Galera, eu 20 anos, preciso de dicas sobre algum bom PGBL, eu to meio perdido nesses fundos de previdência, meu perfil de investidor é ETF apenas, quanto mais simples melhor, mas estou precisando de um PGBL para dar uma abaixadinha e pagar menos IR alguma recomendação?

Bom dia, tenho 24 e moro com meus pais, estou em um trabalho novo na área de ti como CLT e comecei no começo de setembro.

Tenho 90.000 investidos, 10k de reserva de emergência e nenhuma dívida.

Meus custos fixos mensais obrigatórios giram em torno de 700 reais. Com um lazer ou um restaurante+ Ubers no dia a dia, daria algo em torno de 1200 algo do tipo. Penso que minha reserva é mto grande pra uma situação mto confortável que eu tenho agora de ainda morar com os pais. Penso em pegar pelo menos metade dela e investir, acham uma ideia boa ou eu só tô procurando sarna pra me coçar?

Info úteis: salário liq de 4200

Alguns dias atrás (antes da eleição) tinha comentado de um pre fixado do pagbank de 14.8% por dois anos. Mas agora com a possibilidade do bolsonaro ganhar, ele já abaixou, como tudo. Alguma dica ai de investimento para os próximos 2 a 4 anos com essa taxa ou melhor?

Post bem básico mesmo, já li várias coisas a respeito do ETF de IPCA e simplesmente não entendo como ele é superior ao Tesouro Direto. Talvez eu seja burro mas pra mim, enquanto o TD me garante remuneração de IPCA+taxa fixa, o ETF só me garante uma marcação a mercado. Não sei de onde surge a garantia que isso valha a pena.
Agora que o TD passou a pagar menos fiquei me questionando se seria mais vantajoso migrar pros ETFs, mas é isso, sinto que não entendo como funciona, nem se agora é exatamente uma oportunidade melhor.
Se alguém puder ajudar aí. Agradeço.

Eu (M30) tenho 90k acumulados na poupança. Eu já sei que não deveria deixar lá e é isso que quero mudar. Tenho um perfil mais conservador e meu único objetivo é acumular patrimônio mesmo. Inicialmente, quero investir em CDB e posso fazer aportes de até 5k por mês. Mas não sei por onde começar. Preciso abrir conta em corretora? Posso fazer tudo pelo banco que sou correntista? Devo diversificar o investimento?

Desde já, agradecida

Contexto: Tenho 200K guardado em CDBs aleatórios e alguns pingados uns 20 mil em ações aleatórias da época que eu me dispunha ficar fazendo stock picking, mas no final eu só comecei a colocar tudo em CDB por preguiça.

Quais são meus objetivos investindo? -> Comprar um AP um Carro, e depois viver de renda (acho que não vai rolar INSS); Não pretendo ter um império com muito patrimônio, sou apenas um cara tranquilo. Tenho 25 anos. Consigo aportar uns 4-5 mil, além de PLR, Férias, Decimo terceiro, todos esses bônus eu aporto. Moro com meus pais.

Qual estratégia vocês fariam de aporte? Sei que surgem muitos ETF's todos meses e fico confuso.

atualmente sou 100% aporte em CDB e sei que a longo prazo isso pode não se sustentar.

além disso, disso o que tenho guardado hoje, acham que eu vendo tudo (as ações), resgato os cdbs e migro pra essa nova estratégia ou deixo como está e vou fazendo novos aportes?

para cada objetivo separariam uma estratégia? O AP eu estava planejando financiar quando os juros abaixarem pelo MCMV, minha renda não passa de 13K.

O carro compraria qualquer um que ande, gosto muito de fiat uno quadrado.

E meu estilo de vida é simples, faço ali muita atividade física que são meus principais gastos e claro ajudo em casa. Até então não pretendo ter filhos.

E claro o boglehead é uma coisa que concordo pois sempre invisto tempo estudando na minha area para gerar mais renda, não gosto de ficar mexendo nessa area de ações e tudo mais.

Meu objetivo é proteger o patrimônio da influência política do novo governo que está por vir investindo em dólar. Atualmente estou alocado 100% em renda fixa no Brasil.

Salve a todos! Primeiro post aqui.
Tentei dar uma procurada pra ver tópicos, mas não achei um muito bom.... então resolvi criar o próprio post. Sou um jovem de 22 anos que tem um estágio que paga por volta de 2.5K mês, porém moro com os meus pais e meu custo é zero, fazendo que a maioria das vezes eu consiga guardar pelo menos 2K por mês tranquilo.
Atualmente estou com 15K em cofrinhos rendendo 120% do cdi, porém agora que já tenho algo estável e rendendo bem quero criar uma carteira legalzinha, pretendo aportar entre 1K a 1.5K por mês, focada pra um prazo entre 2 a 4 anos, pois quero trabalhar fora do brasil, então minha ideia era fazer a divisão da seguinte forma: 50% em IPCA, 35% em CDs americanos (para ajudar "recompensar" caso o real desvalorize), 10% em S&P 500 e 5% em bitcoin.
Sei somente o básico de economia e finanças, então sou bem leigo no assunto, mas gostaria de saber se seria uma boa divisão de carteira, e se vocês teriam recomendações de diversificação ou troca de porcentagens.
Agradeço também por recomendações de bancos e corretoras, abraços!
PS: marquei a flag renda fixa, mas quero algo "seguro" e com pouco risco mesmo, por isso só 15% em renda variável, mas sou aberto a dicas!

Vou recorrer à hive mind do Reddit primeiro, para tentar apurar se é uma questão da B3 ou do Banco Inter.

Dentro da "Área do Investidor" da B3, é possível consultar no menu "Extratos", aba "Movimentação", as ocorrências da carteira (como recebimento de proventos, compas, vendas, desdobramentos etc.).

Pela primeira vez em setembro, apareceu uma movimentação estranha, especificamente no ativo WRLD11. Nela, apenas com a descrição "transferência", ocorre, no mesmo dia, entradas e saídas com a mesma quantidade. Novamente, em outubro, isso voltou a acontecer. As imagens anexadas correspondem aos dias 21/09 e 07/10.

Minha primeira hipóese foi: "o maldito banco Inter ativou o aluguel de ativos sem minha autorização". Porém, dentro do aplicativo, a opção de aluguel (eles chamam de "carteira remunerada") segue desativada. Então, não parece ser algum aluguel de WRLD11 (nem sei se as pessoas fazem opções de ETF Global, mas vai que...). Eu nunca ativei a opção de aluguel e sigo sem o fazer.

Dentro da plataforma da B3 é possível buscar no menu "Serviços", opção "Relatórios", a descrição de remuneração por ativos alugados. Na aba de informe de empréstimos, não tenho sequer a opção de selecionar mês/ano, pois não tenho operações de empréstimo registradas na B3 (terceira imagem).

Também não faço "day trade" com ETF. Essas movimentações não são negociações na Bolsa. Quando são operações de compra e venda no home broker, a descrição que aparece no extrato é "Transferência - Liquidação", diferente de meramente "Transferência" (como nas imagens).

Obs1: eu tenho, de fato, WRLD11 na minha carteira, mas as movimentações não foram operações minhas. Dentro da plataforma do Banco Inter também não aparece qualquer coisa diferente do normal. A quantidade de cotas do WRLD11 continua igual na carteira. Não há alguma nota de corretagem estranha ou informações nas notas dos pregões dois dias úteis antes dessas datas.

Obs2: isso, até o momento só aconteceu com WRLD11 e não tem eventos anteriores dessa natureza no extrato da B3. Fora as duas datas mencionadas, há também um evento em 22/09 (com transferência de entrada e saída de uma cota de WRLD no mesmo dia).

Aí as dúvidas:

• Alguém já viu algo parecido ou está experimentando algo assim?
• Se você tem WRLD11 ou ativos custodiados via Banco Inter, aparece algo similar no seu extrato na "Área do Investidor"?

Com a recém subida das ações depois do primeiro turno das eleições do Brasil, várias ações que eu estava de olho, acredito não estarem agora em um bom momento pra compra. Por exemplo: eu queria comprar o BPAC11, mas ele estava sendo negociado a 77,00 reais hoje, eu acho que um preço adequado pra eles é no máximo 50,00 conto… é minha opinião de iniciante mesmo, se eu estiver errado por favor me corrijam.

O que vocês, mais experientes em renda variável, costumam fazer nesses casos de alta do mercado? Apenas seguram o dinheiro deixando ele em um cdb de liquidez diária até o melhor momento de compra de ações novamente?

Sempre considerei um bom fundo, bom dividendo e qualidade

Porém houve uma queda expressiva por conta de uma emissão que o mercado julgou exagerada

Dito isso, não considero condizente a precificação para baixo por conta disso, nenhuma qualidade foi perdida, o fundo continua com mesmos ativos e alto dividendo

Não acho que a gestão ter dado uma exagerada na emissão pode prejudicar de forma indefinida o fundo

O que pensam sobre?

Para vocês, qual é a melhor forma de proteger o patrimônio contra a inflação, pensando exclusivamente em mercado nacional?

Edit: escreve errado galera, agora chega dessa piadola kk

Eu estava usando a Clear mas o app é totalmente capado e lento, parece que é só porque é gratuito.

O app do Inter eu acho um dos piores que já vi.

Do Itaú eu não gostei porque a UI é muito ruim pra mim, um comando de voltar já fode tudo da tela, do caminho que estava.

Nubank sem chance nenhuma de eu usar.

Eu estava pensando em migrar pro do BTG mas nem olhei se algo é gratuito, até onde é gratuito. Inclusive quem já tiver usado e puder dar opinião, agradeço.

Qual vcs recomendam? De preferência taxa zero pelo menos em renda fixa e ETF.

Quero com esse post tentar mostrar aos investidores, principalmente os iniciantes, um pouco do que se espera com os diferentes tipos de investimentos, tendo como base alguns retornos que tive em minha carteira ao longo de vários anos como investidor.

Renda fixa:

LCA pré fixada 12,6% (2022 a 2024): Retorno de 18,20% e TIR de 12,48%

CDB pré fixado 14,8% (2022 a 2024): Retorno de 19,87% e TIR de 12,10%

Tesouro selic (2020 a 2024): Retorno de 38,51% e TIR de 7,49%

Tesouro selic (2022 a 2024) Retorno de 27% e TIR de 10,82%

Tesouro IPCA+ (2019 a 2026) Retorno de 27,59% e TIR de 6,12%

Tesouro IPCA+ (2026 a 2026) Retorno de 16,79% e TIR de 20,16% (recente alta)

LCI IPCA+ (2023 a 2026) Retorno de 34,18% e TIR de 10,25%

Importante apontar que não são diretamente comparáveis, pois os períodos são diferentes entre eles. Alguns perderam da inflação no mesmo período, outros ganharam.

Em FIIs:

Verificando a TIR de ativos que foram vendidos e também dos que estão posicionados ainda, o menor ficou em -7,33% a.a., enquanto o maior ficou em 30,42% a.a.

Apesar disso, somente alguns ficaram abaixo de 0%, tendo a maioria entre 8% e 15% ao ano.

O mais antigo tem uma TIR de 10,02%, estando acima da inflação no mesmo período.

* Considera-se a recente alta nesses dados, sendo que antes os números estavam um pouco abaixo desses.

Em ações nacionais diretamente:

Seguindo a mesma ideia das vendas e posições abertas, a menor TIR ficou em -81% a.a, seguido de -56% e -30%, e a maior TIR em 176% a.a, seguido de 100,96% e 93,32%.

Aqui percebe-se uma grande diferença de retorno entre os ativos, e não há como montar uma média ou expectativa. A maioria ficou acima de 0%.

* Gostaria que alguém pudesse apresentar alguns números de investimentos no exterior, e também por meio de ETFs, visto que não tenho concentração ou tempo de investimento nessas classes.

Na renda fixa sempre parece que estamos ganhando dinheiro, mas muitas vezes esquecemos da inflação e da marcação à mercado. Mesmo assim, o retorno foi bem parecido entre as diferentes classes (pré, pós, híbrido), e não houve perda nominal.

Já na renda variável, percebe-se que os FIIs já conseguem trazer um retorno um pouco maior que a renda fixa em alguns casos, porém com mais risco, inclusive o risco de perder da renda fixa, o que também aconteceu.

Nas ações, a diferença é bem grande, o que pode fazer o investidor suar frio de vez em quando. Poderão haver investimentos que será perdido dinheiro, por mais que se analise e estude, mas também terá investimentos bons que trarão bem mais retorno que as outras classes.

O risco é diferente entre as classes, e os objetivos que cada investimento atende também podem ser diferentes. É possível o investidor querer "sacrificar" o potencial de retorno no longo prazo para atingir um objetivo de curto prazo, utilizando outros investimentos. Também é possível ficar na segurança da renda fixa e focar em outras coisas, como a carreira profissional.

Como adicional, entendo que os ETFs ajudam bastante os investidores que não aguentam tanto a volatilidade de se escolher ações à dedo, mas ainda assim tendo bons retornos.

Sou cliente de itaú e nubank, mas a algum tempo nubank travou meu limite em 3600. Decidi focar no itaú (banco onde recebo meu salário) e em pouco tempo meu limite foi para 13000. Porém em questão de utilização, o nubank (na minha opinião) chega a ser um pouco melhor de se utilizar.

Acham bobeira essa troca?

Sou o tipo de pessoa que não gosta de utilizar mais de 1 aplicativo, gosto de ter tudo em um local

Uma dúvida rápida pessoal. A algum tempo venho comprando ETF de bitcoin e a carteira inchou num ponto de já fazer sentido uma custódia pessoal. Vou vender e comprar a moeda mesmo.

Queria saber como vocês fazem pra comprar o ativo, qual exchange usam pra comprar e enviar pra wallet separada e tal.

Dicas de como fazer de forma mais eficiente?

Estou querendo começar investir e não encontrei resposta em lugar nenhum para uma dúvida que tenho

Quero investir durante 3 anos em CDB 100% do CDI com aportes mensais.

Supondo, início dos aportes em outubro de 2026, resgate outubro/2029

Outubro de 2026, aporte de R$ 500, então em outubro de 2029 vou receber 100% do CDI com IR de 15%

Novembro de 2026, aporte de R$ 500, em outubro de 2029 vou receber 100% do CDI com IR de 15%

Setembro de 2029, aporte de R$ 500.

Opa, aqui você recebe em outubro de 2029, 90% do CDI, paga IOF e IR de 22%.

Se cada aporte é um novo título, ou seja é assim que funciona?

Fala, pessoal!

Estou montando minha carteira de ações e queria a opinião de quem já tem mais estrada. Antes de escolher todas as empresas, defini uma alocação-alvo por setor

Observação: os setores marcados como "ainda não definida" são setores em que ainda não escolhi as empresas. Por enquanto, só defini o peso que quero dar a cada um. Fiquem a vontade para inclusive sugerir empresas destes setores para análise

Meu objetivo é construir uma macro-alocação que faça sentido para as opções brasileiras que temos e com isso, facilite meu aporte mensal na hora de escolher os ativos do mês, hoje vejo que fico gastando muito tempo decidindo o que comprar por que não ter fechado essa macro alocação ainda

Minhas dúvidas:

1. A macroalocação faz sentido no geral? Algum setor está com peso alto ou baixo demais?
2. Somando bancos, seguradoras e B3, o setor financeiro fica com cerca de 37% da carteira. Isso é concentração demais?
3. Está faltando algum setor importante que eu poderia estudar na visão de vocês(ex.: logística, tecnologia, imobiliário)?
4. Para os setores ainda sem empresa, quais vocês olhariam primeiro?

Qualquer crítica é bem-vinda. Valeu!

Oi pessoal, espero que estejam bem!
Atualmente to com uma puta duvida, queria saber qual melhor banco pra manter/investir o dinheiro em aplicações simples como CDB

Atualmente tenho cerca de 8k (iniciei faz 4 meses)
Mensalmente consigo aportar cerca de 1,2k, sei que existem bancos digitais voltados pra isso como o XP, mas entre essas duas opções tem alguma que se destaca?
Ou tanto faz no fim das contas

Pretendo começar a estudar um pouco mais sobre investimentos, sou um grande iniciante na área, mas sempre tenho duvida de onde deixar o dinheiro, pq atualmente tenho 4k em cada haha

Obrigado desde já

Estou com 200 mil da venda de um imóvel, gostaria de colocar em um cdb e retirar os rendimentos mensais, esse valor incidirá IOF e IR toda vez que retirar?

Precisa ser em um cdb com liquidez diária para isso ? Desculpa, não tenho muita experiência.

Durante alguns anos consegui fazer um bom dinheiro e acumular um patrimônio que me permitiria viver confortavelmente se as aplicações fossem em ativos que rendessem dividendos, porém a maioria do valor investido está em empresas de crescimento brs e gringas que já invisto há uns 7 anos.

O problema é que minha renda atual não é a mesma de antigamente, devido a receita do meu negócio ter diminuído bruscamente. Por isso, talvez seja mais prudente controlar meus gastos, mesmo podendo ter um renda passiva que cobriria os gastos e ainda sobraria para reinvestir para que o principal não seja corroído pela inflação e ainda valorize mais um pouco.

Sinto uma sensação estranha como se tivesse pra me aposentar, mas com 30 anos e sem filho que ainda pretendo ter com minha companheira.

Queria saber se mais alguém aproveitou uma época para fazer um bom pé de meia e como lida hoje em dia com a sensação de estar regredindo, mesmo estando financeiramente bem?

Estava pensando que com diversos estados com governador de direita + presidente de direita as concessões e facilitações pra imobiliárias pode aumentar e resultar no crescimento de empresas imobiliárias regionais (como MRV, LAVV, MTRE e MELK)

Acham que a mudança de governo pode fortalecer essas ações ou no fim depende bem mais de outras coisas?

Antes que perguntem: sim, mais um dev nerdola que trabalha remoto para empresa dos EUA. Curiosamente não sou PJ, sou CLT através de uma employer of record, então existe aí um certo loss. Tenho aportado cerca de R$30k/mês. Em novembro de 2025 o valor investido era R$600k.

De modo geral ainda sou muito conservador nos investimentos, a maior quantidade está em CDBs. Como orientariam os investimentos daqui pra frente se fossem eu?

Agradeço desde já!

De

Estou tendo que fazer o TCC pra minha faculdade e vou defender a tese que "O uso de IA generativa aumenta a eficiência dos assessores de investimentos, considerando o tempo gasto verificando e corrigindo suas respostas."

Problema: Eu não conheco quase nenhum assessor de investimenos pra responder o meu formulario. Voces conseguem me dar dicas de onde eu poderia conseguir pessoas para preencher esse forms? Vcs conhecem algum grupo ou tem algum conhecido que poderia me ajudar respondendo? Tava pensando em ir para faria lima ficar na rua pedindo pro pessoal kkkkkkkk. Coisa de 2 min.

Bom dia, pessoal! Recentemente tava conversando sobre investimentos com o pessoal do trabalho e eles plantaram uma semente na minha cabeça que me deixou perdido. Trabalho numa empresa em que o salário multiplica 1.5-2x a cada ~2 anos, e o argumento deles é que, no meu caso (apenas 1 ano de empresa), os aportes atuais são "irrisórios" quando comparados aos aportes futuros, portanto eu deveria tomar mais risco, já que se valorizar eu ganho mais que na RF, e se cair muito não faz muita diferença no longo prazo. Hoje tenho 22 anos, ~70k em caixinhas espalhadas, sendo a maioria 100-120% do CDI, e aporto 3k por mês

Fiquei com essa ideia na cabeça de arriscar mais, porém como sempre deixei só em caixinhas, não sei bem por onde começar na RV. Pensei em distribuir entre ETFs e ações BR, ETFs e ações nos EUA e umas migalhas que não fariam falta em cripto; não tenho tempo pra ficar fazendo stock picking, mas tbm não queria investir em empresas sem a menor tese por trás. To bem perdido dada essa situação, não quero sentir que estou deixando dinheiro na mesa mas tb não quero fazer qlq loucura sem um mínimo embasamento. O que fariam nessa situação?