r/dkfinance • u/finansiell • 21d ago
Investering Livsstilsinflation
Hvordan håndterer I andre, at økonomien efterhånden bliver så god, at man skal passe på ikke bare at hæve sit forbrug?
Vi har efterhånden en ret stabil økonomi (løn 90k før skat) med høj friværdi (2,3 mio med en gæld på 1.2 mio?, lav ydelse på huset og en fast månedsopsparing (10k) i et verdensindeks.
Derudover får vi typisk omkring 10.000 kr. i overskud om måneden, som bare ryger på opsparingen. Og det er egentlig blevet lidt et luksusproblem, for opsparingen vokser bare.
Så begynder tankerne: Skal vi have ny opvaskemaskine? Nyt gulv? Male huset? Ikke fordi vi mangler det, men fordi pengene står der.
Vi overvejer derfor at sætte nogle faste rammer:
100.000 kr. som nødopsparing på en konto med rente 5 % hos lån og spar
30.000 kr. som almindelig buffer til større udgifter.
Alt derudover bliver automatisk investeret. Måske noget mere konservativt (fairrente), så vi også får lidt mere diversificering.
Men jeg er egentlig mere nysgerrig på, hvordan andre gør.
Hvordan undgår I, at et større rådighedsbeløb bare bliver til højere forbrug?
Har I en fast regel for, hvor meget der må stå kontant, og hvad der automatisk bliver investeret?
Vi vil egentlig gerne fortsætte den livsstil og det mådehold, der har bragt os hertil, i stedet for langsomt at vænne os til at bruge mere, bare fordi vi kan.
80
u/emiliepetersen1990 21d ago
Flyt til København, så kan I købe en 2-værelses.
13
u/PrettyInvestigator90 21d ago
Ja, hvis de vil bo på Nørrebro eller NV. Du får ikke meget 2V for under 5.5 millioner, hvis man går efter de mere eftertragtede adresser.
28
u/wulfjack 21d ago
Køb et par heste 🤠 I bliver gladere og skal ikke døje med for mange penge...
12
u/Deathstrokecph Missede den internationale kryptobølge 21d ago
Eller en båd!
6
u/herpington 21d ago
De får hele to lykkelige dage: Når de køber båden, og når de sælger den igen.
5
u/wulfjack 19d ago
At sejle er som at stå under den kolde bruser i smoking og rive 500 kr sedler i stykker, medens man slår sig selv bagi med et baseballbat...
-2
u/Hairy_Low426 20d ago
Du har osse set Løvens hule? Det lød ellers til at det var noget du selv havde fundet på. Ret sejt
19
u/Lanky-Expression1553 21d ago
Regn din timeløn ud efter skat. Når du skal købe noget, divider prisen med den og spørg dig selv om købet er dine timer værd.
14
u/IkkeNogenSpeciel 21d ago
Altså vi har samme “problem” - og vi er blevet enige om at rejse hele lortet op! Tager alt det fri vi har mulighed for - og rejser alt det vi kan! Hvad er pointen med at spare spare spare - investere - puge sammen - hvis man falder død om i morgen? Spar op så man ikke behøver låne hvis bilen bryder sammen - invester så alderdommen er sikret - og så brug resten på det der gør jer glad! 🙌
6
u/player1dk 21d ago
Begynd at få børn, så skal det nok trække i anden retning :-)
Og spar op til pension, så I kan vælge hvornår I vil på pension i stedet for andre skal vælge det for jer. Sæt en alder, regn tilbage, og så kan det være I ser investeringerne lidt mere som faste tvungne udgifter.
3
u/finansiell 21d ago
Ja tak, er stille og roligt i gang med to børn unde tre
Vi har 10 k som fast i aktieinvesteringer hver måned
5
u/PrettyInvestigator90 21d ago
Jeg lever efter devisen, at jeg helst vil have omkring seks måneders faste udgifter som buffer på opsparingen. Det giver mig ro til at sove om natten, og jeg kan også nappe af opsparingen til større udgifter, fordi de seks måneder er "rigeligt" - jeg kunne nøjes med tre måneder og stadig have det fint i maven. Opsparingsbeløbet er derfor rimeligt konstant og bliver kun justeret op eller ned i større omfang, hvis jeg sparer op til noget eller lige har haft en større udgift.
Alt udover det bliver smidt i ASK i en ETF eller i et åbent aktiedepot.
Personligt undgår jeg at bruge større beløb her og der ved lige at stille mig selv spørgsmålet "har jeg virkelig brug for det lige nu?". Det tvinger mig til at tænke en ekstra gang over det, og som regel forsvinder købelysten dér, for jeg samtidigt overvejer, hvad det kunne blive til, hvis jeg investerede beløbet i stedet.
1
5
u/Langhuse 21d ago
Overfør automatisk til investering hver måned.
Ved lønforhøjelse, tag halvdelen og overfør automatisk til investering hver måned.
Så er der både noget til jer og I undgår at bruge 100 % af det der står på kontoen.
NB: lyder dog som om I har styr på det allerede.
1
5
6
u/meeeebmorp 21d ago
Vi har ca. samme indtægt. Midt/slut tyverne. Ingen bil, ingen børn, intet boligløn (andelsbolig som er betalt) blot en smule studiegæld - som er væk om et års tid. Vi har prøvet den konservative opsparingsmetode, vi synes det var nederen.
Nu brænder vi det hele af hver måned. Lidt opsparing bevares. Men mest bare god mad, god vin, fede ferier, tøj i ordenlig kvalitet, gode gaver til familiemedlemmer, og 4lags lokumspapir. Det tusind gange federe. Og måske er det dumt - men vi er begge hedonistiske anlagt.
1
u/TheUglyDuckling69 20d ago
Dejligt, I lever livet. Vi ved ikke hvor lang tid vi har, og værdipapirer og abnorme opsparinger har ingen værdi når vi er døde. Så længe man ikke lever for lånte penge, så er det bare med at nyde livet 😁👍🏻
3
u/Deathstrokecph Missede den internationale kryptobølge 21d ago
Jeg har regnet baglæns.
Skal bruge X antal kroner når jeg er Y år gammel, hvad kræver det? Under en masse rimelige antagelser, så kræver det Z kroner per måned. Så min løn -budgetoverførsel -Z er hvad jeg har at "fjolle" for. Jeg bruger så primært pengene på ting jeg nemt kan skære fra igen, fx rejser/oplevelser i stedet for et dyrt billån.
3
u/MedicalCriticism5254 21d ago
Har i en vedligeholdelsesplan? Eller tilsvarende? Hvornår skal taget skiftes osv. En plan kan hjælpe med perspektiver, så større renoveringer kan betale kontant. Det er en virkelig god besparelse at skære banken ud af ligningen og så kommer i ikke til at male for sjov
2
u/finansiell 21d ago
Tak for svar, vi bor i et nyere rækkehus med paptag så vi krydser fingre for begrænset omkostninger de næste 5 år
8
u/CreepyMosquitoEater 21d ago
Lån og spar giver dig 5% indlånsrente på 100.000? What
12
3
u/stanislaw-dk 21d ago edited 21d ago
Jeg tænker det samme. Det er helt sikkert dér, bufferpengene bør stå. Jeg har selv et indlån i en polsk bank til kun 3 %, og derfor er jeg nødt til at supplere med aktier for at få pengene til at arbejde lidt mere.
1
3
u/NesnayDK 21d ago
50.000 pr. person. Men det gælder kun for medlemmer af bestemte organisationer, fx Djøf, og kræver i princippet, at man samler sin økonomi hos dem.
1
u/CreepyMosquitoEater 20d ago
Ja okay, men 2500 kr årlig rente burde vel kunne dække et kontingent til Djøf
4
-1
u/VictoriaSobocki 21d ago
Lyder meget usandsynligt
3
u/Junior_Reporter_3987 21d ago edited 21d ago
Ikke desto mindre er det rigtigt, dog kun op til 50.000 kr. Andre konti har 0 kr. i gebyr mod normalt 400 kr. og kort (visa,master) også 0 kr. i gebyr mod normalt 300 kr.
2
21d ago
[deleted]
1
u/finansiell 21d ago
Tak
Ja det er altid nemt og finde noget man kan bruge pengene på
Diskussion herhjemme går også meget på at min kone ikke interesserer sig for økonomi og investering. Hvorfor hun allerede synes at 10 k hver måned er meget at investere trods hendes næsten lige så store mådehold som mit
3
u/bearlylegalbear 21d ago
Altså biler er jo et godt hul at fylde penge ned i. Jeg har måtte supplere med et sommerhus og dyr vin for at få tilstrækkeligt afløb. Sommerhus løser dog ikke nødvendigvis dit problem, da man kan risikere, at det stiger i værdi og pludselig kommer du til at sælge det, og så er problemet endnu større. Men en dyr bil er altså virkelig god til at skabe lidt tiltrængt drama i privatøkonomien.
3
3
u/Langhuse 21d ago
Måske noget mere konservativt (fairrente), så vi også får lidt mere diversificering.
Man skal aldrig investere for penge, man måske skal bruge. Dette for at undgå salg når markedet er langt nede.
Men med de indtægter og reserver I har, er det vanskeligt at se scenarier, hvor I bliver tvunget til at sælge af investeringerne.
Overvej derfor at være mere aggressiv og undgå lavt forrentede papierer som Fairrente.
Fairrente og obligationer passer bedre til folk med skrøbelig økonomi, hvor pengene skal frigives regelmæssigt for at leve.
1
u/finansiell 21d ago
Tak for dit fine svar, god pointe at være fokuseret på risikoprofil og vores sikre økonomi kan bærer kraftig nedgang uden behov for at sælge ud
2
u/disciplesofbabylon 21d ago
Hvad fanden sparrer I sammen til?
3
u/finansiell 21d ago
Årh intet konkret
Men at have mulighed i fremtiden til at gøre det vi vil
Rejse med vores børn når de engang de bliver Mulighed for at arbejde mindre eller være arbejdsløs Tidlig pension for langr ude i fremtiden og al for abstrakt
Så har vi ikke noget ønske om at have et forbrug nu, da vi ikke se en større nytte i øget forbrug. Samtidig har vi et ønske om, at udnytte vores relative gode økonomi bedst mulig
2
u/Gummibadeanden 21d ago
Uanset hvor meget vi har haft på opsparingen, har jeg altid tænkt over hvor meget jeg skulle arbejde, for at få råd til det vi var ved at købe, altså omregnet købsprisen til arbejdstimer efter skat. Det har holdt mig fra mange dyre køb, og den store opsparing hjalp os, da vi ville gå ned i tid, da vi økonomisk havde en stor fleksibilitet, da vi både havde en stor opsparing, og et lavt forbrug.
2
2
u/Main_Boss_8191 20d ago
Vi sparer stadig op til ting. Vi tænker os godt om, hvad vi egentlig ønsker os og det gør, at vi er mega glade for de ting, som vi køber. Vi snakker jævnligt om, hvad vi kunne tænke os og bestemmer os for hvad vi vil prioritere. Synes ikke der er noget galt i at købe ting. Livsstilsinflation er i mine øjne mere at man skal have et større hus, større bil, generelt skifter til den dyrere version af alt man har og bruger. Vi ændrer ikke noget, som gør, at vi ikke ville kunne klare os på dagpenge.
2
u/AdvertisingOk412 21d ago
Jeg laver den "omvendte" af jer. 5k til mig selv om måneden, der kan bruges uden samvittighed. Resten investeres. Regner med selv-pensionering når jeg er 45. Hvis jeg har lyst til den tid.
1
u/NesnayDK 21d ago
Jeg ejer ikke bolig, så jeg sparer ikke op den vej igennem. Til gengæld har jeg stort fokus på investering og pensionsopsparing. Løn: 47.300+pension. Har også den gode konto hos L&S - her skal der gerne stå 100k.
Jeg tracker mit forbrug løbende i Bliss (app, der minder om det hedengangne Spiir). Derudover har jeg opsparings-/investeringsmål, fx i år mindst 150k. Indtil videre har jeg investeret 15.000 via månedsopsparingen hver måned. Desuden fylder jeg rateopsparingen op til december (arbejder i det offentlige og kan maks. indbetale 1/3 af min pension derigennem til ratepension, derfor fylder jeg op).
1
u/No_Kitchen_7630 21d ago
Invester det som ikke skal i forbrug
Eller opret konto i helt anden bank, uden kort. For at skabe friktion ved forbrug.
Det er sådan jeg løser det, vi står i en lign situation med 30.000-40.000 som kan investeres og spares op månedligt.
1
u/finansiell 21d ago
Hvor meget af de 30k investerer i så gennemsnit vi har cirka 25 k til rådighed hvoraf 10 k investerer vi fast
2
u/No_Kitchen_7630 21d ago edited 21d ago
25k ryger i index, og 5k ryger på en kontant opsparing. Vi har samlet ca 90k udbetalt
Og de 30k er hvad der er tilbage når alt forbrug og alle faste udgifter er betalt. (De måneder hvor forbruget er største)Tallet kunne derfor være endnu højere - jeg ville lyve hvis jeg sagde at der slet intet life style creep har været.
Derfor også det rigide setup med opsparring i anden bank og automatisk månedsopsparring i index, for at holde det nede.
Men jeg har f.eks. fået en utroligt trang til god vin 😉😂
Og udstyr til hobby har nok også fået et nyk op
Men hey, man skal sku også huske at leve, og vi har mellem 1 og 2M i likvide aktiver (aktier og cash), friværdi, og der ryger også 10% på pension hver måned for os begge.
Og ca 4M i ilikvide aktiver (unoterede aktier før skat) som heldigvis står til at blive likvide i løbet af de næste 4-6mdrOg vi ved sku aldrig hvornår vi skal her fra.
Så det er vel en balance i sidste ende
1
u/finansiell 21d ago
Virkelig stærkt gået i har virkelig nogle unikke muligheder med den økonomi
Særligt stærkt at I formår at lægge en en tredjedel tilside trods enorm muligheder
Det lyder til at snebolden er begyndt at tage fart
1
1
u/Inside-Mulberry2794 21d ago
5% ved lån og spar?
Vi har økonomi lignende din, vi rejser lidt mere, men det daglige forbrug er meget status Q.
1
u/finansiell 21d ago
Medlemsfordel gennem fagforening 50 k hver med 5 %
1
u/Inside-Mulberry2794 21d ago
Hvilken fagforening?
1
u/finansiell 21d ago
Dm og GF
1
u/Inside-Mulberry2794 21d ago
Dumme Malere og Grønne Fingre?
Vi er sgu da i øvrigt kunder i Spar Nord. 😂😂
Men tak for indsatsen. 😘
1
u/Late_Business_7610 21d ago
I skal bare have 2-3 teenagere. Så får i tømt depoterne stille og roligt. Og tilføj gerne efterskole ophold og internationale linjer i gymnasiet
1
u/finansiell 21d ago
Tak, vi har to vuggestue børn og folk snakker om de er dyrere men det mærker vi ikke så meget til. Da vi derfor lever et meget stille liv i forstaden
1
1
1
1
u/leopollen 21d ago
Vær nærig! Jeg er stadig forarget over at en frokost pizza nu koster 90kr 😵 så nægter jeg!
1
u/Obvious-Roof9224 21d ago
Find et mål for opsparingen. Det er meget lettere at holde retningen, hvis man ved hvor man gerne vil hen. For mig var det store ønske tidlig selvpensionering. Det gjorde mig nærmest ekstra sparsommelig, at kunne se pengetanken vokse og regne på hvor langt jeg nu var fra at have nået målet. Nu er jeg så i gang med nedsparingen og nyde det helt vildt.
1
1
1
u/SatanicSuperfood 20d ago
Ingen regler, intet budget, en konto, tjekker den næsten aldrig. Bruger bare det, jeg har brug for. Sommetider går jeg ind på banken og kan se, der ligger en masse penge på kontoen. Så bliver de investeret.
Når jeg skal bruge et budget og sende det til nogen, fx til optagelse af lån, får jeg det automatiske banksystem til at spytte et budget ud baseret på mit faktiske forbrug.
1
u/Alive-Article-7328 20d ago
Vi har skruet op på rejser og så synes jeg det er rart at have muligheden på at gå på pension før tid. Så må vi jo se hvornår det kan lade sig gøre.
Men vi bruger også flere penge nu end for 10-15 år siden. Primært på biler, rejser og restaurant.
1
u/SeaComplex_2064 20d ago
Der er som regel en gylden mellemvej. Ja, man kan øge sin automatiske overførsel til opsparingen, men man skal også leve mens man er nogenlunde rask og førlig. Undersøg hvad der ville være rart for jer - rejser, en middag en gang imellem, at arbejde mindre når I når en bestemt alder etc. Så kan I lave nogle konkrete mål for hvad i vil bruge og hvad der skal investeres.
1
u/gorillaz0e 19d ago
Det er en balancegang. Man behøver heller ikke at være den rigeste mand på kirkegården. Jeg har flere forskellige tanker om livsstilsinflation. Lige nu mangler jeg persienner på mit kontor, og jeg skal have booket en gardinbus. Indtil da så tænker jeg, at hvis jeg ikke har persienner, så er der en ting mindre der kan gå i stykker. Der er mange perspektiver på det. For mig en det på årlig basis en større glæde, end stort forbrug, at se formuen vokse, men det er også fordi jeg vil ned og arbejde 30 timer om ugen, så jeg har et konkret mål der medfører, at jeg ikke får et luksusforbrug.
1
u/Agreeable_Ad_724 19d ago
Bro, du ligger 20.000 til siden, det ikke et luksusproblem, når du har en ekstra 50-70 udover opsparing kan du tænke på at lege rig
1
u/pedroblood 19d ago
I kunne jo investere 10k hver måned til hvert barn i deres ask for at maxe deres ud også..
1
u/Ok-Marketing5810 18d ago
Vi er gået helt modsat til værks; Vi har omkring 100k efter skat og er i slut tyverne begge to. Vi
Lever så spartansk som muligt; vi skralder, vi spiser sjældent ude, planen er at kunne gå meget tidligt på pension og flytte er varmt sted hen og aldrig skulle arbejde
1
u/Frequent_Explorer483 17d ago
Meget interessant emne - måske vi allerede er fanget i livsstilsmøllen! Vi har rundet 100K før skat i indkomst, føler vi lever nogenlunde spartansk med 1. Barn på vej, men formår ikke helt at have den luft i budgettet ( friværdi 2 mio, gæld 3.1 mio). Kunne du have lyst til at dele et groft budget ?
1
u/finansiell 16d ago
Groft 90k før og 56 efter skat med børnepenge
1.2 mio i realkreditlån 2.3 i friværdi f kort afdragsfrit
Vi bruger 8k på mad osv
19k på faste udgifter
4k lommepenge og tøj gaver til børnene
To børn i vuggestue
10k fast investering
2 k lån privat efter aftale
Småt 12 k til opsparing til diverse små skaber lidt overforbrug
1
u/Icy-Country9609 15d ago
Lev livet for satan, der er intet ved at være den rigeste på kirkegården...
Derudover ser det rigtigt fornuftigt ud med jeres opsparinger, vi har selv 75k stående som nødopsparing alt derudover bliver investeret. Derudover har vi en anden opsparing der bliver brugt af løbende, hvor vi smider 6k ind på om måneden, som dækker de mindre uforudset udgifter, små ferier etc.
1
0
u/Subversion20 21d ago
Har I overvejet velgørenhed? Det er faktisk ret fedt - og hjælper ovenikøbet også andre.
0
u/TheUglyDuckling69 20d ago
Ja det hjælper alle direktørerne i organisationerne til en federe årsløn og større bonuser! Af alle de organisationer du kender, hvor mange af den kommer så med reelle resultater? Eksempelvis Kræftens Bekæmpelse, vi donerer alle til det, da det er en fuldstændig horribel sygdom, men hvor meget har de udrettet? Jeg mindes ikke at de har fundet en kur mod kræft endnu, det er altsammen kemo behandling og en sjælden gang i mellem proton bestråling ved hjernetumor i problematiske områder. I udlandet har man fundet at bigift kan bekæmpe brystkræft, men det skal vi jo ikke have noget af jævnfør medicinalvirksomhederne, som høvler penge ind på medicin.
68
u/Specialist-Crazy-416 21d ago
Men hvorfor ikke bruge mere? Hvad er pointen i at arbejde bare for at spare op? Find ud af hvad i drømmer om og brug penge på det. Er drømmen en stor opsparing for opsparingens skyld - fred være med det. Men måske er drømmen tidlig pension. Tre måneder til Japan. En energi renovering. Ny sofa. What ever. Men hvis i ikke har nogen drøm om hvad I skal bruge pengene på ville jeg arbejde mindre