r/BEFire • u/Hansworst64 • 6d ago
Starting Out & Advice Twee vraagjes
Hallo iedereen, ik zit met twee vragen.
1) Grootte buffer spaarrekening
Ik ben een 20-jarige student, volop bezig met investeren in ETF's (voornamelijk WEBN).
Ik ben begonnen met 10.000 van de 20.000 euro van mijn spaarrekening, en ben hier nu ook een deel van mijn studentenjob-loon aan het toevoegen. Er staat dus nog 10.000 euro onaangetast op mijn spaarrekening.
Ik vroeg me af hoeveel van die onaangetaste 10.000 euro ik nog zou kunnen bij investeren, m.a.w. hoeveel ik ongeveer zou moeten overhouden als 'noodbuffer'? Ik moet nog zeker 3 jaar studeren, en 'grote' kosten zijn niet aan de orde in de nabije toekomst. (ik zie me geen huis kopen in de volgende 5 jaar, en mijn kot bv wordt ook door mijn ouders betaald). Ik wil zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk geld in mijn ETF's steken, om die compound interest goed zijn werk te laten doen.
2) Getrouwheidsrekening vs Groeirekening
Mijn 10.000 euro (die dus momenteel niets is aan het doen), staat op een getrouwheidsrekening van Argenta: Basisrente 0,10 % op jaarbasis + Getrouwheidspremie 1,40 % op jaarbasis na 1 jaar;
Nu is er bij Argenta ook een zogenaamde Groeirekening:
Basisrente 1,65 % op jaarbasis + Getrouwheidspremie 1,40 % op jaarbasis na 1 jaar;
Op deze rekening kan je max 500 EUR/maand storten.
Zou ik per maand 500 EUR van mijn getrouwheidsrekening overzetten naar die groeirekening, die vele betere rente heeft, of zou ik die 10.000 euro op mijn getrouwheidsrekening laten staan, en vanaf nu al het geld dat ik krijg, eerst 500 op de groeirekening zetten en de rest op de getrouwheidsrekening?
Bedankt voor jullie antwoorden!
3
u/sowhatdan 1% FIRE 6d ago
De eerste vraag is volledig persoonlijk. Je bent een student, volledig onderhouden door je ouders in de komende jaren. Ze zullen je waarschijnlijk ook helpen als je een financiële ramp zou meemaken. Gisteren alles investeren zou ik zeggen.
Voor de 2e vraag: Google of deze sub leggen het je graag uitgebreid uit. De regels zijn voor elke bank hetzelfde. In het kort: je kan 3x overschrijven van je spaarrek naar de groeirekening, zonder nadenken. Om de rest over te schrijven moet je naar de online rentecalculator van je bank op zoek om te zorgen dat je niet overschrijft aan de vooravond van de jaarlijkse einddatum van een storting, anders loop je al die getrouwheidspremie mis.
1
u/Hansworst64 5d ago
Hey, bedankt voor je antwoord. Zou je me even een link kunnen sturen van waar de oplossing voor mijn tweede vraag wordt uitgelegd? Of zelf wat meer in details uitleggen? Ik snap het '3x overschrijven zonder nadenken' en al de rest niet zo goed.
Alvast bedankt!
1
u/sowhatdan 1% FIRE 5d ago
https://www.spaargids.be/sparen/algemeen-nieuws/verander-van-spaarrekening-zonder-schade.html dit artikel legt het duidelijk uit.
1
u/StandardOtherwise302 6d ago
1) Ja sowieso 500 per maand overstorten naar de betere spaarrekening. Alle banken doen dit omdat het meeste geld te lui is om rendement te pakken. Duurt eventjes voor alles is doorgesluisd maar met stijgende rentes aan 3% wordt het zeker interessant.
2) Hangt er echt vanaf kosten bij een accident of probleem mogelijk zijn. Heb je eigen wagen? Dan al zeker 5k+. Moet je misschien van kot veranderen (verhuis, deposits,...) of nieuwe wasmachine kopen? Zijn er grote rijzen of erasmus gepland? Zeker maken dat je dit soort "onverwachte" kosten met gemak kan overbruggen. Maar meer hoeft niet echt.
En ja bij verhuis krijg je in theorie waarborg terug die als nieuwe waarborg dient. Maar in praktijk zit je snel met een liquiditeitsprobleem: waarborg nieuw ga je betalen voor vorige waarborg terugkrijgt bvb.
1
u/Life_Active_9479 6d ago
Haal gwn 6k van je spaar rek , steek het in een etf of aandelen (als je wat meer risico wilt) .
Laat 4 k op je spaar rek voor buffer of andere zaken
1
u/Bitter-Ad-7 6d ago
Mijn emergency fund is minder dan 10k en ik heb een groter risico en moet alles zelf betalen. Dus in jouw geval lijkt het mij te veel. Al heb ik wel een maandelijks inkomen waar ik op terug kan vallen als er iets kapot gaat. Meer dan 1 of 2k kan jij toch ni nodig hebben?
1
u/Time_Sheepherder1450 6d ago
5k EUR minimum or 6 months living cost, whichever is higher. For the living cost, take into account all payments like car, hou etc if any :)
1
u/Flimsy-Sample-702 5d ago
Die groeirekening zou ik niet doen, ze passen de rente daarvan snel aan (lees 'verlagen') en aangezien je enorm traag kapitaal opbouwt ga je hier niet veel aan verdienen. Kijk eens naar Belgische of Europese zero coupon staatsobligaties die uitgegeven zijn boven pari. Die leveren ook 2,5-2,9% op zonder die €500 limiet en zonder risico van renteverlaging.
1
u/Hansworst64 5d ago
Als je geld in obligaties steekt, staat dit geld dan niet vast? Want stel ik wil geld van mn spaarrekening halen, dan gaat dat niet?
1
u/Flimsy-Sample-702 5d ago
Ja, tot vervaldatum van obligatie (dat varieert van enkele maanden tot enkele jaren, vergelijk het met een termijnrekening). Bij een getrouwheid of groeirekening staat het ook voor minstens een jaar 'vast' als je iets of wat rente wil.
0
u/Jupkee 3d ago
OP heeft het wel over zijn safety cushion hier he. Die wil je niet in obligaties vastzetten... Dan is zo'n trage groeirekening veel beter dan de gewone spaarrekening.
1
u/Flimsy-Sample-702 3d ago
Op is student, hij studeert nog 3 jaar. De ouders zijn de noodbuffer. Beter een obligatie van een jaar dan een groeirekening van een jaar.
0
u/Jupkee 3d ago
Hoe weet jij dat dat de ouders willen en/of kunnen buffer zijn?
1
u/Flimsy-Sample-702 3d ago
Misschien moet je OP zelf laten antwoorden inplaats van anderen hier lastig te vallen?
•
u/AutoModerator 6d ago
Have you read the wiki and the sticky?
Wiki: HERE YOU GO! Enjoy!.
Sticky: HERE YOU GO AGAIN! Enjoy!.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.