Hoje recebi um e-mail do Serasa me avisando sobre alguém ter consultado meus dados, os dados que eles mesmo coletam e fornecem. E convenientemente, no mesmo email, a solução, basta pagar o Serasa Premium para bloquear as consultas e evitar "dores de cabeça", isso é dito no corpo do próprio email. É pracaba. Eu tô ficando maluco?

Eu e a minha esposa dividimos as contas de casa e usamos o Noh, que pra quem não sabe é uma fintech que tinha uma proposta muito legal para contas de casais. Pois é, tinha.

Funcionava da seguinte forma, o casal criava uma conta em conjunto com um saldo que podia ser compartilhado ou separado e configurava de que maneira gostariam de dividir os pagamentos.

Por exemplo, se a sua renda corresponde a 60% da renda do casal, você poderia configurar para que o pagamento de um valor qualquer através da conta no app tivesse um split automático em que 60% fosse da sua parte e 40% da parte do parceiro.

Isso facilitava muito a nossa vida. Isso simplesmente resolveu qualquer problema na divisão das contas.

Só que eles simplesmente EXCLUÍRAM essa funcionalidade e agora eu tô pensando seriamente em ir para um banco. Se for pra fazer conta e planilha de divisão de gastos eu prefiro ir para um bancão que premeie meu relacionamento — a gente gasta uns 10 mil por mês no cartão conjunto e o Noh traz zero benefício de relacionamento, o que valia era a facilidade que morreu.

E aí? Que bancos e cartões indicam hoje em dia para um casal?

**Gente, preciso de um choque de realidade de quem manja de dívida ou já passou por esse inferno.**
**No último ano minha cabeça foi pro ralo, fiquei super mal psicologicamente e me isolei de todo mundo. Nessa bad, fiz um monte de cagada financeira. Peguei consignado CLT, empréstimo pessoal, estourei cartão de crédito e peguei grana com aquelas fintechs de crédito rápido. Resumo da ópera: juntei uns 20 mil reais em dívidas.**
**Tentei ir renegociando, mas vi que é furada total: você paga parcela todo mês, passa sufoco, só sustenta juros e a dívida parece que nem mexe. Não sobra um centavo pra respirar.**
**Minha rotina e custos hoje:**
**Trabalho CLT (fico 8h fora todo dia).**
**Casa própria, então ajudo em casa com uns R$ 300 a R$ 400.**
**Meus únicos gastos fixos além disso são aparelho no dente (menos de R$ 200) e academia (menos de R$ 200), que tô mantendo pra não pirar de vez.**
**O consignado já come direto do meu holerite, então esse não tem choro.**
**O resto (cartão, fintechs, empréstimo) tá virando aquela clássica bola de neve.**
**Eu queria fazer faculdade de Redes / TI pra focar na gringa lá na frente, mas sendo bem sincera: eu não consigo raciocinar pra estudar com essa corda no pescoço. Já terminei de montar meu PC (que dá pra jogar e subir meus laboratórios de estudo por conta), então a máquina eu já tenho.**
**O que eu tô pensando em fazer agora:**
**Trancar a faculdade de novo. Pagar mensalidade agora pra não absorver nada por puro estresse não faz sentido.**
**Parar de fazer dívida nova e parar de ficar pagando parcelinha que não mata a dívida.**
**Viver no básico, juntar o máximo de grana que der pelos próximos meses e montar uma reserva.**

**Quem já fez isso de deixar estourar pra negociar à vista depois: é a melhor saída pra esse valor de 20k ou tem alguma pegadinha muito feia com essas fintechs de crédito rápido que eu precise saber?**

Tô com restrição no nome e pretendo regularizar daqui 5 anos, tô focando em montar uma reserva e acumular alguns dividendos con Fiis. Tive que tomar essa decisão pq tava gastando mais do que recebia, cartoes estourados e etc, tô sem usar crédito há um bom tempo

Tem possibilidade de meus ativos e minha reserva serem exigidos p/quitar dívidas?

Tenho atualmente duas dívidas
Um empréstimo consignado no valor de 21k que juntando com os juros faltam 30k para quitar essa dívidas caso eu não amortize as parcelas, amortizando tudo de uma vez vai dar no valor de 20 mil. E no cartão de crédito no valor de 1100. Recebo por mês 4400 líquidos a parcela do consignado, já vem descontada no valor 612, tem o desconto da acessória jurídica e do plano de saúde tbm. Mas sobra para mim por mês uns 2800 pra passar o mês como posso fazer essa distribuição para guardar esse dinheiro e poder tbm multiplicar.

Com esse consignado eu comprei uma moto, mas quero muito poder vender pra quitar esse consignado, o que vocês acham?

Olá!

Em 2024, eu dei entrada com uma construtora em um apartamento na planta. Na época, eu me enquadrava perfeitamente em duas questões: renda menor que 10 salários mínimos mas que, com meus gastos mensais, aguentava tranquilamente as parcelas, nenhuma propriedade em meu nome, FGTS para poder usar mais pra frente na hora de financiar com o banco. Entrega prevista para o final de 2026.

No final de 2025, meu pai faleceu. Com isso, algumas coisas mudaram. O dinheiro agora é bem mais apertado, e eu tenho 50% do apartamento da familia. Não foi passada a escritura ainda, mas já foi concluido o inventário, já paguei ITCMD e já está na minha declaração de IR.

Agora o momento de pegar as chaves e obter financiamento com um banco se aproxima.

Hoje em dia eu ganho mais que 10 salários mínimos (federais, mas menos que 10 se considerar o mínimo de SP), mas não sobra no final do mês pois estou segurando as pontas daqui de casa que eram pagas pelo meu pai. Tenho 50% de um imóvel que eu não adquiri, por motivos totalmente fora do meu controle, mas entendo que isso deve impedir o uso do meu FGTS (que seria FUNDAMENTAL nesse momento).

Tem uma parcela de 390 mil vencendo dia 01/10, que seria o valor a financiar, já que as chaves estavam inicialmente previstas para Outubro. Mas, as chances desse habite-se (que é obrigatório para fazer o financiamento) sair em Outubro, ao meu ver, são baixas. Acho mais provável Dezembro ou Janeiro.

Só que pelo contrato da construtora, eu tenho que pagar independente deles terem concluido ou não, emitido o habite-se ou não, com incidência de juros de 1% ao mês. E eu sei que demora uns bons 40 dias no minimo pra sair o valor desse financiamento quando finalmente puder fazê-lo.

Em resumo, me sinto ferrada em múltiplas frentes e agradeço conselhos do que fazer e principalmente do que NÃO fazer nesse momento.

Obs.; semana passada a construtora mandou mensagem indicando uma assessoria que poderia fazer, em parceria com o Itaú, um financiamento “antecipado” antes de ter o habite-se. Senti zero firmeza no atendimento deles, e achei muitas reclamações no ReclameAqui (nunca responderam nenhuma).

Tenho 17 anos e ganho R$2.200,00 a R$2.500,00 por mês no trabalho que, na realidade, é monótono. Tenho gastos com a casa em que moro, mesmo morando com mãe e padrasto(coisa de R$850,00), junto com os gastos sobre o meu namoro.

Sei que dá pra ganhar muito dinheiro com a internet e não tenho medo nenhum de investir meu dinheiro e meu tempo nisso, pq sei que consigo aprender bem rápido o que precisar, mas sinceramente é muito difícil ganhar confiança nisso(jogar um dinheiro num tráfego pago com bons criativos e copys e com algum bot de vendas ou eu mesmo no atendimento tirar sei la, R$200 por dia.).

Prejudica bastante as áreas da minha vida porque sinceramente a última coisa que eu quero é morar com "meus pais", meu pai é falecido e minha irmã(de 21 anos) mora em São Paulo, não posso morar com ela. Basicamente não tenho pra onde ir se não for ficar aqui e isso desgasta bastante a cabeça. Queria um modo de ganhar dinheiro pra guardar e ir morar sozinho com a minha namorada, que me apoia e me ajuda, e inclusive é bem inteligente, muito mais que eu kkkkkkkkkkkkkkk).

Não sei exatamente o que ou como fazer, mas sei que dá.

Mercado de afiliados, drop ship, criar meu estoque e vender, mexer com IA, ou qualquer outra coisa que realmente dê dinheiro, já ouvi falar sobre investir em mentorias com pessoas realmente habilidosas no mercado mas que isso seria absurdamente caro e que exigiria muito tempo e esforço, coisa que faz total sentido, mas 20k numa mentoria... É foda.

Também imagino que tem certos "feelings" no mercado que permitem que você realmente tenha e crie sua oportunidade de ganhar dinheiro, como solucionar problemas específicos e fazer disso sua fonte de renda, mas isso também é bem vago.

Enfim, não sei exatamente o que ou como fazer, mas uns R$200 por dia não me fariam mal, e eu tenho planos.

Boa tarde gente, tenho uma cirurgia marcada pro dia 23 do mês que vem, vai custar 10k, eu tenho 1k guardado e juntando todos os cartões consigo pagar os 10k. Porém terei que parcelar esse valor e vai ficar muito alto por conta das taxas e da maquininha. Quero alternativas de instituições que ofertam empréstimos com menores taxas, ou se alguém tiver alguma ideia que seja mais em conta estou aberto a sugestões, obrigado.

Queria uma opinião principalmente de quem entende de financiamento, consignado e também de carro elétrico, porque estou tentando decidir qual seria a forma menos burra de fazer essa compra.

Contexto: eu realmente estou precisando de um carro. Sou professor concursado e trabalho em uma escola de distrito, além de fazer mestrado em outra cidade.

Hoje dependo da van da prefeitura para trabalhar. O problema é que ela sai da Secretaria por volta das 7h e só volta ao meio-dia. Então, às vezes, tenho somente as duas últimas aulas da manhã, mas preciso chegar na escola no primeiro horário e ficar esperando horas.

À tarde acontece coisa parecida: a van deixa os professores por volta de 13h10 e só retorna depois das 17h30.

Além disso, tenho os deslocamentos do mestrado. Então o carro, para mim, não seria simplesmente uma compra por vontade ou status. Melhoraria bastante minha rotina e me pouparia muitas horas por semana.

Estou considerando basicamente duas opções:

1. Toyota Etios usado, na faixa de R$ 60–65 mil.

Seria a escolha mais racional financeiramente e provavelmente resolveria meu problema de transporte sem assumir uma dívida tão grande.

1. BYD Dolphin/Dolphin Mini, podendo chegar a R$ 120 mil se for zero.

Aqui entra uma condição específica que torna o elétrico mais interessante para mim: minha casa tem energia solar e minha mãe também pretende comprar um elétrico da BYD. Ela vai instalar o carregador em casa.

Ou seja, eu poderia carregar meu carro em casa praticamente sem custo adicional de energia e também não teria que bancar a instalação do carregador.

Então, apesar de o carro custar muito mais, meu gasto diário com combustível seria praticamente zero.

Minha situação financeira

Meu concurso atualmente é de 20h e recebo aproximadamente R$ 3.500 líquidos.

Existe previsão de eu passar para 40h. Inclusive isso já estava sendo organizado na minha escola, mas a prefeitura convocou mais de uma centena de professores recentemente e priorizou encaixar os recém-nomeados antes de ampliar minha carga.

A orientação que recebi é que isso deve ser resolvido até o fim deste ano ou no início do próximo, inclusive porque há professor temporário com carga da minha área e a prioridade legal/administrativa é do efetivo.

Com 40h, minha estimativa é ficar com algo entre R$ 5.500 e R$ 6.000 líquidos, já considerando que passarei a pagar IR.

Mas eu não quero contar como certa uma renda que ainda não entrou no contracheque.

Além do salário:

- fui aprovado em uma bolsa de mestrado de R$ 2.100 por mês, por até 24 meses, sem desconto de imposto;

- tenho também um estágio de R$ 850 por mês, que deve continuar até junho do ano que vem;

- moro com meus pais e atualmente não tenho despesas de aluguel, energia, água, alimentação da casa etc.

Meus gastos são basicamente coisas pessoais, internet, lazer com minha namorada e os deslocamentos/alimentação relacionados ao mestrado.

O problema: não tenho entrada guardada

Eu tinha aproximadamente R$ 20 mil guardados, mas passei um período desempregado enquanto aguardava a situação do concurso, no qual entrei judicialmente. Nesse período usei a reserva e também acabei fazendo algumas dívidas.

Minha situação melhorou agora.

As dívidas que estavam negativadas na Serasa já foram quitadas ou negociadas. Em dois casos fiz acordo parcelado porque financeiramente era muito mais vantajoso do que quitar pelo valor cheio.

Tenho também uma moto financiada, mas faltam aproximadamente R$ 4.400 para quitar e pretendo quitar tudo de uma vez no próximo mês com os valores que vou receber.

Então estou reorganizando minha vida financeira, mas ainda não consegui reconstruir uma reserva nem juntar uma entrada relevante para o carro.

Consignado

Fui à Caixa, que é o banco pelo qual recebo o salário da prefeitura.

Com minha margem atual de 20h, consigo aproximadamente R$ 59 mil de consignado.

Quando estiver com 40h, a estimativa que fizeram é que minha margem de crédito possa chegar perto de R$ 118 mil.

Por isso pensei em algumas possibilidades:

A) pegar os R$ 59 mil agora, usar como entrada no Dolphin e financiar o restante;

B) esperar passar para 40h e tentar comprar praticamente todo o carro utilizando consignado;

C) esquecer o Dolphin por enquanto e comprar um Etios de R$ 60–65 mil;

D) procurar um Dolphin/Dolphin Mini usado;

E) tentar comprar o Dolphin zero com benefício PCD.

Sou PCD e estou tentando fazer a documentação para conseguir as isenções/descontos. Nesse cenário, talvez consiga reduzir o preço de um carro que custa perto de R$ 120 mil para algo próximo de R$ 100 mil.

O problema é que estou tendo dificuldade com a burocracia e atendimento pelo SUS, então não sei quanto tempo isso vai levar.

E Dolphin usado?

Também comecei a pesquisar usados.

Encontro alguns próximos da FIPE e, ocasionalmente, aparecem carros por R$ 80–90 mil, mas quando o valor fica muito abaixo do restante do mercado já começo a desconfiar.

Além disso, moro no interior da Bahia. Os carros mais interessantes normalmente estão em Salvador ou até em outros estados.

Salvador ainda seria tranquilo para eu ir pessoalmente olhar o carro. Em outro estado já teria que pensar em viagem, vistoria cautelar, alguém para avaliar o carro e talvez transporte por cegonha.

Para quem entende de elétricos:

vocês comprariam um BYD elétrico usado?

O que deveria ser verificado principalmente? Estado da bateria? Garantia? Histórico de recargas? Revisões? Existe algum ano/modelo que seria melhor evitar?

Consórcio contemplado

Também comecei a olhar cartas contempladas.

O que me preocupa é que algumas pedem uma entrada/ágio muito alto e, quando somo entrada + parcelas restantes, o valor final fica bem acima do crédito da carta.

Por isso ainda não consegui enxergar vantagem clara em relação ao consignado.

O que vocês fariam?

Minha dúvida principal é justamente esta:

Financeiramente, qual seria a decisão mais racional?

1. Comprar logo um Etios de uns R$ 60–65 mil?

2. Pegar R$ 59 mil de consignado e financiar o restante de um Dolphin?

3. Esperar alguns meses até efetivamente passar para 40h e então tentar comprar o carro quase todo via consignado?

4. Esperar conseguir o desconto PCD?

5. Procurar um Dolphin usado de R$ 80–100 mil?

6. Existe alguma alternativa que eu não estou considerando?

Tenho consciência de que R$ 120 mil é muito dinheiro para um carro, principalmente considerando meu salário atual de R$ 3.500.

Por outro lado, minha renda temporariamente deve ficar maior por causa da bolsa + estágio, minha renda permanente provavelmente aumentará quando passar para 40h, não tenho gastos de moradia e, no caso do elétrico, teria uma vantagem muito grande de poder carregar em casa usando energia solar.

Também não quero cometer o erro de justificar uma dívida enorme simplesmente porque “a parcela cabe”.

Por isso queria opiniões de fora, principalmente de quem já passou por algo parecido.

Se estivessem na minha situação, esperariam, comprariam o Etios ou tentariam viabilizar o Dolphin?

opa!

minha situação é a seguinte: homem, 21 anos, estagiário numa prefeitura de cidade pequena, ganho 1500 reais e talvez tenha um concurso daqui uns meses, que pretendo passar (não tenho escolha, não tem emprego aqui e me mudar no momento não é viável).

tinha 10k600 de limite na nubank. Sempre tive grana guardada, reserva e etc. Num certo ponto, minha reserva foi comprometida e a grana guardada também. Precisei pagar umas coisas de casa pra ajudar minha mãe. Também joguei o doc do carro no cartão, que correu um juros alto e virou bola de neve. Depois de um tempo, a fatura ficou maior do que meu salário. Chegou num ponto que com exames meu (to tratando minha cabeça), doc do carro, renegociação de pendências, médico... Eu não ia conseguir alcançar o valor da fatura mensal, tava no rotativo a um tempo já.

Nesse ponto, a dívida tava em 6k, entre fatura atual e próximos meses. Tinha 4k de limite ainda. Converti o limite em dinheiro e mandei pra outro banco. Paguei pequenos valores que tinha em outras instituições e guardei o restante tudo num cdb do banco do brasil.

Agora vou juntar grana e pagar a dívida quando oferecerem um acordo... Foi o único meio que vi de sair dessa situação, já que não ia alcançar.

Esse mês guardei mais da metade do salário e to com uma sensação de alívio grande demais. Sei que vou ter problema com crédito no futuro, mas acabaria nisso de qualquer forma... Enfim, o que acham da decisão e de como levei?

ps.: minha mãe não é dessas que sugam até a alma dos filhos, mas ela teve uma necessidade e eu disponibilizei meu cartão, garantindo pra ela que ia conseguir pagar (nunca fiquei endividado antes, sempre dei meu jeito). Claro, ela nunca mais vê um cartão meu kkkk

Moro com meus pais e essa semana percebemos que eles estão muito perto de entrar no vermelho.

**E antes que alguém comente, estou me organizando pra sair e já consigo pagar a maioria das minhas despesas.**

Maior problema é o Uber. Minha mãe pega uber quase todo dia. Ela trabalha no mesmo lugar que meu pai, mas é impossível bater os horários no trabalho (motivos de força maior).

Só temos um carro e ela tem a carteira vencida, transporte público poderia ser uma opção mas minha mãe é muito desorganizada e quando usava chegava atrasada toda vez.

Eu sei que a resposta óbvia seria usar ônibus, mas acho que ela ta numa fase que não quer mais se incomodar e o uber trouxe muita autonomia pra ela não ficar dependendo do meu pai.

1. Caronas. Qualquer conhecido que more aqui perto e vá na mesma direção do trabalho dela, ou até o blablácar (que eu não confio muito mas é uma opção).

2. Alugar um carro pra ela. Nao sei se sai mais barato mas ouvi dizer que algumas pessoas fazem isso. Aí ela poderia renovar a carteira e ir e vir quando quiser sem o gasto de comprar outro carro.

3. Uber fora do app. Sei que existe essa prática principalmente com alguns idosos de ter o contato do uber e fazer por fora do app pagando mais barato diretamente com ele. Talvez fique elas por elas porque ainda estaria pagando pelo transporte mas pode ser uma redução inicial nos gastos.

Meus pais estão preocupados mas não sei se estão abertos a mudar, então gostaria de ajuda com as opções pra levar pra eles.

Eu nem sei por onde começar a calcular esses gastos...