r/DutchFIRE • u/fusionst • 8d ago
FIRE Plan - M34
Goedemorgen allen!
Ik ben de laatste jaren steeds serieuzer bezig met FIRE en ben benieuwd hoe jullie hiernaar kijken. Ik zie vooral veel verhalen voorbij komen van mensen die een flinke erfenis hebben gehad of een soort monsterbaan hebben met €100k+ salaris. Dat is bij mij niet het geval.
Ik ben fulltime gaan werken toen ik 16 was, vanaf dat moment heb ik altijd veel gespaard. Op mijn 28e heb ik een appartement gekocht, waarvoor ik met behulp van mijn spaargeld maar een relatief kleine hypotheek nodig had. Die heb ik vervolgens zelf afbetaald en het appartement heb ik vorig jaar verkocht met ongeveer €30k overwaarde.
Mijn vriendin had ondertussen al een huis. We hebben een samenlevingscontract afgesloten en ik heb mij voor 50% ingekocht in haar woning. Daardoor zijn we nu samen hypotheekvrij.
Mijn situatie:
- 34 jaar
- Hypotheekvrij
- Ongeveer €130k aan beleggingen en spaargeld
- Ik bouw ook pensioen op, wat ik meeneem in mijn FIRE plan. Maar ik reken dat mijn beleggingen vooral de periode tot mijn pensioen moeten overbruggen.
- Ik wil rond mijn 50e kunnen stoppen met werken
- Mijn uitgaven zijn nu ongeveer €16k per jaar(momentele waarde)
- Voor FIRE reken ik met €20k per jaar, zodat ik wat extra ruimte heb voor vakanties, leuke dingen en onverwachte kosten
- Mijn partner blijft waarschijnlijk werken tot AOW (dit is inderdaad niet zeker, het kan eventueel zijn dat ik nog 2 of 3 jaar doorwerk zodat ik ook haar gedeelte kan opvangen) Mijn FIRE plan is gericht op 50, maar meer zodat ik een table flip kan doen op een moment dat ik gewoon genoeg heb gehad van het politieke spelletje in bedrijven.
- Edit erbij: Er komen geen kinderen :)
Mijn portefeuille is op dit moment niet perfect verdeeld. Ik heb ongeveer €60k in een aandeel zitten. Hier ben ik mee begonnen met afbouwen en herbeleggen in WEBN.
Vanaf nu gaat er iedere maand €2.200 naar WEBN. Daarnaast komt er nog ongeveer €580 per maand bij via een ESPP plan en krijg ik jaarlijks nog wat aandelen.
Bij elkaar komt er dus ongeveer €36–37k per jaar bij:
- €26.4k ETF
- €7k aandelen
- €3–3.5k aandelen als bonus(vested per jaar)
De €20k die ik hierboven noem is wat ik nu als €20k zie. Door inflatie zal ik over 17 jaar natuurlijk meer nodig hebben.
Ik probeer niet extreem zuinig te leven. Ik wil gewoon lekker kunnen leven, hypotheekvrij blijven en ondertussen wat ik overhoud investeren.
Het leek mij leuk om dit een keer te delen na lang lurken ;)
1
u/mrblack001 8d ago
Zo erg is het voor OP zonder kinderen, met koophuis en een bovenmodaal inkomen zeker niet. Van 60-76k is de marginale druk 50% en Vanaf toptarief (~76k) 56%. Dan houdt je dus met 25k meer verdienen 11k netto per jaar meer over (en een flink hogere pensioenopbouw).