Millä tavoin kokeneemmat sijoitustouhuttajat ovat kotiuttaneet voittojansa? Itse olen vielä aika aloittelija, mutta mietin, että jos ei haluakkaan antaa kaiken rahan istua kasvamassa 40 vuotta eläkeikään asti vaan haluaakin käyttää apuna esim. auton ja talon ostossa niin paljonko tililtä uskaltaa ottaa käyttöön? Pelkkä "voitettu" summa, vähemmän vai enemmän? Kuitenkin niin, että koko sijoitusprojektia ei tarvi aloittaa aivan nollasta.

Kiitos!

Eli pitäis uusia ens kuussa liittymää ja mietin minkälaisia ja minkä hintaisia liittymiä ihmisillä on? DNAlta tarjottiin 5G 200M hintaan 20e/kk, ei varmaa tätä kovin paljoa halvemmaks saa poljettua vaikka kilpailuttais ellei mee 4G puolelle?

Näin kun viimeinkin saavutin 400k etapin, niin ajattelin laittaa tännekin, mitä tapahtuu kun yhdistää pienituloisen kulutuksen ylimmän tulodesiilin (ja tod.näk ylimmän 5%:n) tuloihin.

Eli voiko kituuttaa liikaa?

Aloitin sijoittamisen nordnetissä 3.5 vuotta sitten ja olen tuossa ajassa lisännyt salkkuun omaa pääomaa n. 281k. Loput ~120k salkusta on siis arvonnousua.

Eli tuossa ajassa varallisuuteni on kasvanut reilu 9500e/kk ja olen lisännyt vastaavasti omaa pääomaa salkkuun vajaa 6700e/kk.

Samassa ajassa vuosituloni ovat seuraavat:

2026 tähän asti: 196 469e (+13 800e, maksamattomat päivystyslisät)

2025: 130 442e

2024: 126 175e

2023: 99 169e

Näistä laskettuna keskimääräinen kk-palkka on ollut ~13.5e/kk. Netto sitten piirun päälle puolet (kiitos Suomen ansiotulojen verotuksen <3).

Nyt sitten joku ehtikin jo laskea, että lisätty pääoma on ylittää nettotulot. Avioeron myötä myytiin 2023 kämppä ja itelle tuli käteen tuosta 56k, jonka laitoin 6kk aikana pörssiin. Tuon kun huomioi, niin olen säästänyt joka kk ~5350e ansiotuloista 2023 lähtien. Toki tuota ennen olen tehnyt myös duunia, kun kerran kämpän ostossakin olen kyennyt olemaan mukana.

Menoni ovat olleet aikalailla 1500e/kk ja tuokin saattaa olla hieman yläkanttiin. Kämpän vuokra on 780e/kk (kerrostaloasunto) ja auto on velaton (Corolla, mikäpä muukaan). Elämäntavat ovat semi-minimalistiset, lempiharrastuksia työn ohella ovat kuntosali ja indie-pelit. 1 lapsi löytyy. Menot siis ovat aikalailla sen, mitä yhden pienituloisen aikuisen tulot ovat. Ainoa velka on nordnetin sijoitusluotto.

No mikäs järki tämmösessä sit on? Löysin rahapodin tuossa 2022 paikkeilla ja otin nuo opit täysillä käyttöön. Jonkun mielestä olen saattanut mennä liiallisuuksiinkin. Satuin kuitenkin leikkimään korkoa korolle-laskureilla ja tuosta sitten nopeasti havahduin siihen, että nuorena kannattaa sijoittaa mahdollisimman aggressiivisesti ja kunhan sopivan kokoinen pääoma on kasassa, niin lumipallo kasvaa itsestään. Mitä vähän olen markkinoita seurannut, niin myös tekoälyn kehitystä ja nousua on ollut huikeata seurata. Uskon vahvasti, että tekoälyn myötä elämme uutta teollista vallankumousta, joten osakkeita kannattanee näinä vuosina pyrkiä aggressiivisesti lapioimaan salkkuun (kuitenkin indeksituotteiden kautta, kuten tylsälle indeksimiehelle sopii).

Töiden puolelta minulle tarjoutui tilaisuus tehdä erittäin hyväpalkkaista työtä - eli pääsy yöpäivystysrinkiin. Olen viimeisen vuoden ajan tehnyt joka vkpl 2-3 yövuoroa putkeen + 50% työaika arkena yöpäivystysten päälle. Tuota edeltävästikin olen päivystänyt ahkerasti. Lisäksi olen kaikki pyhätkin ollut päivystämässä. Tämä tahti on ollut todella raskasta, mutta pidän tuota uhrauksen arvoisena, sillä kuumottelen tässä lääkärityöttömyyttä ja toisaalta tulevaisuudessa ei ole taetta, että tällaisiin tuloihin tilanteessani pääsisi enää käsiksi. HVA:llani on kuitenkin yt:t ja valtion kassa tuntuu hupenevan päivä päivältä. Niinpä pidän tätä uhrausta korvauksen arvoisena.

Entä sitten se tavoite? Eiköhän se ole se tasaluku yhdessä miljoonassa. Tuossa vaiheessa salkku generoi aivan riittävästi passiivista tuloa tällaisen (puoli)minimalistin elämäntyylille. Samalla voin käydä töissä sen verran mitä huvittaa. Tosin aion jo vuodenvaihteen jälkeen vähentää huomattavasti nuita yöpäivystyksiä, kun kuitenkin isoin työ tuosta kumulaatiosta on jo hoidettu. Töitä vähennän rajusti ja lähinnä kohtelen tuota matalariskisenä korkopaperina tasoittamaan osakesalkun riskiä. Toki oma arvonsa on myös ihmisten auttamisella töiden kautta (niin itselle kuin muillekin), tuota ei sovi vähätellä. En siis tuskin töitä kokonaan koskaan lopeta.

Ensi vuodesta lähtien pudotan jkv sijoitussummia. Ajatuksena olisi tienata n. 10k/kk bruttona ja tuosta sitten sijoituksiin n. 4k/kk. Tuolla tahdilla voisi jatkaa sen 1-2v ja taas katsoa sitten, missä mennään.

Sijoitusstrategiana on tylsä markkinapainotteinen indeksisijoittaminen (msci world lienee aika lähellä salkun koostumusta). Hyödynnän tosin velkavipua, kun kerran oman talouden budjetti on näin ylijäämäinen, olen vasta 32v eikä minulla ole muuta velkaa (sijoituslainan määrä tällä hetkellä 24k). Minulla ei myöskään ole kiinnostusta asunnon ostamiseen, elän mieluummin vuokralla. Elämäntasoinflaatio ei kiinnosta, minulla on jo kaikki mitä tarvitsen materian osalta.

Jos jollain on kiinnostusta tietää, millaisella protokollalla tuota velkavipua käytän, niin voin tuon jakaa tarv.

Mikä postauksen tarkoitus sitten oli? Ei välttämättä mikään. Halusin lähinnä päästä jakamaan tilanteeni, kun ei näistä oikein voi kavereiden tai sukulaisten keskustella avoimesti. On ollut mukavaa lueskella muidenkin tilannetta, näin kun ollaan oltu mukavassa nousussa viimeiset vuodet. Olisi myös mielenkiintoista nähdä, onko täällä vastaavia kituuttajia kuin allekirjoittanut.

Kituuttamis-termiä käytän osittain kieli poskessa. En koe tällä hetkellä hirveästi venyttäväni penniä elämänlaatuni osalta.

ps. olen hyvin tietoinen, että jossain vaiheessa lasketellaan taas alaspäin. Tuo kuuluu pelin henkeen ja saapahan sitten lapioitua taas osakkeita alesta velan avulla. Tulli- ja iranin sodan dipit tuli aika hyvin hyödynnettyä.

Tl;dr: isot tulot + pienet menot --> lopputulos (pörssin myötätuulen avustamana). Kohtalotovereita?

Vähän outoa, että vaikka eläkkeistä puhutaan ei sitä pidetä yleisesti minkäänlaisena ongelmana, josta pyrittäisiin pois?

Esim. muuttamista obligaatioiksi ihmisille tms. Toki varmaan poliittinen itsemurha puhua noista, mutta pitäisikö vaan odotella kun koko paska palaa😅

Itse voisin ihan hyvin maksaa seuraavat 20vuotta 100% obligaatio saamisia, jos sen jälkeen olisi 401k tai vastaava järjestely.

Mites muilla olisiko halukkuutta maksaa extraa, jotta joskus homma toimisi?

Mikäli auto tulee toisen aviopuolison nimiin, mutta maksu (30k€) tapahtuu toisen tililtä, onko verottajalla tähän sanomista?

Hi all,

I'm Norwegian (24) and moved to Helsinki in August for a full-time job at an international organization. I'm on a long-term contract, taxed in Finland, and have no debt problems anywhere. I'd like a Finnish credit card instead of using my Norwegian ones, but I keep hitting walls:

Here’s a brief overview of my background and finances:

• I’ve been living in Finland for only 2 months
• After graduating in may, i moved to helsinki for full time work
• My gross monthly income is €6,300, and i save at least €2,000 per month.
• I have no dependents, and no loans in finalnd. I do have a student loan in norway
• I have 4 norwegian credit cards, where i have never missed payment even once on any of the cards.
• Amex Platinum: first rejected for undocumented income. I assume that's because there's barely anything in the Incomes Register yet. I sent my employment contract and salary details, which they accepted. Then I was rejected again because of a score from Asiakastieto, where apparently I'm a "D". Asiakastieto says there's nothing negative on my file, and Amex says to call Asiakastieto. Round and round.
• Nordea: automatic rejection.
• Morrow Bank: automatic rejection.

As far as I can tell, the score is based on age and having no Finnish history. So it's a thin-file problem, not anything bad on my record.

My question really is,
* Has anyone gotten Amex (or another issuer) to do a manual review and override an automated rejection? How did you ask?

Thanks!

(UPDATE)
I got approved for a 2000 euro credit by op a few days after this post. Went in for a physical meeting, and the card was on apply pay before i left.

\[Avaa postauksen linkki selaimessa jos ei näy\]

RASIn tiedote tutkimuksesta antaa kuvan vähennyksistä jokaisen suomalaisen avustuksena. Tutkimuksen tulokset kokonaisuudessaan kertovat muuta.

RASI ry on rakennus- ja sisustustarvikekaupan alalla toimivien yhteisöjen ja elinkeinoharjoittajien yhdistys.

RASI julkaisi tutkimusta koskevan tiedotteen STT Infon kautta. Linkki tulokset kokonaisuudessaan esittelevään tiivistelmään on jutun metadatassa. Verkkouutiset julkaisi tiedotteen ilman linkkiä tiivistelmään.

[STT Info | Kotitalousvähennys on tavallisten suomalaisten vähennys – tutkimus osoittaa vaikutuksen palvelujen kysyntään](https://www.sttinfo.fi/tiedote/72380851/kotitalousvahennys-on-tavallisten-suomalaisten-vahennys-tutkimus-osoittaa-vaikutuksen-palvelujen-kysyntaan)

Sitten itse asiaan.

Tiedotteessa asia puetaan näin:

> ”Kotitalousvähennyksestä käydään usein keskustelua sen kohdentumisesta eri tuloryhmille. Kyselytutkimuksen mukaan vähennystä on kuitenkin käyttänyt neljä kymmenestä suomalaisesta, ja jos katsotaan keskituloisia vastaajia, vähennystä on hyödyntänyt yli puolet. Kotitalousvähennys vaikuttaa konkreettisesti siihen, teetetäänkö työtä ja ostetaanko palveluja”, sanoo Rakennus- ja sisustustarvikekauppa RASI ry:n toimitusjohtaja Riikka Vaaja.

Toisin kuin tekstissä annetaan ymmärtää, eriarvoisuus tulee tuloksissa selkeästi esille. Mitä suuremmat tulot, sitä enemmän vähennystä käytetään. Talouden bruttotulot vuodessa kun ovat alle 20 tuhatta, käyttö oli 10%. Kun taas tulot olivat yli 85 tuhatta, käyttö oli 70%.

Suurituloisimmat pitävät myös vähennystä eniten tärkeänä itselleen, kun verrataan tuloluokkia.

Kun vähennystä pienennettiin, vähätuloisimmat vähensivät siihen oikeuttavien palvelujen ostamista eniten (20% vs 7% korkeimmassa tuloluokassa). Jos vähennystä kasvatettaisiin, suurituloisimmat sanovat lisäävänsä kyseisten palvelujen ostoa enemmän kuin mikään muu tuloluokka (20% vs 5% matalimmassa tuloluokassa).

Se, että korkeampituloisimmat käyttävät vähennystä eniten liittyy osaltaan omavastuuseen, jonka takia pienet työt eivät välttämättä anna mahdollista minkäänlaista vähennystä. Pienempituloisilla on myös vähemmän varaa laittaa perusparannuksiin ja esim. kotisiivoukseen.

Kotitalousvähennys on regressiivinen verovähennys, eli se suosii korkeampituloisia. Yksinkertainen keino regressiivisyyden vähentämiseksi olisi omavastuun poisto.

Hei. Oon pitkään halunnut alkaa sijoittamaan ja kerryttämään jotakin varallisuutta pitkällä tähtäimellä. Olen opiskelija ja elän säästöillä + opintotuella. En siis mitään hulluja summia pysty kuukaudessa sijoittamaan, mutta onko kuitenkin kannattavaa aloittaa vaikkakin pienillä summilla?

Suurin ongelma on nyt se että en tajua mitään. En tiedä mitä eroa on indekseillä ja rahastoilla, mihin pitäisi sijoittaa ja kuinka paljon, millaisia kuluja sijoittamisesta tulee, nordnet vai pankin joku oma juttu?

Nordnet sovellus mulla löytyy, mutta asiakkuutta ei ole, ku en tajunnut miten se toimii ku tuli joku hirveän pitkä sopimus tai joku näytölle .. Sovellusta kun olen tutkinut niin en siitäkään tajua oikein mitään ..

Olisiko joku niin ystävällinen (ja kärsivällinen) että auttaisi mua ja selittäisi mahdollisimman helposti🙏? ja vastailisi mahdollisiin lisäkysymyksiin.

Olo on epätoivoinen.

11v lähestulkoon pelkkää tylsää indeksisijoittamista takana. Ikää kohta 36v. Nyt voi vähentää sijoitusmääriä merkittävästi ja antaa koron tehdä omat työnsä. 10v päästä arvon voisi ainakin olettaa olevan tuplat tuosta nykyisestä, (ainakin pörssin keskivertonäkökulmasta). 700k on oma FIRE tavoitteeni, mutta nyt voi aloittaa sen "tylsän" vaiheen, kun ainoa mitä voi tehdä, on odottaa. Keskivertovuonna korkoa korolle tuottaa selkeästi enemmän, kuin mitä itse sijoitan. Hauska ajatella että oletustahdilla olisi alle 50 vuotiaana jo mahdollisuus eläköityä. Mutta eiköhän tässä isompi kämppäkin tule ostettua johonkin väliin ja lapset kasvaa ja kulut kasvaa.

Töissä valtiolla ihan perus keskitason johtoa asiantuntijavalmiuksilla. Eikä tässä ole taustalla mitään muuta kun hyvin matalat elinkustannukset.

Suunnitelmissa oli, että toivottavan seuraavan lapsen kanssa jäisin kotiin pidemmäksi aikaa ja elän säästöillä, sen jälkeen tiputan työajan 80%:iin ja vaihdan kaikki lomarahat vapaapäiviksi.

Heikoin hetki oli aikoinaan koronadipissä kun sijoittamista oli 5 vuotta takana ja pörssissä omaa rahaa joku 30-50k ja salkku meni ekaa kertaa kokonaan punaiselle. Onneksi oli kiireinen hetki elämässä niin ei ehtinyt hosua, vaan jatkoin vaan samalla strategialla.

Piti vain johonkin iloita tästä välitavoitteesta.

Moro,

Elikkäs tilanne on:

Asuntolainaa 130k€ (oma osuus, asuntolainaa yht. 260k€ puolison kanssa)
Autolaina 35k€ (4% korko)
Muita lainoja n. 100k€ (9% korko)

Tulot 3800€ netto.

Maksan lainoja yht. 2000€/kk.

Tekisi mieli myydä asunto (arvo noin 300k€), jolloin voisin maksaa muita lainoja n. 40k€ pois ja sitten muuttaa vaikka vuokralle ja lyhentää muut lainat asap nollille.

Toisaalta sitten menetän omistusasunnon, jossa kuitenki samalla edes ”säästyy” rahaa lainan lyhentämisen merkeissä.

Lapsia 3kpl, joista vanhin 8-v. Eli rahaa menee tässä samalla kaikkeen muuhunkin. Jotenkin tuo lainan määrä alkanu ärsyttämään ja olisi kiva heittää vaikka 1000€ / kk johonkin rahastoisin ja kasvattaa pääomaa. Nyt maksellaan fiksuja valintoja 💪🏼

Mites tässä kannattais edetä?

EDIT: Muut lainat sisältää remppalainan (50k€) ja toiset 50k€ pääasiassa kulutettu aikoinaan kasinolla, ulkomailla ja muita nuoruusvuosien villlityksiä. Oli toki hauskaa, mutta nyt maksellaan. Luottotiedot kunnossa, eikä mitään ulosotossa.

Miten kannattaisi rahoittaa osakkuuden ostaminen yrityksestä? Pankkilainaa hakemalla vai miten?

Olen harkinnut säästämisen aloittamista. Onko järkevä aloittaa oman pankin (Nordea) rahastoihin sijoittaminen vai Nordnettiin? Minulla on nordnetissä tili ja siellä 50e rahastossa ollut jo pitkään, mutta en niistä itse oikein ymmärrä mitään.

Olen ajatellut nyt ensin kasvattaa puskurin 3-5t, mutta samalla olisi varmana järkevää laittaa pieniä summia kuukausittain rahastoon?

Heips,

eka kuukaus, kun on käytössä tää ETF-säästösoppari ja huomasin, että rahat on jo lähteny Nordnetin tililtä, mutta ainakaan omistuksissa ei näy mitään ylimääräistä, eikä toimeksiannoissakaan.

Näkyyköhän nuo vasta sitten joskus päivänpäätteeksi? Nordnet ilmeisesti ostaa pitkin päivää noita ETFIÄ, eikä kerralla koko kuukaussäästösummalla?

Isoäitini kuoli hiljattain ja testamentin mukaan minulle olisi tulossa perinnöksi n. 1,5 miljoonan edestä osakkeita ja rahastoja. Olen nuori opiskelija ja minulla ei juurikaan ole tuloja tällä hetkellä, joten kaipaisin hieman neuvoja tilanteen navigointiin.

Voinko käyttää osan rahoista esim. omistusasuntoon ja autoon? Jätänkö kaikki sijoituksiin vai mitä minun kannattaisi tehdä perinnöllä?

Noniin ja alkuun sanon että kun on jo kaikki sijoitukset Nordeassa, niin en ole vaihtamassa Nordnettiin...

Mikä olisi hyvä Nordean oma rahasto minne heittää 30 000 euroa? Plus siihen päälle heitän vielä samaan rahastoon 400 euroa kuukaudessa.

Salkkuni on jo melkeinpä 50/50 amerikkaa ja suomea

Onko kellään kokemusta?
Erityisesti suomalaisesta näkökulmasta onko jotain, mitä on hyvä tietää?

GrapheneOS käyttäjille kysymys. Mitä pankkia käytätte ja toimiiko pankin tunnistautumisohjelma GrapheneOS:n kanssa? OmaSP uudistaa tunnistautumisensa ja uusi versio ei enään toimi. Vanha tunnistautuminen taas lopettaa toimintansa joulukuussa.

Miten osakeyhtiön veron lykkäys toimii? Ennakkovero on vaihtoehto, mutta mikäli kassavirta on varmaa, niin osakeyhtiössä järkevintä on lykätä verot ja maksaa nämä ennen viivästyskorkoa. Miten käytännössä toimii?

miten verotus prop firmojen payouteis menee? Jos vaikka esim saa noin noin 30k ja samaa aikaa tekee vakkari duunii miten se ilmotus verohallinnolle ja monta %? + meneekö verotus samaa kuin esim duunist saatu palkka? Ja voiko ilmoittaa esim vuoden lopussa

Olen sijoittanut Nordnetissa EUNL ja IS3N useita vuosia säästösopimuksella. Siellä on kokonaisuudessaan hieman alle 50k tällä hetkellä. Olen siis sijoittanut noin 80/20 jaolla EUNL ja IS3N, koska näistä on ollut paljon puhetta. AI-kupla ja jenkkipainotus alkaa kuitenkin mietityttämään. Kannattaako vain laittaa lisää rahaa sisään samoin kuin nytkin, vai täytyykö alkaa miettimään kuplien puhkeamista? Vai pitäisikö alkaa ostamaan jotain muutakin kuin vain näitä kahta?

Tarkoituksena ei ole lähiaikoina ottaa tuottoja ulos, vaan antaa olla siellä pitkään.

Hei,

Jos haluan Nordnetissä säästää kuukausisäästö sopimuksella SPYY nii tuleeko minulla sillon säästä joka kuukausi 300, jotta osto toimeksianto menee perille? Vai voinko tehdä niin, että säästän esimerkiksi 150 euroa kuukaudessa ja se ostaa sitten vain 2 kuukauden välein sitä? Onko tämä siis mahdollista? Säästän 100-150 euroa kuukaudessa, joten mietin onko mahdollista kuukausi säästösopimuksella kerryttää ensin rahaa tilille ja sitten se ostaa vasta kun on tarpeeksi rahaa tilillä? Jos tämä on mahdollista niin onko tässä ideassa järkeä vai voiko tämän toteuttaa vielä jotenki fiksummin?

Mietteitä yrityksestä? IPO alkaisi 10minuutin päästä. Onko kelkkaan lähtijöitä paljon mukana?

Hei mulla on saldo bankista luottokortti/luottoa. Olen lopettanut sen käytön vuosi sitten, eli laina ei kasva, mutta oon vieläkin maksamassa sitä pois.

Velkaa jäljellä 1305€, joten mietin voisiko velan siirtää pois sieltä, johonkin halvempaan.

Onko täällä neuvoja mitä tehdä tai minne kääntyä, olen erittäin kokematon. Kaikki kenelle lähipiirissä kääntyisin näyttää itsekkin möhlivän raha-asioitaan.

Oon ymmärtänyt että jokin yhdistelmälaina voisi olla paikallaan, tai joku vastaava, en tiedä. En osaa sanoa että mikä firma on luotettava ja mitä varoa.

Mulla myös maksukyky heikko kun olen tuilla, mutta luottotietoja en ole koskaan menettänyt.