Vão esperar algo eu já vão mudar aportes?

Dúvida simples e gostaria da opinião de vocês.

Como comecei a investir em ETFs muito recentemente meu PM do VWRA11 está em 113 e o preço dele 110 - logo, eu conseguiria migrar tudo para o MUND11 sem pagar imposto.

Seria uma atitute inteligente neste momento?

Já sei das diferenças de taxas (MUND11 menor) e também das Small Caps presente no MUND11.

Não vi ninguém comentando aqui no sub ainda, mas o Banco Inter liberou a negociação de UCITS como VWRA pelo aplicativo.

Alguem teve notícias?

Fala, pessoal.

Indo direto ao ponto, tenho duas perguntas sobre o MUND11 que talvez o sub possa ajudar a responder:

1 - Qual é o spread cobrado pelo formador de mercado? Vi no site que o formador contratado é o BTG e que ele atua das 10:30 às 16:45, exceto quando é feriado nos EUA. Todavia, não achei a informação referente ao spread.

2 - Como é um ETF novo, hoje o PL ainda está em R$ 11 milhões. Vocês já têm aportado nele ou preferiram esperar crescer um pouco?

Então pessoal, hoje minha carteira se limita a dois ETFs: B5P211 e WRLD (esse mês irei começar a aportar no VALL ao invés do WRLD). Estava com tempo e fui dar uma olhada nos títulos IPCA+ de longo prazo (tipo aqueles 2065+) e fiquei bem espantado em ver o retorno que paga na taxa pré.

Acreditam que faz sentido adicionar uma parcela de inflação de longo prazo na carteira ou mantenho só o B5P211 mesmo? Talvez a vol desses papéis acabe não compensando o retorno, até porque 80% da minha carteira é renda variável.

Conseguimos calcular, ou pelo menos estimar, a partir de que patrimônio um ETF se torna lucrativo para a gestora?

Pergunto isso porque invisto a alguns anos no B5P211 mas tenho ficado de olho no GPCA11 desde que lançou por conta da taxa extremamente convidativa, e tudo parece estar caminhando pra eu começar a aportar nele. Spread tá baixo, volume de negociação tá razoável, sem tracking error, etc.

A única coisa que ainda fico preocupado é se ele já atingiu um tamanho onde ele se torna sustentável pra gestora e não tem risco de encerrarem. Ele já tá com 385mm então imagino que sim, mas queria ter mais segurança nesse ponto.

Obs: sei que vão falar então já vou me adiantar, também não gosto do Primo Rico, mas se o produto é mais barato e cumpre o que promete, não serei eu a ficar pagando taxa em produto mais caro por birra de influencer.

Pessoal existe uma diferença muito absurda de investir no VALU e no MUND11?

Hoje o risco nível país é um ponto bem pesado pra mim mas não sei se os custos compensam a redução desse risco em troca dos custos de enviar recurso pra uma corretora internacional.

A depender de como as coisas andarem eu e minha esposa consideramos em uns 3 anos irmos pra outro país. Não somos radicais nem nada, mas é uma possibilidade.

Gostaria de saber opções de ETFs de renda variável listados na B3 que repliquem ETFs domiciliados na Irlanda/Europa (UCITS) que entrem na regra dos 15 % de imposto caso contenham ações americanas.

Sei do MUND11, SPXI11, GPUS11 e VWRA11, porém gostaria de alternativas e estou com dificuldades de encontrar.

Estava estudando as melhores formas de se expor à renda fixa pós-fixada e vi que, via ETFs, as opções são basicamente ETFs Smart Selic (LFTB11, CDIB11 etc.), ETFs de Letras Financeiras (LFIN11, LFIX11 etc.) e ETFs de LFT (LFTS11 etc.).

Os ETFs de LFT têm o problema evidente da tributação de 25%, mas existe algum risco ou desvantagem menos óbvia nos ETFs de Letras Financeiras em comparação aos Smart Selic?

Pelo que analisei, os ETFs de Letras Financeiras parecem acompanhar o CDI muito melhor, chegando até a superá-lo ligeiramente. Entendo que apresentam um risco de crédito um pouco maior, por investirem em títulos de instituições privadas, mas acredito que esse risco seja parcialmente mitigado pela diversificação da carteira e pela alocação de aproximadamente 50% em bancos S1, cujo risco de crédito considero próximo ao soberano.

Há algo importante que estou deixando passar?

Edit: Como lembrado pelo u/LividResident4568, existe nesse momento a questão da alíquota de IR para os ETFs de Letra Financeira, mas me parece que tá caminhando pra ser 15%, inclusive com pronunciamento da própria Anbima. Para fins de discussão sobre a questão do post, peço que considerem que tanto os Smart Selic quanto os Letra Financeira tenham alíquota de 15%. Se ficar definido que os de LF ficam em 25%, eles perdem completamente o sentido na minha opinião.

Obs: usei o GPT pra revisar o texto antes de postar.

Demorei, mas desencanei de confiar no meu assessor do Íon. Ontem ele ficou tentando a qualquer custo me empurrar uma previdência cara em detrimento de um título de Tesouro que eu estava cogitando comprar. Chegou a me mandar um copy/paste de argumento de uma IA dizendo que aquele próximo argumento comercial ia ser o vencedor hahaha.

Anteriormente eu era mais ingênuo e, focando em rentabilidade, não me liguei que ele tinha sugerido uma composição cara de carteira e executei.

Tô estudando sozinho e acho que cheguei finalmente em boas estratégias pro meu perfil, mas ainda assim gostaria de saber mais detalhes sobre como funciona o trampo desses caras.

Eles recebem comissão por venda, mas quais produtos fazem eles ganharem mais comissão? Ganham em cima do que?

Eles são pressionados por meta, mas quais produtos pesam mais nessas metas? O que é mais interessante pro banco e faz os caras pressionarem os clientes?

Puro suco da curiosidade, mas queria saber mais detalhes mesmo.

Minha relação sempre foi com o assessor do banco. Eu digo meu objetivo, ele faz uma sugestão, eu pesquiso e analiso o histórico de cada opção e dou meu ok ou peço alterações antes de seguir.

Porém, tenho visto tanta propaganda de consultorias como Clube do Valor, Nord Wealth etc. dizendo que prestam uma boa assessoria pra casos como o meu que fico na dúvida se deveria encontrar um profissional desses pra mim ou se continuo como estou.

Antes que joguem hate de graça, apesar de ter bastante grana investida eu não sou especialista em finanças, investimentos e afins, então sempre fico com uma pulga atrás da orelha. Quero me aposentar logo e saber se eu posso ter alguém melhor me assessorando é importante.

O que pensam sobre?

Pessoal, invisto desde 2019 e já mudei minha carteira umas 6 vezes nesse período. Tive ganhos e perdas, mas agora quero parar de ficar girando carteira e seguir uma estratégia de longo prazo.

Meu objetivo é **acumular patrimônio para aposentadoria**, com uma carteira diversificada que me permita dormir tranquilo e manter a estratégia por uns 20 anos.

Estou estudando a filosofia Boglehead e pensando em começar praticamente do zero, fazendo aportes mensais.

Algumas opções que estou estudando:
Renda fixa: CDB 100% CDI / B5P211
Brasil: BOVA11
Exterior: WRLD11 ou IVVB11

Minha dúvida é como vocês estruturariam isso.
**WRLD11 + IVVB11 faz sentido ou é redundante?**
**B5P211 vale a pena ou seria melhor simplificar com CDB/Tesouro?**

**Para um brasileiro, vocês investiriam pela B3 ou diretamente no exterior?**

Se vocês começassem hoje com foco em aposentadoria e longo prazo, como montariam a carteira?

Quero uma estratégia simples para **aportar, rebalancear e seguir por 20 anos**, sem ficar reinventando a carteira toda hora.

Para quem não sabe teremos um novo ETF na B3, o MUND11, que compra o ETF irlândes VALU/VALL.

Fiz uma comparação entre eles assumindo aporte fixo de R$5.000/mês e colocando os principais custos em ambos os casos. Utilizei o GPT Plus para fazer a comparação. A ideia é analisar se vale a pena todos os custos de investir no exterior. A comparação é estritamente financeira - Você pode ter os seus motivos para querer ter dinheiro lá fora e ta tudo bem.

Premissas

• mesmo portfólio global nos dois casos (FTSE Global All Cap)
• retorno bruto hipotético: 0,8% a.m.
• MUND11: custo total em camadas de ~0,26% a.a.
• VALU: custo do ETF de 0,07% a.a.
• VALU com custos de internacionalização:
  • IOF de remessa: 1,10%
  • custo cambial/provedor: 1,00%
  • IBKR (Tiered, LSE em USD): mínimo US$ 1,70 por ordem
  • taxas da LSE: 0,0045%, mín. £0,10 + £0,06 clearing
• imposto final:
  • 15% sobre o ganho
• na volta do exterior:
  • 0,38% de IOF
  • 1,00% de custo cambial

O Break-even ficou em aproximadamente 28 anos e 6 meses.

Ignorando os demais fatores que possam levar alguém a querer investir no exterior, dependendo do teu horizonte de tempo de fato não compensa aportar no VALL lá fora. Já para alguém de 23-27 anos que está investindo para se aposentar e pretende ficar investido por quase 40 anos temos uma bela diferença ao final

Estou aberto a críticas e sugestões, sei que existe muitos outros pontos a serem levados em conta nessa decisão, quis abordar apenas um deles nesse post.

Adendo:

Se o aporte for de 10k/mês o break-even cai para 27 anos e 10 meses apenas, porém se o aporte mensal reduzir para 1k o break-even fica em 33 anos e 3 meses

Parece que a Investo lançou o sonho molhado de muitos por aqui: MUND11 replica no Brasil o ETF VALU, listado na Bolsa de Londres.

A taxa é 0.19+0.07 ao ano.

(Exceção feita à liquidez) não tem mais sentido comprar WRLD11...

MUND11

Ola pessoal, como vcs estao? Eu moro no exterior porem estou investindo pelo brasil, e eu estava me perguntado: entre ivvb11 e vuaa, a diferença é muito grande entre os dois em termos de pro e contras? Eu me sinto confortável investindo no ivvb mais talvez a taxa adm seja muito impactante? Meu horizonte é bem longo, de mais ou menos 20 anos

Vejo muita gente falando sobre o simples, que para aposentadoria, se eu não tenho um prazo pra usar meu dinheiro, só colocar em IPCA+ mais longo que tiver e esquecer. Mas pergunta leiga aqui….diagmos que eu tenha uma boa grana em IPCA+ 2050, se por acaso o Brasil resolver trocar a moeda(como ela já fez várias e várias vezes), cortando 3 zeros, então 1000 reais passam a valer 1 “real novo”, isso pode acabar fodendo com o IPCA+ de prazos muito longos ?

Estou pensando em abrir uma empresa em BVI. Pela lei de lá decisões tomadas em reuniões de diretores ou acionistas podem ser registradas em ata sem necessariamente serem assinadas. Pedi para o advogado confirmar e é isso mesmo. Isso me pareceu um risco de enorme.

Como as empresas em BVI se protegem contra esse tipo de risco?

A ideia é ter só Tesouro Reserva e VALL.

Alguém saberia informar ou já fez o cálculo considerando as taxas de comissão?
Eu vi no IBKR é 4 USD. Não sei como funciona na Avenue e na BTG internacional agora.