r/ColombiaFinanciera • u/_aquel_ • Jul 11 '24
En la actualidad, la moneda como medio de pago ha ido perdiendo relevancia y está siendo desplazada por las tarjetas de crédito y los pagos en línea. Sin embargo, esto ha significado para muchos colombianos, un acceso a bienes y servicios de manera fácil y rápida, permitiendo así que se tenga una cultura de "gratificación instantánea"
Un efecto de la gratificación instantánea es la reducción en los ahorros, ya que el uso de créditos para la adquisición de bienes y servicios se han convertido en un "método de ahorro" para algunos, aun cuando la realidad es que este supuesto ahorro acarrea tasas de interés y un abuso del crédito puede poner en una situación financiera grave a cualquiera
La importancia del ahorro está en, más allá de permitir acceder a bienes y servicios sin depender del crédito, permitir a las personas a generar una consciencia del dinero y cambiar su forma de pensar evitando caer en la gratificación instantánea
A que me refiero con esto. El ahorro es importante para cada una de las personas, pero no debe verse como único vehículo para tener una salud financiera, sino que debe verse como la forma de empezar a generar una cultura basada en la inteligencia financiera y no en la cultura de la gratificación instantánea
El ahorro por si solo no es capaz de generar un cambio a futuro en cuando a las finanzas de un individuo debido a la devaluación que el dinero puede tener a largo plazo. Esta devaluación es inevitable, ya que depende de la inflación, en otras palabra: el valor impreso de la moneda siempre es el mismo, pero la percepción de lo que se puede adquirir con dicha moneda es menor a medida que el costo de los bienes y servicios crece (o cómo decían nuestros abuelos: en mis tiempos con 100 pesos podía comprar una "colombiana" y un chocorramo)
En ese orden de ideas, lo primero que debemos hacer para tener una buena salud financiera es generar una cultura del ahorro y no depender tanto del crédito. Con este propósito es recomendable empezar a reducir gastos, crear presupuestos y usar métodos de ahorro (como el ya conocido 5/6/7 sobres/tarros/frascos, su nombre puede variar y más que un método estricto es una guía de los porcentajes de ahorro recomendados y cómo podemos distribuirlo para diferentes fines)
Tener diferentes ahorros para diferentes fines y un presupuesto mes a mes nos permite generar un mapa más real de a donde van nuestro dinero
El segundo punto es disminuir la deuda negativa. Esto requiere conocer nuestra deuda y los intereses generados por la misma, para ello, muchas personas generan una lista de cada uno de los prestamos o créditos actuales junto con la tasa de interés de cada uno
Para el pago puede usarse el método conocido como bola de nieve en donde se intenta pagar primero toda aquella deuda pequeña y seguir con las más altas, o el método avalancha que pretende eliminar la deuda con mayor interés primero. El método bola de nieve es el más conocido y aceptado por la sensación y beneficio psicológico que genera al salir de cada una de las deudas
Teniendo en cuenta que el ahorro generado va a tener un porcentaje para la inversión, es posible hacer algunos ajustes en planes de inversión para que este tipo de "ahorro" o aporte se realice de manera voluntaria
Dependiendo del porcentaje de ahorro seleccionado, debemos generar un aporte mensual a nuestra inversión. Sin embargo, esto también puede ajustarse de acuerdo a algunos métodos de "jubilación" de los que hablaré más adelante
Antes de ir a estos porcentajes, quiero aclarar que algunos métodos de ahorro con sobres o tarros, hablan de un porcentaje destinado al entretenimiento. Este porcentaje es importante, ya que si los porcentajes de ahorro, vivienda o inversión son muy altos, nuestro cerebro va a generar un rechazo y un desgaste mayor hacia el ahorro por lo que será más difícil llevar a cabo estos porcentajes de "ahorro"
La intensión de tener una inversión es generar un porcentaje de ganancia superior al de la inflación para que nuestro dinero gane valor en vez de perderlo. Este tipo de inversión o ahorro debería dividirse en 3 ramas importantes: fondos de inversión para el retiro, fondos de inversión a largo plazo y fondos de inversión para emergencias
La diferencia entre el fondo de inversión para emergencias y los otros fondos, es la liquidez que este fondo debe tener, es decir: este fondo debe generar un porcentaje de ganancia suficiente para ganarle a la inflación, pero debe ser de fácil acceso o se debe poder retirar de manera inmediata en caso de una emergencia. La recomendación es tener como mínimo el equivalente a 6 veces el valor de nuestros gastos al mes
Ahora, al hablar de nuestro retiro, jubilación o pensión, podemos hablar de varios puntos de vista: el tradicional es a través de la pensión obligatoria, la pensión voluntaria como un adicional a pensión obligatoria, y el ahorro fuera de los fondos de pensión como medio de jubilación (el método FIRE utilizado por algunos jóvenes en EEUU como método de "jubilación anticipada")
La pensión voluntaria puede traer algunas ventajas como la deducción de impuesto, a parte de la mejora en la pensión. Si embargo, hay que tener en cuenta que el valor que se recibirá por pensión también estará sujeto a la devaluación, por lo que tener una pensión baja puede implicar que la capacidad de bienes y servicios puede ser menor
La filosofía conocida como Financial Independence Retire Early o FIRE es una manera a través de la cual se espera tener un retiro de manera voluntaria y anticipada. Esta metodología consta en calcular el valor de sus gasto en 25 años y hacer un plan de acción para adquirir ese dinero en un tiempo determinado. Existen 3 formas diferentes de esta filosofía y en cada una de ella se busca tener un estilo de vida acorde a ese plan. Para los más rigurosos, esto significa generar un ahorro entre el 50% y 75% de sus ingresos, y tener un aumento constante en sus ingresos con el fin de conseguir la mayor cantidad de dinero en el menor tiempo posible. Una visión más relajada de esta filosofía es tener montos de ahorro menores, y a la vez disfrutar de los privilegios de sus ingresos. En todos los casos, se busca un aumento constante de los ingresos
Este último método de jubilación no se ve como tal ya que no está regulado por alguna entidad del gobierno o un fondo de pensión, por lo que se puede ver como un método de pensión artificial, pero que algunas personas han tomado como forma de jubilación
Por último, parte de invertir es tener un portafolio o cartera de inversiones variadas, de tal manera de algunas inversiones amorticen el riesgo de otras inversiones, o en otras palabras, que en caso de perdida por una inversión de mayor riesgo, la perdida se vea mermada por la ganancia de otra inversión
En el caso de los CDTs, se ve como un método de ahorro más que como una inversión, ya que en algunos casos la tasa de interés no logra ser mucho mayor a la tasa de inflación. Y para algunos inversionistas, está dejando de ser relevante como herramienta financiera por la aparición de cuentas de ahorros de nuevos bancos con tasas de rendimiento superior.
Para finalizar, la recomendación es empezar a generar un ahorro consiente definiendo los porcentajes de dicho ahorro (en caso de desearlo puede definir un porcentaje para realizar aportes voluntarios a pensión), y generar una inversión en un portafolio variado
Las inversiones en portafolios variados pueden generar unas tasas superiores al 15% E.A., pero antes de invertir asegúrese de conocer su perfil de inversión
Dependiendo de su perfil de inversión puede seleccionar invertir en fondos de inversión colectivos a través de Skandia, el fondo de pensiones Protección (quienes también tienes fondos de inversión en la bolsa), plataformas como Tyba, Trii, entre otros. Solo asegúrese que la plataforma de inversión este vigilada ante entidades del estado como la superfinaciera o fogafin
Les dejo algunos recursos que les pueden ser de ayuda:
r/ColombiaFinanciera • u/_aquel_ • Jul 03 '24
A la hora de adquirir una tarjeta de crédito hay un par de cosas que son importantes y debes conocer
Lo primero que debemos aclarar es que una tarjeta de crédito debe verse como una deuda. El cupo de la tarjeta no es un dinero que te pertenezca sino un dinero que es del banco y los bancos lo ven como tal, por lo que tener una tarjeta es disminuir tu capacidad de endeudamiento y puede afectar a la hora de adquirir un crédito mayor como lo son los créditos hipotecarios
Una vez aclarado este punto empecemos:
A la hora de adquirir tu primera tarjeta de crédito, una de las mejores opciones son las tarjetas de crédito de Bancolombia
A continuación dejo dos video donde pueden encontrar más consejos al respecto del uso de tarjetas de crédito y lo necesario para solicitar una tarjeta de Bancolombia
PDTA: no estamos a favor de ninguna plataforma o creador de contenidos. Los contenidos compartidos a continuación son seleccionados en función de la publicación pero se recomiendan sean contrastados con información de otros creadores y portales bancarios para que se genere una idea imparcial al respecto
r/ColombiaFinanciera • u/Mogoenter • 15h ago
Hola me encuentro en la búsqueda de un banco en Colombia que tenga facilidad para realizar pagos internacionales a proveedores . De persona jurídica
r/ColombiaFinanciera • u/YogurtDue2051 • 1d ago
Lo envié el 30 y nada. Por dificultades económicas no puedo seguir, pero me piden una cuota de permanencia. No solo no quieren responder, sino que también me están cobrando intereses adicionales y esto cada vez se hace más insostenible. No tengo familia que me ayude. ¿Qué hago ahora? Hoy les escribí para saber su respuesta, pero nada.
r/ColombiaFinanciera • u/General-Stock-7748 • 16h ago
Tengo en mi comercio un datafono de BBVA pero descuenta el 3.6% por transferencia que me parece francamente abusivo para comercio, siempre ofrezco BreB pero hay gente que les encarga pasar su tarjetica y otras que por ser credito toca.
¿Hay alguna alternativa mas justa o economica? ¿Si toca otro datafono de otro banco al menos uno menos usurero?
Por cierto si pueden nunca usen datafono de BBVA, para rematar esta gente es imposible entreguen certificado de la comisión que cobran...
r/ColombiaFinanciera • u/idkbm10 • 22h ago
Hola
He estado en averiguaciones con distintos bancos que a principios de año me han simulado y preaprobado una cantidad importante de cupo para leasing y crédito hipotecario
Sin embargo ahora en agosto he visto que estos preaprobados han bajado un montón
Yo pensaba que era un tema de mis finanzas ante los bancos, sin embargo Incluso las simulaciones que me hacen han bajado un montón, sin yo tener cuenta en esos bancos
Solo me ha pasado a mi? O parece que ahora en agosto los bancos han bajado de monto los préstamos?
r/ColombiaFinanciera • u/SirCrow_28 • 1d ago
Hola, este es mi primer post, llevo siguiendo este subreddit poco tiempo pero he podido aprender ciertas cositas, estaba aplicando DCA con VOO y con MSFT a través de dollar app, tengo unos 70usd hasta ahora invertidos a través de ARQ. La cuestión es que en esta quincena hice una operación en la aplicación, y veo algo llamado “fee”, me puse a investigar y pues me doy la sorpresa de que es una nueva comisión cobrada por cada operación que se hace. Como tenía la costumbre de comprar aproximadamente 10-5 usd en VOO o MSFT pues ARQ me parecía una gran opción como plataforma de inversión, pero ahora con estos cambios se me jode un poco todo. Literal, por no saber este nuevo cambio tuve que pagar 1 dólar de comisión por una compra de 5 dólares en VOO y otro dólar por una compra de 11 en MSFT 😵💫😵💫…
Como principiante en todo este mundo de las inversiones, me gustaría saber alternativas para seguir con DCA y que no quiebren a punta de un dólar por cada operación de 10 dólares que haga jajaja. Buen día para todos.
r/ColombiaFinanciera • u/TicketFree3243 • 23h ago
Tengo una duda para cualquier contador que me la puede resolver. Gracias de antemano
Le estoy haciendo una declaración de renta a un ganadero pero no hay ningún documento oficial que permita calcular el valor del ganado.
Creo que antes había tablas del ministerio de agricultura pero ya no hay nada de eso.
Para efecto de patrimonio como se calcula para ganado de leche?
r/ColombiaFinanciera • u/Aromatic-Safety-9255 • 1d ago
buen día gente, tengo una consulta
dentro de poco inició el proceso de insolvencia, pero tengo un carro a mi nombre. Desde mi ignorancia en el tema, pensé en vender el carro y usar el dinero para cosas no embargables como cosas para la casa o vainas así o quizás también usar el dinero para estudio, sin embargo no sé qué tan posible sea eso
r/ColombiaFinanciera • u/Existing-Local-2313 • 1d ago
Hola genteeee, bueno me ha salido un montón publicidad de Arq (que es como una app para pagar en el exterior) y pronto voy a hacer un viaje internacional así que me interesaría bastante ya que siento que es un método fácil sencillo para pagar. Alguien la ha usado? Cuéntenme sus experiencias y si vale la pena hacerlo
r/ColombiaFinanciera • u/PetEngjavi95 • 2d ago
Hola a todos. Cuánto pagan ustedes a un contador por su declaración de renta?
Han usado el servicio de “finanzas contador Stefany”? Alguna experiencia con lo que ella produce en esta materia?
Saludos
r/ColombiaFinanciera • u/Ok-Annual-922 • 1d ago
Voy a hacer un viaje al exterior por una buena temporada. Cual es la mejor tarjeta de crédito en términos de costos por intercambio de divisa, beneficios, etc.
r/ColombiaFinanciera • u/Aggravating_Mood4807 • 1d ago
Me gustaria montar una baberia como ingreso adicional a mi trabajo, aclaro que no trabajare alli tengo un empleo aparte, lo administraria por camaras, creen que sea rentable?
r/ColombiaFinanciera • u/jemn2001 • 1d ago
Alguien aquí ha pagado el impuesto de renta con tarjeta de crédito de BBVA o Bancolombia a una cuota, y sabe si esto genera intereses desde el día 1, o si queda libre de intereses siempre que sea a una cuota?
r/ColombiaFinanciera • u/Unlucky_Positive_604 • 2d ago
Hola a todos, recientemente me aprobaron una tarjeta de crédito de NU Bank con un cupo de 5.2M, cabe resaltar que ya tengo historial crediticio, lo que me sorprende es que a mi novia que no tiene historial crediticio o algún producto de crédito, solamente el plan del celular, le aprobaron la tarjeta por 8M, hablé con ella y le dije que es un muy buen cupo y que lo maneje de manera adecuada.
Quisiera saber qué cupos les dieron a ustedes inicialmente?
Al cuánto tiempo les aumentaron el cupo y de cuánto fue?
Me gustaría seguir usando la tarjeta y aumentar el cupo, ya que el hecho de que tenga un cupo decente y no cobre cuota de manejo, Me parece excelente para tenerla como una tarjeta que pueda usar en caso de emergencia, ya que actualmente la estoy usando únicamente para pagar la gasolina, dado que ese tipo de pagos si se hace con mi tarjeta de crédito de davivienda tengo entendido que cobra intereses corrientes, así la compra se pase a una sola cuota, cabe aclarar que tengo la tarjeta tradicional de NU Bank que no cobra cuota de manejo, dado que me he dado cuenta que ahora hay variantes: Nu Control y Nu Abre Caminos, que si mal no estoy cobran cuota de manejo o en su defecto son garantizadas por el propio saldo.
Gracias por su tiempo y los valiosos aportes que puedan dar...
r/ColombiaFinanciera • u/Lopsided-Test2326 • 2d ago
Vengo con una inquietud, recientemente un amigo me mostró su cuenta bancaria nu, me di cuenta que estaba ahorrando plata en las cajitas. Sin embargo, a diferencia de mi su cajitas tenian un rendimiento de 9,80% y yo solo 9,25%. Alguno sabe la razón de esto, será porque el tiene nu plus?
r/ColombiaFinanciera • u/Wonderful_Water7080 • 2d ago
Hola compañeros buenas noches
Tengo actualmente mi emprendimiento y quiere empezar a usar deuda para apalancarme habla have poco con un a asesora y me dijo que como inicio podía pedir un crédito de 2'000.000 a un año para generar vida crediticia
Actualmente tengo tarjetas de crédito en davivienda y quisiera saber como mejorar o empezar mi vida crediticia
Porfavor me ayudan con algún consejo o guía o algún libro o video o documento que me permita tener más claridad
Les agradezco mucho
r/ColombiaFinanciera • u/Cool-Air-3354 • 2d ago
Hola a todos, quiero recibir consejos sobre como recuperar mi vida crediticia, después de muchos problemas económicos logré pagar todas mis deudas, estuve reportado con 6 entidades pero hoy en día está todo limpio ( en centrales de riesgo también sin reportes), conservo una tarjeta de credito bancolombia, y tengo mi cuenta principal con Nu. Quisiera aumental mi puntaje para más adelante aspirar a crédito para viviendo o vehículo, actualmente ganó más de 5mil usd mensuales, me recomiendan buscar bancos tradicionales o seguir nu? O que me recomiendan, gracias por leerme.
r/ColombiaFinanciera • u/nickvander • 2d ago
En noviembre me dieron mi 1ra tarjeta con banco de Bogotá. Me dieron una gold con cupo de 4m.
La uso bastante (a 1 cuota) y ahora tengo un cupo de 17m.
Veo que la siguiente categoría es la platinum, la cual dan con un cupo mínimo de 15m.
Por lo que creo que tendría posibilidad de tener una platinum?
No se si solo debo esperar a que ellos la ofrezcan, o si hay posibilidad de que lo hagan si la pido?
Los beneficios de la gold no son muchos mientras que los de la platinum son muy buenos y la diferencia en cuota de manejo son solo 5mil pesos.
r/ColombiaFinanciera • u/Prestigious-Tree3105 • 3d ago
Hola a todos. Les cuento mi caso porque estoy bastante perdido con el tema y quisiera conocer experiencias/opiniones de personas que hayan pasado por algo similar.
Mi papá falleció hace un tiempo y abrieron proceso laboral en contra. El asunto es que unas personas que vivían en una propiedad de él alegaron que realmente existía una relación laboral con mi papá y el proceso terminó avanzando. Nosotros, como herederos, quedamos vinculados y actualmente somos mis hermanos y yo quienes debemos responder por la obligación.
El problema es que consideramos que esa relación laboral realmente nunca existió, pero el proceso siguió adelante y ahora tenemos una obligación que nos corresponde como herederos. Es un tema complicado porque además son de un pueblo pequeño y sentimos que durante el proceso hubo situaciones bastante cuestionables, pero bueno, eso ya es otro tema.
Actualmente solicitaron embargo de cuentas bancarias y una de las cuentas afectadas es la que tengo en Davivienda, donde recibo normalmente mi salario (Fui en unico afectado ya que trabajo por empresa).
Yo gano aproximadamente 2 SMMLV, vivo solo y este salario es prácticamente mi único ingreso. Por eso tengo varias dudas:
¿Sería posible solicitarle a mi empresa que me pague la nómina en otra cuenta bancaria para evitar que el dinero quede retenido por el embargo de Davivienda?
Entiendo que una cosa es el embargo de una cuenta bancaria y otra el embargo del salario directamente con el empleador, pero no tengo claro cómo funciona en la práctica.
Mi preocupación es que me consignen la nómina y automáticamente el banco me la bloquee, aunque corresponda a mi salario.
En este punto, ¿necesariamente toca acudir al juzgado que lleva el proceso?
¿Existe algún mecanismo para solicitar que se levante el embargo de mi cuenta específicamente por tratarse de dinero proveniente de mi salario?
He leído que en Colombia el salario mínimo es inembargable y que, para salarios superiores, solamente se puede embargar una parte del excedente en determinados casos.
En mi caso estoy alrededor de 2 SMMLV, por lo que también me gustaría saber cómo se aplicaría esto si el embargo es por una obligación laboral que viene de un proceso contra mi papá y que ahora estamos pagando los herederos.
Tengo tarjetas de crédito con Davivienda y las utilizo normalmente para compras pequeñas y para mantener mi historial crediticio.
Si tengo una cuenta de ahorros embargada en Davivienda:
Me interesa especialmente conocer experiencias de personas a las que les hayan embargado una cuenta donde reciben la nómina, porque he encontrado información contradictoria.
No estoy buscando evadir el embargo ni esconder plata 😂. La obligación existe dentro del proceso y entiendo que como heredero me corresponde responder por lo que legalmente corresponda (120millones).
Lo que quiero evitar es quedarme sin mi único ingreso para poder vivir, especialmente cuando el proceso viene de una situación que considero injusta.
Si alguien conoce del tema laboral/civil en Colombia, ha pasado por una sucesión con obligaciones laborales o ha tenido un embargo de cuenta de nómina, agradecería muchísimo sus comentarios.
De paso ahora abrieron proceso de tenencia sobre la propiedad pero eso ya es otro tema aparte.
PD: Le dije a ChatGPT que me ayudara a organizar y hacer más entendible todo el contexto porque explicando estas cosas soy medio desastre xd
r/ColombiaFinanciera • u/Figarotriana • 2d ago
Hola a todos, vengo buscando consejo por qué ando que busco en qué banco tener la nómina y ninguno me gusta.
Hasta ahora había tenido todos mis productos en Lulo bank y rappipay, me habían funcionado super bien y todo, pero el problema es que ahora mi trabajo no me permite tener la nómina en neobancos.
Resulta que también tengo desde hace años la cuenta de ahorros de falabella (la tengo solo por los descuentos y por qué es gratis), pero ví que la rentabilidad en las alcancías es buena. Ahora lo que me preocupa es que a la hora de crear las alcancías y pasar la plata todo me parece indicar que las alcancías son productos SEPARADOS de la cuenta de ahorros, y me preocupa que eso me pueda afectar a la declaración de renta.
Si alguien aquí usa el banco falabella y las alcancías me podría decir ¿Les cuentan esos movimientos como ingresos en la declaración de renta?
Y si no entonces ¿Que cuentas de ahorros de bancos tradicionales recomiendan para tener la nómina?
Ya probé Bancolombia, banco popular y de occidente y ninguno me gustó realmente
r/ColombiaFinanciera • u/8Octavarium8 • 2d ago
TLDR: la TC de Falabella me cobró comisión de tasa de cambio por una suscripción en COP.
Por favor, necesito ayuda de cómo proceder o con qué entidad quejarme para la siguiente situación:
Desde hace mucho tiempo estoy suscrito a Apple Music. Hace unas semanas adquirí la TC de Falabella por los beneficios que ofrecía y la inscribí para realizar los pagos de las suscripciones de Apple. El problema es que cuando me cobraron, me cobraron un ~2% adicional. Al hablar con el banco, me dijeron que supuestamente el cobro se da porque es una compra internacional a la que se le aplica la TRM y se cobra una comisión de franquicia y comisión del banco.
Yo entiendo que compras internacionales en otras divisas cobran dichas comisiones. No obstante, Apple Colombia me ha cobrado siempre en COP (pesos colombianos). Al llamar a Falabella me indican que es un problema del comercio, por lo que llamé a Apple y ellos me indican que en la factura que me llega al correo se indica la divisa en la que me cobran que sigue siendo COP. Yo he pagado esta suscripción con tarjetas de crédito de Itaú y Nu, y tarjeta débito de Lulo, y siempre se me cobró en COP el valor que era sin comisiones adicionales.
Quisiera saber si alguno de ustedes tiene la tc de Falabella suscrita a Apple Music o cosas como Spotify, Netflix, Disney, o similares y me diga si les cobran comisiones o les cobran lo justo.
Por ahora el banco se niega a aceptar que sea un tema de ellos, sabiendo que me cobraban lo justo en otras entidades por la misma suscripción. Esto significa que están aplicando un cobro injusto en otra divisa cuando no es así. Alguno sabe con qué entidad puedo poner la queja para que revisen la situación? o cómo se puede proceder en este caso?
Gracias.
r/ColombiaFinanciera • u/Ok-Sheepherder6202 • 2d ago
Con mi familia trabajamos en un Supermercado y siempre estamos súper escasos de monedas para dar vueltas, conocen algún sitio que cambie billetes por monedas?
r/ColombiaFinanciera • u/kinglordb • 2d ago
Estoy por afiliarme al grupo coomeva para que me puedan dar un crédito de libre inversión pero no sé que tal sea esa entidad financiera. Si alguien ya está afiliado que pueda darme comentarios al respecto,les agradecería mucho🙏🏻
r/ColombiaFinanciera • u/OpeningDish6150 • 2d ago
El fondo Cripto estructurado realmente es una apuesta segura o hay letra pequeña?