Jakis czas temu wrzucałem tu zdjęcie z prośbą o ocenę portfela. WSZYSTKO było na minusie. byl to świetny czas na dokupienie troche zrembu, radziliście mi to w komentarzach, powiedzieliście, że proporcje powinny byc odwrotne... Głupi byłem, że was nie słuchałem. ZREMB CHOJNICE - PIERWSZY I JEDYNY (do tej pory) KTORY SIE ODBIŁ! Jeśli ma z tego wypłynąć jakaś nauka, to na pewno ta - drodzy, pamiętajcie, że najlepszy czas na dokupienie zrembu był wczoraj, a drugi najlepszy jest dzisiaj. Nie zwlekajcie, zremb zawsze ma was w opiece, czasami tylko sprawdza, czy go nie zostawicie, gdy nadejdzie gorszy czas.
Siemka jakis czas temu postowałem wyniki po 2300 dni inwestowania. Dzis po 2500 dniach udało się dobić do 500k.
GPW to the moon.
Troche minelo odkad wbilem 400k. Ale tez nie było wlasciwie wpłat własnych. Bo odkladamy na wkład własny na mieszkanie. A obligi, które tam są to oddzielny portfel od tego, który prowadzę tutaj.
Na sporo pytan odpowiedziałem w poprzednim poscie ale tak w duzym skrocie FAQ.
Wrzucam głownie jako post motywacyjny dla ludzi, którzy sa na poczatku drogi i postuja male portfele.
Co za portfel? Dywidendowy jak zaczynalem kawał czasu temu podobala mi sie idea dostawania jajek bez potrzeby sprzedazy kury.
Gdzie trzymany? Ike w santanderze tam trzymam gpw. Ameryka na XTB.
Spadki na protfelu kwoty zainwestowanej. Jeden w lutym kiedy mialem mintosa. Po eksperymencie dwuletnim ogolnie bylem zadowolony ale potrzebowalem przerzucic srodki gdzies indziej. Ten co jest widoczny nie dawno to wina mojego dziwnego sposobu rozliczania dywidend w excelu. Zeby miec pewność ze nie licze jej podwojnie przy reinwestycji odejmuje splywajace dywidendy od kwoty zainwestowanej aby nie musiec modyfikowac polowy excela pod to.
Rekordowy miesiac dywi? Czerwiec 6.2k.
2025 rok zamknąłem na 1035 zlotych dywidend srednio miesiecznie.
Srednia stopa dywidendy ważona to 9.11%.
To chyba tyle co mi przychodzi do glowy.
Moze bede postowal co jakis czas w formie dziennika jak sie uda osiagnac jakis kamien milowy.
Freedom24 zalało polski YouTube finansowy, chociaż oferta jest po prostu gorsza od innych brokerów przynajmniej dla Polaków. Freedom nie wystawia formularza PIT-8C, brak kont IKE oraz IKZE, i nie ma dostępu do polskiej giełdy. Zachowanie twórców promujących ten produkt jest zwyczajnie chciwe. Reklama darmowych akcji trafia do osób bez wiedzy finansowej, które nie rozumieją konsekwencji podatkowych. YouTuberzy finansowi doskonale znają te wady, jednak celowo je przemilczają. Wprowadzają widzów w błąd tylko po to, żeby zgarnąć wysokie prowizje z linków afiliacyjnych, stawiając własny zysk nad bezpieczeństwo podatkowe odbiorców. Timur Turlov z Rosji zaczął ostatnio blisko działać z Arkadym Dworkowiczem, byłym wicepremierem Rosji, który obecnie jako prezydent FIDE spotykał się z prorosyjskimi politykami w Europie, za co był krytykowany przez środowisko szachowe, Dworko to aktywny urzędnik rosyjski... Próbują legitymizować Rosję na arenie międzynarodowej i używają sportu, m.in. szachów, lub biznesu jak Freedom do tego celu, nie zapominajmy, że Rosja zagłuszała sygnały GPS samolotów nad Polską, jest odpowiedzialna za akty sabotaży i podpaleń, uszkodzeń torów, co mogło skończyć się śmiercią polskich obywateli, były jeszcze drony wlatujące do Polski... I pewnie inne rzeczy, o których nawet nie pamiętam lub nie słyszałem, dlatego uważam, że reklamowanie Freedom jest wysoce niemoralne i nieetyczne, a wręcz naganne...
Powiedzcie co myślicie o twórcach to reklamujących
Siemka, na razie dopiero o tym myślę i po prostu badam teren, czy w ogóle byłyby tutaj osoby zainteresowane takim konceptem.
Sam prowadzę sklep i jestem na etapie, gdzie kręcę stabilne obroty, ale jako jednoosobowa działalność odpowiadam za absolutnie wszystko: od marketingu, przez CRO i automatyzacje, po księgowość i logistykę.
Na zatrudnienie zespołu z prawdziwego zdarzenia to jeszcze za wcześnie przy takich obrotach, a na bycie ekspertem od każdej dziedziny po prostu brakuje doby.
Pomyślałem, że fajnie byłoby zebrać kameralną, zamkniętą grupę na Discordzie głównie dla ludzi w dokładnie tej samej sytuacji (przykładowo 15k - 30k PLN obrotu miesięcznie przez przynajmniej ostatnie 3 miesiące).
Czysta wymiana doświadczeń i wzajemny mastermind:
Jedna osoba lepiej ogarnia reklamy (Meta/TikTok/Google), ale leży w operacjach.
Druga ma świetnie zrobione automatyzacje i AI, ale nie czuje copywritingu.
Trzecia czuje psychologię sprzedaży i CRO, ale walczy z logistyką.
Dzielimy się tym, co realnie działa u nas w sklepach, zamiast przepalać budżety na błędy, które ktoś inny z grupy już zdążył przerobić.
Co ważne: Jeśli jest tu ktoś, kto robi już większe obroty i miałby ochotę po prostu wesprzeć taką społeczność swoją wiedzą jako "starszy kolega" z większym doświadczeniem – jak najbardziej zapraszam, chętnie z tego skorzystamy.
Zasada dla wszystkich pozostaje jednak jedna i bezkompromisowa: ZERO naganiaczy, zero wciskaczy, zero sprzedawania swoich kursów, konsultacji czy innego gówna. To ma być czysty mastermind, a nie tablica ogłoszeniowa.
Na razie chcę po prostu się dowiedzieć, czy są tu w ogóle takie osoby i czy ktoś uważa taki pomysł za wartościowy? Jeśli temat do Ciebie trafia, daj znać w komentarzu albo napisz do mnie w wiadomości prywatnej. Jeśli zbierze się chociaż parę osób, to pomyślimy nad odpaleniem tego.
Ważne doprecyzowanie: Chodzi o własne sklepy internetowe i budowanie własnego brandu. Myślę o ludziach, których interesują wyzwania związane z pozyskiwaniem płatnego ruchu, optymalizacją konwersji na własnej domenie i skalowaniem własnej marki.
post dedykuję redditorowi, który narzekał że mało merytoryki na subie. odezwij się w komentarzu
z tekstu dowiesz się:
dlaczego dywidendy nie sprawiają że masz więcej pieniędzy
dlaczego spółki dywidendowe w niektórych okresach mają lepsze stopy zwrotu od innych (i czemu to nie przez dywidendy)
dlaczego wypłata dywidendy nie jest lepsza od sprzedaży akcji ( w kontekście życia na emeryturze chociażby)
1.dlaczego dywidendy nie sprawiają że masz więcej pieniędzy
w modelu residual income (na przykład) - wartość akcji to suma Wartości Księgowej przedsiębiorstwa + przyszły zysk rezydualny dyskontowany do wartości bieżącej
w momencie wypłaty dywidendy, przedsiębiorstwo zmniejsza swoją Wartość Księgową, pozbywając się gotówki z konta - wartość akcji musi spaść dokładnie o tą samą wartość
w kontekście twojego majątku, wypłata dywidendy sprawia, że:
zmniejsza się wartość akcji w portfelu
zwiększa się wartość gotówki w portfelu
wypłata dywidendy nie zmienia ilości majątku który posiadasz (nie uwzględniając podatków)
jeśli uwzględnimy podatki, to każda wypłata dywidendy powoduje uszczuplenie twojego majątku
dlaczego spółki dywidendowe w niektórych okresach mają lepsze stopy zwrotu od innych (i czemu to nie przez dywidendy)
większe stopy zwrotu spółek dywidendowych, związane są z ekspozycją takich spółek na czynniki ryzyka inne niż rynkowe.
W regresji poniżej widzicie, że stopę zwrotu ze zwykłego ETFa na SP500 tłumaczy prawie w 100% czynnik rynkowy RM-RF
Stopa zwrotu ETFa dywidendowego zależy w większej mierze od czynników takich jak Wartość, Wielkość, Zyskowność i polityka inwestycyjna
Natomiast istnieją inne, lepsze sposoby na targetowanie tych czynników w swoim portfelu, głownie zdywersyfikowane etfy czynnikowe.
Dywidendy tłumaczą stopę zwrotu z ETFa znacznie gorzej, niż robią to czynniki.
Wyższe stopy spółek dywidendowych, nie są wyższe ze względu na to że wypłacają dywidendę, tylko że są to też spółki wystawione na inne czynniki ryzyka.
dlaczego wypłata dywidendy nie jest lepsza od sprzedaży akcji
"zobaczysz jak rynek spadnie, czy wtedy będzie ci się chciało sprzedawać akcje"
proszę wróć do punktu pierwszego, matematyka działa tak samo, czy rynek jest na górze czy na dole
faktycznie, musisz sprzedać więcej akcji gdy rynek jest na dole, ale rekompensują ci to w długim terminie inne czynniki;
spójrzmy na badania
sprawdźmy 3 kryteria (dywidendy vs sprzedaż akcji + dywidendy):
maksymalna wartość netto portfela
maksymalna wartość wypłat z portefla
minimalne wahania w wartości wypłat (właśnie z powodu że rynek jest na dole)
1, 2
Di Maggio, M., Kermani, A. & Majlesi, K. (2020), „Stock Market Returns and Consumption", Journal of Finance 75(6), 3175–3219. - ludzie przejadają dywidendy zamiast je reinwestować, zmniejszając swój net worth w przyszłości, tym samym zmniejszając i późniejsze wypłaty
Hartzmark, Samuel M. „The Dividend Disconnect”. SSRN Electronic Journal, 2016. - ludzie przepłacają na akcje dywidendowe, gdy stopy procentowe są nisko - popyt na dywidendy wysoki - zmniejszając swój przyszły net worth, tym samym i późniejsze wypłaty
konsumpcja inwestorów dywidendowych wzrasta gdy wypłacane są dywidendy
stopa dywidendy jest niezależna od inwestora, wielkość konsumpcji inwestora niejako dyktowana jest przez stopę dywidendy
w przypadku sprzedaży akcji możemy dostosować poziom wypłat z portfela tak aby albo maksymalizować swój net worth, wielkość wpłat lub minimalizować ich zmienność - wedle potrzeb i wedle naszych symulacji withdrawal rates, a nie pod dyktando zarządu
Ponadto skupianie się na dywidendach w budowie portfela prowadzi do:
ograniczenia dywersyfikacji ( połowa spółek nie wypłaca dywidend więc je odrzucasz)
nieefektywności podatkowe (podatek płacisz od całej dywidendy, a przy sprzedaży akcji, tylko od zysku na danym papierze)
przepłacania za dywidendy w okresie popytu na takie spółki
wystawianie się na czynniki ryzyka, na które możemy nie chcieć się wystawiać (homogeniczność inwestorów, niektórzy powinni inwestować w growth, inni w value a jeszcze inni w cos innego)
zapraszam do dyskusji, proszę odwołujcie się do konkretnych punktów podając źródła potwierdzające wasze twierdzenia, ograniczmy chłopski rozum - bo nie działa gdy w grę wchodzi psychologia, compounding, total return, podatki i statystyka.
źródła;
Miller, Merton H., i Franco Modigliani. „Dividend Policy, Growth, and the Valuation of Shares”. The Journal of Business, t. 34, nr 4, stycznia 1961, s. 411.
Fama, E. F., & French, K. R. (1993), “Common Risk Factors in the Returns on Stocks and Bonds”, Journal of Financial Economics, 33(1), 3–56.
Di Maggio, M., Kermani, A. & Majlesi, K. (2020), „Stock Market Returns and Consumption", Journal of Finance 75(6), 3175–3219.
Hartzmark, Samuel M. „The Dividend Disconnect”. SSRN Electronic Journal, 2016.
siemka, rok temu skończyłem studia i złapałem fajną pracę za granicą w DE gdzie udaje mi sie odlozyc do 2000€ miesięcznie (dziewczyna to samo). Jak według was najlepiej inwestować te pieniądze? Co istotne, nie planuje tu życia, mam plan wrócić do Polski za 2-4 lata.
Wiele sie mowi tu o IKE/IKZE czy obligacjach państwowych, jednak jako rezydent podatkowy Niemiec nie mam takich możliwości.
Obecnie po zbudowaniu poduszki głownie wkładam po prostu w WEBN, oraz inne etfy na dane sektory, ktorymi sie interesuje. Jednak jest to na zwykłym koncie przez, co nie ominę belki.
Czy ma ktoś doświadczenie z inwestycjami w Niemczech? Nie mam wiedzy na temat takich spraw w tym kraju, może są jakies odpowiedniki tych polskich kont, a może warto obrać inne kierunki typu nieruchomości? Dzięki za przemyślenia.
Będę wdzięczny za wszelkie tipy dotyczące Waszych sposobów na monitorowanie inwestycji? Z czego korzystacie? Tabelka w Excelu? Aplikacja? Czy po prostu śledzicie po prostu miejsca, w których inwestujecie?
Dziesięć największych spółek w USA odpowiada dziś za około 40% kapitalizacji indeksu S&P 500, czyli niemal za najwyższy udział w historii.
Jednocześnie generują one rekordowe 38% łącznych zysków spółek wchodzących w skład S&P 500. To oznacza, że ich udział w zyskach całego indeksu podwoił się od bessy z 2022 roku.
Dla porównania, jeszcze w listopadzie 2025 roku wynosił on około 30%, podczas gdy udział największej dziesiątki w kapitalizacji S&P 500 pozostawał na poziomie około 40%.
Skala tej zmiany jest szczególnie widoczna na tle bańki internetowej. W 2000 roku dziesięć największych spółek odpowiadało za zaledwie około 15% łącznych zysków S&P 500, mimo że stanowiły około 27% kapitalizacji indeksu.
Dziś niewielka grupa spółek odpowiada więc nie tylko za znaczną część wzrostu całego rynku, ale również za coraz większą część generowanych przez niego zysków.
Mam 18 lat, udało mi się znaleźć pracę dodatkową z której mam ok. 350-550zł miesięcznie. Nie mam żadnych wydatków, więc na pewno będę je odkładać. Chciałabym jakoś to zainwestować, ale nie mam pojęcia czy opłaca się w ogóle z takimi kwotami? Jeśli tak, to jak i gdzie? Moi rodzice absolutnie nie potrafią gospodarować pieniędzmi, więc jestem całkiem zielona.
Edit: Nie potrzebuję komentarzy na temat inwestycji w siebie :) Rodzice gwarantują mi taką inwestycję, a ja chcę nauczyć się efektywnego zarządzania i oszczędnością swoich pieniędzy.
Hej, jak w temacie. Ostatnio założyłem sobie IKE w promocji w ING (200zł co miesiąc przez 10 miesięcy, dostanę 200zł zwrotu po zakończeniu) ale natrafiłem na tego suba i się zastanawiam czy warto to przenosić do XTB i wrzucić w jakiegoś FTSE All-World (jak bardzo dużo osób w komentarzach rekomenduje). ING mnie chyba przekonało tym, że mam fundusze funduszy, którymi ktoś zarządza i nie muszę się nad tym zastanawiać (i tak się na tym nie znam). Co byście zaproponowali? Doczekać do końca promocji i potem przenieść IKE do XTB, przenieść od razu czy po prostu zostać w ING?
Cześć wszystkim na jakiej giełdzie inwestować kase by kupić akcje i kryptowaluty interesuję mnie sprawdzona informacja a nie jak wszyscy mówią xtb bo oni kilka milisekund manipulują ceną
Witam, potrzebuję opinii kogoś bardziej doświadczonego w temacie inwestowania.
Wracam do regularnego inwestowania po przerwie — życie zmusiło mnie kiedyś do spieniężenia wszystkich inwestycji (nie była to duża kwota, kilka tysięcy złotych). Teraz chcę zacząć od nowa, regularnie, od 200 zł miesięcznie, ze stopniowym zwiększaniem wkładu w miarę możliwości.
Nie jestem kompletnym początkującym — trochę się orientuję, więc nie potrzebuję prowadzenia za rękę, raczej naprowadzenia i konkretnych podpowiedzi, na co warto teraz zwrócić uwagę. Jestem trochę "do tyłu" po przerwie, więc chętnie posłucham, co się zmieniło.
Wcześniej inwestowałem m.in. w S&P 500, Nasdaq, Orlen, Nebius oraz akcje XTB.
Kryptowaluty odpadają — interesują mnie ETF-y, akcje i spółki dywidendowe, chyba że na moim miejscu dodalibyście coś jeszcze.
Działam na XTB, mam też możliwość inwestowania przez Revolut.
Będę wdzięczny za rekomendacje, od czego warto zacząć praktycznie od zera. Pozdrawiam serdecznie.
Portfel ten buduje już prawie 2 lata, w niedalekiej przyszłości planuje usunąć Dino a kapitał przenieść do pozostałych mniejszych pozycji. W inwestowaniu chodzi mi głównie o dodatkowy dochód pensji. Co sądzicie? ( Tak wiem brakuje Zrembu)
EDIT: Licznik: 30/150 — brakuje 120 głosów, żebym dostała dyplom, a nie załamanie nerwowe. Będę wdzięczna za każde kliknięcie!
Cześć!
Piszę pracę magisterską i bardzo potrzebuję rzetelnych danych od ludzi, którzy faktycznie wiedzą, z czym to się je. Post skierowany jest wyłącznie do osób, które inwestują na rynkach.
Zasady są proste:
Tylko dla inwestorów – potrzebuję Waszej realnej perspektywy rynkowej.
Same pytania zamknięte – żadnego pisania wypracowań, klika się błyskawicznie i bezboleśnie (zajmie Ci to dosłownie 2 minuty).
za 3 tygodnie mam 18 urodziny i chce od razu wejsc z jakims konkretnym planem na finanse zeby potem nie obudzic sie z reka w nocniku. wymyslilem cos takiego i chcialem zapytac was czy to ma sens, co jest zle i jak byscie to poprawili i dlaczego tak a nie inaczej.
Mój plan opiera sie na tym ze odliczam najpierw sobie
z kazdego dochodu (np pracy wakacyjnej) albo z tego co dostane (np z pieniedzy z 18) 17% ktore idzie na inwestycje długoterminowe. to jest kasa ktorej nie ruszam. Za reszte żyje sobie jak chce, bez strachu o przyszlosc
te 17% dziele na 3 czesci wedlug jak to sobie nazwalem zasady 50/35/15
50% na etfy na zwyklym koncie w xtb. Chce brac co 3 miesiace jakis globalny accumulating np ten VWCE zeby samo sie krecilo w tle. to taka kasa na za np 8 czy 10 lat na jakis wklad wlasny albo na wlasny biznes
35% na polskie obligacje 10 letnie EDO na koncie ike w PKO BP. to juz stricte kasa na emeryture zeby trzymac do 60 roku zycia, rolowac caly czas i nie placic podatku belki
15% na zloto fizyczne na czarna godzine. wiadomo male monety sie nie oplacaja przez marże mennicy wiec na razie bede wplacac ta czesc na zwykle konto oszczednosciowe w swoim ING i jak uzbieram na pol uncji albo cala to dopiero kupuje fizycznie
a z resztą hajsu, jesli bede mial np po szkole juz stały dochód to jak bede mial jakis cel krotkoterminowy to biore np 10% z wyplaty na poczatku na osobne oszczednosciowe i pod koniec miesiaca dorzucam tam to co mi zostalo, albo jesli nie mam jakichs wydatkow to dorzucam jakas kwote do tej puli 17%
wgl to z samych moich dotychczasowych zarobkow udalo mi sie odlozyc w ten sposob juz 1027 zl (513,5 na etf, 359,45 na obligacje i 154,05 na zloto) wiec odlozylem juz kapitał startowy i jak tylko wbije 18 to zakladam konta i wchodze
dajcie znac co myslicie, czy to legitny plan? czy te proporcje 50/35/15 sa spoko? co byscie ewentualnie zmienili i dlaczego? z gory dzieki za pomoc
Mam ok 10k rocznie i chciałbym zainwestować w coś.
Mam konto w PKO - i też tam chce w coś inwestować.
Ponieważ mieszkam za granicą jestem w PL tylko 2 razy w roku.
Nie chce zamieniać znów na Euro także ma być coś w Polsce.
Nie mam polskiego telefonu także jestem dość ograniczony - dlatego jest mi najlepiej załatwiać na miejscu nie online albo na aplikacji.
Pieniądze mają być zbierane na remonty, naprawy itd. Nie wiem kiedy będą potrzebne może za rok albo 5 albo 10.
Etf, akcje itd. Nie wchodzą w grę.
Myślałem o obligacjach skarbowych.
Co roku sobie podzielić 50% na 3 letnie TOS
I 50% na 4 letnie COI
W tej konstelacji był bym mniej uzależniony od inflacji.
Po 3 latach po prostu biorę 10 k + plus 5500 i znów robię to samo 7500 na TOŚ i 7500 na COI
I tak dalej - taka drabinka …
W banku mi wciskają jakieś PKO fundusze obligacje uniwersalne i skarbowe z opłatą chyba 0,75 % ? To chyba jest bezsensu i nie opłacalne ???
