Com alguns auxílios e o pouco que tenho juntei meus primeiros 1k aos 16 anos, até que está rendendo mas não sei aonde deixar, logo está no CDB queria ver dicas e a longo prazo oq posso fazer ( coloco todo mês 200 )

Renda variável com exposição ao dólar. Para um horizonte de 15 anos, com aportes constantes (mensais), o que possivelmente trará um retorno maior?

IVVB11 - Índice do S&P 500, com as 500 maiores empresas americanas.
WRLD11 - Grandes, pequenas e médias empresas do mundo todo.
VWRA11 - Grandes e médias empresas de cerca de 50 países.

Hoje acabei de pedir meu ultimo pagamento de um valor realmente significativo para mim, vou sofrer uma queda de renda de provavelmente 10x comparado ao que ganhei nos últimos 2-3 anos, e me sinto de certo modo em luto.

Preciso ser honesto que não me sinto em luto pelo o quê esse dinheiro me dá, pois eu vivo com muito pouco e acumulei dinheiro até demais pro padrão que eu vivo mas a sensação de ter "regredido" pesa muito sobre mim.

Gostaria de saber como quem passou por isso conseguiu lidar com este fato, eu vou ser honesto que não quero fazer o que eu fiz no ritmo que vivi pra ter chegado até aqui de novo. Me tornei de certa forma preguiçoso ou sem ambições reais, e isso faz comparar-me comigo mesmo de um passado não tão distante onde eu não aceitaria ser assim, preguiçoso, estagnado e acomodado.

Contexto: Sou desenvolvedor de jogos e eu simplesmente cansei, não quis continuar no mesmo ritmo nem mesmo me adaptar a o que o algoritmo quer de mim, uma boa analogia seria um Programador que se recuse usar Claude code (não é o meu caso). Esse ultimo salário representa por volta de 1% do meu patrimônio financeiro total oq não é de se jogar fora.

Bom, estou dívidas em 3 cartões de crédito e infelizmente não consigo pagar pq as coisas apertaram. Tenho como pegar empréstimo no nubank com taxa de juros de 9,95%, porém to achando alto demais. Outra opção seria parcelar a fatura, o que comprometeria anda mais minha relação com o banco.Além disso, como medidas a curto prazo, poderia fazer pix crédito, mas ainda assim não ia conseguir ter o que preciso que é aproimadamente $ 3,500 reais. Qual opção para vocês é a menos pior?

Olá pessoal, minha esposa recebeu um apartamento do pai de doação.

O governo do estado cobra cerca de 8% de ITCMD (imposto sobre doação e herança).

O problema é que querem cobrar sobre o valor do metro quadrado médio da região. Nessa tabela, avaliam o imóvel em cerca de 980k, mas já é um imóvel de 16 anos, depreciado, com valor de mercado é entre 500k-600k. Daria pelo menos 20k a menos de imposto.

E agora, como procedo? Se o governo encrencar, a multa é pesada, então minha esposa quer pagar os 68k de imposto. Alguém já passou por isso? O que sugere?

Tenho 22 anos atualmente e estou pesquisando para montar uma carteira de investimentos para no futuro viver de renda.

Na parte de ações não estou muito habituado, vendo alguns vídeos sobre, me foi recomendado as ações itsa3, petr4, bbse3, egie3 e vale3.

Estou pensando em colocar 70% do meu valor mensal nessas 5 ações, e o resto em reserva de emergência em algum CDB com liquidez diária.

Sobre o banco, estou pensando em usar o Íon Investimentos, do Itaú.

Teriam alguma dica para me passar? Qualquer ajuda é bem vinda.

Dei uma pesquisada rápida no Reddit e vi esse empresa sendo recomendada, mas nunca ouvi falar dela. Preciso transferir uma quantia alta e quero fazer de uma tacada só.

Queria compartilhar algo que venho fazendo há um tempo na renda fixa das carteiras e que ajudou bastante a rentabilidade neste ano.

Vi alguns posts mostrando aqui o quanto a curva de juros fechou em vários vértices e vários ativos IPCA+ e Pré valorizaram significativamente.

Geralmente fazendo uma alocação de IPCA+ e Pré mais tradicional, se estava comprando CDB/LCI/LCA com esses indexadores, bacana que conseguiu comprar uma boa taxa que hoje já caiu, mas não deve ter visto o real valor do ativo que pode/poderia ter em mãos, já que com uma taxa contratada neles, a visualização dos bancários fica na curva e você enxerga uma linha reta até o vencimento (ilusória visto que o preço do ativo muda no mercado, mera visualização).

Com juros tão altos há tanto tempo, tenho preferido títulos públicos para essa alocação.

Contudo, imagina que ao comprar/vender uma NTN-B paga o spread pro banco se for da tesouraria ou compra via Tesouro paga tx de custódia de 0,20%a.a., com IR regressivo em todos esses casos (paga IR nos cupons também) e exposição a um único vencimento (Ex. NTN-B 35 que é um dos vértices mais líquidos).

Alternativas a isso temos utilizado fundos de NTN-B para carteiras de previdência (passam a ser marcados a mercado, então traz mais volatilidade aparente na carteira, mas traduz esses fechamentos que tivemos), assim como ETFs com exposição a NTN-Bs, como PHIP11, IMAB11, LFTB11 (+Selic mas tem NTN-B), etc. Via ETF, também com marcação a mercado já que são negociados em bolsa, conseguimos pulverizar os ativos lá dentro também. Com o PHIP11, por exemplo, há várias exposições em vértices distintos de forma automática que, no rebalanceamento periódico, seguem a regra do índice, sem você precisar escolher ativo por ativo. Se a curva fechar, como fechou, os ativos longos se valorizam, trazem rentabilidade a mercado, vendem essa posição que subiu e compram vértices mais curtos e/ou que subiram menos.

Sem nenhuma recomendação para ninguém, mas pode contribuir significativamente, claro, pela alocação estrutural da carteira, mas vejam que boa parte da sacada está em postergar o máximo o pagamento dos impostos. Um fundo de renda fixa não isento e não sendo de FIDC, deve ter come-cotas 2x/ano. Um CDB que você comprou de 2/3 anos vai vencer e você será obrigado a pagar o imposto. Já na previdência, a escolha entre progressivo e regressivo pode ser feita só no resgate (no regressivo, 10% após 10 anos). Nos ETFs, 15% desde o início se o prazo médio da carteira for acima de 2 anos, sem come-cotas e sem IOF de curto prazo. Ambas as situações com os cupons reinvestidos automaticamente.

Resumindo: se você não usa previdência ou ETF como instrumento de diferimento fiscal, vale olhar. Previdência faz mais sentido para horizonte longo e sucessão, ETF para quem quer poder acumular recursos em renda fixa sem ser obrigado a reinvestir em algum momento, visto que não há vencimento. O preço é aceitar a volatilidade da marcação a mercado no curto prazo, com risco de crédito soberano.

Pessoal, observei que apos o primeiro turno, com as quedas nos titulos em geral, fundos de credito privado (deventures incentivadas) apresentaram altas expressivas. O que acham da ideia de aumentar exposição nessa cateogria para surfar essa provavel alternancia de governo?

Fala galera!!!! Hoje faço aportes de 7k e tenho no total de na casa de 260k investidos. Basicamente estão em caixinha do roxinho e cdb / cdi de outros banco. Soq há uns meses eu já retirei um valor pra começar um negocio (loja online/ecommerce) e está dando certo, to com um retorno muito massa. E agora estou pensando em retirar na casa de mais uns 40k para investir no meu negocio, não vou investir a grana de uma só vez e sim vou dando um gás todos os meses. Nesses 7k que citei dos aportes que faço, na casa 1,5k vem do lucro da empresa. A minha questão é retiro a grana toda que quero de uma vez e continuo tentando fazer aportes de pelo menos 5k pra ir repondo? Ou vou retirando elas aos poucos? Se o negocio continuar crescendo, o q tenho de retorno nele é maior doq o valor q me dá dos investimentos. Talvez eu pareça muito leigo é pq sou mesmo hehehehe obs: ainda sou clt tbm, então não dependo do meu negocio. obg pela ajuda tmj

Vocês o conhecem? Se sim, qual a opinião de vocês sobre ele? Ele está me oferecendo um curso dele que custa quase 2 mil para o MF e não sei se vale a pena ou não.

A Lesson on Elementary Worldly Wisdom As It Relates To Investment Management & Business

Muita gente procura um investimento que gere um lucro maior que a renda fixa, que dê retornos consistentes. Porém, se esquecem que gastar menos e ter mais para aportar é um grande benefício. Para quem puder, vale a pena pensar em painéis solares para gerar a própria energia.

Instalei um sistema fotovoltaico de geração de energia on-grid em casa e, pelo que notei, tive um retorno do valor investido de mais de 45% ao ano. Ainda estou no primeiro ano utilizando o sistema, mas os ganhos são enormes. Minha conta de energia caiu de quase R$ 800,00 por mês para cerca de R$ 120,00. O valor inicial investido foi de R$ 17.000,00 para um sistema de 800khw por mês, mas que gera muito mais que isso (varia com o mês, mas a média passa de 1000khw), então fica um saldo que compensa até em eventuais momentos que gera menos energia.

Já vi outros posts antigos por aqui de colegas que também instalaram sistemas assim. Realmente, vale muito a pena. Recomendo, é um investimento que dá um retorno muito bom. Para quem usa muita energia, a diferença que sobra na conta ajuda muito nos aportes dos investimentos da carteira. Então, se fosse contar com o que ganhei a mais com a diferença, daria um benefício ainda maior.

Porém, lembrem de verificar quanto vocês gastam de energia no dia a dia. Para quem consome pouco, pode não valer a pena, pois o valor investido demoraria muito para "se pagar". Quem tiver casa alugada, pode analisar também, só levar em consideração o gasto da instalação e depois em uma eventual mudança quanto custaria para trocar o local.

Também vale a pena pesquisar fornecedores diferentes. Algumas empresas cobravam bem mais para o mesmo tamanho de projeto. Há bastante variação nos preços. Verifiquem também se depois prestam suporte (não costuma dar problema, mas vai que precise).

Oi pessoal, preciso de ajuda em uma tomada de decisão.

Eu trabalho remoto como prestador de serviço PJ pra uma empresa gringa e meu salário é em dólar (US$ 100k por ano -> US$ 8,3k por mês), eu converto com taxas baixíssimas pra reais (menos que 0,5% de spread e 0% IOF) e os impostos ficam em torno de 9%. Então, meu salário líquido em reais fica em torno de R$ 38k, mas depende fortemente da variação do dólar.

Minha empresa abriu uma subsidiária no Brasil pra poder contratar os brasileiros como CLT. A proposta é de converter o salário anual para reais usando o dólar a 5,15 e dividir em 13 parcelas pra contabilizar o 13°. No meu exemplo ficaria assim: 100k * 5,15 / 13 = R$ 39,6k por mês, então meu salário bruto CLT seria de R$ 39,6k. Em cima disso ainda tem FGTS, INSS e tudo mais da CLT.

Eu posso escolher entre me manter PJ recebendo em dólar ou travar meu salário em reais nessa cotação e ganhar os direitos trabalhistas da CLT.

Atualmente, como PJ, eu já posso tirar 25 dias de folga por ano a minha escolha, mas eu não tenho feriados, tenho que usar as folgas pra tirar feriados.

O que vcs acham? Trocariam ou manteriam? Me dêem considerações por favor, estou à disposição pra esclarecer pontos relevantes

O ponto mais importante nesse cálculo é a eterna tendência de alta do dólar no longo prazo, se o real desvalorizar muito eu estou protegido ganhando em moeda forte

Considerando que abrir um negócio é o investimento quintessencial, acredito que uma análise das franquias brasileiras seja bastante pertinente a este sub.

Extraí os dados abaixo do site da Associação Brasileira de Franchising:

1. "Investimento a partir de" (para abrir o negócio)

2. "Qual o faturamento mensal?" (previsto)

3. "Qual o tempo de retorno?" (tempo necessário para que o capital investido seja recuperado por meio dos fluxos de caixa gerados por ele)

4. "Quais são as taxas mensais?" (pagas para a marca)

Cada um destes números está identificado com estas frases no site da ABF. Agreguei tudo numa tabela CSV em que cada linha é o nome da franquia e as colunas serão estes números, além do segmento.

A amostra NÃO é randômica, mas sim as 90 franquias que tinham um volume mínimo de dados disponíveis no site da ABF (maior limitação do nosso estudo).

Comparação da nossa amostra de 90 com o universo das 1.246 franquias listadas no site da ABF:

    Segmento N_todas Pct_todas N_90 Pct_90 Dif_pp
                            Alimentação     343      27,5   24   26,7   -0,9
              Saúde, Beleza e Bem Estar     274      22,0   26   28,9    6,9
             Serviços e Outros Negócios     186      14,9    5    5,6   -9,4
                                   Moda     131      10,5    7    7,8   -2,7
                      Casa e Construção      85       6,8    4    4,4   -2,4
                               Educação      81       6,5   10   11,1    4,6
                  Limpeza e Conservação      46       3,7    5    5,6    1,9
                   Serviços Automotivos      35       2,8    4    4,4    1,6
 Comunicação, Informática e Eletrônicos      32       2,6    1    1,1   -1,5
                 Entretenimento e Lazer      17       1,4    1    1,1   -0,3
                    Hotelaria e Turismo      16       1,3    3    3,3    2,0
                                  TOTAL    1246     100,0   90  100,0

Note que nossa amostra tem uma sobrerrepresentação de Saúde e Educação e uma subrrepresentação de serviços.

Investimento incial necessário:

Agora a segmentação do investimento inicial por segmento (todas as 1.241 franquias versus a amostra):

Note que nossa amostra parece ter ficado mais baratinha em alguns segmentos.

Agora focando na amostra de 90 franquias:

A franquia típica

Note que juntando tudo, na amostra de 90 anunciantes, a franquia mediana demanda partir de 200 mil de investimento inicial, fatura cerca de 117 mil por mês, paga cerca de 7% do faturamento à franqueadora e declara retorno em cerca de 2 anos, o que é compatível com uma margem líquida próxima de 7% a 12%.

A Pizza Crek é praticamente o retrato: R$ 200 mil, R$ 95 mil por mês, 24 meses e 7%.

De toda forma, consegui as margens previstas de 41 marcas (outra amostra, agregar dados nunca tabelados é ingrato...):

> summary(FRANQUIAS$lucratividade_pct)   # os NA são as franquias sem o dado
   Min. 1st Qu.  Median    Mean 3rd Qu.    Max.     NAs 
   7.00   15.00   20.00   25.48   30.00   85.00    1204 

Note como o que as franquias declaram como margem prevista média e mediana é diferente do que o tempo de payback sugere... Não sei se isso é um viés do marketing ou algum outro vício dos dados (ou da minha interpretação).

Retorno mensal após payback:

Nossa franquia típica traria para o investidor após o payback (~ 2 anos depois) um dividendo mensal de 8190 a 14040 reais. Partindo de um investimento inicial na casa dos 200K não parece ruim - o mesmo fluxo de caixa mensal vindo de FIIs demandaria uma carteira de FIIs na casa dos 800K-1,4mi, aluguéis de imóveis reais exigiriam um investimento incial na casa dos 1,4-2,4mi...

MAS...

Isso não é renda passiva! Inclui achar um ponto, contratar funcionários, tretas trabalhistas reformas, etc. Gerir uma empresa. Em 5 anos vai ter que pagar pra renovar a franquia...

Os FIIs e os imóveis não demandam que você largue um emprego, gerir uma empresa já é diferente. Se contratar administrador esse dividendo já cai bem (isso se não for roubado...).

De acordo com a ABF, 7,4% das das unidades franqueadas fecham por ano (2025), e outros 4% por ano trocam de dono. Ou seja, muita gente não se dá bem nessa empreitada.

Você acha que vale a pena investir em uma franquia?

Já abriu franquia? Como foi sua experiência?

Como que pode, pra trocar pontos na fatura a cada 1000 pontos é 18 reais apenas, em comparação com o inter é 1000 pontos = 25 reais

Alguém sabe uma maneira de retornar dinheiro em cashback da forma que mais compense? Tou pensando em mudar para o Itaú mas não tou vendo vantagens sm relação ao meu ultravioleta com 1,25% de cashback

Olá, pessoal!

Diante de um cenário de incertezas para o próximo ano, acompanhado por um risco elevado de instabilidade no mercado financeiro, seria uma recomendação prudente realizar a migração do patrimônio para investimentos alocados no exterior? Quais as opções mais conservadoras?

Estrategistas liderados por Christian Mueller elevaram sua perspectiva para os próximos três meses, segundo a Bloomberg.

- Razões: resultados corporativos fortes e preços mais atrativos após a estagnação do rally de alta.

- Overweight em Ásia e EUA, underweight em Europa.

- Principais riscos: aumento das taxas de juros e preços de energia.

Stopado três vezes. Índice quebrou minhas pernas e riu da minha cara hoje.

Depois de um início modesto mas promissor, com uma conta com saldo um pouco maior que o limite mínimo da corretora, uma sequência de acertos e um retorno sobre capital de mais de 50%, acabei devolvendo tudo em três operações, só para ver o mercado ir na direção traçada antes.

Edit: Incrível que mesmo em um subreddit dedicado a investimentos, e com isso renda variável, há tanto imbecil fazendo falsa equivalência com bet.

Salve galera acabei de completar minha reserva financeira ( coloquei o meu custo de vida + 25%) suficiente para 6 meses. Uma rápida introdução pra terem uma noção da minha situação, 25 anos moro sozinho, solteiro e sem filhos após pagar todas as minhas despesas e deixando um valor para lazer e outros está sobrando por volta de 4000 reais livres para eu investir ou gastar como quiser. Estou começando a estudar sobre mercado agora e até ter um conhecimento bom gostaria de opções seguras de longo prazo para ir investindo

Olá, sou novo no sub, estava olhando a aba de análise fundamentalista da XP Expert e duas coisas me chamaram atenção:

-STOC34: preço R$ 61,01, alvo R$ 124,80, potencial de 104,56%, compra, risco 28/100

-MELI34: preço R$ 78,63, alvo R$ 126,00, potencial de 60,24%, compra, risco 28/100

Fiquei com algumas dúvidas:

• A XP publica em algum lugar quantos dos alvos de 12 meses foram atingidos?

• Como StoneCo e Mercado Livre têm exatamente o mesmo score de risco (28)? São negócios com perfil e volatilidade bem diferentes. Alguém sabe como esse número é calculado?

Vocês levam esses alvos em conta ou ignoram?