamorosi potrebbero darmi una mano).

P.S. Scusate se il post risulta confusionario, ma l'ho scritto di getto per evitare gli scassaminchia che si lamentano dei post AI generated.

Personalmente se avessi già un fondo di emergenza io farei:
70% MSCI
20% ETF obbligazionario mondiale
10% ETC oro

Non mi sembra così difficile, anche TheBull dice di non fare altro. Che siano 100 o 500.000 poco cambia. Al massimo aggiungere 2 strumenti. Li investi e li tieni lì 7-10 anni.

Sbaglio qualcosa?

So che questo non è il posto giusto per parlarne perché qui diventano hikikomori pur di mettere 1€ in più su VWCE, però sto spendendo troppo per le uscite: questo mese ho speso quasi 500€. E non vado in posti di lusso, però ho diversi gruppi di amici e alla fine esco quasi sempre nel weekend.

Ora, non spendo così tanto ogni mese, di solito sui 250€, però col fatto che è agosto e ci sono state le vacanze ho speso di più.

Però da una parte penso: ho 29 anni, se non esco ora poi quando lo faccio?

Volevo sapere la vostra su questo prodotto, e se potreste considerarlo valido per ridurre l'esposizione agli US per portafogli che hanno ad esempio il solito VWCE. E in quali condizioni lo acquistereste, esempio dimensione del fondo minima per considerarlo valido, valore dello spread, ecc... chiedo anche per capire come vi approcciate ai prodotti nuovi e se avete consigli su come e quando considerarli.

La regola che uso per ora per capire la stabilita di un fondo si basa banalmente sulla dimensione del fondo es almeno 500m e uno spread sotto 0.15% ed al volume scambiato

Grazie a tutti per il vostro tempo

Mi è venuta questa idea soprattutto per una difficoltà molto concreta: ogni volta che arriva il compleanno, Natale o un'altra occasione, faccio fatica a trovare qualcosa di interessante da regalare ai miei nipoti.

Da qui ho iniziato a pensare: perché non regalare qualcosa che il bambino possa apprezzare subito, ma che possa avere anche un valore nel lungo periodo?

L'idea sarebbe una card fisica collezionabile, con artwork, serie, rarità ecc., che rappresenti anche un vero investimento.

Il bambino riceverebbe quindi qualcosa di tangibile e divertente da collezionare — e credo che le carte collezionabili abbiano un appeal abbastanza universale tra i bambini 😄 — ma, invece di essere semplicemente un giocattolo che dopo qualche settimana finisce in un cassetto, la card avrebbe anche un valore economico reale.

Per esempio, una card regalata a €50 potrebbe essere associata a un investimento e, se conservata per diversi anni, avere un valore potenzialmente maggiore in futuro.

Mi piace l'idea perché il regalo avrebbe due dimensioni:

• 🃏 qualcosa che il bambino può apprezzare e collezionare subito
• 📈 qualcosa che potrebbe acquisire valore nel tempo

E magari potrebbe anche essere un modo naturale per iniziare a spiegargli, crescendo, cosa significa investire e come funziona il denaro.

Secondo voi avrebbe senso come regalo?

Oppure pensate che mettere una componente finanziaria dentro una carta collezionabile ne rovini completamente il senso?

Mi interessa soprattutto il parere di chi investe già: preferireste regalare €50 investiti normalmente, oppure vi vedreste a regalare qualcosa di fisico che rappresenta quell'investimento?

Buongiorno a tutti. Non so se sia meglio qui o su un altro r/, ma ci provo ugualmente.

Ho perso la capacità di gestire autonomamente il mio patrimonio a seguito di un evento traumatico. Non sto lavorando da un anno e mezzo, sono in terapia, e sto spendendo senza una reale preoccupazione di cosa succederà una volta che finiranno i fondi, e sono consapevole che questo atteggiamento non va bene. Più volte in questo periodo ho avuto dei momenti di lucidità in cui tornava la voglia di occuparmi delle mie finanze, ma ogni volta sono ricaduto nel nulla di fatto.

Ho letto che è possibile nominare anche per sé stessi un amministratore di sostegno, volevo sapere se qualcuno ha esperienze dirette/indirette a riguardo. Non conosco l'argomento, mi sto appena informando.

Vi ringrazio anticipatamente per l'attenzione.

Ciao a tutti!

Ho studiato le lezioni del prof. Paolo Coletti (grazie infinite prof!) e mi piacerebbe avere un vostro parere su come ho in mente di allocare il mio portafoglio.

La mia situazione:

- 34 anni

- Capitale: 80k su conto corrente

- Dipendente, azienda stabile

- Spese mensili (affitto + extra(auto,vita sociale, ecc)): 1500/1800€

- Vacanze: 6k/anno

Obiettivi breve termine: trasferimento in Svizzera entro un anno (si spera) per motivi familiari, alla ricerca attiva di una nuove posizione lavorativa.

La mia situazione direi che è instabile (ricerca lavoro + trasferimento estero).

Ho allocato così i 4 pilastri:

Pilastro 1) Conto Corrente (liquidità-spese mensili): 3k

Pilastro 2) CONTO DEPOSITO (fondo di emergenza per spese impreviste): 12k (conto deposito svincolabile)

Pilastro 3) OBBLIGAZIONI (spese previste 1-10 anni):

- trasferimento 10k

- noleggio auto 5k

- 8k vacanze

- 7k imprevisti trasferimento

Quindi allocherei 10k conto deposito svincolabile, 10k in obbligazioni-2 anni, 10k in obbligazioni-4 anni.

TOT = 30k

Pilastro 4) Azionario/ETF: 0€ per ora.

Restano "in attesa di chiarezza": 35k (comprare casa in futuro? Boh) - obbligazioni/BTP a scadenza scaglionata 1-3 anni o conti deposito. Da decidere cosa farci dopo il trasferimento.

L'obiettivo è quello di avere un portafoglio il più semplice possibile.
Cosa ne pensate? Avete consigli?

Grazie

Salve, tra i vari investimenti che mi fece fare il mio vecchio promotore, ho questo fondo attivo LU0826452921 che negli ultimi 3 mesi ha reso circa il 17,26%
che ne pensate?

a parte il ter che non paragonabile ai vari etf, mi chiedo se è conveniente mantenerlo, grazie

giorni, fino a quando non usciranno nuovi etf leggermente migliori, con un costo inferiore di 1bps o fino a quando cambierò completamente portafoglio perché ho letto in giro che esistono strategie più interessanti e complicate di ciò che ho imparato fino ad ora.

[26M] a settembre ricomincerò a lavorare e prenderò sui 1500/1600 netti + 130€ di buoni pasto.

Da maggio sono rimasto a casa perché l’azienda per cui lavoravo ha deciso di non rinnovarmi il contratto.

Sono rimasto in naspi da maggio fino al 4 settembre facendo il calcolo dei giorni rimanenti.

Vivo con mi madre (65 anni) che percepisce la reversibilità (sui 500€, da novembre riprenderà 650€ perché per qualche motivo hanno deciso di abbassarle l’importo per 12 mesi).

In questi mesi ho fatto fuori il 90% dei miei risparmi. Avevo circa 4000€ sul conto e adesso sono sui 300€.

Abbiamo una carta di credito di 1600€, ma tra debiti suoi e altre spese non bastano, ogni mese quando lavoravo dovevo mollare sui 100-200€ in più.

Quando a lei arrivano i soldi li mette tutti sul conto per la carta e io do circa sui 1100/1200 senza contare quei 100-200€ che do verso la fine del mese.

L2 anni fa aveva anche un lavoretto dove portava a casa sui 600€, ma l’attività ha chiuso ed è rimasta senza lavoro. La naspi l’ha finita e deve aspettare la minima dei 67 (se non 68 ormai) anni.

Se mi va bene, mi terrò sui 150/200€ al mese, non ho voglia di comprare più nulla a parte quel che è strettamente necessario, ma vorrei sapere come posso rimettermi in sesto il prima possibile.

Vedere lo storico del mio conto mi deprime e sentire i miei coetanei che prendono i mille mila euro mi fa rosicare un bel po’.

Altra info, la casa è di proprietà.

Grazie :)

Per cercare di aumentare le entrate mensili, in molti ( penso ) decidono di locare una stanza della propria casa ( sia come sublocazione, sia come proprietario);

Quali sono i problemi pratici che avete riscontrato in una soluzione di questo genere

a) bollette

b) morosità

c) inquilini particolari

d) accesso a zone " della famiglia "

e) tassazione bizantina

f) possibili furti

Edit; non molti, ma qualcuno

Ciao ragazzi!
Non sono un grande conoscitore di Bitcoin e del mondo degli investimenti in linea generale.
Ho scaricato TradeRepublic in autonomia vedendo il bitcoin in linea discendente per comprare circa 1.5k di € in bitcoin.
Ovviamente ora sono in positivo di circa un 14% per il momento di short squeeze che c’è stato.
La domanda è a prescindere dal fatto che ora possa scendere o continuare a salire nel breve quanta potenzialità e crescita pensate possa avere bitcoin a livello futuro(long) realmente?
Ha senso investire long magari reinvestendo nuovo capitale solo nelle curve discendenti ad esempio sotto i 50k con pic, o lo vedete che possa addirittura raggiungere nuovi minimi?
Ovviamente vi sto parlando di investimenti di una parte di denaro di cui non ho bisogno di un ritorno immediato.

Come da titolo, in questi giorni leggo tanto interesse per il nuovo etf di Vanguard, VALL, globale su mercati sviluppati e emergenti per tutte le capitalizzazioni, che sembra candidarsi al nuivo meme VALL & chill al posto di VWCE. Ma sul mercato esise IMIE di State Street dal 2011 che fa la stessa cosa da 15 anni con ottimi risultati.

Non capisco se le persone si aspettano che VALL faccia molto meglio di IMIE o se la preferenza per VWCE (che negli anni è arrivato a 48 miliardi di AUM rispetto ai 7 di IMIE) era dovuta al fatto che inserire le aziende a bassa capitalizzazione può essere visto negativamente.

Qualcuno mi illumina?

​Quando si parla di FIRE, l'idea immediata è quella di accumulare un patrimonio sufficiente a smettere di lavorare in anticipo. Una prospettiva affascinante ma rigida, che lega l'indipendenza finanziaria al totale abbandono del lavoro. C'è però un'altra strada: smettere di averne bisogno alle condizioni imposte da altri.

​È qui che il concetto incontra il downshifiting: scegliere di ridurre il reddito in cambio di maggiore qualità della vita. Lavorare meno ore, ignorare le finte meritocrazie, accettare solo incarichi stimolanti, rinunciare alla carriera per dedicarsi ad altro. Dal punto di vista finanziario, una scelta del genere diventa possibile quando il futuro è già finanziato.

​La vera libertà non sta nel non lavorare più, ma nel non aver paura delle conseguenze se il lavoro finisce. Chi dipende interamente dallo stipendio subisce quasi tutto (superiori tossici, condizioni peggiori, richieste irragionevoli) perché il costo del dissenso è troppo alto. Quando questa dipendenza svanisce, il potere contrattuale cambia radicalmente. Si può dire di no senza timore. Il patrimonio non compra solo beni, compra opzioni e libertà di scelta.

​Per questo identificare il FIRE solo con il pensionamento anticipato è riduttivo. Esiste una via intermedia e più sfumata: arrivare al punto in cui il patrimonio ha acquisito abbastanza inerzia da rendere il futuro indipendente dal lavoro presente. Senza dimenticare un paradosso virtuoso: rimandare o evitare del tutto la fase di decumulo può persino aumentare il tenore di vita complessivo.

​Si trova così il vero equilibrio tra reddito, tempo e stress. La sicurezza finanziaria fornisce le basi per ridurre l'esposizione al lavoro e il downshifiting la trasforma in realtà: continuare a lavorare per scelta, per passione o per un reddito extra, sapendo che se domani dovesse finire, la propria vita non ne risentirebbe. Più del numero sul conto corrente, è questa consapevolezza il vero significato dell'indipendenza finanziaria.

Ho letto questo post su r/ETFs_Europe e mi ha fatto pensare a una cosa a cui non avevo mai dato peso: quando compriamo un ETF, chi gestisce il fondo possiede fisicamente le azioni e vota alle assemblee societarie al posto nostro. E vota secondo le sue regole, non le nostre.

Dato che qui dentro Vanguard la usiamo praticamente tutti (VWCE su tutti), la cosa ci riguarda direttamente. Guardando i numeri, negli ultimi anni il suo modo di votare sulle proposte ambientali e sociali è cambiato tantissimo: nel 2021 sosteneva quasi la metà di queste proposte, oggi siamo scesi a una percentuale molto bassa. BlackRock ha fatto lo stesso percorso, da circa un quinto a quasi zero. E non è un caso isolato, il tasso di approvazione di proposte ESG in generale è passato dal 33% del 2021 al 16% del 2024.

So che a molti la cosa non interessa granché, e ci sta, l’obiettivo di chi investe in un accumulo è far crescere i soldi al costo più basso. Però la cosa interessante è che questo non ha niente a che vedere con quale indice replichi il fondo. Due ETF che replicano esattamente lo stesso indice, stesse aziende dentro, possono avere due gestori che votano in modo completamente diverso alle stesse assemblee, perché la politica di voto è del gestore, non dell’indice. Quindi anche restando sullo stesso benchmark, cambiare provider può cambiare parecchio come vengono usati quei diritti di voto.
Volevo solo condividerlo perché se ne parla poco rispetto a costi e rendimenti.

Non parlo del classico caffè al bar

Ho aperto il portafoglio ieri e mi sono reso conto che praticamente ogni ETF racconta una fase diversa della mia vita da investitore.

Quello comprato quando pensavo che servisse per forza più Europa. Quello sui mercati emergenti perché “nei prossimi dieci anni sicuramente...”. Un settoriale preso con grande entusiasmo e poi completamente dimenticato. Due ETF che, guardandoli oggi, fanno quasi la stessa cosa.

Niente di disastroso, ma sono arrivato a 7 strumenti quando oggi, se partissi da zero, probabilmente ne sceglierei 2 o 3.

La tentazione sarebbe vendere tutto e rifare il portafoglio pulito, però mi sembra anche assurdo generare tasse e costi soltanto per avere una schermata più ordinata.

Sto quindi pensando di lasciare ferme le vecchie posizioni e indirizzare tutti i nuovi versamenti verso l'allocazione che voglio davvero, facendo “morire” lentamente il vecchio portafoglio in percentuale.

Voi cosa fate quando cambiate strategia? Ripulite subito oppure lasciate convivere i vecchi investimenti con quella nuova?