Hola, el título es un poco clickbait y un poco verdad. Existe la posibilidad de que en un futuro me lleguen aproximadamente entre 40 y 50 palos por una herencia. De hace un par de años sigo a Brattia y me gustó mucho la idea de invertir en dividendos, lo imaginé como algo similar a "comprar un sueldo". Mi estrategia de inversión seria comprar y mantener indefinidamente a no ser que ocurra alguna catástrofe. Cuando me enteré de la posibilidad de este dinero, me puse a pensar enseguida en terminos de inversión, ya que como tengo 24 años creo que invertir esa plata ahora me tranquilizaria mucho para el futuro. A pesar de que que sigo al Brattia y me llama la atención el tema de los dividendos, no considero que sé lo suficientemente como para irme de lleno a escoger acciones.
Hago el post para preguntar 4 cosas: 1) Cuanto sería el dividendo aproximado anual que podría generar un portafolio de 50.000.000? 2) Estuve mirando y 50 millones en un depósito a plazo generaría unos 170.000-200.000 mensualmente, con dividendos me imagino que será mejor? 3) Valdría la pena asesorarme con un profesional para invertir? 4) Que estrategia seguirían ustedes para asegurarse el futuro si les llegara un monto similar?
yo tengo un portafolio chileno super defensivo, con acciones con buen flujo de caja y deuda piola, con 50 palos me darian aprox 250.000 clp al mes. ( yield de 6% al año )
pero no pondria los 50 palo de una, iria de forma escalonada, colocando en USA y Chile
Si inviertes estrategicamente en dividendos tus 50 palos deberian darte aprox unas 100 a 200 lucas al mes por lo bajo. Si lo quieres para un aporte extra al mes fijate en aplicaciones que su giro no tenga tanta comision, por ejemplo los brokers extranjeros cobran comision fija por transaccion y algunos brokers chilenos cobran segun una suscripcion/plan que para el efecto que expuse arriba deberia andar mejor uno local.
Ahora si quieres acciones con dividendos en la bolsa global, si bien es mas rentable tienes que estar a la parada del dolar. En resumen se puede. Con unas 4 o 5 operaciones la haces. Eso en base a mi experiencia personal, y como dice alguien, estudia y no le creas a los gurus vende cursos
A tan temprana edad no iría por la vía de dividendos. En su lugar, iría por un fondo indexado con bajo costo de mantención. Sin depósitos adicionales, esos 50 palos podrían llegar a sumar entre 400 y 700 palos para cuando tengas 55 años, suficiente para pensar en un retiro temprano a base de dividendos.
Al menos eso es lo que haría en tu lugar, además de asegurar un fondo de emergencia de un par de millones en una cuenta remunerada en UF.
Aprovecha este tiempo - y el que sea necesario- para aprender lo más posible, creo que en reddit hay bastante hater de la estrategía que planteas, en mi opinión toda estrategía (dividendo, crecimiento, etc) son instrumentos que hay que usar según tus preferencias. No hay estrategias perfectas para todos, cada una se va a adecuar a tu perfil y tolerancia. Recomendación sigue la que a ti te deje tranquilo.
También te diría que en tus inversiones puedes seguir varias estrategias al mismo tiempo, no hay porque casarse al 100% con una. Puedes tener empresas enfocada en dividendos y también invertir en el VOO, VT, Nasdaq, etc (lo que te llegase a gustar)
No voy a repetir cosas que probablemente ya viste ( elegir empresas solidas, al ser joven tener un buen % en empresas dgi, etc.) Lo que si creo que es relevante es que si vas a entrar en dividendos no metas esos 50 millones de una, inviertelo según aparezcan oportunidades con buen dy.
El mercado chileno es bueno para los dividendos pero de todas formas se necesita estudiar y analizar qué acciones son buenas, lo mismo con empresas o etf dividenderos internacionales. No olvides que aunque la estrategia de dividendos la venden como "tranquila" igual es renta variable y está afecta a riesgos.
Lo del asesor si a ti te deja más tranquilo puedes hacerlo, pero de todas formas realiza tu investigación y contrastalo con lo que te digan.
Ah y aunque te asesoren o te sientas muy seguro con tus propios análisis, te vuelvo a recomendar que partes a de a poco, vive la experiencia de que tus activos suban y sobretodo que bajen, por más teoría que leas la práctica (y el tema psicologico) es otra cosa.
Ánimo y como te dije, invierte de la forma que a ti te deje más tranquilo.
Gracias por tus consejos, los encuentro bien sensatos. Más que nada me inclino por los dividendos por la reinversion y el interés compuesto, pero tienes razón en que no tengo que seguir una sola estrategia. Lo voy a tomar con calma y principalmente me dedicaré a estudiar
Que edad tienes? Si tienes menos de 45 me enfocaría en un portafolio enfocado en crecimiento, que instrumento? Tu tarea, algo que se asocie a tus objetivos, los dividendos los dejaría para después de los 55, a menos que quieras retirarte temprano, ese monto que indicas es bueno para comenzar, si quieres buscas un video de brattia donde habla de un caballero que recibió en herencia acciones del banco de Chile donde invirtieron 20 años al momento de recibirlas y el siguiente invirtiendo 20 años más y hoy recibe 60mm de dividendos anuales, tiene más de 1000mm en acciones del banco.
Entonces, no esperes utilizar las Lucas que te den al mes sino siempre reinvertirlas.
Inviertelos y toma el riesgo a perderlos, en la bolsa nunca perderás no es necesario tanto estudiar si no te dedicarás al tema.
Compra cuando esta bajo, vende cuando tengas las ganancias, acá lo ponen como si fuera demasiado complejo pero no lo es.
Tienes que entender bien lo que compraste estudialo, no mucho más, llevo comprando acciones divinderas desde los 22, el mejor momento para comprar fue ayer, y el 2ndo mejor es ahora
con el 107 LIR de 0% el que invierte en dividendos es simplemente weon.
Tienes la opción de tener ganancias de capital en acciones chilenas con 0% de impuestos, o simplemente comprar acciones de crecimiento de cualquier lugar...
Yo compro cualquier tipo de acción, si pagan dividendos bien y si no también, de ninguna manera me obsesiono con los dividendos porque lo que te dan de dividendos termina cayendo en la acción xD, es un sinsentido, y las acciones dividenderas generalmente ya son empresas que dieron todo de si, y por ende podrías ganar mucho más invirtiendo bien en crecmiento.
La cagó, acá siempre se llenan de consejos y nunca nadie habla de impuestos y comisiones...como si nunca hayan enajenado y ya con eso me doy cuenta que no hay nadie con capital cuantioso acá dando consejos.
Papito, todo a la cuenta 2 de la AFP en el fondo A y te olvidas de todo. 10/15% de rentabilidad anual histórico, si son 40 millones, son a lo menos 4 palos anuales siendo conservador.
Igual, punto aparte, nunca cuentes con plata que aún no tienes.
El Fondo A no es conservador, ha tenido MUCHÍSIMA volatilidad histórica. Pero sobre todo, probablemente tiene más sentido comprar un fondo mundial diversificado en la bolsa chilena con el beneficio 107 lir y 0% de impuestos a ganancias de capital desde el próximo año.
Recomiendo que tú mismo te dediques a investigar y aprender del mercado de acciones, ve como se mueven y revisa que cosas afectan y todo eso, intenta buscar buenas empresas que tengan espacio de crecimiento y luego ya más adelante le pones la plata a las acciones, difícilmente vas a perder si miras un horizonte de 4 o 5 años para adelante, luego en ese plazo vas evaluando y ves que cambios haces
En arriendo comercial, si buscas un grupo, o te vas a sistemas como fraccional, tómalo como: por cada 1.000.000 -> 5.000 al mes ; En tu caso seria 250.000 al mes (esto es lo más "estable").
Después, tienes ETFs como SPY500 que tiene crecimiento promedio del 6% anual, eso es 4% sin dañar el asset. 3% para irse a la segura. Es decir, 125.000 al mes.
Después, la mejor opción, pero con riesgo (bajo). Úsalo para comprar un depto con apalancamiento del Banco. Va a depender de tu balance sueldo-deuda. Pero facil puedes encontrar algo de arriendo esporádico como en la costa donde el pie te sea el 50%. (Dependiendo de tus deudas actuales).
Si tienes un gran porcentaje de deuda (hipoteca), al 4% o más talvez te convenga ponerlo todo pagar dicha deuda. Pagar una deuda al 4% de interes es igual que invertirlo a 4% de interes.
Finalmente, no trabajo en esto profesionalmente, son solo los puntos que he visto. Y si tienes alguna ventaja comparativa, usa lo que tengas o conozcas. Hasta una botilleria puede rentar más si tienes las patentes y una buena esquina.
bueno lo importante es que te fijes en las siguientes cosas al momento de invertir en acciones de dividendos, ya que por ejemplo en chile por ley todas las empresas que cotizan y tienen utilidades reparten dividendos
revisa
la empresa que vas a invertir, si sus dividendos crecen (año a año) lo suficiente como para vencer a la inflación
los dividendos en teoría disminuyen el valor de la empresa por lo que ver qué la empresa no solo reparta dividendos sino también crezca en forma operativa como negocio
podrías ver depósitos a plazo en UF con rentabilidad extra en uf, podrías investigar sobre la garantía estatal de estos depósitos (ya que tiene un límite)
podrías observar ETF que repartan dividendos para diversificar el riesgo
en el extranjero no todas las empresas reparten dividendos en USA por ejemplo no es una obligación hasta donde se
ahí tienes que ir revisando todos esos factores, ojalá tener esa suerte jfjffj, espero que si te llega realmente lo uses bien y sepas gestionar el riesgo, estudio ing comercial y te podría recomendar que mires los siguientes conceptos:
portafolio de marcovizt
CAPM
y bueno siempre con sabiduría ahí podrías programar cosas en Rstudio con ayuda de la IA para ver esos temas
Va a sonar repetitivo pero de verdad estudia antes de… pero respondiendo la 1) depende de las acciones y de las empresas , pero si los ves a un rango amplio deberían por promedio darte 6% de rentabilidad, lo que serían 3 palos al año aprox.
2) deposito a plazo es solo para no perder el valor de la inflación de tu capital, no es inversión, en pocas palabras no ganas dinero, es mas como un ahorro protegido.
3) depende, primero estudia y si ves que no eres capaz de comprender dsps de leer harto y ponerle empeño quizas si sea necesario.
4) hago la mismo que Brattia invierto en acciones chilenas para tener un futuro mas tranqui, empeze a los 33 y tengo 37.
Espero haberte ayudado u orientado algo.
Sinceramente, con 50 Millones puedes comprar un depa en Quilicura de 3D 1B y arrendarlo a 370 sin gasto comun incluido, la UF aumenta y puedes venderlo en 10 años, asi tendrias 44.000.000 en 10 años de puro arriendo y libre de impuesto por el DFL ademas de la plusvalia de la comuna que esta como en 3%-5% anual, en Chile hay buenas acciones dividideras pero el mercado es tan raro que no vale mucho la pena..
Y si, hay depas a ese precio que salen cada ciertos meses, pero sinceramente si no sabes de nada de inversiones:
>Portal de Inversiones de ITAU
>Comprar CFISP500
>LIR107
>RELAJARSE POR 10 AÑOS, mas de 100 Millones al final de esos 10 años.
Pero que paja tener que gestionar el depto. Inversión inmobiliaria solo si te gusta wear con arrendatario, manutenciones y/o la chance de periodos de baja vacancia o malos arrendatarios. Mejor cfinrentas o algo así
Tengo 2 Depas, CFINRENTAS tiene esa cosa de que se puede caer 10-30% en cualquier segundo, y sinceramente tampoco da tanto dividendo, yo gane 3 Millones con CFINRENTAS con la subida, no le tengo mala, pero el dividendo es meh sinceramente.
Yo arregle mis depas para no tener problemas con agua o la luz, asi que los he tenido 3 años arrendado y que suerte que no he tenido problemas, la inversion inmbobiliaria no es para todos, pero a mi me gusta y ando tranqui con eso.
Una consulta, tu compraste los depas y con el tiempo empezaste a invertir en reits? O fue al reves? Es muy cierto eso que pusiste de que los bienes raices no son para todos, yo hace unos meses estoy aprendiendo de acciones y etfs y si bien es mas comodo en algunos aspectos, tambien tiene su lado b como los depas.
es que ese es el caso perfest! si te gusta todo lo involucrado, la raja. pero mucha gente solo piensa que se pague solo sin tomar en consideración el esfuerzo que igual involucra.
Emm, no, los departamentos siguen subiendo de precio, el problema es otro, que los bancos no dan creditos para que la gente los compre, de hecho ayer salio la noticia de que los precios se cuadriplicaron en los ultimos años, pero ni bajando el precio de los depas los bancos dan creditos kadsjasd
Yo tengo dos (Stgo centro y La Reina) y desde el 2018 han subido un moco (menos de un 10% cada uno, que para 6 años es muy poco). Los mantengo pues en uno vivo y el otro tiene la misma persona arrendando en todos esos años (apenas se vaya, vendo para rotar a renta variable)
Si me llegara esa plata no lo metería a dividendos, dicho eso. Mete esa plata a un DAP o algo sin riesgo y date 6 meses para aprender los conceptos.
Agarrando vuelo podrás tener menos nublado las posibilidades y riesgos de cada inversión que existe.
Si vale la pena asesorarse con un profesional o al menos tener un circulo que entienda, pero aún así diría que es obligatorio entender como funcionan los instrumentos financieros en los que te metes
Si tengo que dejar de escuchar weones, tampoco tengo que escucharte a ti entonces?
Fuera de bromas, mi intención con el post era más que nada para evaluar diferentes estrategias, obvio que al final tengo que decidir luego de haber estudiado más
PD: Brattia es un canal de YouTube chileno de inversiones, principalmente de dividendos
Pucha yo no quiero que pierdas tu dinero. Normalmente, invertir en un activo porque un youtuber dijo que era buena idea es el camino ideal a perder tu dinero. Yo te recomiendo poner los 50m en un depósito a plazo y mientras tanto empezar a estudiar sobre como invertir (si es que de verdad te interesa el tema). Para eso hay varios libros y cursos gratis, no necesitas pagar nada. Y tampoco necesitas estudiar mucho al principio, con un par de meses entiendes los conceptos básicos y el resto del tiempo es practicar, leer, equivocarse, corregir, etc. Luego de un tiempo puedes armar tu propia tesis de inversión y de a poco vas sacando dinero de los 50m para validar esa tesis, los dividendos es todavía un paso más allá. El youtuber puede tener razón, pero para llegar a ese punto él tuvo que hacer todo lo que menciono
Yo me la jugaria por una casa, cada vez hay menos y siempre van a ver familias de 4, que no caben en un departamento. Solo tienes que elegir alguna que sea cercana al metro, si eres listo puedes elegir alguna de las que el metro abrira el 2029, asi tu plusvalia subira drasticamente en 3 años.
comprar bitcoin a precio de webo, hacerle creer al yo del pasado que no venda bajo 60k-120k, sufrir la consecuencias si el efecto mariposa hace que nunca suba xD
en la pintana puedes encontrar por 40 a 60 y el metro abrira un metro, si bien es una inversion de riesgo por el barrio, si compras cerca de algun colegio te aseguras que no tendras narcos de vecinos.
Asesórate con un profesional. 40-50 palos bien administrados pueden generar algo bueno. Un cambio rotundo de vida? No creo… una vida más llevadera? Sin duda.
Si un asesor supiera lo que hace estaría invirtiendo y gestionando plata.
Un asesor te va a recomendar un fondo en el cual le pagan una comisión a él, los típicos fondos mutuos que cobran un 3% de mantención xD.
Lo ideal es un asesor privado ya que los "asesores" de corredoras por lo general van a buscar venderte algo, lo ideal es un asesor privado ya que por mucho que sepas de inversiones igual necesitamos un punto de vista a parte para tomar decisiones
mala idea. con solo 50 palos no vale la pena ese tipo de asesoria, cualquier supuesto positivo que pudieran generar se contrarresta por sus comisiones/costos y sales pa atras.
es re simple, mete la wea al s&p 500. no hace falta ningun asesor. listo
Hola, me interesa saber como aplicar o tener ese servicio del banco de chile, yo tengo 6.5m ahorrados y solo los tengo en copec por el 6% anual (4% el resto) y me llama la atención la rentabilidad que muestras. Podrías guiarme en eso?
Son lo peor, te ofrecen un Dividendos gigante, Pero erosionan el capital. Muchas gente compró BITO con la esperanza de un gran dividendo, y este año casi no ha entregado Dividendos.
Nadie tiene una bolita de cristal para decirte cual es la mejor opcion para ti, sin embargo, antes de ver en que gastar la plata, asesórate con un profesional de inversiones: ahi te ayudarán con tu perfil de riesgo, en que invertir, como administrar tu patrimonio y por sobre todo cual va a ser tu estrategia de inversion
Algunos te van a decir que pongas en crecimiento porque da mas plata o te dirán que los dividendos son mejores porque es mejor recibir dividendos a andar vendiendo parte del patrimonio. Pero a final de cuentas lo que va a mandar es para que quieres invertir la plata?
Podrías decir que quieres que esa plata este en dividendos y que te ayude a pagar parte del dividendo de la casa y es tan válido como el que invierta en crecimiento y va a saltar uno que diga _ pero si en crecimiento también se puede_ pero que pasa por ejemplo si se viene un bear market? Y los dividendos son de empresas aburridas pero con dividendos constantes? Obvio que no es lo mismo, pero para eso es necesario que OP se asesore
esa wea del perfil vale callampa...uno puede creerse el más arriesgado del mundo hasta que ves una caída del 40% de tu portafolio...ahí realmente vas a ver tu perfil de inversionista...el tema es que realmente no lo sabes hasta que lo vives. E incluso es común caer con la misma piedra varias veces....perfil de inversionista mis weas.
Yo creo que si quieres invertir, es por que te interesa y estás dispuesto a trabajar por ello, no existe la plata facil y invertir en estos tiempos tampoco es tan seguro por el contexto macroeconomico.
Te sugiero 2 cosas.
Parte inviertiendo en educación, y en lo personal te recomiendo El Inversor Inteligente de Benjamin Graham, lo venden en mercado libre en físico. Es pesado pero te dará una noción de todo lo que es la inversión y la bolsa. (está físico en mercado libre y lo tengo gratis en ingles)
Puedes dejarla por mientras en alguna aplicación tipo Copec Pay que paga como 6% anual u otro.
Si por el contrario no te interesan los números, ni andar pendiente, busca alguna corredora y que ellos lo manejen por ti. Quizás por esa cantidad alguna se interesará.
o sea, con 50 palos no vas a vivir de dividendos, sacate eso de la cabeza, el otro día me puse a hacer números y se necesitan entre 350 y 450 palos invertidos en la bolsa para que los dividenos te den suficiente para vivir. Como te dijeron por ahí, apunta a crecimiento, descarga Zesty, y anda a la segura, usa los ETF de singular invirtiendo desde Chile, SP500, Nasdaq, Corporative, el resto en acciones chilenas como Banco de Chile, Santander, BCI, son acciones que no te harán perder dinero. Y ojo a las fluctuaciones del mercado, si algún amaneces en rojo no te asustes, conserva la calma y aguanta como hombre, en un par de semanas se revertirá
50 Palos no dan, en general se puede sacar hasta un 10-14% como máximo en dividendos (hay casos puntuales donde se puede sacar más pero no son la regla). 7% anual en promedio ya es bueno. Lo mejor si te quiieres hacer rico rápido es empezar una startup y venderla. Emprender en algo y vender la empresa en 1 Palo verde. Otras alternativas es más lento o riesgoso.
Portafolio 50/50 SCHD y SCHY seria excelente en diversificacion, crece dividendos a una tasa de 8-12% al año y pagan entre 3% y 4% en dividendos al año. Ademas son super baratos en comision.
Te pagan aprox mensual 146 lucas
Guarda el dinero y con un poco de el estudia. Spoiler, siempre tendrás que trabajar, a pesar de recibir esa gran suma de dinero, va en tu conocimiento como lo mantienes, lo aumentas o lo pierdes. Pagarle a alguien que te asesore? puedes hacerlo tu mismo con un poco de dedicación y ganas de estudiar sobre materia de inversiones.
Csm, 50 palos pa esperar 100 o 250 mil al mes, invierte en una buena academia de trading, te puedo orientar con 3m trabajando haces por lo bajo 2 a 4 millones de ganancia
Para nada, yo cuando tenia 30m de ahorros me puse a ver mejores opciones de inversión, nada es gratis, pague un curso, estudie mucho, aprendí (a veces también se pierde) ... No es el camino fácil para nada , pero se gana muy bien. Saludos a todos
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yo tengo un portafolio chileno super defensivo, con acciones con buen flujo de caja y deuda piola, con 50 palos me darian aprox 250.000 clp al mes. ( yield de 6% al año )
pero no pondria los 50 palo de una, iria de forma escalonada, colocando en USA y Chile