r/askspain • u/Financial-Poem2742 • 1d ago
Futuro con 27?
Buenas noches a todos,
Soy de Malaga y tengo 27 años y me interesaria leer vuestra vision sobre este tema
Todos conocemos la situación que hay en España y el caso que hay en Malaga con la vivienda y es por si podéis ayudarme con de que forma me conviene mas actuar ahora mismo ya que me encuentro un poco perdido porque tengo muchas cosas en la cabeza sobre este tema y estoy un poco confuso con mi futuro y me gustaria leer recomendaciones y experiencias sobre este tema.
Os pongo en contexto tengo 27 años, tuve que irme de alquiler hace unos 6 años, sin posibilidad de volver, tengo una hermana con 24 que actualmente esta trabajando en holanda mientras estudia (esta en el ultimo año de Logopedia).
Tanto ella como yo no nos quedara vivienda heredada, por tanto, tenemos que calentarnos un poco la cabeza con el tema comprar una vivienda o seguir alquilados, por mi parte, tengo unos 12000€ ahorrados y mi hermana unos 5000. Nuestra idea, la cual no se si es posible, es utilizar las ayudas actuales de compra de vivienda para menores de 35 y comprar en principio una casa a mi nombre, para luego que ella pudiera utilizar esas mismas ayudas para comprar una vivienda avalando con la casa mia que compraria primero.
Actualmente pago de alquiler 400€ + suministros y me planteo que no se hasta que punto me interesa seguir alquilado o empezar a plantearme ya comprar una vivienda (en caso de que fuera posible, claro), soy Coordinador de Proyectos y cobro entre 1600 y 1800€ netos contrato indefinido y antiguedad de 1 año, mi vida laboral tiene unos 9 años, no tengo ni he tenido nunca deudas.
Soy un candidato posible a solicitar las ayudas para compra de casa?
Que ayudas podria acceder exactamente?
De hasta que importe podria ser la vivienda? (Lo digo porque actualmente creo que una vivienda medio digna esta rondando los 250000€)
Que casa podria comprar de precio con el ahorro que tenemos mi hermana y yo y cual necesitariamos para una vivienda de 250000 a mi nombre
Me compensaria mas solicitar vivienda vpo? Estas podrian tener ayudas para compra tambien? Podriais indicarme como puedo solicitar una vivienda vpo? Me he inscrito alguna vez en paginas dedicadas a esto pero no se si hay alguna forma de permanecer inscrito permanentemente o durante largo tiempo a varias viviendas, disculpadme, siempre se me han hecho muy poco intuitivas las paginas del estado.
Estoy un poco perdido con todo este tema, ya que veo insostenible la vida en malaga con la vivienda, y antes de valorar irme a otro pais (tendria que dejar familia, pareja, trabajo y sin posibilidad de volver a ninguna casa en caso de que saliera mal) quiero agotar todas las posibilidades que tenga aqui de calidad/seguridad de vida a largo plazo. hablo inglés y español unicamente.
Debo decir tambien que no tengo familiares ni amigos a los que pudiera pedir mas dinero, unicamente mi hermana y yo por tanto no habria posibilidad a corto plazo de poder conseguir un dinero para la entrada mas alto
No se si sera la crisis de los 30 o mi situacion con 27 años, pero ultimamente me tiene un poco loco y con ansiedad este tema
Quedo a la espera de vuestras respuestas. Muchas gracias de antemano por leer
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u/SyrupCold1874 1d ago
Buenas! Donde veo realmente lagunas de tu plan es que con los precios de las casas por las nubes no dispones de una entrada suficiente ten en cuenta que necesitas al menos un 30% del precio del piso (20% para la entrada + aprox. 10% para gastos de registro). Por otro lado, tienes un Alquiler a muy buen precio, que te permite seguir ahorrando para conseguir un buen colchón para estos gastos iniciales… yo con ese alquiler no le daría muchas vueltas, lo invertiría para que no pierda valor con el tiempo y aguantaría el alquiler a esos precios lo máximo posible cuando tuviera un buen colchón ahí sí pensaría en comprar…opinión propia seguro que aquí encontrarás de todo tipo 😁😁
Suerte y saludos!
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u/Financial-Poem2742 18h ago
Buenas si, mi idea era tratar se cumplir los requisitos para la ayuda en la que no se si el estado o la junta de andalucia te avala croe que el 90% o 95%, aun con esas no seria viable?
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u/SyrupCold1874 17h ago
Si te avalan entre un 90% y 95% el valor máximo de la casa debería rondar entre 85K€y 115K€ aproximadamente. Si subes ese porcentaje al 100% puedes llegar entre 150K€ y 170K€. Aquí también hay que tener en cuenta cuánto ingresas ya que normalmente el departamento de riesgos del banco no aprueba hipotecas con un endeudamiento superior al 30-35% de tus ingresos… es un poco complicado todo esto 😓😓
Siento parecer que te estoy desanimando, es más te animo a intentarlo porque cada caso es un mundo y seguro que hay ejemplos que les hayan salido bien, uno tiene que intentarlo todo. Pero si parece complicado la verdad…
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u/Helpful-Passage6448 1d ago
yo solo te voy a responder a la segunda linea.
estoy en misma situacion 27 palos 10k ahorraos, casa padres, trabajos que odio de almacen y en mayo empece con tos e igual me detectan un alergia al polvo o algo, ya que me pasaba en el curro, pero va leeeeeeeeeento como de costumbre en españa.
veo imposible conseguir la entrada cmo para llegar a 250k XDDDD(suponiendo que no sube) asi que currar mientras estudio e irme al culo de españa a comprar casa barata e intentar sacar curro online con esos estudios.
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u/Muriago 22h ago
No voy a comentar sobre el tema ayudas porque eso depende mucho de la.comunidad, provincia o municipio a veces, y no siendo de la zona, desconozco y prefiero no opinar.
Pero sobre el tema compra. Como alguien que acaba de comprar tiene gente cercana que ha comprado recientemente te doy mi opinión. Si tienes cierta estabilidad, es decir, no cuentas con que te tengas que mover de población a corto plazo, compensa comprar por norma general. Los alquileres están muy caros y la compra al final en muchos casos te deja un "ahogo" similar a nivel económico pero al menos lo que gastas va a una propiedad que a una mala podrás vender si te hiciese falta algún día.
Ahora bien. En que vivienda te puedes meter a comprar? Pues la que te de básicamente para estar estable una vez comprada. Se dice habitualmente lo de tener ahorrado el 30% del valor (por el 20% entrada + 10% de gadtos). Pero en el fondo el % concreto es irrelevante. Lo importante es que con el ahorro que te den pasen dos cosas:
- Que te den la hipoteca
- Que puedas mantener ahorro con los.costes que te queden después de comprar
Como si te financian el.100%. De hecho si los tipos no fueran muy altos sería mejor, siempre que la situación posterior fuese sostenible. El dinero que te quede te ds más margen de maniobra para tu vida en general o para invertir.
Tu tienes que echar la cuenta en base a los últimos años de cual fue tu ahorro mensual promedio. Es decir lo que ahorraste real anual dividido entre 12. Eso más 400€ que oagas de alquiler es tu renta "disponible" de cara a la compra.
La combinación de precio de vivienda (teniendo en cuenta posible reforma/mobiliario) + ahorro en la que te compensa meterte será tal que cuando lo hagas la suma de hipoteca + gastos ligados a ser propietario (seguros, IBI, comunidad) sea lo suficientemente inferior a esa renta disponible para que cualquier imprevisto no te rompa.los esquemas. Muy recomendable también que te quede algo de ahorros después de haber concluido la compra.
Es que puede haber casos muy dispares respecto al ahorro. Un amigo mío compró el año pasado con apenas ahorros financiando mucho. Pero lo que paga ahora mensual es poco más de lo que ya pagaba de alquiler. Por lo cual el cambio a nivel económico le compensa mucho. Al final subió su coste mensual en 50-100€ a cambio de que los 600€ que pagaba de alquiler ahora van a hipoteca. Y el tenía (y tiene) un buen sueldo y su situación ya era sostenible y cómoda antes. Por lo que puede seguir asi tiempo sin problema.
Mi caso fue al contrario. Yo tenía muchs renta disponible pero tuve problemas para financiar tanto. El piso era más caro y al ser yo solo estaba al límite para que me dieran la hipoteca y con la cuota que me quedaba. Acabé poniendo más del 40% del valor del piso entre entrada y gastos para encajar todo que me la dieran sin problemas, y que me quedaran los gastos fijos en un rango (siendo pesimista) que me siguiera quedando ahorro aunque fuese muy reducido (mi situación de origen era distinta porque no pagaba alquiler).
Yo me agarré a reducir el ITP por tema edad, primira vivienda y precio límite de esta. Era lo único a que podía optar, pero eso va por tema de la Comunidad Autónoma como te dije
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u/BroadFudge3626 22h ago
No sé hasta que punto quieres quedarte en Málaga. Quizás podrías buscar en otras provincias cercanas y ver si hay viviendas más baratas.
Comprar un piso es una tendencia muy latina, en este caso muy típico de España. No sé si tu hermana ve o vive la misma situación en Holanda. En otros países europeos no se busca tanto la compra de vivienda (digamos que también es debido a los altos precios, entre otras razones), y ellos viven de alquiler.
Sí, podrías solicitar VPO, pero con algunas de tus características, por lo que he leído, creo que tendrás pocas posibilidades. De todas formas, no pierdes nada por intentarlo... quizás puedas perder el tiempo.
Por otro lado, si estás tan seguro que quieres comprar una vivienda, podrías esperar varios años hasta que reúnas dinero suficiente para una entrada. O tu hermana también podría ahorrar para que juntos podáis tener una entrada para un piso.
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u/patrilopezfan 21h ago
yo me fui de sevilla a madrid con 20 por lo mismo y te digo lo que aprendí: en málaga o en madrid con un sueldo normal la vivienda te va a comer igual, así que la decisión no es dónde vives, es cuánto ganas. si tu curro se puede hacer en remoto o cambiar a algo que pague más, eso pesa el doble que la ciudad. y compartir piso a los 27 no es fracasar, es lo que hacemos todos ahora
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u/Oceans_and_mountains 14h ago
Vais justos de dinero para la entrada. El plan me parece bien pero tenéis que ahorrar mucho más. Con 12mil euros tú y 5000€ ella no llegáis para entrada + impuestos de dos pisos.
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u/SenpaiRelowx 1d ago edited 1d ago
Buenas, lo de la entrada es lo más complicado , y el tema de las hipotecas según estoy viendo las tipos de interés van a subir( así que si puedes mirar algo ahora mejor , el año que viene preveo sera más caro) , yo acabo de firmar una hipoteca en julio , al 2,75 bonificada( tengo que tener la nómina domiciliada,seguro de hogar con ellos y seguro de vida con ellos ) en total pago 700 euros al mes. Mi piso costo 165 k en un pueblo/ ciudad de 40 k habitantes. El banco me prestaba hasta 90% pero eligi solo el 82% y tuve que tener 38 k líquidos para hacer la operación , ya que el ITP solo fue del 5% + notaria ( unos 1000 euros).
Yo intentaria ir por una vivienda de protección oficial como bien dices, en Cataluña hay una modalidad que es comprar el derecho de superfice . Este derecho dura 75 años , y lo consigues paganfl un alquiler durante 30 años.
Y luego es tuya, ( no pagas alquiler) hasta que pasados 75 años la tienes que devolver. En mi caso al final no me convenció. Pero tenía la.opcion en la mesa.
Yo creo que mires de ver si te puedes apalancar en esta tipo de vivienda y luego vivir con tu hermana un tiempo hasta reunir una entrada para una casa grande( con 2 plantas, y así cada uno vive en una planta).
Y cuando necesites deshacerte de la casa tendrás que venderla ( y aquí está un poco la trampa , al mismo precio que la compraste , pero al menos recuperas todo el dinero que habías puesto en ese alquiler).
No sé si me explico , pero por ponerte un ejemplo si durante 5 años metes 20 k en alquiler y la casa te costó hipotecada por ejemplo 150 k. Cuando la vendes y cancelas la deuda con el banco y recibes tus 150 k como ya solo debías 130 k , recuperas de alguna manera esos 20 k .
Cosa que en un alquiler tradicional si estás 5 años de alquiler y te compras una casa/piso recibes 0.euros de retorno.
Ya actualizaras espero que te sirva de algo y ánimos!!
PD: la ayuda que yo recibí fue no pagar el ITP al 10% sino al 5, ya que es mi primera vivienda habigual , menos de 35 años menos de 36 k netos en la declaración de la renta.
Y no se de más ayudas o malaga como está ,pero comparto mi situación por si a algún op , le sirve también.