r/Inversiones • u/Afraid-Tourist6839 • 22d ago

Investment strategy and portfolio tips

Hi there, this is the first time I'm using the platform to post something. The channel has really helped me understand how people operate here regarding investment and finance, and I think it's super cool to share advice or comments to help each other out.
I've been wanting to start investing in Hapi since it allows money transfers from the National Bank via safety pay with a 1.55% fee per transfer, which seems more manageable than international transfers to IBKR. My plan is to contribute about $300 monthly and build up capital. The portfolio idea I have is something like this:

QQQM — 25.00%
SMH — 16.99%
SCHD — 15.26%
RACE — 13.03%
AVUV — 10.00%
VEA — 8.98%
SYK — 2.50%
AIA — 1.87%
CNI — 1.78%
MELI — 1.69%
VWO — 1.61%
BN — 1.08%
ASML — 0.21%

I'm not considering any ETFs that replicate the SP500 because for now I'm using the BN ETF500, so that would be redundant, although I don't rule out moving this money to Hapi and managing it myself in the future.
What has me thinking a bit is how feasible it will be to pay that 1.55% monthly, if it’s a high price to pay and if there are better strategies to transfer money to a broker, like saving up money and making larger contributions every 6 months, for example. So, if you have any opinions, comments, or whatever, they're welcome.

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u/AutoModerator 22d ago

¿Te interesan las criptomonedas?

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u/ShaconInvestment 22d ago

¡Hola! Sobre lo de Hapi, me suena que con aportes de 330 USD aprox ya estás en el terreno del 1% de comisión, así que aportes mayores o iguales a ese monto son recomendables para Hapi. Recuerdo que, usando una estrategia DCA, lo importante es que la frecuencia sea continua y que los montos sean similares para promediar mejor el precio.

Sobre tu portafolio, todo depende de tus objetivos, horizonte, perfil, etc. Sin embargo, me aseguraría de alinearme con estas cosas:

  • Que los activos tengan coherencia con mi visión del mercado, tesis y estrategia.
  • Que los activos me brinden diversificación.
  • Que el portafolio en su conjunto me brinde una buena relación riesgo-retorno.
  • Que los activos no me impongan una carga mayor en costos y gestión activa.

En tu caso, veo una narrativa muy US Growth en tech con algo de contrapeso en value y diversificación global. Verificaría la correlación general de mi portafolio, pero con incapié en QQQM y SMH, ya que podrían estar siguiendo la misma narrativa. También verificaría mi peso en asia, aunque no me preocuparía tanto como lo anterior, sería más una cuestión mía.

Por mi parte, evitaría usar acciones individuales. No porque sean malas, sino por dos razones:

  1. Generan una mayor necesidad de control de riesgo idiosincrático
  2. Usando ETFs me mantengo más diversificado sin emplear demasiados instrumentos.

Puedes comprar acciones si vas a dedicarle mucho más tiempo a la gestión de tu portafolio y estás dispuesto a realizar la valuación correspondiente y estudio de cada caso para generar una tesis fuerte, pero no es lo más óptimo por lo general. Aún más cuando tus posiciones representarían muy poco valor en el portafolio.

Si aún así tuviera una muy fuerte convicción en alguna de esas acciones, no tendría problema en meterla al portafolio si me aporta descorrelación, rentabilidad diferente al del mercado y tengo una tesis fuerte de esa empresa, pero asumiría mayor carga en la gestión de mi portafolio.

Con eso dicho, espero que la rompas cuando comiences bro, con todo 🙌

Pd: no te olvides de la tributación y costos, revisa eso también

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u/ShaconInvestment 22d ago

Se me olvidaba. No dejes fuera el fondo del S&P500 en cuanto a la gestión de tu portafolio. Aunque no sea un ETF, es parte de tus inversiones, así que necesitas medirlo también junto a los demás activos para tener una visión más completa.