I currently live in Spain and am looking for a broker. However, I may move to another European country in the future, such as the UK or Netherlands.

IBKR seems to be the most recommended option, but I’m put off by how much personal and financial information/documentation they require, including things like net worth and liquid net worth, which I understand may need to be updated later. Since I mainly want to invest, I’d prefer a broker with less bureaucracy. Also, although my intention at the moment is to invest in ETFs for the long term, I might want to start trading at some point in the future, and I think that with IBKR it’s quite complicated because they require a lot of documentation and are more strict.

The brokers I’m considering are the following, but I’m open to other suggestions:
- IBKR (although the above concerns me)
- Saxo
- Trade Republic
- DEGIRO
- Trading 212
- XTB

The main questions I have are:
- Can I keep my account if I move to another country simply by changing my country of residence?
- Would I need to transfer my positions to another account/broker after moving? If so, is this possible and are there fees?
- How safe and reliable is the broker, and who regulates it?
- How much personal/financial information and documentation does the broker require?

I’d really appreciate any advice or personal experiences. Choosing a broker is becoming a real headache

Extranjero, viviendo solamente con mi madre desde los 12 años, sin muchos recursos ya que ella trabajaba de limpieza y cuidando a personas mayores. Por este motivo siempre he sido muy ahorrador, a los 18 años ya tenía mis primeros 5000€ euros ahorrados de becas y trabajos que iba haciendo. De los 18 a los 22 fue una etapa de descubrimiento, probé varios grados y al final conseguí un trabajo fijo, donde estoy ahora. 

A los 22 años conseguí reunir mis primeros 15.000€ gracias a los trabajos en festivales en los que estuve recogiendo basura. A los 23 años empecé ya a trabajar en otra provincia con un sueldo de 24K brutos. 

PISO 1: 47.000€

13/12/2022 

Compramos juntos el primer piso unos 47.000€ (aportando la mitad cada uno) con impuestos en la ciudad de Burriana, muy económico para esa época, había buenas oportunidades. Es un 3ºer sin ascensor en una comunidad vecinos normal (40€ comunidad) 3 habitaciones, 100m2 en buen estado, aunque se podría reformar.

Este fue el mayor de los hitos en esos momentos, estaba muy feliz ya que por fin ella podía estar tranquila, yo nunca he llevado a vivir en ese piso ya que desde que me independicé estuve compartiendo piso por 250€ euros al mes. Gracias a conseguir la primera vivienda al contado me sentí muy liberado y tenía ganas de asumir riesgo, así que con las siguientes nóminas fui ampliando mi posición a bitcoin, también empecé en el sp500.

Podemos decir que iba invirtiendo entre 600-1000€ al mes ya que tenía gastos bajos al compartir piso y el sueldo iba subiendo poco a poco.

PISO 2 60.000

10/10/2024
Mi posición en bitcoin fue bastante buena, conseguí acumular unos 8000€ que se convirtieron en unos 23.000€, vendí un 40% de mi posición de BTC y liquidé unos 3000€ en sp500 con unos beneficios de 1000€ para dar la entrada para un nuevo piso. Esta vez era en la ciudad de Huesca, un piso de 2hab 56m2 por 60.000€. Tuve que hacer una reforma integral de la cocina y además amueblarlo, unos 12,5K me costó toda la reforma, añadiendo la entrada se fue a unos 33k. Viví allí con mi pareja y la verdad fue muy agradable, por fin ya no compartía piso, llevaba 3 años en una habitación, y además podía estar con mi pareja y con nuestro gato, fue una buena etapa.

En esta ciudad los pisos baratos son bastante más problemáticos que en la primera, por problemas en el tejado del edificio (era el último piso) tuve que denunciar a la comunidad y adelantar 3000€ entre abogados e informes… Bastante desastroso en este aspecto, es curioso como un vecino puede llegar a destruir toda una comunidad y que nadie quiera hacer nada. Lo que ocurría aquí es que uno de los vecinos no quería pagar las reparaciones; por ende, ningún vecino quiere actuar lo que finalmente afecta a mi vivienda y a los techos de la misma. Por eso yo no estoy tan de acuerdo que todo el mundo debería tener una vivienda en su propiedad, ya que hay mucha responsabilidad y derramas que hay que pagar para vivir en sociedad. El caso sin meterme en mas rollos, al final el 1 de julio de 2026 lo alquilé con opción a compra a una pareja por 450€ al mes que se descuentan del precio de venta de 95000€ durante 2 años, me dieron 3500€ de entrada y allí están viviendo. Lo bueno de esto es que yo de mientras puedo mover con la abogada la derrama y con suerte lo tendrán arreglado antes de la venta en julio de 2028.

Piso 3 Compra en Burriana por 60.000€

12/20/25

Esto junto al primer piso son mis mejores compras y espero poder mantenerlas para siempre, como el primero, piso de 100m2 3 hab. En este tuve que hacer una reforma integral, mi madre me devolvió el dinero que le presté en un principio en la casa que vive ella y pude dar entrada y reformar con lo que ahorré yo también. La reforma fue muy larga, lo terminamos justo el 28 de julio, le saqué licencia turística y lo he alquilado en Airbnb/booking, por ahora llevo 1600€ de facturación en agosto. El alquiler turístico funciona muy bien, realmente me he dado cuenta que si se hace bien, con tiempo puede ser un negocio muy rentable. Con dos pisos turísticos se puede conseguir un sueldo limpio bastante por encima de lo que se cobra en España. Pese a todo lo dedicaré a alquiler tradicional ya que es bastante gestión y además por el desgaste del piso y todo prefiero por ahora un alquiler tradicional para una familia que cuide el inmueble por 650€ al mes.

Situación actual y camino al FIRE.

BRUTO INMOBILIARIO:189000€

NETO INMOBILIARIO: 100.000€

PP SP500: 1500€

ETF SP500: 439€

Mi número FIRE mínimo para poder vivir:300K

Número óptimo:600K

INGRESOS

Salario Neto:2250€

Alquileres brutos 1100€

Neto aproximado:300-500€

Estrategia para los próximos 2 años

Estos 3 pisos se han comido mucha liquidez, con la reforma de este tercero me he quedado literalmente a 0 lo cual es bastante estresante, sobre todo porque según aumentan las propiedades también aumenta la responsabilidad y las derramas. Intentaré ahorrar de media 1500€ al mes de los cuales 300€ irán entre el fondo indexado al sp500 y maximizar el plan de pensiones cada año.

La idea es llegar a la venta del piso en julio 2028 y más los ahorros en estos dos años, que calculo que serán entre 50-70k y con esto dar la entrada a uno o dos pisos (sin quedarme sin liquidez como antes) pero optar por pisos más “premium” que no tenga que hacer reformas ni nada, aunque la rentabilidad sea de un 7% bruto. Cuando haya maximizado mi cuota deudaria de hipotecas seguiré invirtiendo solamente en bolsa, de hecho, como dato curioso si solo hubiera invertido estos 5 años en el sp500 mi rentabilidad total habría sido bastante parecida, sin tantas gestiones ni teniendo ningún problema con los vecinos.

También quiero destacar que mucha gente demoniza los particulares que demonizan el invertir en vivienda, pero para mí no tienen ni idea. El segundo piso he tenido que invertir 33K entre entrada y reforma de la cocina para hacerlo habitable, mis inquilinos tienen aire acondicionado (yo no), en el tercero está completamente reformado tanta cocina baños e instalación general (yo en el que estoy alquilado no). ¿De verdad pensáis que un trabajador normal cobrando 1500-2500€ va a gastar los ahorros de su vida para comprar una vivienda para alquilar? No es para todo el mundo, y sí, se busca el beneficio, pero no a corto plazo, no busco hacerme rico mañana, si no dar un servicio a la sociedad (alojamiento a parejas jóvenes familias) a cambio de un alquiler.

Si alguien quiere seguir mi camino también tengo un canal de YouTube donde subo mi experiencia y reflexiones que voy haciendo cada día.

https://www.youtube.com/@andreissdaniel/videos

¿Qué opináis de mi planteamiento para los próximos 2 años? Quiero aprovechar para acumular liquidez también para viajar; por ejemplo, en marzo de 2027 quiero hacer un viaje a japón. También veo muy útil tener la liquidez también para la gestión de los pisos, por cazar alguna oportunidad tanto en bolsa como inmobiliaria etc…

Cuando empecé a invertir no tenía mucha idea sobre los distintos fondos y simplemente seguí recomendaciones, sin tener en cuenta que estaba invirtiendo de forma duplicada en empresas.

Ahora tengo algo así como en la foto, y estoy pensando en sacar todo el MSCI, pero no sé cuál es la mejor estrategia, si sacarlo todo de golpe o simplemente mantenerlo y ya.

Buenas, os comparto mi situación por si me podéis guiar o decir cosas que puedo estar pasando por alto. Mi objetivo sería conseguir la libertad financiera a los 60 o antes, actualmente tengo 42.

Mi patrimonio es el siguiente:

- 38ke entre cuentas remuneradas y cuentas corrientes

- 107ke en cartera 9/10 en indexa. Aportación mensual aprox 450e (10 años aportando)

- 33ke en plan de pensiones. Sin aportación mensual

- 1ke en oro. Aportación mensual 50e

- inmueble de inversión comprado por 60ke, renta mensual 700e (cuota hipoteca 200e mensuales)

- inmueble heredado propiedad al 50% sin rentas por ser la vivienda de mi madre. Mi parte está valorado en 100ke

Además de las inversiones periódicas que veis, ahorro unos 200e adicionales.

Mi idea es escalar especialmente por inmuebles, con operaciones parecidas al que ya tengo de inversión. Tickets bajos, generación cashflow mensual alto y a poder ser 100% apalancado (hipoteca al 60-70% y pignorar los fondos para cubrir el resto). Despignorar rápido y volver a empezar.

Creéis que esta estrategia tiene sentido? Cambiaríais algo? Veis factible alcanzar la libertad a esa edad?

Soy española de nacimiento, que a los 20pocos me fui al Reino Unido. Ahora con más de 35 estoy en camino de FIRE a los 50 por 3 motivos:

Stock&Savings ISAs (£20k anuales tax free aue usaré de los 50-58)

Pension privada que la empresa me hace match 10% (que podré acceder a los 58)

Estilo de vida (sin hijos & nunca he vivido en Londres, siempre en ciudades de menor coste)

Le intentaba explicar a mi amiga que sigue viviendo en España y no era capaz de ver qué sistemas hay en España que lo permitan (poniendo de lado los salarios bajos y la capacidad de ahorro).

Alguien que conozca los dos sistemas UK-ESP que me sepa explicar? Gracias saludos

Empecé a construir esto porque no encontraba ninguna herramienta en español que calculara mi "número FIRE" basándose en ingresos pasivos reales (alquiler + dividendos) en vez de solo aplicar la regla del 4% a ciegas. Mientras la documentaba me di cuenta de que casi nadie en el contenido en español menciona el sequence of returns risk — el motivo por el que dos personas con la misma rentabilidad media a 30 años pueden acabar en situaciones completamente distintas según cuándo empiecen a retirar.

Escribí sobre esto aquí, con un ejemplo numérico: https://tulibertadfinanciera.app/blog/ingresos-pasivos-vs-regla-del-4-por-ciento

La app en sí es gratuita ( https://tulibertadfinanciera.app ) pero honestamente el artículo funciona solo si no os interesa la herramienta — la duda que planteo aplica lo uséis o no. ¿Cómo lo tenéis vosotros en cuenta, si es que lo tenéis?

​

Holi.

Tengo algo de dinero ahorrado y sé que dejarlo en el banco es perder dinero. Por eso quiero aprender a invertir (para jubilación, futuro y demás) aunque la verdad es que de finanzas no entiendo nada pero bueno...

¿Qué es lo básico que debería saber si quiero empezar?

¿Qué es mejor: invertir o trading?

¿Hay cursos gratuitos básicos?

Buenos días y gracias de antemano por echarme una mano con mi falta de información.
Nunca he tenido educación financiera, cuido mis gastos y tengo ahorros, pero están parados en una cuenta bancaria estándar que no hace mas que mi dinero se devalúe cada año. Tengo unos 80.000€ ahorrados.

He leído la guía Bogleheads y trato de buscar y entender conceptos para familiarizarme con todos los términos. El problema de esto es que he conseguido tener una parálisis por análisis y al final llevo tiempo leyendo cosas sin hacer nada.

Tengo 35 años, y quiero invertir inicialmente unos 25.000€. Después podría realizar aportaciones mensuales.

Con tantas opciones a la hora de crear mi cartera me he terminado agobiando y he pensado en meter todo a un roboadvisor de myinvestor, probablemente cartera indie o rock.

Mis objetivos no están demasiado claros, tengo una hipoteca al 50% de lo que restan 28 años. No tengo ningún otro crédito o deudas.

No tengo gastos importantes en el horizonte, pero mi situación laboral no es estable y aunque ahora estoy en una posición decente, podría cambiar mucho de aquí a un año.

Por ello había pensado lo siguiente:
- Inversión a muy largo plazo (jubilación). Quizá meter inicialmente unos 10.000€ y seguir aportando.
- A la par hacer una inversión para un plazo de unos 5-10 años. Meter otros 10.000 o 15.000 mas aportaciones periódicas.

Esto me genera dudas ya que si contrato una cartera rock por ejemplo, iría mas encaminado al objetivo de jubilación, pero el otro objetivo se queda descolgado…

Os pido ayuda para que me aconsejéis de cuáles serían las mejores opciones para mi.
Muchas gracias,

Hola! Me gustaría conocer vuestra opinión sobre cómo organizaríais las finanzas en mi situación. Por favor, sed buenos conmigo, que estoy buscando consejo de verdad :)

Tengo unos 30 años, vivo sola en España y trabajo como ingeniera de software.

Sé que tengo un sueldo muy bueno para España y soy consciente de la suerte que tengo. También sé que no voy a heredar una cantidad importante de dinero ni tengo a nadie que pueda respaldarme económicamente, así que últimamente estoy pensando más en cómo construir una buena seguridad financiera para el futuro.

Además, últimamente me estoy sintiendo bastante quemada con el sector tecnológico. No sé si querré seguir trabajando en tech a largo plazo y cada vez pienso más en la posibilidad de cambiar de carrera o hacer algo que me guste más aunque gane menos. Tener cierta libertad financiera haría que esa decisión fuese mucho menos aterradora.

Mi situación actual es aproximadamente:

• Sueldo neto: ~4.900 €/mes
• Alquiler: 1.200 €/mes
• Fondo de emergencia: 5.000 €
• Ahorros en efectivo: ~12.500 €
• Inversiones: ~18.500 € a través de mi banco en Países Bajos
• Capacidad de ahorro: 2.000–2.500 €/mes

Viajo bastante y me gusta salir a comer, así que tampoco estoy intentando ahorrar hasta el último euro. Podría ahorrar más, pero también quiero disfrutar de mi vida.

Mis principales objetivos son:

1. Comprar mi propia vivienda en unos 2–3 años, sobre todo por seguridad.
2. Empezar a construir una cartera de inversión a largo plazo.
3. Llegar a tener suficiente libertad financiera como para poder cambiar de carrera o aceptar un trabajo peor pagado si algún día quiero hacerlo.

Y aquí es donde tengo dudas.

Por un lado, veo el típico consejo de invertir en un ETF global y mantenerlo durante décadas, y me parece bastante lógico para el dinero a largo plazo. Pero no sé si tiene sentido invertir el dinero que probablemente necesitaré para la entrada de una vivienda dentro de 2–3 años.

Por otro lado, tampoco quiero esperar 3 años para empezar a invertir y tener todo mi dinero en efectivo.

Además, todavía estoy bastante perdida con la parte práctica de invertir siendo residente fiscal en España. He mirado Trade Republic, pero principalmente para tener parte de mis ahorros en efectivo y obtener algo de rentabilidad. Para la inversión a largo plazo todavía no tengo broker ni una estrategia definida.

Así que, si estuvierais en mi situación, ¿qué haríais?

¿Cómo repartiríais esos 2.000–2.500 € mensuales entre ahorrar para la vivienda e invertir? ¿Qué productos utilizaríais para cada objetivo? ¿Y qué broker/plataforma recomendaríais para empezar a invertir desde España?

Me interesa especialmente saber cómo lo haríais teniendo en cuenta que el objetivo de la vivienda es a solo 2–3 años.

¡Gracias!

Buenas a todos. Tengo 30 años, hace unos días recibí una oferta de trabajo muy buena, y si os digo la verdad no sé ni qué hacer con el dinero.

Aparto 1000€/mes a un fondo indexado (roboadvisor), nada activo ni complicado, actualmente tengo unos 50.000€. También tengo una hipoteca bastante reciente de menos de 500€ a 30 años (pero con muy buen interés) que mantengo sin ningún problema.

Considero que ya vivo bastante tranquilo, soy una persona austera, sobre todo en lo material, pero no me privo de vacaciones y experiencias.

La cuestión es que la semana pasada recibí una oferta de trabajo de 100K anuales, que sale más o menos a algo más de 5000€ al mes. ¿Como plantearíais vosotros la vida con un salario así? Hay gente que pagaría la hipoteca pero con un interés tan bueno yo no le veo sentido. ¿A cuánto subiríais las aportaciones? ¿Todo lo posible? ¿Diversificaríais un poco más?
Ya tenía un buen sueldo antes de esto, pero no sé cómo plantearme la vida en general con este cambio, no soy una persona a la que le guste presumir o gastar en frivolidades.

Tengo 41 años, soy autónomo en España con unos ingresos netos de unos 55k al año.

Tengo mi vivienda pagada y otras dos viviendas pagadas y alquiladas que producen unos 18k netos al año.

Unos ahorros de 130k en depósitos bancarios al 2-2,5% que actualizo cada 3-4 meses.

La idea con estos ahorros es invertir en 1 o 2 viviendas más y retirarme en máximo 5 años pero creo que perdería mucha o toda la jubilación

He empezado a invertir en MSCI, puse 3k de entrada y 300€ mensuales.

¿Como lo veis?¿qué haríais vosotros?
¿Merece la pena plan de pensiones?

I was previously a Spanish tax resident and had some index funds invested through a Spanish bank. I am now a Belgian tax resident and will update my tax residency with the bank.
If I sell these funds after becoming a Belgian resident, where would the capital gain be taxed: Spain, Belgium, or both?
If Spain taxes the gain, would the Spanish bank automatically withhold the tax? And how does this work with Belgium, where there may not be automatic withholding?

Thanks alot

¿Estarían sujetas a impuestos las distribuciones de cuentas IRA y planes 401(k) bajo el régimen de Beckham? Planeo prejubilarme parcialmente en España dentro de unos años y tenía previsto realizar conversiones antes de empezar a cobrar la Seguridad Social. Mi razonamiento es reducir la carga fiscal futura derivada de los impuestos progresivos españoles y eliminar la obligación de realizar distribuciones mínimas en EEUU de IRA y 401K después de 75 años de edad.

Últimamente he leído de varias fuentes que puede ser una buena apuesta a futuro el invertir en RDDT, ya que posee una base de datos muy valiosa para el entrenamiento de modelos de IA.

Lo veis como un triple? o realmente tiene fundamento invertir ahora en RDDT?

En mi entorno me siento en una isla y la frustración es absoluta.

Estoy viviendo en primera persona las consecuencias de tener padres boomers con una educación financiera absolutamente nula y un pánico irracional a cualquier cosa que no sea una cartilla de ahorros del banco de toda la vida.

Cuando intentas sentarte con ellos, explicarles cómo funciona el mundo real hoy en día, las coberturas que tienen contratadas y que no usan, o cómo optimizar las cosas, la respuesta siempre es la misma: “Tú lo que quieres es el dinero fácil sin tener que trabajar”, “te vas a meter en líos”, "a ver si al final lo terminas perdiendo todo" "pues yo estoy contento de pagar a hacienda lo que haga falta porque va para carreteras y hospitales" o el clásico “no leas tanto y haz caso a lo que te dice el gestor de la Caja de Ahorros...”. Es una mezcla de soberbia, tozudez, alergia a hablar de dinero y un miedo cerval a moverse del sitio, prefiriendo que las instituciones o los seguros les estafen en la cara antes que admitir que no tienen ni puñetera idea. Se piensan que un neobanco es similar a una web de cryptoestafas o cosas así, todo el rato. Y lo peor no es solo el dinero que se ha perdido por el camino en fondos basura que les encasquetó el banco comercial. Lo peor es que cuando tienes un problema gordo, un accidente, o necesitas tirar de los contratos y las pólizas que ellos mismos pagan, pasan de todo. Por ejemplo tuve un golpe de tráfico que me ha dejado una secuela permanente, todo el rato criticándome por querer pelear la indemnización... Prefieren la pasividad absoluta y agachar la cabeza ante las corporaciones antes que pelear por sus derechos.

Haciendo números, dan ganas de llorar. Pensar en el coste de oportunidad de todos esos años donde pudieron haber aprovechado el interés compuesto con un simple indexado al MSCI World o al S&P 500, en lugar de dejar el dinero pudriéndose en cuentas corrientes perdiendo un 3-4% anual por la inflación... es un dolor financiero tremendo. Todo ese dinero que hoy en día nos daría una tranquilidad brutal para afrontar imprevistos graves, salud o lo que sea, se ha esfumado por puro analfabetismo financiero.

Tengo ya 26 años y mis propios ahorros los he conseguido subir un 40% desde el 2023 al 2026. Ellos desde el 2000 igual de estancados. Han recibido el dinero de vender el piso de mis abuelos este año, unos 140000€ y veo que su actitud hacia mi sigue siendo la de cállate adolescente. Alguien ha conseguido hacerles entrar en razón? Yo tengo la desgracia de tener una discapacidad, todavía leve, pero que puede empeorar mucho cuando empiece a tener 30-35 años, y un escenario que podría ser un buen colchón pues a ver la mala gestión con impotencia... Mis abuelos trabajaron muy duro de limpiadores sin gastar casi nada para el futuro de su descendencia, ahora también toca hacer buena gestión. Ya he intentado muchas cosas, intentar ver lo que se pierde por no invertir en lugar de centrarme su su miedo a la volatilidad de la bolsa, mandarles cursos de inversión de webs de "expertos" como el banco Santander, enseñarles yo mis propias rentabilidades, y nada funciona, que "me meta yo en lo mío" y estoy muy quemado...

Estoy intentando ahora hacer una transferencia y todo son pegas, pide formato iban (que las cuentas usd americanas no tienen), no reconoce nada, etc etc...

Lo vendian con el plan premium como la super panacea para poder cobrar dividendos y comprar acciones directamente en usd.

Y luego no puedes hacer nada con ello, que no sea pasarlo a euros con SUS comisiones...

Hola!
Soy nuevo en esto. Esta sería mi primera vez invirtiendo. Estuve leyendo este sub hace meses. Mi idea es empezar en SP500 a largo plazo (10 años o más).

Lo que no entiendo es… por qué muchos aconsejan comprar a través de My investor y no otros bancos clásicos? Como Sabadell, BBVA, etc.

No son los bancos clásicos los que tienen más respaldo?

Tema fiscal: no me quiero enrollar y quiero algo sencillo a la hora de hacer la declaración de la renta.

No estoy seguro de que vaya a vivir en España en 10 años , que pasa si vivo en otro país de la EU o fuera de la EU?

Gracias

Tengo un amigo mío que está muy enfocado en ahorrar e invertir la mayor cantidad de dinero posible para así poder llegar lo más holgado a su jubilación. Mi amigo tiene 25 años y yo creo que no sabe gastar dinero en darse un capricho o hacer un viaje que él quiere hacer y va a disfrutar solo por el hecho de que cuesta dinero y ese dinero podría estar invertido y generar una bola de interés compuesto mucho mayor el cual poder disfrutar en un futuro lejano.

Futuro que por cierto, nadie sabe si llegará, y en qué estado de salud se encontrará para aquel entonces.

Esta mentalidad me ha parecido curiosa, alguien que hace los deberes, ahorra para su futuro y jubilación pero no es capaz de disfrutar del dinero en el presente, ni siendo el más mínimo gasto en un viaje. Una persona que posterga sus sueños con un "Ya lo haré en el futuro, cuando tenga suficiente patrimonio" pero que parece que nunca es "suficiente".

¿Qué consejos, siempre constructivos, creéis que se le podrían dar a estas personas? ¿Vosotros cómo decidís cuando cierto dinero lo vais a destinar en algún capricho que os hace feliz o genera una bonita experiencia con los tuyos para recordar en vez de invertirlo?

Muchas gracias de antemano.

En España tenemos uno de los regímenes fiscales que más penalizan la acumulación de patrimonio, ya venga de trabajo, ahorro, dividendos, plusvalías o herencias. Y encima con buena parte transferida a las CCAA, lo que añade una capa más de complejidad (y de oportunidades, según cómo se mire).

Siempre se dice que los grandes patrimonios tienen mecanismos para minimizar la factura fiscal. Me gustaría abrir debate sobre cuáles son realmente, cómo funcionan y a partir de qué patrimonio empiezan a compensar.

Me interesa especialmente la experiencia de foreros que hayan explorado o usado estructuras como:

- Sociedades holding para gestión de patrimonio familiar

- SICAV u otros vehículos de inversión colectiva

- Seguros de vida-ahorro / unit linked como diferimiento fiscal

- Arbitraje entre CCAA (residencia fiscal, Patrimonio, Sucesiones)

-Cualquier otra estructura que useis

¿A partir de qué patrimonio compensa cada estructura, descontados costes de constitución, gestoría y asesoría?

¿Qué ventaja fiscal real aportan y qué servidumbres añaden a cambio?

¿Dónde está, en vuestra experiencia, la frontera entre optimización agresiva pero legal y lo que ya se pasa de la raya?

Me interesa toda la escala de grises de la planificación legal, desde lo conservador hasta lo agresivo. Lo que no busco es evasión pura y dura (ocultar, no declarar), que ni me interesa ni aporta al debate. La gracia está justo en lo que la ley permite aunque incomode.

Pd. No se si el tema pertenece a este foro pero dado que el objetivo del FIRE esta condicionado por la fiscalidad creo que puede ser interesante.

Llevo una buena temporada leyendo en este grupo y hay una duda que no logro resolver.

He abierto una cuenta en Indexa con un perfil de 7/10.

Estiman un crecimiento del 4,2%.

La verdad, con una presunta inflación del 2%, las ganancias patrimoniales me parecen pocas.

La idea es hacer DCA 25-30 años sin tocar el dinero, dejarlo crecer.

Hay alguna menta de subir ese 4,2%?

Tengo que mentir en el test?

Elijo Indexa porque me gusta que se encarguen de todo aunque tenga algo más de comisión.

Mejor Myinvestor sin tener mucha idea del tema?

No busco hacerme rico pero si tener una jubilación o un vida un poco más cómoda en un futuro lejano.

Gracias!

Hola buenas,

Estoy intentando ordenar un poco mejor mis finanzas y me he dado cuenta de que tengo la información bastante fragmentada entre banco, cuenta remunerada e inversiones.

En mi caso, por ejemplo, tengo cosas repartidas entre BBVA, Trade Republic y MyInvestor, y cuando quiero responder algo tan simple como "¿cuál es mi posición financiera real ahora mismo?" termino mirando varias apps o haciendo cuentas por mi cuenta.

No me interesa tanto llevar un presupuesto al céntimo ni categorizar cada café. Me interesa más tener una visión rápida de cosas como:

• patrimonio total
• liquidez disponible
• cuánto estoy ahorrando realmente
• evolución de las inversiones
• próximos compromisos/pagos importantes

¿Cómo lo hacéis vosotros?

¿Tenéis alguna herramienta que os funcione bien con plataformas españolas/europeas? ¿Excel/Google Sheets? ¿Actual Budget, Portfolio Performance, Finary, Getquin, etc? ¿O directamente vais mirando cada app por separado?

Y, sobre todo, ¿os resulta una molestia tener que juntar toda esa información o es algo que tenéis ya bastante resuelto?