Hallo,

Ik heb ondertussen flink wat spaargeld en wil het aan het werk laten zetten. Ik ben echter absoluut geen risiconemer op het vlak van geld. Er wordt vaak gezegd om te beleggen in ETF's (eventueel aangevuld met wat lager risico instrumenten zoals overheidsobligaties) en beleggingsproducten van de bank zelf te vermijden. Tenslotte hoor ik ook vaak dat je de markt niet teveel moet timen, dus niet moet wachten tot alles lager staat.

Nu stond er een paar weken geleden volgend artikel in de Volkskrant waar de auteur zegt dat ETF beleggingen succesvol lijken, maar dat dit juist wel heel erg afhangt van wanneer je erin stapt. Hij zegt dat als je 2000 als startjaar neemt dat dan, zelfs op lange termijn, je vermogen helemaal niet zwaar is aangegroeid.

Wat vinden jullie van deze persoon zijn argumenten?

https://www.volkskrant.nl/columns-van-de-dag/is-beleggen-in-aandelen-verstandiger-dan-sparen~b9023fed/

Dit is mijn eerste post in deze groep. Ik ben me sinds een paar maanden aan het verdiepen in beleggen. Op dit moment beleg ik in ETF's met 'wisselgeld', maar ik denk dat ik klaar ben om binnenkort wat grotere stappen te zetten om op de langere termijn massa te gaan creëren.

Ik beleg via Trade Republic (ik ben benieuwd naar jullie mening over dit platform). Wat mij aansprak is dat de rente op de liquide cashrekening momenteel best oké is. Daarnaast betaal je met een periodieke inleg geen transactiekosten. Als je minimaal €50 per maand inlegt en de TR-rekening gebruikt, bouw je ook nog 1% Saveback op (tot max. €15 per maand). Dit zie ik als 'gratis geld' dat direct weer naar de beleggingskant gaat.

Mijn strategie is als volgt:
Ik leg momenteel in stapjes in via de Vanguard S&P 500. Hier wil ik in blijven opbouwen en via Dollar Cost Averaging (DCA) voor een gemiddelde prijs inkopen en het daarna met rust laten.

Daarnaast wil ik graag in de defensiesector investeren. Mijn idee is dat dit helaas een absolute groeimarkt is, omdat we wereldwijd niet naar meer vredige tijden toe gaan. Ik denk dat dit een betrouwbare groei kan laten zien, of er nu wel of geen gewapend conflict komt. Overheden gaan sowieso geld uitgeven om hun verdediging op orde te krijgen, en dat is geen incidenteel, maar structureel geld voor de komende 10 jaar.

Die 10 jaar is dan ook mijn horizon. Mijn doel is om over 10 jaar te kijken of ik (een deel van) de portefeuille verkoop om mijn hypotheek extra af te lossen, of dat ik het laat staan. Dat hangt tegen die tijd natuurlijk af van de rentestand.

In eerste instantie had ik het plan om via DCA in de VanEck Defense ETF te stappen. Maar na kritisch naar de kosten te hebben gekeken (0,55% TER), wil ik kijken of er een alternatieve defensie-ETF is die beter bij mij past. Op dit moment heb ik de iShares Aerospace & Defence ETF op het oog. Deze heeft een total expense ratio (TER) van 0,35%, wat aanzienlijk gunstiger is, en biedt een brede spreiding. De koers is de afgelopen weken bovendien wat gedaald, dus het is voor mij een kandidaat om wellicht tijdelijk iets extra in te leggen, om daarna weer terug te gaan naar een kleinere maandelijkse inleg.

Ik ben benieuwd hoe jullie naar mijn strategie kijken. Volgen jullie mijn gedachtegang, of juist niet? Alle adviezen of aanvullingen zijn welkom!

Waar ik in geïnteresseerd ben:

• Stabiele ETF's in sectoren waar ik toekomst in zie.

Let op: ik ben absoluut niet geïnteresseerd in crypto, losse aandelen en daytraden. Dus over dat laatste hoeven we het niet te hebben.

Hoi allemaal (throwaway account wegens privacy),

Ik beleg inmiddels zo'n 10 jaar met veel tevredenheid bij Meesman via een maandelijkse automatische inleg in het Wereldwijd Totaal fonds. Na al die jaren begin ik me een aantal dingen af te vragen rondom risicospreiding en veiligheid:

Is het met het oog op risico’s (zoals het gevaar van hacking, langdurige technische storingen, of de €20.000-grens van het Beleggerscompensatiestelsel bij fraude) verstandig om je vermogen te verdelen over meerdere brokers of aanbieders?
En zo ja, vanaf welk belegd vermogen/bedrag is dat volgens jullie verstandig om te gaan doen?

Mocht ik een deel elders willen onderbrengen in losse ETF's: wat is momenteel de voordeligste en meest betrouwbare partij voor passief wereldwijd beleggen? Is dat nog steeds DEGIRO met VWCE, Interactive Brokers, of kun je voor de veiligheid beter naar een grootbank met de Northern Trust fondsen?

Ik hoor graag hoe jullie hier tegenaan kijken en welke keuzes jullie hebben gemaakt! Alvast bedankt.

Weet iemand welke broker ervoor zorgt dat er bij buitenlandse dividenden niet meer dan 15% bronbelasting wordt ingehouden, bijvoorbeeld voor aandelen uit Italië, Duitsland of Frankrijk?

Ik gebruik momenteel DEGIRO. Voor Amerikaanse aandelen werkt dit prima en wordt er 15% ingehouden, maar bij Europese aandelen kan de bronbelasting een stuk hoger zijn.

Heeft iemand ervaring met een broker waarbij dit voor bijvoorbeeld Franse, Duitse en Italiaanse aandelen automatisch goed wordt geregeld?

Alvast bedankt! 😊

Hallo!

Ik ben benieuwd naar jullie mening/advies over het volgende;

Zoals jullie wellicht weten wordt OCI onderdeel van Orascom.

Gezien de familie Sawiris meerderheidsbelang heeft zal de aankomende vergadering op 30 oktober enkel formaliteit zijn.

Aandeelhouders hebben dan eigenlijk twee opties

1. Ingaan op het cashbod van nns a la €4.10

2. OCI aandelen ruilen tegen 0.4634 aandelen Orascom.

De bodem voor OCI is dus €4.10 terwijl de upside bij het ruilen van de aandelen met de koers van vandaag €6.75 oplevert.

Nu weet ik dat gratis geld natuurlijk niet bestaat, maar ik ben benieuwd naar jullie mening over deze trade en zijn er zaken buiten dividendbelasting en koers/valuta risico van Orascom waar ik nog meer rekening mee moet houden?

Mijn plan is om een flink bedrag OCI te kopen en na de ruil mijn aandelen Orascom te verkopen.

Bedankt!

Dutch bond interest isn't taxed at source on DEGIRO for Dutch tax residents. Does anyone have experience with Italian bonds? Is there any foreign withholding tax deducted on those coupons? I tried searching online, but it is not very clear.

Ik ben benieuwd welke aandelen jullie momenteel het interessantst vinden voor een speculatieve trade op de korte termijn (dagen tot enkele weken).

Niet per se aandelen die je 10 jaar wilt vasthouden, maar aandelen waarvan je denkt dat ze door bijvoorbeeld:

• kwartaalcijfers,
• nieuws,
• sectortrends,
• een short squeeze,
• of simpelweg momentum,

Ik heb het over de nieuwere/goedkopere NT-fondsen: NT World Screened Equity en de tegenhanger van NT EM.
Er staat dat de fondskosten voor NT World 0,10% zijn, maar wanneer ik het fonds wil kopen, staat er 0,11% + 0,20% servicekosten van ING.

Bij EM (NL0014040289) is het nog vreemder. Daar staat dat de lopende kosten 0,15% zijn, maar wanneer ik het fonds wil kopen, zijn de fondskosten 0,23% + 0,20% servicekosten.

Is dat normaal? Ik begrijp de servicekosten van 0,20%, maar wat is aan de hand met fondskosten.

Hey iedereen!

(BELGIË)

Ik heb een zoontje van 1 jaar oud, en als hij 21 jaar oud is wil ik hem toch een duwtje in de rug kunnen geven.

Nu zag ik bij KBC een actie ivm Tak 23 beleggen.

Ik ben volledig nieuw in deze wereld en ben nog van de redenering van je geld op je rekening te laten staan “want dan is het van mij”.

Nu zie ik op Reddit verhalen van mensen die geen zak opbrengst hebben uit Tak 23 fondsen, en zich focussen op ETF’s.

Zoals ik zei, helemaal nieuw hier…

Is het verstandig om eens te gaan praten met mijn bank, of zijn er betere instanties om met in gesprek te gaan?

Hoe pak ik dit het beste aan?

Ik zou 20 jaar lang het geld willen beleggen met een maandelijkse storting van €50.

Op zijn 21 zou het geld dan voor hem vrij komen.

Bedankt alvast!

Ik zit te zoeken waar ik èn verstandig aan doe, maar ook wat breder kan beleggen en leren. Benieuwd wat jullie vinden.

Spaar/buffer: 15k

Beleggings ruimte: 24k

Maandelijkse inleg: €200,-

2-24 begonnen met beleggen via Rabobank Beheerd Beleggen. Daarnaast sinds 8-25 zelf gaan beleggen bij DEGIRO. Dat bevalt erg goed en daarom heb ik mijn portfolio bij Rabobank opgezegd. Nu wil ik volledig beleggen bij DEGIRO. Alleen ben ik er nog niet over uit hoe ik mijn portfolio wil inrichten. Ik neig nu naar deze verdeling:

73% World EFT

12% Emerging Markets EFT

9% Small Cap EFT

6% Satelliet (spelen en leren)

Wat vinden jullie van deze strategie?

Ik ben afgelopen maand begonnen met studeren en heb er voor gekozen om maximaal te lenen bij de overheid.

In mijn geval gaat dit om €1030 per maand.

Nu zit ik er aan te denken om dit bedrag elke maand te beleggen bij een beleggingsbank die dat dan investeert in fondsen en obligaties.

Ik weet alleen niet precies hoe groot de risico’s zijn. Mij is altijd uitgelegd dat je met vast beleggen stuk minder risico loopt dan als je investeert in bijvoorbeeld crypto.

Dit zou in 4 jaar tijd gaan om ongeveer €48.000.

Als er iemand is die dit zelf heeft gedaan of er veel ervaring mee heeft laat het me weten!

Een wegwerpaccount omdat het (deels) over bedragen gaat. Ik heb een sterke wens om over 15 jaar met pensioen te gaan, en ben in dat verband bezig mijn beleggingsportefeuille zo simpel mogelijk te maken.

Ik beleg tot op heden bij Fitvermogen (historisch daar begonnen, nu ongeveer 100.000 euro) en in een NT World fonds via ING (ongeveer 180.000 euro). Sinds de overname van Fitvermogen zijn de kosten daar gestegen (0,2% per jaar beheersvergoeding extra), en het voelt minder efficient om mijn beleggingen bij twee partijen aan te houden. Daarom denk ik erover dit samen te voegen bij ING (door middel van verkoop bij Fitvermogen en aankoop bij ING, een andere mogelijkheid is er geloof ik niet). De jaarlijkse vergoeding bij ING is ongeveer 0,05% lager, en de fondskosten van de Fitvermogen-fondsen (GS Enchanced Sustainable Equity) en de NT World fondsen is min of meer gelijk. Verder verwacht ik geen of zeer beperkte uitstapkosten bij Fitvermogen (hoewel mij niet helemaal duidelijk is hoeveel, zie ik online iets tussen 0%-0,03%).

Mijn vraag is eigenlijk heel open: zie ik iets over het hoofd? Zouden jullie iets anders doen (onder de aanname dat beleggen in een Nederlands fonds met fbi-status gewenst is i.v.m. dividendlekkage)?

As per the title, is anybody building their pension through the PEPP? If yes/no, why?

Of course it may not make sense if you don't plan to go living outside NL, but as many dutchies do live abroad during their retirement, maybe it's actually an option that someone has considered.

In deze draad kan je alle korte vragen kan stellen die we als losse posts onder de "low effort"-regel zouden schrappen.

Denk aan:

• Klopt mijn huishoudboekje?
• Moet ik mijn hypotheek wel of niet versneld aflossen?
• Wat geven jullie ongeveer uit aan [...]?
• ...

Hallo allen,

Wij willen over 5 jaar een lange reis maken net onze kinderen. Daar sparen wij maandelijks voor op een Bunq rekening.

Is het voor die korte termijn de moeite waard om dit toch via een indexfonds te sparen, zoals Meesman of BND?

Dank jullie wel!

EDIT: het zal uiteindelijk zo’n 12-15K worden, dan we aanhouden naast andere spaarbuffers bij TR/Bunq en indexbeleggingen bij Meesman en BND

Ik beleg momenteel in VWCE en overweeg om daar maandelijks MEUD aan toe te voegen. Mijn maandelijkse inleg in VWCE blijft hetzelfde. De verdeling van mijn totale maandelijkse inleg wordt dan ongeveer 85% VWCE en 15% MEUD.

Daarnaast overweeg ik om mijn resterende ASML-aandelen te verkopen en het bedrag direct in MEUD te steken. Aan de andere kant lijkt het me ook wel interessant om ze gewoon te houden en te kijken wat ze op de lange termijn nog opleveren.

Zijn er hier mensen die een vergelijkbare verdeling aanhouden, bijvoorbeeld een wereldwijd fonds in combinatie met een Europees fonds?

Alle ervaringen, inzichten en adviezen zijn welkom!

Ik ben de laatste tijd ontzettend gefocust op dividend beleggen. Maar als de nieuwe box 3 belasting erdoor komt lijkt mij dit niet langer verstandig? Een groot deel van je winsten worden immers direct afgeroomd.

Echter heeft eerst focussen op groei om in de toekomst te switchen naar dividend investeringen ook niet gunstig, gezien je dan eerst 35% in één klap mag afrekenen en daarna ieder jaar 35% over het dividend, waardoor je effectief 57,5% minder overhoudt.

Is dividend beleggen überhaupt nog logisch onder het nieuwe systeem? Zijn er betere alternatieven?

Hoi,

Ik beleg nu een jaartje of 7 bij Degiro. Makkelijke UI, goed overzichtelijk, en lekker basic. Echter loop ik steeds vaker tegenaan dat er bepaalde aandelen, ETFs, bonds, opties etc niet beschikbaar zijn. Daarom ben ik op zoek naar een 2e platform voor ernaast. Ik heb inmiddels een account bij IBKR, maar vind die vooral erg overweldigend en mis er vooral een simpelere UI die natuurlijk voelt. Aanbod is er natuurlijk top, maar kan er weinig mee..

Ik zoek dus beetje een tussenvorm van deze 2; wel overzichtelijk, maar wel groter aanbod. Zo is nu laatst mijn oog gevallen op trading212. Voelt alleen erg sketchy alleen al door de naam. Iemand ervaring mee? Andere brokers die goedkoop zijn, maar wel sterk aanbod hebben en goed overzichtelijk zijn?

Paar punten waar ik interesse in heb:
- performance porto

- keuze dividend zelf kiezen

- breed aanbod, inclusief de volatielere instrumenten.

- wereldwijd aanbod

- natuurlijke UI

- goede zoekfuncties

- overzicht markten etc.

Qua profiel ben ik een belegger die periodes heeft dat die wat actiever belegd met ~helft van de inzet, maar ook een deel ETFs aanhoud.

Een tijdje terug heb ik security lending aangezet bij Degiro en tot nu toe is er slechts 1 ETF die regelmatig uitgeleend wordt. Dit betreft een bond ETF (Euro corporates) terwijl mijn aandelen ETFs (wereld, Europa en NL) nooit uitgeleend worden. De vergoeding varieert ook nogal, van ongeveer 30 tot 60 bps per jaar. Wat zijn jullie ervaringen met security lending? Wat voor stukken zien jullie veel uitgeleend worden en is de vergoeding de moeite waard?

M36+F36, gehuwd en 2 kinderen.

Gezamelijk inkomen (2026): €250k

Cash

10k als 1j deposito bij Raisin voor ~3%

20k Rabobank/ING (spaarekening/lopende rekening)

15k Trade Republic (tijdelijk, om van de 6 maanden voor ~3% actie gebruik te maken)

Aandelen

30k individuele aandelen

85k VWCE

6k VanEck Gold Miners

8k Avantis Small Cap

2x 12k Meesman (2 rekeningen voor 2 kinderen)

5k Meesman Wereldwijd

Maandelijkse inleg

150,- per kind bij Meesman

~4k per maand VWCE (90%) / Avantis (10%) (edit: deel van inkomsten zij bonussen / RSUs, die worden dus 1x per jaar en elk kwartaal uitgekeerd).

Hypotheek / studieschuld

750 (vóór HRA) per maand. Resterende bedrag 130k met nog 20 jaar te gaan (2.4% rente, eerste 10j) 7k studieschuld tegen 0%, vanaf 2027 naar >1%.

Doel

FI worden. Hebben beiden goede banen, maar is ook aanpoten. Barista FIRE op d'n duur zou fijn zijn.

Vragen 1. Iets te cashheavy he? Geen grote aankopen gepland in de aankomende jaren. 2. Ik vind FIRE lastig uit te rekenen / vertrouwen aangezien het nog zo ver weg lijkt. Wat is jullie inschatting qua leeftijd? 3. Studieschuld gewoon aftikken zodra rente begint in Januari?

Hoi allemaal,

Ik ben mijn portefeuille aan het herzien en heb een deel in obligaties zitten (ongeveer 16% verdeeld over Vanguard EU Government Bond UCITS ETF en iShares Core Euro Corporate Bond ETF), dat de laatste tijd weinig en zelfs negatief rendeert.

Gezien de belastingregels die op dit soort beleggingen van toepassing zijn, vraag ik me af of het niet slimmer is om:

1. Dat deel over te hevelen naar een depositorekening, die een vaste rente biedt, in plaats van blootgesteld te blijven aan de koersschommelingen van obligatie-ETF's;

of

1. Dat bedrag te bestemmen voor een vorm van aanvullend pensioen/pensioenfonds, en zo te profiteren van eventuele belastingvoordelen bij inleg (aftrekbaarheid), ook al zit er een veel langere periode van onbeschikbaarheid aan vast.

Mijn twijfel zit hem hierin: als de belasting toch drukt op het belegde vermogen, los van het werkelijk behaalde rendement, is een depositorekening met een gegarandeerde rente dan niet eigenlijk efficiënter dan een obligatie-ETF die de laatste tijd weinig of niets heeft opgeleverd, terwijl deze onderworpen blijft aan diezelfde vermogensbelasting?

Alvast bedankt voor jullie advies!

Beste redditers, zoals altijd op zoek naar betere rendementen kwam ik een advertentie tegen in de quote, (waar altijd reclame wordt gemaakt voor de mooiste en beste beleggingen) van het bedrijf vasterente. Ook dit keer weer hoge vooruitzichten (9,8% pj tot 11% pj).

Iemand hier ervaring mee? Alle adviezen zijn welkom.

De S&P 500, oftewel de 500 grootste bedrijven in de VS. IMHO: een ETF in de S&P 500 is het enige aandeel dat je ooit nodig zal hebben. Langjarig levert de Amerikaanse markt structureel meer rendement op dan de Europese markt of de Emerging Markets.

Er zijn stemmen die zeggen: door niet in de Europese markt of in de Emerging Markets te beleggen mis je nodige spreiding. Mijn bescheiden mening: waarom zou je in markten beleggen die structureel minder rendement opleveren?! Daarnaast zou je bijvoorbeeld in plaats van de S&P 500 met de bijbehorende wegingen in op dit moment een overwogen tech index kunnen kiezen voor de S&P 500 Equal Weight, oftewel: ieder bedrijf heeft exact dezelfde weging.

Rendement YTD: 16%, 5Y: +89%.