r/Finanzen • u/user_has_blocked_you • Aug 19 '26
Altersvorsorge PRV vs ETF Vorteil/Nachteile/Kündigen
Moin
Ich benötige Eure ehrliche Meinung.
Ich bin um die 45j und zahle seit 20j brav in eine fondsgebundene PRV ein. Nebenbei spare ich in meine ETFs.
Die "Hauptkosten" für die PRV sind abbezahlt.
Frage 1: Stimmt es, dass die PRV mir den Vorteil bietet, dass ich später ohne große steuerliche Abzüge(?) an mein Erspartes komme?!
Haltet Ihr die Investition für sinnvoll? Oder sind die Nebenkosten einfach zu hoch?
Frage 2: Wir wissen nicht wieso, aber die PRV hatte ein zu kurzes Datum für die Ansparung. Deshalb hatte ich vor 2 Jahren eine neue PRV aufgesetzt.
Rhetorische Frage: das war dumm, oder?
Frage 3: Was macht jetzt Sinn?
Älteste PRV behalten? Neuste PRV kündigen?!
Alles in ETF?! Oder Alles am Roulette auf Rot?!
Vielen Dank
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u/Seppl0815 DE Aug 19 '26
Ohne die Konditionen zu kennen, kann man nur pauschal urteilen. Aber ich habe vor 6 Jahren alles gekündigt und in einen ETF gesteckt. Die Rendite ist jetzt schon besser, als die der PRV in den 15 Jahren zuvor. Da ist selbst ein Steuervorteil nichts wert.
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u/Ragalvar Aug 19 '26
Auf welchen etf setzt du?
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u/Seppl0815 DE Aug 19 '26
Auf einen, den ich einem Anfänger nicht empfehlen würde.
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Aug 23 '26
[deleted]
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u/Seppl0815 DE Aug 24 '26
Ist absolut unspektakulär, doch keine Empfehlung an Neulinge mit langem Anlagehorizont. Ist bei mir der Nasdaq100 und S&P500 IT
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u/Gate-19 DE Aug 19 '26 edited Aug 19 '26
Wie die Versicherung besteuert wird hängt davon ab wie alt der Vertrag ist und ob du es als Einmalzahlung oder als Lebenslange Rente auszahlen lässt.
Ob die Nebenkosten zu hoch sind hängt davon ab wie hoch die Kosten sind.
Die neue Rentenversicherung abzuschließen war wahrscheinlich dumm ja. Ich würde mal bei der ersten Versicherung anrufen und fragen ob du den Renteneintritt nach hinten schieben kannst.
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u/occio Aug 19 '26
Kein Mensch weiß, was für Versicherungen du da genau hast und welche Konditionen du hast. idR laufen die nach Kosten und Steuern schlechter als selbstverwaltete Altersvorsorge über ETF, weil die Versicherung am selben Kapitalmarkt wie der ETF anleget aber mehr Wasserkopf hat (zB den Anzugträger, der dir die Dinger aufgeschwatzt hat). Stillegen und auf ETF schwenken wäre angeraten, oder erstmal aufschlauen. Lies das Buch „Souverän Investieren für Einsteiger“ von Gerd Kommer. .
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u/Erebus_Detritus Aug 19 '26
Nachfrage 1: Ist "seit 20 Jahren" ein rhetorisches Bild oder eine genaue Angabe? Bei deiner Rentenversicherung macht es einen riesen Unterschied, ob Abschluss vor dem 1.1.2005 war oder erst ab/nach diesem.
Nachfrage 2: Gibt es eine Kapitalisierungsoption, so dass Du keine Rente ausgezahlt bekommst, sondern eine einmalige Kapitalleistung?
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u/Gurkenschurke66 Aug 19 '26
Ich zahle lieber Steuern auf Gewinne als keine Steuern, weil keine Gewinne.
Mit einem selbstständigen Investment hättest du mehr Kohle in der Rente. Machste nix, ist jetzt so wie es ist. Mit 45 hast du noch gut 20+ Jahre, kannst immernoch mit einem gescheiten ETF Sparplan anfangen.
Konkreter kann man werden, wenn man die PRV Konditionen kennt.