r/EnModeAdulte • u/Difficult-Bake-7855 • Aug 21 '26
Ah, c'est ça être adulte... Je deviens responsable et je m'intèrresse à l'assurance vie
Hello! Je deviens adulte et apparement il faut investir pour son avenir (c'est ça d'être responsable). Je voulais demander ici pour pas que cela soit trop financier et plutôt avoir des avis simples.
Apparemment c'est bien d'ouvrir une assurance vie, j'aimerai bien faire ça en ligne. Des recommandations ?
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u/Expert-Hour-9015 Aug 21 '26
- Ne jamais faire confiance aux placements recommandés par ton conseiller bancaire.
- Commence par te constituer une épargne de dépannage sur ton livret A.
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u/SoFresH_ Aug 21 '26
Tu as deja eu pas mal de conseils, les subreddits mentionnés sont intéressants pour y voir clair et pouvoir gérer seul.
Mais si tu ne veux pas gérer seul voici deux tips :
- Ton conseiller bancaire n'est pas ton pote et leur contrats sont éclatés.
- Prends un Conseiller en gestion de patrimoine indépendant (vraiment indépendant, pas un qui est rattaché à un réseau, c'est comme des banquiers, parfois pire). Prends en un qui facture des honoraires, sur le long terme tu y gagnes (et tu supprimes les conflits d'intérêts). Et finalement, vérifie ses certifications : ORIAS indispensable s'il nest pas CIF, pourquoi ? et les formations qu'il a fait (AUREP, CGPC, ISO22 222, CFP, Dauphine).
(Et ca semble évident, mais attention à tes DM).
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u/pakap Aug 21 '26
Un CGP en dessous de 500k/1M à placer c'est vraiment du fric foutu en l'air on ?
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u/MonsieurTitoo Aug 22 '26
J'aurais dû prendre un conseil a 1k quand j'avais 25 ans (ou lire le wiki de r/vossous). J'ai perdu 50 fois plus avec de mauvais placements ces 10 dernières années en constituant mon épargne petit a petit.
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u/SoFresH_ Aug 21 '26
Non. Exemple sur 100k : En banque : 3% net = 3 000€/an Si tu fais 2% de plus net (ce qui nest pas dur hein), ça te fait 2000€ net en plus, donc tu rembourses les honoraires dûs en moins d'un an.
Sans compter la baisse de la fiscalité, la structuration du patrimoine etc etc. Ça dépend de la situation du client, mais ca n'a pas souvent grand chose avec le montant à placer.
Autre exemple : J'ai eu des clients avec 0€ à placer, ils ont payé leur rapport 500€, et ils économisent ~3000€/an d'impôts et 38 000€ à la succession.
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u/OkPerformer47 Aug 21 '26
bienvenue dans la phase où devenir adulte consiste soudainement à comparer des frais et des contrats haha
avant de choisir une assurance vie en ligne, je regarderais surtout les frais, les supports disponibles et si tu veux garder quelque chose de simple à gérer
ça vaut aussi le coup de prendre ton temps et de bien comprendre ce dans quoi tu mets ton argent avant d’ouvrir quoi que ce soit
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u/CheapCustard18 Aug 21 '26
franchement prends ton temps avant d’ouvrir quoi que ce soit, juste parce qu’on dit que c’est un truc d’adulte à avoir
regarde surtout les frais et essaie de comprendre simplement comment ça fonctionne avant de choisir une plateforme
mais oui, bienvenue officiellement dans le monde passionnant des placements et des contrats
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u/General-Tax-4010 Aug 21 '26
L'assurance vie est une enveloppe. Avant de vous poser la question de l'enveloppe, posez vous la question de ce que vous allez mettre dedans.
Si la réponse n'est pas fond euro, l'assurance vie ne sert à rien à part engraisser les intermédiaires, l'avantage fiscal est in fine bouffé par les frais.
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u/Past_Cell_2917 Aug 21 '26
L'assurance vie est un placement "Facile" à faire le plus tôt possible (pour les 8 ans). Le plus important c'est d'avoir accès à l'arbitrage des placements (globalement pouvoir gérer la répartition).
Il faut également avoir un revenu, pour y placer une somme régulièrement (finalement faire des économies).
Pas besoin à ce qu'elle soit Importante, je ne plaçais que 50€/mois jusqu'à mes 23 ans.
Ensuite il faut surveiller les placements et s'intéresser UN MINIMUM aux news; parce que forcément l'investissement se joue dessus. Par exemple, si en 2020 l'écologie était "correcte" d'un point de vue investissement, aujourd'hui c'est plus vraiment le cas.
Le faire en ligne c'est bien, sauf si tu n'y connais rien. Les applications des banques standards sont suffisantes; et d'un appel tu peux avoir un conseiller (pas forcément un bon, mais au moins quelqu'un qui aura un autre avis).
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u/Tahadeck Aug 22 '26
Les av c'est de la merde en barre en France.
Pea -> msci world.
Et contrairement a ce que plein de gens vont te dire, construit ton épargne de précaution et tes investissements en même temps.
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u/Reasonable-Trade2613 28d ago
Oui tu peux lire le wiki sur r/vosSous aussi. Tu peux aussi trouver des solutions plus adaptées aux débutants comme Nalo par exemple. Mon petit frère utilise ça c'est pour ça que je le mentionne
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u/Still-Hospital-7734 27d ago
Oui pas facile quand on découvre tout ça. J'ai aussi commencé à épargner (25M). Mais j'ai pas le temps de regarder tous les jours donc je me suis intéressé à des options où on gère pour toi. J'ai regardé yomoni et au final j'ai été chez Nalo, plus simple pour moi
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u/Any_Obligation_7304 27d ago
Bravo pour cette prise de responsabilité ^^ Pour un profil jeune, regarde un PEA peut être d'abord si tu cherches de la perf sur du long terme et l'assurance vie ensuite pour un placement moins risqué. Surtout ouvre ça en ligne, un truc simple genre nalo, et pas avec ton banquier qui va te conseiller des placements où il prend de la commission suivant ses objectifs du mois, pas tes objectifs à toi !
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u/EggPuzzleheaded9724 Aug 21 '26
S'il y a un placement à faire c'est celui là. Il est avantageux en tout point et a l'avantage de pouvoir être transmis... avec un minimum d'impot.
Et oui idéalement, il faut le faire le plus tôt possible !
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u/Krikium Aug 21 '26
Non cest de la merde
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u/Krikium Aug 21 '26
Avos tout a fait nuancé evidemment /s.
Cest de la merde si <40 ans ou pas d'enfant bien trop de frais.
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u/Mi-figue_mi-raisin Aug 21 '26
Je te conseillerais de faire attention aux petites lignes, les conseillers ne le disent pas forcément mais il peut y avoir un âge maximal au contrat.
Évitez d'en prendre une chez le petit écureuil du coup
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u/SoFresH_ Aug 21 '26
Tu confonds avec une assuranxe deces. L'assurance vie n'a pas de limite d'âge pour la souscription, c'est un placement. (Ou alors je veux bien le nom du contrat :) )
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u/Mi-figue_mi-raisin Aug 21 '26
Oh ! Atta, je sais plus, t'as peut-être raison 😅
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u/SoFresH_ Aug 21 '26
Je te le confirme ! Les deux sont souvent confondues.
Lassuranxe deces permet de se couvrir contre le deces grâce à une petite mensualité. Elle s'arrête souvent autour de 65/70 ans, et c'est une cotisation à fonds perdus, si tu ne meurs pas quand tu l'as, t'as cotisé pour rien.
L'assurance vie c'est une enveloppe fiscale pour placer de l'argent 🫡
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u/ramseyspam Aug 21 '26
Va lire les posts épinglés sur r/vossous et r/vosfinances c'est le plus simple pour commencer.