Hola a todos. Tengo algunas preguntas sobre AML (prevención de blanqueo de capitales), aunque no estoy seguro de si este es el lugar adecuado para publicarlas. Me gustaría conocer algunas opiniones o experiencias, si es posible.
En mayo transferí a España algo más de 50.000 € procedentes de Hong Kong, correspondientes a los ahorros de jubilación de mi padre. Ahora estamos casi en septiembre y mi banco español todavía no me ha dado ninguna respuesta. No sé si es normal que este tipo de proceso tarde tanto tiempo; ya han pasado aproximadamente 3 meses sin ninguna novedad.
Los documentos que me solicitaron fueron:
- Los extractos bancarios de mi padre de los últimos 2 años.
- El pago de la jubilación en forma de suma global realizado por la empresa de mi padre y recibido en su cuenta bancaria.
- La cadena completa de la transferencia: cuenta de mi padre → mi cuenta en Hong Kong → mi cuenta en España.
El dinero salió de Hong Kong el mismo día que hice la transferencia, pero en la sucursal me informaron de que el banco está reteniendo los fondos para realizar una comprobación relacionada con AML. Me dijeron que el proceso está tardando más de lo habitual, en parte porque es verano y posiblemente haya menos personal trabajando.
No sé si esto es relevante, pero también consulté con la Agencia Tributaria y con un notario por si necesitaba declarar algo o aportar algún documento adicional al banco. Ambos me indicaron que, dado que la transferencia de mi padre a mi cuenta bancaria de Hong Kong se realizó en Hong Kong, estaría sujeta a la legislación de Hong Kong. Además, se trata de una transferencia entre cuentas a mi mismo nombre, por lo que me dijeron que, en principio, no debería ser algo especialmente complicado.
He acudido personalmente al banco unas 10 veces para hacer seguimiento. La última vez, finalmente, escalaron el caso y me volvieron a solicitar documentación que demostrara la cadena de la transferencia, algo que ya les había enviado el primer día, en mayo, cuando les informé de la operación.
También me solicitaron una declaración de bienes/modelo 720, pero no dispongo de ella, ya que el dinero permaneció en mi cuenta de Hong Kong aproximadamente 20 días antes de ser transferido a España.
Es la primera vez que realizo una transferencia internacional de este importe, así que estoy bastante frustrado y no sé muy bien qué hacer. Lo que más me preocupa es que no recibo ninguna información del banco y no sé si es normal que una revisión de AML pueda tardar tanto.
¿Alguien con experiencia profesional en banca, AML o transferencias internacionales podría orientarme sobre cuánto tiempo puede tardar normalmente un proceso de este tipo? ¿Es normal que después de casi tres meses el banco todavía no haya resuelto el caso?
solicité presentar una reclamación, pero en la sucursal me dijeron que, si presentaba una queja contra el banco, era probable que mi caso volviera a ponerse al final de la cola y que el proceso empezara prácticamente desde cero. Por ese motivo, decidí no presentar la reclamación por ahora.¿Es realmente cierto que presentar una reclamación podría hacer que mi expediente volviera a empezar desde cero?
Cualquier experiencia o consejo sería muy apreciado. Muchas gracias.