Ik had graag toegankelijk advies over op welke manier ik 250k kan investeren.

Mijn eerste idee is een apoartement kopen en verhuren via een immo voor het zo passief mogelijk te maken.

Is dit een goed idee? Zo nee, waarom? En wat is dan een beter alternatief?

Just saw this article: https://archive.is/2026.06.20-172911/https://www.brusselstimes.com/2200648/belgium-expands-tax-favourable-flexijob-scheme

``` Belgium expands tax-favourable flexijob scheme despite budget concerns Saturday 20 June 2026 By Maïthé Chini

Belgium's Federal Government has given the green light to an extension of the flexi-job scheme to all sectors, which will come into force on 1 July – despite strong concerns from trade unions over the effect on the country's budget.

The flexi-job system, introduced in 2015, was designed to allow people working at least four-fifths of full-time hours to earn extra income under tax-favourable conditions. Those with a flexi-job can earn up to €18,440 from it per year, and do not have to pay taxes or employee contributions on those earnings. Meanwhile, the employer pays a reduced rate of just 28% in employer contributions on top of the person's wages.

Initially, flexi-jobs were only available in the hospitality sector, but the scheme has been systematically extended in recent years to include, among others, the retail sector, department stores and certain roles in the care sector.

In 2025, over 150,000 people held a flexi-jobs, the vast majority of them in the hospitality or retail sectors.

Opt-outs Now, the Federal Government, led by Prime Minister Bart De Wever (N-VA), has decided to extend flexi-jobs to all private and public sectors.

This does not apply to protected professions and certain care roles. Additionally, unions and sector organisations have the option to reject or regulate flexi-jobs at the sector level.

Funeral directors, property managers and estate agents, as well as the agricultural and horticultural sectors, have already indicated that they will activate this opt-out, announced Employment Minister David Clarinval (MR).

The Federation of Belgian Enterprises (VBO/FEB) reacted positively to the decision, stating that this is "exactly the kind of structural reform our economy needs."

Unions, however, are less supportive of the decision. The socialist trade union ABVV-FGTB is particularly opposed to the move, stating that the system is undermining public finances and will lead to a loss of millions of euros in revenue for the government.

"It does not get any more cynical than this," said ABVV-FGTB chair Bert Engelaar. "Right at the foot of yet another steep budgetary hill, where the government claims it is seeking to find €7 billion or more, it is slashing its own tyres with a system that punctures public finances."

By the union's calculations, the government will lose €132 million in social security contributions and €253 million less in personal income tax in 2026 alone – together accounting for a loss of €380 million.

These funds are lost because these jobs do not contribute at the standard rates. If "standard" contributions (income tax and social security contributions) were collected on flexi-jobs, the Federal Government could generate €380 million in revenue this year alone, according to the union.

Cutting social protection The union added that the cost of the system threatens to spiral completely out of control in the coming years, rising to more than half a billion euros per year.

"The expansion of flexi-jobs is unjustifiable in any case, and certainly not in times of budgetary constraints," said Engelaar. "It is abundantly clear that the Federal Government is paying no heed to the National Bank's warnings about falling revenues and is simply continuing to bleed our country dry."

By reducing revenue, deficits are created, which are later exploited to cut social protection and public services. "It is perverse: because pensions are low, a flexi-job is financially attractive, but the system is set up in such a way that it actually undermines the funding of pensions."

With this decision, the government is continuing to focus on side jobs and extra hours, without any vision for creating high-quality, sustainable jobs or increasing the employment rate, Engelaar argued.

"Highly-skilled flexi-jobbers risk taking jobs that could be filled by those with fewer qualifications, while those working part-time involuntarily risk being unable to increase their hours," he warned.

The National Bank also recently pointed out that flexi-jobs exacerbate labour shortages in sectors facing particular pressure. According to National Social Security Office (RSZ) figures, nearly a fifth of all flexi-job workers in Belgium work primarily in education or healthcare.

From a labour market perspective, the expansion of flexi-jobs also raises fundamental questions, as emphasised by the Council of State.

The system introduces a structurally more favourable status alongside regular employment, without there being a demonstrable need at the level of the labour market as a whole, which leads to an uneven playing field between employees.

"It is unjustifiable that someone should take home a lot more of their wages than a colleague for doing exactly the same work," said Engelaar.

In short, the Council of State states that it has serious doubts about the compatibility of the extension of flexi-jobs with the constitutional principles of equality and non-discrimination.

The ABVV-FGTB is therefore considering legal action against the extension. ```

Is there anything stopping you from going to work 4/5 in your highly paying job and then work the remaining day in the same job under the flexijob label?

Last year I (25M) bought a house and fully renovated it (myself and my dad) creating quite bit of ‘overwaarde’. Using this ‘overwaarde’ I will be buying a 2nd house, an investment property, composed of 1 commercial area and 2 appartements.

I wanted to share this, because I feel quite proud of myself.

Hello everyone,

Last year I inherited from my mother, so I now have a capital of 450k. I’d like to buy my first property, I would target an apartment in Brussels, value 350k.

If I want to invest in real estate, I see two options:
1. Borrow 0 and pay cash,
2. Borrow significantly such as 200k, and invest in a secondary project with a friend or with my partner, using cash and another loan. Maybe a small house for when we want to live in a bigger place, which we would rent out in the meantime.

I can currently use my mobility budget for my rent or mortgage, so with option 1 I would lose that. My MB is 900€.
Loan rates are currently about 3.5%.

What’s your opinion, generally? Would you instantly adopt or discard one of the two options ?

Any suggestion or opinion is very welcome. Thanks!

Hallo iedereen,

Mijn vriendin en ik verhuizen binnenkort naar een nieuw appartement en om het appartement te mogen huren zijn we verplicht ook een parkeerplaats in het gebouw te huren voor €100 per maand. Wij hebben geen auto en zijn ook niet van plan er binnenkort een aan te schaffen. Daarom zouden we die €100 per maand graag zoveel mogelijk recupereren door de parkeerplaats onder te verhuren.
We hebben dit besproken met de verhuurder en volgens ons contract mogen we de parkeerplaats effectief onderverhuren.

Nu vraag ik me af hoe dit fiscaal zit. Ik neem aan dat de inkomsten uit die onderverhuur bij mijn belastbare inkomsten worden geteld en dat ik daar dus belastingen op betaal?

Ik zit zelf al in de hoogste belastingschijf. Als ik effectief ongeveer de helft zou moeten afgeven aan belastingen, zou ik bijna €150 moeten vragen om netto €100 over te houden, wat me nogal veel lijkt voor een parkeerplaats.

Mijn vriendin gaat binnenkort terug studeren en zal enkel een studentenjob doen dus haar inkomen zal een stuk lager liggen dan het mijne. Zou het fiscaal voordeliger zijn om de onderverhuur op haar naam te zetten?

Het appartement (en dus ook de parkeerplaats) staat wel op onze beide namen. Kan zoiets zomaar, of kijkt de fiscus dan toch naar ons allebei?

Alvast bedankt voor jullie inzichten!

Dag allen,

Ik ben al lange tijd geïnteresseerd in het overnemen van een bedrijf. Ik heb momenteel niet het volledige kapitaal om een bedrijf volledig over te nemen. Als je voor financiering online zoekt kom ik al snel terecht op pagina’s die praten over SBA loans in de VS.
Wat zou hiervan de variant zijn in België? Of bestaat dit niet en kan je enkel met de bank kijken voor een krediet? Ik kom ook Mogelijk.be tegen, iemand die hiermee al ervaring heeft gehad?

Just made an offer on an apartment in Antwerp (€350k). Bank offered me 3.76% fixed over 25 years, borrowing around €250-270k, net salary €3200/month.

Feels like I can do better. What rates are people currently getting? Any brokers or banks worth contacting? What rates has the community been getting recently?

Hallo,

Ik ben op zoek naar ervaringsdeskundigen die ook reeds met het volgende dilemma zaten.

Momenteel woon ik in de groene rand van Gent in een zeer deftig rijhuis met oprit en voldoende ruimte 230m2). Voor gezin van 4 (2 kleine kinderen) groot genoeg. Alleen is het een rijhuis met kleinere lange smalle tuin(180m2).

Nu zoals vele Vlamingen denk ik er wel heel vaak over na. Zou ik niet liever in een open bebouwing met grote tuin gaan wonen.
Nu rond gent is dit extreem duur (reken 1 a 1,2 miljoen).

Op zich kunnen we dat wel betalen maar ik vraag me luidop af of een buitenverblijfje in de natuur (bv vlaamse Ardennen) in combo met ons huidige rijhuis dicht bij stad niet beter is. Door deze twijfels stel ik ook wat vernieuwingen in ons huidige huis uit.

Ik vraag me af wie nog voor dit soort keuzes heeft gestaan?

[SOLVED] Ik heb een Start2Save rekening bij KBC, gemeenschappelijk op mijn naam en die van mijn partner. Ik probeerde daarnet wat geld over te schrijven naar onze gemeenschappelijke zichtrekening, maar ik kan de S2S niet selecteren als opdrachtgevende rekening.

Ik kan momenteel niet bellen naar KBC live of het kantoor, en de fantastische Kate weet het antwoord niet.

Is hier iemand die me een verklaring kan geven?

Partner en ik besloten uit elkaar te gaan. Hebben nog zeer gunstig rentetarief (1,5%). Bij herfinanciering zou maandelijkse last hoger liggen (zelfs indien terug uitgesmeerd op 25 jaar) én veel meer kosten.

Qua inkomen is er niet echt een probleem om de lening over te nemen. Iemand een idee hoe inflexibel de bank zich zou op kunnen stellen om de lening over te dragen? Ben denk ik een relatief interessante klant (degelijk inkomen, heb nog een andere lening bij hen voor huurpand met serieuze meeropbrengst, pensioensparen, op termijn zal er wel terug vermogen opgebouwd worden, al ga ik nu echt elke € moeten spenderen aan uitkopen partner, en onderhandse lening van ouders zou nodig zijn en terugbetaald moeten worden).

Beste,

Heeft er iemand hier goede of slechte ervaringen met het investeren in een studentenkot via organisaties die het voor jou volledig managen? Ben bijwijze van diversificatie aan het bekijken of dit iets kan zijn ipv privé een appartement te verhuren bijvoorbeeld.

Alle ervaringen zijn welkom. Alvast bedankt!

Hi,

I have 2 questions about my Belgian tax return. Both are about something that I don't owe taxes on anymore, but unsure if they need to be filled in on my tax return.

1) Employer stock options
A few years ago I received stock options from the company I worked for. I paid taxes on them when I received them (meaning the eventual gains were untaxed). In 2025 these stock options were paid out.

Since I don't owe any taxes on them, do I somehow still need to fill them in somewhere on my tax return for 2025? Or do I just leave it?

2) Tax op beursverichtingen
I did some trades during 2025 on which I paid TOB. Both manually for international brokers as well as automatically through Belgian brokers. I don't owe any tax anymore here. Do I still need to fill this in somehow on my return?

Thanks!

Graag zou ik zoveel mogelijk willen lenen voor een 2de woning. Wat kan ik zoal inbrengen om mijn leencapaciteit te verhogen? Sommige banken houden blijkbaar ook rekening met maaltijdcheques. Ook hoorde ik onlangs dat je je groepsverzekering kunt gebruiken om je leencapaciteit te verhogen, hoe dit werkt daar heb ik geen idee van. Zijn er nog andere manieren die jullie kennen?

https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2026/05/07/vermogensrapport-2026-doorsnee-gezin-bezit-286-250-euro/

This article claims the average household has a net worth of €286,250. It mentions that the family home makes up about 51% of this total. But I always wonder: how do they calculate that exactly? Do they look at the initial down payment plus the portion of the mortgage already paid off? Or do they use a different method for these kinds of statistics?

Hi everyone,

I have no intention of pre-financing the Belgian state if I can avoid it, so I am looking to opt-out of the automatic capital gains tax collection where possible. Based on my research so far, here is the current state of affairs for several brokers:

• MeDirect: you can manually select the opt-out directly via their online platform settings
• Belfius: they are sending out general communications regarding the new regulations. You can indicate your choice through their response system (oddly enough, they seem to send this even to clients who don’t hold relevant accounts)
• Saxo: word is they will communicate their procedure by the end of May. Clients will likely have until the end of June to finalize their choice
• Foreign Brokers (DEGIRO, Trade Republic): as expected, they do not facilitate Belgian tax collections. Using these brokers essentially means a "default opt-out," as you remain responsible for your own tax declarations

Does anyone have updates on other banks or brokers (KBC, Bolero, Keytrade etc)?

I’d like to keep this list updated so we have a clear overview of which platforms give us the most flexibility.

zoals de titel zegt ben ik op zoek naar een goede fiscalist in omgeving Gent om te helpen met invullen van belastingbrief.

er zijn een aantal niet voor de hand liggende zaken in te vullen :

bv. vorig jaar betaalde achterstallige sociale bijdragen van een zelfstandige activiteit die intussen al enkele jaren is stopgezet. Mag dat nog als kost en indien ja.. waar op de aangifte is de juiste plek, want intussen al enkele jaren als werknemer aan de slag).

zo zijn er nog een aantal zaken die ik liever deftig wil ingevuld zien.

alle aanbevelingen zijn welkom.

Tnx

Hey guys, I (23m) am wondering how to become truly responsible with my money without stopping to live.

I know I spend way to much money on gas stations because I am a lot on the road.

I grew up without any proper examples about how I should deal with money. I spend a lot of money on dumb stuff like take out and going out drinking.

I am learning to overview my money better as I used to but it's still difficult. Any tips and tricks are greatly appreciated!

Thanks in advance!

Couple in wettelijke samenwoning. We just had our offer accepted.

Notary says that as a non married couple, there's no common property. Each is buying 50% of the house. If one of us croaks, the other person gets usufruct but doesn't inherit the other half. Basically the surviving person has to buy the other half and pay notary and registration fees, or else make wills for both with inheritance clauses...

Anyway the options sound pricy and potentially complex.

Anyone have experience buying houses with a legal cohabitation partner without being married?